左铭右想
贷款基础利率（Loan Prime Rate简称LPR）是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。银行的绝大多数贷款需要将原来的以贷款基准利率为标准变成以LPR+加减点为标准。未来贷款基准利率将会被废除。而以往的加息，降息也会从加减贷款基准利率改为加减LPR。客户的贷款合同会以基准LPR加减点的方式确定贷款利率，未来贷款重订价的时候会保持加减点不动。举例说明：假设你的贷款利率是4.8%，而LPR目前是4.75%，那么你的合同利率就是LPR+5个基点（0.05%）。一年以后如果LPR降到了4.6%，那么你的贷款重订价后执行利率就是4.6%+0.05%=4.65%。
喜欢巴特雷
无论你是多少利率，在这篇文章都会得倒要不要改的答案！无论你是4.165的利率、4.41的利率、5.39的利率、5.635的利率、无论多少，都会有答案！
最近LPR的事给大家带来了很大的困扰！
我在此明确告诉大家到底改不改！
现在基准利率4.9，无论你是上浮也好！下调也好！无论你是4.165的利率、4.41的利率、5.39的利率、5.635的利率、无论你是多少的利率，主要你不改，那么你就永远是这个利率，无论以后涨幅，跟你都没有关系！
如果你选择了LPR，因为加点（上浮加点为正；下调加点为负），那么改完之后的执行利率和没改之前是一样一样的，因为是等价换位的！但是对你以后有影响！比如现在LPR是4.8！以后如果下调哪怕是4.7999999，那你也算是合适了！但是如果以后LPR上调，哪怕是4.800001，那你也是没有固定的合适！这回明白了吧！
只不过目前的趋势是LPR下调的可能性更大而已！
但是不得不说老百姓算不过专业的金融机构！其实你会发现，最合适的就是目前基准利率4.9，然后央行上调就跟着上调！央行下调我们4.9就跟着下调，然后调完，我们改打九折还是九折；该上浮20%还是上浮20%，这么是最合适的！
用数据说话：现在基准4.9，比如我的贷款利率上浮20%，那么我的执行利率是5.88，如果执行LPR的话也是5.88！比如以后LPR降到了4，那么LPR执行利率是5.08！但是如果按照现在的4.9变为4，我在上浮20%，执行利率是4.8！4.8和5.08哪个多？如果我们不执行LPR，那就是4.9上浮20%，执行利率为5.88！反之有利率折扣的客户也是一样！怎么算都没有以前的合适！
看完这组数据这回明白这里面究竟咋回事了吧？
但是现在国家已经取消了这种政策，我们只能二选一！要么定格在现在的利率不变！要么就是LPR浮动！我们能做的就是在已经吃亏的前提下尽量合适一点！
说白了！银行已经算准了未来利率会降，（不然搞什么LPR）但是如果执行了LPR之后，降的比例将会缩小，如果你选择不变，那LPR下降了更不合适了，就这个意思！简单明了不？
iM房产小门
- 据本人的从业经验总结，住房按揭贷款转LPR注意事项
1.要不要转？
答案是要！因为经济增长不景气，贷款利率现正处于下降通道之中，发达国家的贷款、存款利率水平都很低，日本的存款利率甚至是负值。中国经济正加速与世界接轨。
转LPR市场价利率后，你可以分享到降息带来的红利。
2.选择什么时间转
选择什么时间转，包括两个时间节点
2.1.转LPR的时间：越早转越好，因为现在基准利率高（现在是4.8%），加点相对少。如果等到基准利率再降了，加点就变多了。
2.2.重新定价时间：这里有两个选择，一是每年1月1日，另一个是贷款发放日。因为现在是上半年，我们看一下历史（一年与五年期是同步调整的）。
最近12年有18次利率调整，上调有5次，下调有13次，其中下半年下调有8次，上半年下调有5次。
- 所以，如果你的放款日在下半年，你最好选择1月1日，如果放款日在上半年，你要选择放款日。
慧眼瞰天下
我的房贷也是上浮25%，利率6.125%，我会选择转换成LPR！
好不好不看当下，而是看未来，未来只要LPR下降，那么就是好的，对于有房贷的人来说就是好的，如果未来LPR上调，那么就是亏损的，因为利率也会跟着上涨，房贷也会增加！
说一说为什么我会选择转换？
1、我的利率也是6.125%，这个利率是在基准利率的基础上上浮了25%，这个利率水平其实是非常高了，对比一些下浮的利率，完全没有优势。
2、周期还很长。我的贷款周期是30年，目前只还了3年，还有27年的时间，这个周期依旧还很长。
3、我看好未来LPR利率下行。经济体量越大，增长的速度就会逐步减缓，未来中国的经济体量肯定会越来越大，速度肯定也不可能会一直保持当前增速，所以未来的利率大方向我是看下行的。借鉴发达国家的LPR利率趋势，大方向也是下行的。
以上三点，就是我选择转换LPR利率的原因。最重要的还是我看好未来LPR利率下行。
利率一样，就是不知道你是不是周期也和我一样，我选择换成LPR，那么你换还是不换呢？
宋驰
非常感谢回答问题。
据最新消息，中国人民银行第【2019】第30号规定，2020年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。较上一期的1年期LPR(4.15%)，5年期以上LPR(4.80%)均出现下降。
我们建议转换成LPR模式浮动利率。原因归结如下：
1.本次转换时间为2020年3月1日到2020年8月31日。特殊情况，公积金贷款、包括组合贷中的公积金部分，不需要转换。房贷在2020年12月31日之前到期的也不需要转换。其他都必须转换。
2.未来所有房贷，都将以lPR利率作为参考依据，房贷涨跌都要依据LPR利率而定。
3.只能转换一次，一旦确定，不能变更。
4.纵观全球，无论是美国还是中国，都进入了利率宽松的时代，纵观我国近10年情况，利率都在呈下降趋势，而欧美很多国家利率已经进入负数，我国相对还有很大的下降空间。
举个例子，隔壁老王家房贷利率5.88%，根据等价交换原则，老王的加点数之加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）；加点数值可为负值；加点数值在合同剩余期限内固定不变。
根据等价转换的原则，老王的加点数值 = 5.88% - 4.8% =1.08%（108个基点）
也就是老王以前的房贷利率是基准利率上浮20%：4.9*（1+20%）=5.88%
但是转换为LPR之后，利率的构成是 4.8%+108基点=5.88%
结果不变，利率构成不同。
希望以上回答能够帮助所有有房贷的广大朋友们，广而告之！
宝哥财经
我是济宁东东，我来回答。
这个问题的本质是，对于你来说，未来哪一种更省钱？
我不知道，因为我们没有人知道未来LPR是涨还是跌。但是我猜，选择LPR，会更好一些。
原因如下，
1，LPR在未来4年大概率继续会下降，并且持续几年低位，持这种观念的人占大多数。而LPR可以下降，自然选择浮动的更省钱。
2，你的贷款利率上浮25%，6.12。在中国历年利率排行里绝对属于高位。和其他国家利率相比，也是比较高的。选择浮动利率，可以享受一段LPR低价运行的福利。
参考其他国家的房贷利率，丹麦房贷利率已经达到负0.5，日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、丹麦1.97%、意大利2.03%。
但以上都是发达国家/地区，毕竟我国大陆还是发展中区域偏多，
而发展中国家的利率大概是：
阿根廷39.31%、土耳其21.82%、越南6%、泰国5.75%、马来西亚4.8%
我们总结一下：
越是发达国家，房价越高，价格越稳定，房贷利率越低，越处于低利率甚至负利率时期；
越是发展中国家，房价越低，价格越波动，房贷利率越高，越处于中高利率时期。
中国呢？
我觉得会降，所以我选择LPR！
觉得我的回答有帮助的话，点个赞，给个关注。有买房卖房的问题随时可以骚扰我！关注济宁东东，专注新房次新房！
济宁东东选房
个人认为要分贷款剩余年限
如果剩余时间在5年以内的建议选择转成LPR加点的形式，从近期来看利率会处于下行的状态，选择浮动利率会一定程度上减少支出压力。
如果贷款剩余时间在5年甚至10年以上建议还是选择固定利率。从近20年房贷利率的情况来看目前是处于比较低的水平，但是10年后，20年后是个什么水平就不好预估了。如果目前房贷在你承受范围内选择固定就好，省去了很多变化带来的风险。此外通货膨胀是固定的，现在你还4000元/月，20年后还4000元/月还会觉得多吗？
随笔轻谈
🌀情况分析：
选LPR跟随的话，未来利率下跌就赚了，利率上涨就亏了。
未来利率上涨主要有以下两种可能性:
1️⃣中国经济焕发活力，重新掀起增长高潮，GDP重回7%+的增速。
2️⃣央行滥发货币，国内出现恶性通胀，央行被迫大幅提高利率。
客观的讲，这两个可能性都挺低的，中国最有可能的未来还是随着体量的增大，经济增速越来越慢，随之货币利率也逐渐下降，发达国家和地区的利率如下：
香港0.3%、日本-0.1%，英国0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美联储1.5-1.75%，欧洲0%。
现在的LPR是4.75%左右，除非出现重大历史倒退，否则未来的趋势还是大概率向下靠拢。
⏭结论：选固定利率小概率占便宜，选LPR跟随大概率不吃亏。
荣枯谋略
针对你的情况，上浮利率25%，可以考虑转LPR，个人建议，仅供参考，不承担法律后果。
下面谈谈具体看法。
银行要求将房屋贷款利率转换成LPR。以下三种情况除外：一是公积金个人住房贷款；二是2020年12月31日前到期的个人住房贷款；三是政策类贷款，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。
中国人民银行｛2019｝第30号令要求所有银行在2020年3月1日---8月31日期间，把存量房贷客户的利率调整为LRP利率，存量房贷客户指的是2019年10月前签订贷款合同的客户，2019年10月之后签订的贷款合同的客户本身就是采用的LRP利率，因此不需要转换。
原来的贷款利率是根据贷款基准利率浮动，现在的贷款利率将根据LPR变动。
一、什么是贷款基准利率和LPR?
贷款基准利率是央行发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。
贷款市场报价利率(LPR) 由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
二、央行为什么要出这个LPR？
央行推出LPR目的是为了让房贷利率与基准利率脱钩。国家宏观经济发展与基准利率有关（基准利率对应的是各行各业的经济，不仅仅是房地产）。对于央行来说，既要搞（刺激）经济，又不想刺激房地产，所以推出了LPR+X（点）的形式。以后基准利率变化与房贷就没有关系了。
三、房贷利率的两种选择
现在大家都面临两种选择：1）LPR+X；2）固定值。这两种形式以后都与基准利率没有关系。选第一种，房贷利率会随着LPR变化而变化，第二种是永远保持不变。
四、LPR转换方法。
举例说明：比如张三个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%x (1+10%) =5.39%。
第一是转化为固定利率。这笔贷款未来的利率不再变动，固定为5.39%，一直不变。
第二是转换为LPR。首先确定利率加点，如果转换时5年期LPR利率仍为4.8%，利率加点= 0.59% (5.39%-4.8%=0.59%)，那么未来的贷款利率= LPR+ 0.59%，如果LPR上升到4.9%，贷款利率= 4.9%+ 0.59%= 5.49%，如果LPR下降到4.7%，贷款利率= 4.7%+ 0.59% = 5.29%。
五、LPR以后是上行还是下行呢？
LPR是银行间的拆借价格，属于随行入市，他反应的是房地产市场投资的冷热程度，市场过热，LPR会升高，市场太冷，LPR会降低。长期看，LPR也许会跟随基准利率下降，但是它也会波动，也就是说基准利率下降的时候，LPR也有可能因为过热而升高，LPR也可能因为市场过冷而降低。不过，短时间内（2-3年），LPR有下降的趋势。未来，LPR有可能上升，也有可能下降。
央行将房贷换成LPR，就是为了降低基准利率，如果LPR也同步降低，那就失去了此次变更的意义。
六、以下仅是个人观点，不构成任何建议，不承担任何法律后果。
对于打算长期持有，比如15-30年的人来说，稳定最重要，稳定压倒一切，稳定可以降低风险。我们知道一个大的经济周期是15-20年，在这个经济周期内，什么都有可能发生，有波峰也有低估，这就意味着你的LPR也会跟随波动。我们老百姓最大的财富应该就是房产了，个人觉得没必要为了LPR降低带来的蚊子肉而去承担风险，当然，风险也是一个概率事件。
几种具体情况：
1、如果你现在的房贷利率是打折的，比如9折、8折等，不管是否会长持，可以选择固定值，因为在利率上已经占了便宜，没必要去承担LPR的波动风险。
2、如果你的利率是1.x倍，且后面打算换房，那么可以换成LPR+X的浮动，享受一下LPR下降的利好。
3、如果你的利率是1.x倍，且想长持，可以选择固定值，稳定最重要，没必要为了每个月几百块去承担风险，当然风险也不一定会发生。
4、如果你是房产投资者，每一套房子的持有时间基本在5年内，一般不会超过10年，所以选哪个都无所谓。
不管是选择固定值还是LPR，短时间内看应该不会有太大的差别。
复利18
改还是不改上浮肯定是不动的。
长期考虑还是改成.LPR要合适。
这次不改以后就没机会了，你现在的利率基本就是固定利率了。意思就是说以后不管利率是涨还是降都和你没关系，你就执行现在利率。
利率的走势就是越来越低，越是发达国家利率越低，甚至没有利率一说。所以这次改成LpR也是考虑市场因素。以后央行不在控制利率。每个月的利率都是由银行报上来的利率，去掉最高的和去掉最低的利率，然后平均值就是要执行的LpR利率。
