理财迦

据观察，目前按月给付利息的存款类产品有两种，一种是存本取息定期存款，一种是按月付型大额存单。

在普通定期存款中，也有一种存款可以按月支付利息，即存本取息定期存款，这种存款存在的时间很久了，但因为利率不高，实际效果不好，而并未引起客户重视，故而很多人几乎不知道有这种存款方式。与普通定期存款一样，存本取息定期存款5000起存，分为1、3、5年期，对应利率大致为1.48%、1.75%和2%。利息给付在存入时与银行约定，可以每月或几月支取一次，没有支取的利息不计复利，也可以提前支取，但已经支付利息会扣除。存本取息因为被认可度低，现在有的银行并未开办。

还有一种按月付息的存款是大额存单。大家知道，大额存单按照利息支取方式不同，可以分为一次还本付息型和按期付息，到期一次还本型两种。虽然不是所有银行都提供此类存款服务，但有的银行已经开放，但一般是针对存期较长或金额较大的客户。比如某国有银行3年期大额存单中，30万起存利率4%，按月付息；50万起存利率4.13%，按月付息；100万起存利率4.18%，按月付息。而2年期及以下大额存单一般没有按月付息型，都是单身一次还本付息型。

为什么银行推出按月付息型大额存单呢？

众所周知，大额存单成为目前各家银行招揽客户的明星产品，但同质化逐渐严重情况下，有银行则以特色个性化来提高知名度。按月付息，每个月存款可以支取利息，用于日常开支或再投资，也就是变相享受了复利待遇，而到期一次还本付息则没有复利待遇，实际上也是银行将客户利益最大化的举措，自然会打动一批客户，也就进一步拓宽了储源。

由此可见，按月付息产品应该是存款类产品，而不是理财产品。它们与定期存款一样，均属于银行表内业务，计提存款准备金，缴纳存款保费，也就受到存款保险条例保护，安全性很高，在看清产品说明书后，可以放心存入。

龙门山财经

所谓按月付息的存款，确切的说，这应该是按月付息型的个人大额存单，属于一般性存款而非理财产品。目前为止，国内大多数银行都有发行此类产品，有些产品在发行当日就被抢购一空，近乎于“秒杀”。

由此可见，作为各大商业银行揽储利器的大额存单产品，现如今有多么地受欢迎。这主要还是与当前银行理财产品的预期年化收益率低迷有关。今天我们就一起了解一下这款按月付息型的存款类产品。

按月付息型大额存单

1、按月付息型个人大额存单的付息日，是从起息日开始按对月的间隔周期进行付息，且不受节假日影响。比如说，在2019年1月15日购买了按月付息型大额存单，则之后每月的15日会收到利息。

2、按月付息型个人大额存单，也同样支持提前支取，利息按照靠档计息。但提前支取时只允许全额提前支取，不可部分提前支取，且提前支取后需要从本金里把已支付利息和实际利息之间的差额扣补回来。

3、按月付息型大额存单也可质押，且质押后并不影响每月支付利息。

为何按月付息型大额存单受宠

自从今年央行全面降准之后，包括银行理财产品和货币基金的市场收益率都面临着进一步下行的压力。根据融360最新监测数据显示，上周银行理财产品的平均年化收益率为4.25%，货币基金平均收益率跌破2.7%。

近段时间，很多银行的理财经理甚至都开始重点推荐存款类产品，基本上大额存单利率都在基准利率基础上上浮40%～50%甚至更高，就像部分农商行发行的大额存单利率就上浮达到了55%。尤其是有些银行的按月付息型个人大额存单业务，年化收益率为4.18%，若按月付息的话，20万元起存的每月可领696元，100万元起存的每月领取3483元。

很明显，这种按月付息型的个人大额存单，实际上等于复利形式，对于投资者来说，可将每月领到的696元或者3483元继续存入银行，也可以选择其他理财产品获取一笔收益，岂不美哉！

总之，按月付息型个人大额存单是大额存单业务中的“大杀器”，根据《大额存单管理暂行办法》规定，同样纳入存款保险的保障范围。但提醒一下，按月付息型大额存单的起存门槛一般要高于到期一次性还本付息型的。

东震木

目前我个人比较熟知的按月付息的大额存单，属于工商银行，如上图大家可以很明确的看到起步金额是20万元存款周期是两年的大额存单年利率为2.87%这款产品享受分期付息，而除此之外其他银行的大额存单也有一部分属于按月付息产品。

但是在目前线下比较繁杂众多的银行理财产品中，也确实有一部分按月付息的理财产品，这类产品利率较低并且封闭时间周期较长，即使起步金额较低一般为2万或者5万元，利率维持在4%附近。当你这个理财产品办完之后一般2~3个工作日内这笔钱会被银行划走，之后会按月将利息打到办理理财产品的那张卡上。

但是在当前银行所有的定期储蓄中我个人目前还并没有看到有按期付息出现，所以在办理之前一定要仔细询问为你推荐这款产品的业务员询问是否为理财产品，再咨询一下相关的风险最终做决定是否办理。

晴天财经阁

的确市场上是有按月付息的存款的。

只要是确认是存款的话，就不是理财产品。

这种按月付息的存款的话，主要是上浮的存款或者是大额存单。

第一：大额存单

这个起点是20万起点的，相对比较高。

什么是大额存单

大额存单定义: 针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品，属一般性存款，没有风险，无年龄限制；

起点金额: 详见每期存单，超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 ；

产品期限: 1、3、6、9、18个月；1、2、3、5年 。

2年的产品收益在3.19%左右。

第二：上浮的存款

例如招行的招阳系列的产品，满3年的收益是3.88%。

招阳产品介绍

“招阳系列”本质是定期存款，属一般性存款，纳入存款保险范畴。目前共有两个种类，分别为“招阳一号”、“招阳二号”， 计息方式不同，不同子产品(起点金额、期限或定价不同)通过产品编号区分。

本产品保本，支持扣划、冻结和质押。

立马财经

存本取息的存款之前就有，但是存款利率很低，远不如宝宝类货币基金更合适。显然就本问题而言，说的应该是大额存单。

大额存单本质是依然是银行定期存款而不是理财产品，只是门槛是20万元，金额较大，并且与普通定期存款有诸多不同。

大额存单年利率最高较央行基准利率上浮55%，比普通存款最多上浮30%高了许多，与不保收益的银行理财产品相比更加稳定，并且三年期大额存单收益率能够接近保本理财理财产品收益，因此非常受欢迎。

作为大额存款，同样是受存款保险制度保护的，即使银行破产，50万元以内本息总额都能得到全额赔付，这一点不是理财产品或者保险所能相比的。

两年期以下存款基准利率低，而三年期和五年期存款基准利率相同，因此当下最具性价比的是三年期大额存单。除了部分农商行三年期大额存单利率能达到4.2625%，更多的商业银行年利率是4.18%，部分银行可以按月付息。

据财智成功实地咨询，现在光大银行、民生银行、平安银行都有年利率4.18%，按月付息的三年期大额存单产品。如果存入20万元，每月能够收到696元利息。如果拿着利息去做基金定投或者放入宝宝类货币基金，则还能有更多收益。

再简单介绍一下大额存单的特点：

1、利率更高，最高较央行基准利率上浮55%；

2、门槛最低20万元，一般国有大行利率最低，农商行往往最高；

3、流动性更好，提前支取可以靠档计息，还可以质押；

4、投资期限灵活，有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，但是5年期大额存单非常少，因为利率较之三年期没有优势。

5、可以转让；

随着央行降准持续释放流动性，以及资管新规打破刚性兑付，今后理财收益率还会不断降低。在这种大背景下，大额存单以较高的利率，安全稳定的收益，成为银行吸储利器。如果手上资金充足，又不愿意投资高风险的股市和基金，那么大额存单是不错的选择。

财智成功

大额存款。交行20万，三年期年利率4.18，月付息。老夫买了点。

用户3915855978

按月付息是银行大额存单的一种付息方式，属于银行存款，也有理财产品按月付息的情况，但是非常少见。

银行存款和理财产品的根本区别不在于付息方式，而在于资金管理和运作方式的区别，银行存款适用于《储蓄管理条例》，理财产品则是适用于《商业银行理财业务监督管理办法》，两者的产品性质有着根本性的区别。

银行存款的主要特点：

1、银行存款是保本保息的，要计提存款准备金和存款保险费用，受存款保险基金保障，50万元以内优先赔付；

2、银行存款利率在储蓄期内是固定的，不会因为市场因素变动存款利率；

3、银行存款可以提前支取；

4、银行存款不需要和银行签订书面或电子合同，银行也不向用户揭示风险。

理财产品的主要特点：

1、理财产品不允许承诺保本保收益，监管部门不对理财产品计提任何费用；

2、理财产品收益是浮动的，理财收益会随着市场投资情况变动；

3、理财产品一般有封闭期，封闭期内不允许提前支取；

4、理财产品都要和用户签订委托理财协议，而且要向用户揭示理财风险。

因此，判断一款是银行存款还是理财产品，主要通过上面的特点进行对比，按月付息只是一种利息结算方式，不是两者的区别依据，无法以此判断是存款还是理财。

互金直通车

按月给付利息的存款是什么？

现在我们国家金融市场是越来越活跃，各种产品越来越多。也出现了一些按月给付利息的产品，目前主要是指大额存单。

大额存单实际上不是传统意义上的存单，仍然是电子化的一种记账方式。是有银行发行，个人购买。起点非常高，最少20万元。20万元实际上只是针对个人，对于机构更是高达1000万元。

按照《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单付息方式可以分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本两种方式。

定期付息，要看着银行的约定，是否是按月打到指定的银行账户中了。20万元的大额存单，三年期定期利率是4%左右，每月也就是能够得到利息667元。如果想把它当成养老方式的话，还是不错的。

大额存单的优点还是非常多的。比如利息特别高，一部分银行在基准利率上上浮40%，有的上浮45%，一些中小型银行甚至能够上浮55%（能够达到4.27%左右）。

大额存单到期之前可以转让，不过要收取一定的转让手续费，一般是90~180天的收益率或者降低0.5~1%的利率。

除了大额存单之外，还有储蓄式国债是按年付息的。2019年5年期凭证式国债的收益率是4.27%，可能比大额存单更合理一些。最起码起点没有大额存单那么高，起购点只有100元。

另外，理财产品不会按月给付利息的。理财产品现在国家要求规范化管理，将是以净值化来显示了，而不再是过去的收益率管理。通过净值化管理，将银行收取的管理费用等方式明确，不会再将超出最高收益率的利润由银行收取了。

还有一种产品是按月付钱，叫做商业养老保险或者分红保险。这种方式说实话，一般会夹杂着寿险、医疗保险、重疾险这样的混合保险在里面。万一出险是比较合算的。如果不出险，收益率还是比较低的。主要看个人如何选择了。

暖心人社

似乎大家认为银行存款并不是理财产品，其实并不这样，银行存款也是理财产品的一种，当提及到理财产品，很多人甚至都会认为理财产品不靠谱或者骗局，其实还是因为对理财产品缺乏相关的了解。

按月付息的存款也是理财产品

按月付息的存款本质上面就是银行存款，常见的银行存款是到期才能给储户支付利息，这就造成了储户在存款期限内无法使用本金，也无法得到利息，但是一个家庭需要一些资金来维持正常的开销啊，所以需要留下一些存款来。

有些聪明的银行就想到了“按月付息”这个方式，每个月给储户一定的利息，然后储户不就把更多的存款放在银行了吗？银行可以得到更多的存款司机，储户也因为按月付息的结算利息方式有了支付平常的开销费用等等。

按月付息存款和到期付息存款区别？

这两种存款本质上面最大的区别就是付息的方式不一样，前者是每个月给利息，或者则是一起给利息，在其他的方面，二者都是一样的，基本上没有什么差别，从这个方面也可以看出，按月付息是存款也就是存款类的一种。

理财产品

最后再来说说理财产品吧，理财产品包含的范围很广，不是只有大家认为的保险等就是理财产品，其实银行存款，国债，基金，信托等都是理财产品，包括大家喜欢买入的余额宝以及零钱通，京东小金库等等都是理财产品。

在小财看来，理财产品可以这样理解，使用资金买入然后准备活期一定收益的投资产品就是理财产品。

财道

不是，现在很多银行推出的大额存单有按月付息的，是银行存款，不是理财产品。

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