用户7893561393850

银行没有大额存款这个产品，类似的产品有大额存单。

狭义的理财指的就是理财产品，归到银行的表外业务；广义的理财则指的是打理财富，任何具有打理财富功能的产品都属于理财产品。

从广义的角度来说，大额存单也属于理财产品。但如果从狭义的角度来说大额存单不属于理财产品。

理财产品最大的特点就是利率不是百分百确定。吸收来的资金，并不是为了发放贷款，是投资到其他标的上。理财产品也多用风险等级来进行区分，一般PR2级以下风险较低，以上则有一定风险。

大额存单和他的特点完全不一样，大额存单的利率是固定的，风险也是固定的。吸收来的资金也主要用于发放贷款。

除此以外对于大额存单，银行还要为此缴纳存款准备金，存款保险费用。缴纳这两项费用达到的效果就是，如果银行出现问题，存款保险基金能够保障存款人的合法权益，无条件偿付50万以内的大额存款。存款保险基金不够偿付的部分，相对于理财产品银行优先兑付大额存单。

以上是两者背后的资金运营方式的不同。从期限上来说也有不同：大额存单的期限一般比较长，当然也有短的，只不过三年期的大额存单更受到投资者的欢迎。而银行理财则恰恰相反，它的期限一般相对较短，都在一年以内。当然也有长期限的理财，只不过短期限更受投资者欢迎。

大额存单与银行理财也有很多相似的地方，比如都在银行卡内办理，都有转让的功能等，甚至在某种程度上，两者的利率也相差不大。

既然两者有区别，也有相似的地方，我们应该怎么选择呢？

如果你的资金长期不用，能存到三年及以上，我建议你选择大额存单。如果你的资金可能在几个月之后就会用到，那就选择银行理财，最好是PR2级以下的理财产品。

总结：

从本质上来讲，大额存单只是比普通存单多上浮了一定比例的利率。对于吸纳资金的方式，资金的用途方面与传统存单没有任何区别。大额存单与理财的不同，其实也就是银行存款和银行理财的差别。

银行研究僧

大额存款、大额存单，以及银行理财是有本质上的区别的，别弄混淆了。

大额存款，就是普通存款一样，只是金额大一点，同样保本保息，只要你的资金不超过50万元以上。而大额存单，是有门槛的，一般在20-30万元以上，利率要比大额存款要高，也是保本保息的银行存款。大额存单提前支取可以靠档计息，而大额存款提前支取，就要算活期利率了。

实际上，银行理财产品是已经打破风兑，风险自担的投资品种，建议投资者购买R2以内的理财产品， 这样投资风险就很小，主要投资债券和货币市场。银行理财产品是不保本的，是银行的表外资产。投资者在获取高收益时，要面对高风险。

大额存款只是普通存款，只要资金在50万以下，是有保障的，而银行理财是没有刚性兑付承诺，风险自担的，有可能会损失本金。所以，大额存款利率虽然不及银行理财，但安全性要高出很多。投资者可以根据自己不同的风险偏好，来选择适合自己的理财品种。

不执著财经

很多人将大额存款和大额存单分不清楚，其实严格意义上来讲，当前各大银行出售起步门槛为20万元以上的大额存单，它的本质属于银行存款不是我们想象中所谓的银行理财。

从银行大额存单的起步属性来看，大额存单的浮动利率是按照央行规定的基准利率来浮动的。与一般的定期存款不同，大额存单正是因为其20万元的起步门槛所以它的利率浮动上限稳定在了55%，但是绝大多数的银行一般性的定期存款他在规定基准利率的浮动上，一般只会上浮35%到45%。

所以我们在购买不同的银行大额存单时候，一定要分清楚相对应的投资及部门卡以及相对应的年化周期利率，现在有相当一部分的银行大额存单年化利率基本上合同期的国债利率相持平。

晴天财经阁

我来谈谈大额存款、大额存单、银行理财产品的区别。

第一，大额存款，其实就是普通存款，只是额度较大而已。它的期限、利率和银行普通存款一样。

第二，大额存单。它是银行存款的一种。起存金额较大，一般规定在20万至30万以上。它的利率可以上浮百分之五十五。提前支取可以靠挡计息；它还可以转让、抵押、背书。是一种收益率较高的存款。

第三，银行理财产品。它是各个银行发行的用于特定渠道的投资产品。它的期限有长有短，利率有高有低，具有收益较高，风险较大的特点。还可能有本金不保的风险。

第四，客户根据自己的需求，选择大额存款、大额存单、理财产品，同时承担相应的风险。大额存款、大额存单比较安全，理财产品收益率较高，风险较大。你可以根据自己的喜好去选择。

邹周全

你好，作为银行从业人员，接触过许多银行理财和银行大额存款，可以和你明确的告诉你，银行的大额存款和银行理财是不一样的，收益和风险有都是不同的，所以大额存款不能算是银行理财产品，具体可以从以下几个方面对比。

首先，大额存款还是属于银行存款产品，相比其他普通类定期产品本质是完全相同，但是区别在于大额存款顾名思义就是起存金额有限制，一般在20万到50万，50万到100万等区段，当然区段不同利率也不太一样，而普通的定期存款是没有金额限制的，另外一个区别那就是存款利率不同，大额存款起存金额高收益自然相比普通也高，享受不同的利率上浮。

还有一方面部分大额存款结息方式也不同，普通类存款都是按期限一次性结息，而大额存款有按期限结息，也有按月付息。但是大额存款任然属于银行定期存款，保本保息，不存在风险。

其次，对于银行理财也是银行较多的理财方式，它完全不同于银行存款，银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。也就是银行会利用客户资金进行投资，但是投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。这都说明银行理财对于客户来说是有风险的，这也是与型银行存款最大的区别，收益的话自然也是银行理财略高于银行存款。还有一个区别，银行理财是有固定期限并且投资期限内是不能提前支取的，相对于银行存款流动性较差，这也是最主要的区别。

最后，虽然两个产品不同，但是也是个有优缺点，大额存款无风险，资金流动性强，收益稳定，而银行理财存在一定风险，流动性差，但收益高，具体投资那种产品主要根据自身喜好，没有绝对的好坏。只需要理性投资。

谢谢采纳！

一个财经小人物

首先要说一下题目中的一个概念“大额存款”，这个没有明确的标准，但他仍然属于银行存款，只是额度大小不一样，和银行理财之间概念不会混淆。倒是有一种大额存单，和理财产品比较相似。

我们来看一看大额存单和银行理财，有哪些相似和区别？

两者相似的地方

1、发行单位类似

大额存单和银行理财以前都是由银行发行的，现在正在过渡期，今后，大额存单有银行发行，银行理财产品有银行理财子公司发行。

2、发行周期类似

大额存单和银行理财产品都是按期发行的，并不像银行存款一样，可以到银行随时存取，如果本期大额存单售罄，你到银行就买不到了，理财产品也是这样。

3、收益率相似

大额存单采用市场化利率发行，其收益率通常比银行存款略高，和银行理财产品的参考收益率基本相当，所以两者容易混淆。

4、投资门槛相似

大额存单的投资门槛是20万元，银行理财产品的投资门槛一般是5万元，有的产品可能会更高，这也有点类似。

两者不同的地方

1、性质不同

大额存单属于一般性存款，具有存款的基本属性，比如，需要缴纳存款准备金，缴纳存款保险基金，纳入银行资产负债表等等，银行理财产品则没有这样的要求。

2、资金流向不同

大额存单的资金最终流向是银行贷款，通过这样获取收益。理财产品吸收的资金，流向比较复杂，根据产品说明的组合进行投资。

3、收益表现不同

大额存单的利率是固定的，而且保本保息。银行理财产品的收益率是浮动的，购买时的收益率是个参考值，不承诺刚性兑付。

4、资金灵活性不同

大额存单有存款周期，但是允许提前支取，提前支取一般靠档计息。银行理财产品一般有封闭期，封闭期内不能提前支取。

通过以上对比可以发现，大额存单和银行理财产品是有区别的，从安全的角度看，大额存单更保险。

互金直通车

朋友们好，这个问题是许多朋友关心的。可以明确的回复：大额存款，具有理财的积极意义。但是，按银行理财产品分类，来深入分析，大额存款，结论非常明确，不属于银行理财产品。而是货真价实的的，一种存款产品。

首先，从大额存款的属性来分析，它与狭义的理财产品，有本质不同。

大额存款，购买人转移的是，资金的使用权，资金由银行按规定使用，购买人不过问，也不承担相应的风险。提前约定好还款的日期，和无风险的固定利率，到期钢性兑付，不允许单方面更改。而且，允许提前支取，有存款保险制度保护。

银行理财产品，投资人按照自身的意愿，本着自愿的原则购买。资金的所有权，归投资人所有，资金的收益，也归投资人所有。银行，收取相应的，产品管理费。投资人承担风险，获取浮动的，预期的收益，而且定期理财，通常不能提前赎回。

小结：从广义的财产管理角度分析，大额存款，有积极的财产管理意义。但从狭义的银行理财产品来分析，大额存款，显然不是理财产品，而是正规的存款储蓄产品。

其次，来了解大额存款的特点：

1，安全性极高。保本保息，钢兑，享受存款保险制度保护。

2，流动性好。可以随时提前支取（大额需要预约）。

3，利率高，而且固定。大额存款，由不同的商业银行，按照自身的经营情况，在指导利率的基础上，往往会大力上浮利率，吸引客户。

小结：大额存款，非常适合5万元以上的资金，进行财产管理，配置。

最后，来总结分析：

从理财产品的属性，来深入分析，很显然，大额存款，享受存款保险制度的保障，不算银行理财产品！而是真真正正的存款产品。

因此，是否享受，存款保险制度的保障，也是区分，银行存款储蓄，和银行理财产品的一个重要标准。

理财迦

其实在一些概念上，我们确实很容易混淆，尤其是大额存款和大额存单，一字之差就有很多不同。

大额存款是存款的一种，存款的具体标准由各银行自行确定，利率优惠也是自由的。多数银行将大额存款的标准定在5万元以上。大额存款的利率一般在基准利率上上浮30%左右，存款时间越长，利率会越高。

银行理财和存款是不同的，银行理财产品是银行或者专业的银行理财子公司发行的产品，是它们针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的定义是“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。

我们购买银行理财产品，实际上资金就进行了划转。如果产品没到约定取现期限，是不可以提现的。即使损失利息都不可以，这些都是跟存款有很大不同的。银行存款钱是自己的，随时可以取现。

大额存单是2015年开始银行发行的一种大额存款凭证。对于个人的起购线是20万元，最初是30万元。机构起购线是1000万元，利率优惠比基准利率上浮40%~55%。大额存单是有发行计划和限额的，需要报央行批准后才能发行。如果我们有需要，也可以进行提前兑现或者转让，不过要在大额存单发行的时候事先约定转让或者兑现方式。

所以，在银行理财方面，其实很多概念是有本质不同的，希望大家多了解。

暖心人社

可以明确的回复：大额存款具有理财的积极意义。但是根据它和银行理财产品的特点进行分析后，可以知道大额存款不属于银行理财产品，而是货真价实的一种存款产品。

先来了解大额存款的特点：

一、安全性极高。保本保息，刚性兑付，享受存款保险制度保护。

二、流动性好。可以随时提前支取（大额需要预约）。

三、利率高而且固定。大额存款，由不同的商业银行按照自身的经营情况，在指导利率的基础上浮动，吸引客户。

从大额存款的属性来分析，它与狭义的理财产品，有本质不同。

大额存款，购买人转移的是资金的使用权，资金由银行按规定使用，购买人不过问，也不承担相应的风险。提前约定好还款的日期和无风险的固定利率，到期刚性兑付，不允许单方面更改。而且，允许提前支取，有存款保险制度保护。

银行理财产品，投资人按照自身的意愿购买。资金的所有权归投资人所有，资金的收益也归投资人所有，银行收取相应的产品管理费。投资人承担风险，获取浮动的、预期的收益，而且定期理财通常不能提前赎回。

所以从广义的财产管理角度分析，大额存款有积极的财产管理意义。但从狭义的银行理财产品来分析，大额存款显然不是理财产品，而是正规的存款储蓄产品。因为大额存款享受存款保险制度的保障。

因此，是否享受存款保险制度的保障，是区分银行存款储蓄和银行理财产品的一个重要标准。

子衿财经

溯源认为：现在的大额存单不算是银行的理财产品，起本质是一种大额中长期定存。其理由在于以下三点。

大额存单是银行面向企业、个人发行的这一种大额存款凭证，起购点通常较高，最低为20万，我们2015年开始陆续出现，以人民币计价。

1、理财产品一般没有保底一说，而大额存单银行一定会告诉你本金无忧。目前各银行的大额存单年化收益均在4.2%上下，比如招行很农业银行，30万起购3年期收益分别为4.18%和4.125%。同时大额存单协议中有明确的保底说法，而理财产品统统没有。

2、风险评级方面。银行的理财产品根据风险度不同，分为R1到R5一共5个等级，分倍对应着谨慎性、稳健型、平衡型、进取型和激进型。R1等级的保本，其余四个等级不保本。在打破刚之后，理财产品和大额存单最大的区别就在这里。而纵观银行的大额存单统统没有风险等级测评，换言之，大额存单没有风险，那相应的就属于理财产品。

3、理财产品很少能够只有转让，不能作为抵押品，而大额存单恰好相反，可以作为贷款抵押物使用，同时能自由转让。

4、兑付危机出现后的处理措施不一样。大额存单属于银行存款类，是银行的基础业务，在存款保险规定下，如果银行出现兑付危机，本息合计最高赔付限额50万，而理财产品有这样的承诺。

总之，从收益、凤险、流动性等等方面看，大额存单都户属于理财产品。

關鍵字: 头号大赢家| 存单 银行