水中龙21
不立而立，带来银行人的解答。
可能大家都会有这样的想法：
1、银行店大欺客，故意不设定高利率的存款
2、银行处于特殊的地位，不屑与制定，反正都得来存
事实不是这样，银行作为一个自负盈亏的企业，制定一款定价产品，都是要衡量成本收益的。
首先你要明白一点，存款是银行的负债，贷款是银行的资产，银行利润主要来自于利差收入。没有高额利差收入，这么庞大的负债，资金是运转不起来的。
央行要求银行计提存款准备金，超额准备金，但是给的利息收益是非常低的，所以对于银行来说，资金成本是很高的，要定价一款高利率的存款，除非你可以带来很高综合性收益。
同样银行做贷款放出去的资金，是存在违约风险的，会有一定比例的损失，这样就决定了资金的FTP定价会很高，资金成本高的话，银行就不可能普遍的提高存款利率，因为这样会让银行入不敷出。
但是，银行也有一些高收益的存款产品，但是相对门槛要高很多，一般人体验不到，比如私人银行服务。我们这些屌丝还是不要想了。
好了就这些，觉得有道理的给我来波赞吧。
不立而立
很简单，因为银行不认为未来的收益率还能更高。换句话说，银行判断其未来可以用更低的成本获得储户的资金。
银行为什么会做出这样的判断？
我们不妨大胆地猜测，这是因为银行对国家货币政策有着持续宽松的预期，未来印的钞票也许会只多不少～
利率下高，我们该怎么做？
1.学会借钱
纵观中国的利率史，我们会发现自己已经处于一个最低利率的时代。如果再考虑到不低的通胀率，对于很多人来说，这就是一个把钱存银行还亏损的负利率时代。
因此，在这样的利率环境和趋势下，我们最明智的做法应该是要学会向银行借钱。
这么低的贷款利率应该被我们聪明的投资者利用起来，去产生更大的价值。当然，贷款来的钱，咱们必须谨慎投资，股票什么的就算了。在当前的环境下，还是不要幻想一夜暴富了，宁愿收益相对低一些，也要保证资产的安全性。
2.学会钱生钱
定存利率的倒挂，不仅仅会影响银行理财，未来还会进一步波及互联网理财。而且近一年，互联网金融已逐渐进入有监管、有门槛、有标准的有序发展阶段，其整体的收益率也一直在一降再降，并逐渐趋同。
因此，聪明的投资者，应该在下一次理财平台大规模降息前，积极选择靠谱的互联网理财平台，锁定其相对较高的收益。
互联网金融那些事
我就知道银行是商业银行，做生意就要有钱赚的，它有宠大的研究机构，整天精打细算、想方设法要获取收益最大化，所以存贷款利率是有综合考量，最终才确定的……
