作 者 | 小 驛
圖片來源 | 網 絡
如何界定大公司，還是小公司
首先，我們要明確一點：所謂的大保險公司和小保險公司，是如何界定的？
其實，對於普羅大眾來講，很大程度是以，聽過、沒聽過來區分的！
聽過的之所以出名，小驛覺得更多的在於良好的宣傳以及高額的廣告費用投入！特別是請到了明星代言，真真是做到了廣而告之！PICC代言人成龍、姚明代言國壽十年，而平安則請了胡歌，一句”買車險，就是買平安”，讓小驛到現在都是平安車險的死忠粉兒！
讓我們一起來看看四大險企2016年的廣告費用吧：
日均廣告費用達到了3578萬元！！！這個費用2017年只會更高！ 所以，羊毛出在羊身上，選擇了這類“大公司”，你就必須為它的品牌溢價買單！
那“沒聽過”的公司就一定小嗎？ 還真不一定！很多“小公司”其實都是巨無霸！大家之所以覺得它們是“小公司”，主要原因還不是因為“沒聽過”！ 沒聽過，所以就覺得它們是“小公司”！舉個hin典型的公司實例，比如：
工銀安盛人壽
中資股東：中國工商銀行、中國五礦
外資股東：AXA安盛集團公司
三大股東，一箇中國工商銀行，不用說宇宙第一大行！ 一個AXA安盛集團，全球最大保險公司，被譽為十大大到不能倒的保險公司之一！最弱的股東中國五礦集團，也是世界500強企業（2016年世界500強排名323位）。
So，工銀安盛人壽，妥妥的 “ 富二代 ” ！大家沒聽過的巨無霸！
當然，這樣的巨無霸還有很多！因為它們平時宣傳少（省下的鉅額廣告費都讓利客戶了），大家沒聽過，所以就覺得它們都是“小公司”！它們也很無奈呀！
你眼中的“小公司”
有些盆友說了，那些都是合資公司，你倒是說說中資的保險公司呀！80%以上都是沒聽過的小公司！
你看，又以“沒聽過”來衡量一個公司的大小啦！說實話，“隔行如隔山”這句話是真沒說錯！也不怪各位盆友有這個認知，畢竟小驛沒入行之前，也是這麼認為的！
為了更加的直觀，小驛從保監會官網上採集到以下數據：
從上面這個不完全表格（圖太大沒采全，有興趣的盆友可自行登陸保監會官網查看）我們可以看出，中資公司當中，除了傳統的老五家、以及太平人壽這些大家比較熟悉的公司之外，“建信人壽”、“天安人壽”、“光大永明人壽”、“民生人壽”、“富德生命壽”......大家是不是都沒有聽過！
不要緊，我們挑兩家公司來看看
建信人壽：
中國建設銀行股份有限公司控股的人壽保險公司！主要股東有：中國人壽保險股份有限公司（臺灣）！註冊資本金45億元！
天安人壽：
股東包括領銳資產管理股份有限公司等五家公司，各持股20%，註冊資本145億，明天系！
SO，不管是從註冊資本、股東實力、償付能力等來看，“小公司” 均不容小覷！
小公司買保險靠譜嗎？
這是讓很多盆友糾結的問題！總覺得在“小公司”買保險不靠譜、出險怕不賠、“小公司”怕倒閉...... 其實，不管是“大公司”，還是“小公司”，一紙保險合同背後，有N多關卡在保護著你！它的安全程度絕對不低於銀行。
首先，在中國做保險必須拿到牌照！
之前也講了很多次，保險牌照本身就非常稀缺，實力不強的根本搶不到！ 其中，壽險牌照更是一照難求！因為相比其他保險牌照，壽險承保時間長，涉及投保人的人身安全、醫療健康等重大事宜，所以保監爸爸對壽險公司的經營信用與能力也有更高的要求，牌照發放的審核也更苛刻一些。
來看看設立一家保險公司需要的條件！看出來沒，能賣保險給我們的公司，無論是你眼中“大公司”，還是“小公司”，實力都是一級棒！ 還真別瞧不上人家！
其次，“償二代”監管體系！
2012年，保監會正式啟動了第二代償付能力監管體系建設 ，我們簡稱“償二代”！
保監爸爸規定：按照償付能力風險大小，可以將保險公司分為四個監管類別，分別是A、B、C、D！（是不是感覺像學生評優一樣！） 風險綜合評級B及以上的保險公司，是可以放心選擇的! 如果有保險公司被評為D級，保監爸爸就會出馬整頓，甚至是接管了！
另外，在公佈的償付能力當中，有一個關鍵數值是需要注意——綜合償付能力充足率！保監爸爸要求，必須要高於100%！一旦接近這條紅線，保險公司就會被“約喝茶”了。
第三 ，一份保險合同背後，除了承保的保險公司，還有很多的“再保險公司”！
我們買保險是為了分散風險。同樣的，承保的保險公司為了分散風險、分擔費用，也會找另外的保險公司進行”再保險“！
“再保險”，簡單來說就是承保公司為了分擔風險，將我們交給它的一部分保費交給其他一家或幾家再保險公司，大家約定好，如果出險再保險公司將和承保公司一起賠付。再保險公司有可能還會再找其他幾家公司再再保險......
比如：1990年10.2撞機事故
1990年10月2日上午，廣州白雲機場發生飛機失事的空難事故。當時，一架從廈門飛往廣州的客機途中被歹徒劫持，在廣州白雲機場著陸滑行時，偏出主跑道，撞上了停機坪上的兩架飛機。被撞的兩架飛機，一架有乘客待起飛的被撞毀，一架無乘客的嚴重受傷。造成127人死亡、53人受傷、總共保險賠償損失共8000多萬美元保險賠付的重大事故。
當時，接受中國人民保險公司再保險業務的是英國勞合社，勞合社賠付了其中60%的賠款，減輕了中國人民保險公司的賠付壓力。
所以，我們買的一份保險，背後不只一家保險公司在保護！就算保險公司賠不起，有全世界為我兜底！✌
保險公司倒閉了腫麼辦？
另外，小驛想說明一點： 別聽那些有些保險業務員亂給你宣傳說保險公司不可以倒閉的！保險公司同樣也是可以倒閉的。不分“小公司”，還是“大公司”！全球範圍內也有不少案例，上網搜索一下就知道了。
當然你也不必為此擔心，因為保險是關係民生的大事，關係著一個國家的穩定，因此國家對其監管是很嚴格的！除了“償二代”監管，還有各項保險金來守護！
✅ 保證金
按照其註冊資本總額的百分之二十提取保證金，存入國務院保險監督管理機構指定的銀行，除公司清算時用於清償債務外，不得動用。
✅ 責任準備金
用於承擔未到期責任和處理未決賠款，而從保險費收入中提存的一種資金準備！
✅ 公積金
保險公司為滿足保險經營業務和發展需要而保留的盈餘。
✅ 保險保障基金
根據監管要求， 為了保障被保險人的利益，保險公司需要從當年保費收入中提取一部分作為保險保障基金！這個基金由保監爸爸集中管理，統籌使用！
一旦保險公司出現嚴重風險、償付能力不足、鉅額虧損、破產清算...... 保障基金就會出馬了，幫保險公司賠錢，不讓我們受到損失！
再者，在中國保險牌照這麼金貴，一家保險公司實在撐不下去了，自然會有大批的富豪和財團衝上來注資！破產清算的可能性真真是太太太小了！
再再再不濟，就算有一家壽險公司真的破產清算了，它所有的人壽保險合同都會轉讓給其他的壽險公司！如果實在沒有公司願意接手，保監爸爸也會指定一家公司來接手！
所以，就算保險公司沒了，只要在保障期限和責任內，你的保障都是存在的！✌
反正，“大公司”、“小公司”，買保險都挺安全的！
最 後
說了這麼多，相信大家也有了一些新的認知。其實，保險公司並沒有小公司、大公司之分，只有時間長和短之分。時間長，並不代表一定大；時間短，也不代表一定小。而對於我們普羅大眾來說：保險買了就好！選擇“大公司”，還是“小公司”，最終還是看你自己的需求、預算和喜好！
沒有最好，只有最合適！✌
今天就是醬紫，下期見！
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