今年國家公安部門“掃黑除惡”行動，已經將打擊“套路貸”納入其中。一些充滿誘惑的廣告，最近打動了不少消費者。然而在很多時候，看似輕鬆的消費背後，竟是噩夢的開始。
“零首付”陷阱 車主賠錢又賠車
零首付購車，手續費低廉，即刻圓你買車夢
一直想買車的小叮看到這樣一則廣告不禁動心了，他聯繫上這家車行準備購買一臺20萬元的車，車行以零首付購車需要手續費的理由，與小叮簽訂了一份25萬的貸款合同，並將款項如約打到小叮賬戶，然後小叮以現金的形式返給車行5萬元的手續費。可是當小丁還款時，貸款公司卻製造各種違約情形，讓他錯過還款時間。這時小叮不僅要還25萬元，還要賠償高額違約金。即使所有手續都辦好，貸款公司也要以小叮違反合同中規定的還款日期等理由，欲強行收回他的車。
套路分析
這個犯罪團伙的騙錢套路是用“零首付購車”吸引買家，後利用合同漏洞製造違約情形，騙取數萬元手續費和高額違約金。當你想要到車行零首付購車時，車行就會向其推薦套路貸公司，套路貸公司與車行老闆多為同一人，這其中的騙局層出不窮，最後等待購車人的是“車財兩空”。
另外，一些情況下的確是汽車經銷商或中介機構通過墊資的方式，通過“零首付”吸引消費者。但這種“貸款福利”方式遊走在法律法規的灰色地帶，通過增加手續費、服務費等變相增加消費者的購車成本，車商和金融中介從中也有利可圖。
還有一類“零首付”購車在實際操作流程上是合法的，但在營銷話術上偷換了概念，將“先租後買”偷換成了“零首付”。在一些互聯網購車平臺上，能夠找到不少明確寫有“首付0”的車輛，不過實際是指“先租一年”，而所謂的“月供”則代表每月租金。在第一年用車期間，車輛及車牌所有權均歸平臺所有，第二年後消費者可選擇是否付清“尾款”，並將車輛過戶到自己名下。如果選擇這一購車方案，還需繳納提車服務費及保證金等。如此一來，“零首付”就通過營銷話術，與租賃車輛相混淆了，月供資金偏高，得不償失。
本案警方已摧毀了這個涉案價值近億元的“套路貸”團伙，共抓獲成員61人。“零首付購車可能是一個只要你進來就出不去的套路，也可能是目前最大的謊言和最邪惡的套路。”警方表示。在誘惑力極強的營銷話術下，往往有人因消費時不夠仔細，或盲目聽信銷售人員推薦，使自己蒙受損失，甚至傾家蕩產。警方提示：不管購買車輛等財產，還是辦理金融貸款，在與對方簽訂合同時一定要當場把合同內容填寫清楚完整，特別是財物種類、價格、貸款數目、還款時間等關鍵信息，切勿因嫌麻煩而隨意簽訂空白合同。
中介捆綁網貸 交房租變貸款
剛大學畢業的沈建通過地產中介公司找合租房，籤合同前中介告訴他有兩種付款方式，一是“押一付一”，二是“押一付三”，前者對於手頭並不寬裕的沈建來說自然最划算。沈建選擇了在平臺分期付款，並按照中介的要求在其提供的繳費平臺“XX貸”上持身份證拍照、提交銀行卡信息。中介沒告訴他這實際上是貸款，只說在平臺上按照流程走一下就行。他付給中介一個月押金和一個月房租之後登錄“XX貸”，付第二個月房租時發現他在該平臺上已貸款22000元，這正是餘下未交的十一期房租。沈建萌生了退房的想法，中介告訴他退房手續辦理成功後，將在20個工作日之內解除平臺貸款。17天后，中介終於幫他解除了貸款，但早已過了貸款平臺最遲還款日期。
套路分析
“XX貸”是與中介合作的“房租分期平臺”，分期肯定會產生利息，2到4期的利息是4%，5到6期是5%，7到11期是6%。很多中介公司都會把房租適當上調，然後把利息費用加到房租裡，由租戶一方來承擔，而中介通過這種操作手段還能讓租戶感覺到“免息”，“說白了羊毛出在羊身上，不管什麼時候這錢都是租戶出的。這對中介和平臺來說是雙贏模式，但所有風險都轉嫁到租戶身上了。按月交租實為分期還貸，出現意外很可能導致逾期，影響個人徵信。多數租戶在不知情的情況下在借貸平臺辦理了分期付，最後面臨無房可住仍需還款，或者想要退房卻無法及時解綁的問題。
律師認為：房產中介誤導租戶使用貸款軟件的行為因存在虛假表述，是一種民事欺詐行為，受欺詐形成的貸款合同關係雖已成立，但可撤銷，撤銷後自始無效，租戶可以要求中介賠償損失。
“信用卡代還”平臺竟藏套現大坑
小柒發現是一款代還信用卡的分期產品，無需擔保抵押、只需身份證就可申請，並且分期之後的“最低費率為0.5%”。假設本月賬單金額為1萬元，以某銀行賬單分期為6期計算，對應每期手續費費率為0.81%，則每期手續費81元，每期還款總額為1747.67元；而使用這款APP還款，同樣1萬元分6期償還，根據其計算公式，每月總還款金額為1711.27元。相比銀行，每期可以省36.4元，6期共省218.4元。在小柒開始使用這款APP後發現，自己的信用卡欠款被轉移至代償平臺，隨後銀行認為他存在不良套現行為，降低了他的信用額度，累計的積分也被取消，最後還被銀行拉入信用黑名單，影響了以後的貸款以及信用卡申請。
套路分析
“套現貸”模式是指用戶在使用前需設置還款期限、還款次數、還款金額等信息，並預先在信用卡中存入部分現金，代償平臺就會按照用戶設置進行刷卡-返現循環操作設置，套取用戶消費金額，將本期賬單過渡到下個月，平臺在此過程中收取一定的手續費，但信用卡代還真能為持卡人省錢嗎？代償平臺用戶還款週期為1周至24個月不等，月利率為0.55%-1%，部分平臺還收取每月0.1%-0.8%服務費和2%-3%手續費。綜合計算後費用甚至高於信用卡分期費用。這些App普便申請的最高額度為3萬-5萬元，且均聲稱“數秒申請”，這其實是屬於信用卡套現的一種方式，更嚴重的是，一些用戶會將套現用於投資或投機，一旦失敗造成信用卡逾期，會背上不良信用記錄。
“老師”、“群友”都是假的，他賠了140餘萬元
去年年底，王先生在網上認識了一名南方女子。聊天過程中，對方得知王先生正在做股票投資，立刻表示“我認識一個炒股非常厲害的人，讓他給你看一下吧。”於是，王先生就被拉入了一個股票投資群中，與一個網名叫洪勝的“股票投資指導老師”相識了。洪勝每天都在微信群中定時講解炒股知識，他的專業技能也獲得了其他群友的肯定，每次授課都能獲得滿堂彩，還不時有群友表示，“跟隨洪勝老師投資，賺來的錢翻了兩三番兒。”
一開始王先生也有過懷疑，但洪勝給他看了賬戶實盤截圖，一個星期以前洪勝的賬戶上有800萬美元，短短一個星期就變成了1000多萬美元。再加上其他群友跟風說賺了多少錢，王先生很快就放下了戒心。王先生先是投入了50萬元人民幣，沒想到在洪勝的指導下很快就血本無歸了。洪勝解釋，爆倉是因為王先生投入的錢太少了，他沒有辦法操作，建議王先生再多投入一些。王先生又投入了90餘萬元人民幣，可短短5個交易日內又賠了個底兒掉。直到這時，王先生才在親屬的提點之下意識到他極有可能是被騙了，於是他立即到瀋陽市公安局皇姑分局報案。
套路分析
瀋陽市公安局網安支隊安監大隊大隊長張宏大介紹，嫌疑人在社交平臺上廣泛添加所謂的“客戶”，在得知對方有想要投資的意向時，就將他們加入到事先建好的股票投資諮詢群中。諮詢群中的“托兒”每人有二三十個小號，扮演“發燒友”角色。“老師”在群中授課時，他們就紛紛稱讚他策略神奇、投資率高、推薦靠譜等，在一個諮詢群中可能只有被害人一人的賬戶是真實的，其他全都是犯罪團伙成員。
在獲得被害人的信任以後，“老師”就會引出自己建立的一個虛假的期貨投資平臺。“老師”常以海外、港股指數為誘餌，網站和服務器也都在海外，域名也在國外註冊，在網上租用支付通道，王先生登陸以後可將資金直接注入平臺內，看不到資金去向，實際全部已經轉入“老師”的個人賬戶中，再按照犯罪團伙成員的層級逐層往下分層。錢雖然沒了，但在虛假平臺上的數據還在，賬也還在。犯罪團伙指導被害人對數據進行操作，直到指導他們把數據炒沒了，交易也就結束了。而且平臺資金是無法提取的，哪怕盈利，也無法體現，是真正的“有去無回”。
日前，瀋陽市公安局成功搗毀了這個利用虛假期貨交易平臺實施網絡詐騙的犯罪團伙，抓獲團伙共26人，涉案總金額達1.2億元。瀋陽市公安局刑偵禁毒局專案二大隊中隊長王峰提示廣大股民，投資一定要選擇正規平臺，所謂的高回報和高收益都是騙子的慣用伎倆。如果宣稱回報率遠遠超過10%，基本可以斷定是虛假廣告或誘餌，千萬不要相信。
認清“套路貸”5大特徵
警方提醒，“套路貸”一般有5個特徵：
一是製造民間借貸假象。犯罪嫌疑人對外以“小額貸款公司”為名招攬生意，與被害人簽訂顯然不利於被害人的合同，有的還要求辦理上述合同的公證手續。
二是製造銀行流水痕跡，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。有的犯罪嫌疑人刻意讓被害人抱著提取出的現金照相，製造被害人已取得虛增款額的假象。
三是單方面肆意認定違約，並要求全額償還“虛增債務”，“虛增債務”往往大於本金數倍甚至數十倍。
四是惡意壘高借款金額。在借款人無力償還下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施“索債”，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序。
對此，警方提醒，一定要到銀行等正規金融機構貸款，不要輕信無金融從業資質的個人、公司發佈的各類無抵押免息貸款廣告信息。一旦發現被騙，要儘可能保存相應證據資料，並及時報警。
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