雨中送傘
【我為什麼勸你規劃保險理財】冬至之後，開始數九，天氣驟然變冷。但比天氣更冷的是，日趨嚴峻的經濟形勢。前幾天和一個朋友喝茶，碰到一個在工行工作的領導。他在培訓，感到無聊，就跑了出來。據他說，工行寧夏分行今年上半年累計實現利潤24萬元，去年全年要17億，下滑非常嚴重。為此，總行的分管領導緊急蒞臨銀川，明確要求今年務必實現盈虧持平。
寧夏只是一個個案。但據央行太原中心的統計，以善於守財著稱的山西，現在每天銀行存款減少1500萬元。據最新數據，今年四月份，全國居民存款下降1.32萬億元，創單月曆史最低。今年以來，人民幣存款增速持續在9%以下，8月份僅有8.3%，創下40年以來的最低記錄。可見，銀行的日子也不好過了。
那麼，這些流失的銀行存款都到哪裡去了？據相關數據統計，現在的老百姓，特別是高淨值人群，投資越來越理性。隨著中央一句“房子是用來住的，不是用來炒的”的定性，房地產的投資價值不再那麼受人熱捧，再值錢的房子在關鍵時刻也不是那麼容易變現。股市有風險，人人皆知。曾經風光無限的P2P金融也是幾家歡樂幾家愁。除了這些，還有什麼好的投資方式嗎？在當下，我們能選擇的相對安全、穩定的投資產品就只有保險了。
首先說說傳統的理財方式銀行存款。按照2018年央行公佈的基準利率，活期銀行存款的基準利率是0.35%，一年期1.5%，兩年期2.10%，三年期2.75%。前幾年，有些銀行還有五年期存款業務，現在基本已經沒有了。按照這樣的利率水平，存款的收益還有多大價值？這點可憐的收益是根本不可能抵禦通貨膨脹的。對於高淨值人群來說，最關鍵的還在於，以前一直認為銀行存款是最安全的，現在也變了。根據國務院公佈的《存款保險條例》規定：如果銀行倒閉或破產，最高賠付限額為人民幣50萬元。可見，高淨值人群的財富放在銀行也並非是安全的。
再說銀行理財。按照今年的新規，銀行理財打破剛性兌付，不再保本保息。以前看起來收益還不錯的銀行理財，今後再也沒有那樣的好日子了。還是那句話，銀行也要生存，僅靠存貸利差盈利的模式，在經濟日益低迷的大環境下，越來越難。
那麼，有人可能會說，未來的經濟應該會好轉，銀行的利息應該不會再降了。未來的經濟形勢到底如何，估計誰也很難說得清楚。但可以清楚的是，這幾年的環保和降產能壓力，在未來只能會越來越嚴，不會越來越松。前幾年，為了追求經濟的高增長，不惜犧牲環境，以後還會這樣嗎？前幾年，我們上一個項目，幾乎都是一擁而上，導致產能大量過剩，產品同質化，價格競爭拼的你死我不活。這樣的經濟環境，造成了短暫和虛假的繁榮，但也因此讓銀行出現了很多呆賬甚至壞賬，資金環境惡化。這些不利因素的消化是需要時間的。再加上近期中美貿易戰，也會讓我們國內的經濟形勢不容樂觀。實際上，隨著我們的日益崛起，國際環境不會越來對我們越有利，在一定程度上可能更加嚴峻。華為為什麼會被美國打壓？連任正非的女兒都在加拿大被羈押，為什麼？這就是今天的國際環境。世界經濟從來都不會是一團和氣，競爭是常態。內憂外困，未來的經濟形勢將會更加嚴峻。
縱觀世界經濟發展歷史，尤其是發達國家的歷史，銀行利率總體是走低的。一定程度上，經濟越不景氣，利率水平越低。因為這時候，政府不希望人人把錢存起來，需要拿出來去消費，消費了才能提振經濟。世界發達國家的銀行利率都不高。據統計，美國儲蓄前三位的銀行花旗銀行、高盛馬庫斯銀行、運通銀行，目前的利率差不多也就1.5%。美國最大的銀行富國銀行，利率僅有0.01%，低到幾乎沒有任何收益的程度。日本更少，2016年日本央行公佈的存款利率是-0.10%，是典型的負利。你把錢存銀行，銀行不付你一分錢利息，你反而要向銀行支付費用。因為銀行替你保管資金，也是需要人工成本的。世上真的沒有免費的午餐。
綜上，在銀行存款，未來的收益會更低，最重要的是不安全。高淨值人群能選擇的理財途徑，既要安全，又要收益穩定，唯有保險的理財。
以泰康的理財產品為例。泰康人壽目前是躋身國內前五位的保險企業，也是前五位裡唯一沒有上市的保險企業，已經連續15年盈利能力位居行業前列。泰康靠自身的經營實力，今年入選世界福布斯500強。可以說，泰康的業績是實實在在幹出來的。
泰康的理財產品，總結起來，有以下幾個顯著優勢:
一、保底收益2.85%，明確寫進合同；
相比同業的保底收益，平安1.75%，新華2.5%，泰康高出很多。但泰康的理財產品，實際預期收益通常都在5%以上。
二、客戶實行分級管理，客戶投入越多，享受的預期收益越高；
如果是年繳費6000元的普通客戶，預期收益為4.5%；如果年繳費1.2萬元以上的客戶，預期收益為5%；如果年繳費在3萬元以上，預期收益為5.5%；如果是年繳費在20萬元以上的高淨值客戶，預期收益可以達到6.05%。客戶可以根據自己的經濟情況，量力而行。
三、理財金額可以追加，追加享受開戶的收益；
就是說，你只要在泰康買了一份理財產品，等於是在泰康開了一個賬戶，泰康給你的收益根據你開戶的級別，約定不同的預期收益。後面的追加，也享受和開戶時約定的收益。比如一個高淨值客戶，在泰康首次投入20萬元開了戶，享受的預期收益就是6.05%。那麼，之後追加的資金，不管將來的銀行利息如何下降，也不管經濟如何差，都可以享受這樣的預期收益。
四、開戶級別不同，追加享受的比例也不同。
如果是6000元開戶，只能享受後期30倍的追加資格；如果是1.2萬元開戶，只能享受後期50倍的追加資格；如果是20萬元的高淨值客戶，可以享受後期60倍的追加資格。舉例來說，客戶如果1.2萬元開戶，允許追加最高為50倍，也就是最多允許追加資金60萬元。如果是投入20萬元的高淨值人群，可以追加60倍，就是可以追加1200萬元。後面追加的錢，都是享受和開戶一樣的約定收益。
這就是泰康理財產品的魅力所在。前幾天，我外甥問我，這幾年經濟形勢不好，保險理財還有價值嗎？我答覆他說：經濟越不好，保險理財的價值越顯著。經濟越差，把錢存銀行，利息會越來越低，甚至出現負利。但把錢放在保險公司，就可以鎖定未來的收益，預期都在5%以上，保底2.85%，最壞也有2.85%。未來的幾十年，誰能保證你在銀行存了錢，利率一直不變？利率越低，越能凸顯保險理財的價值。
未雨綢繆，在經濟持續下行的大環境下，高淨值的你，更需要及早規劃。因為收益高的理財產品，不會永遠高收益。經濟環境惡化，保險的理財收益也會隨之調整。在這個寒冷的冬天，你做好過冬的準備了嗎？如果你身價不菲，請選擇泰康。
2019，選擇泰康正當其時，我在泰康恭迎您的大駕光臨！
週週講保險
很多人都在買年金險，但不一定適合你！
2019年剛剛開始，又到了新一年度的“保險開門紅”。
所謂“保險開門紅”，指的是每年一季度，保險業大規模衝刺業績的時期，相信你們也感受到了，這段時間身邊的保險銷售忽然多了起來。
不過今年的保險開門紅跟往年有些不一樣。前幾年的開門紅，保險銷售瘋狂安利的主要是分紅險跟萬能險，今年換成了各種教育金、養老金等年金險。
什麼是年金險呢？
年金險，就是你每個月或者每年交錢給保險公司，交錢達到一定年限或者到達某個特定年紀的時候，保險公司就會每隔一段時間返一筆錢給你，這筆錢就叫做“年金”。
你的保單產生了年金後，你就可以把這些年金取出來，愛怎麼花都可以。
如果你一直活著，就能在保險公司規定的每個特定時間點，領取到這筆年金，一直領到保險合同滿期或者你身故。
萬一你在保障期內身故的話，通常也能獲得身故賠付，但保險合同也就終止了，年金自然不能再領取了。
比如說某款養老年金，連續繳費20年後，從被保人60歲開始，每年都能領取保險公司給的養老金，一直領到被保人身故。但如果在領取期間被保人身故了，保險公司就把所有已交的保費退回來，作為身故理賠金。
由於年金險每年的收益比較平穩，同時返還的年金也是固定的，非常適合用作強制儲蓄，來補充未來某個時段發生的必要開支，比如可以用作養老補充，或者用來補充孩子初升高、高中升大學時的學費等。
因為這樣的特性，很多人紛紛給自己、給孩子購置了年金險。
這樣熱火朝天的購買氛圍讓很多人蠢蠢欲動，這幾天也開始有小夥伴留言問我，大家都在買，自己是不是也應該買一份。
那麼，要怎麼判斷自己適不適合買年金險呢？
檢查基礎保障有沒有配齊
其實你看到很多購買的人，很可能他們已經有了一定的保險保障，或者有一定的長期閒置的資金，他們適合買年金險，並不代表你也適合。
我一直強調，保險的作用在於保障，你買保險的時候一定要先把自己的人身保障搭建起來，再去考慮其他。
說句不好聽的，你想領養老金，至少得保證你大病的時候有錢治病，能讓你活到領養老金的年齡吧？
養老金規劃也好，孩子的教育金也好，都要建立在你把自己保護好的基礎上才能成立，所以想買年金險？你先看看自己的意外險、重疾險、醫療險都買了沒有，保額夠了沒有。
尤其當你是家庭經濟支柱的時候，你的重疾險保額能不能應付你家未來3年的生活必要支出，你的定期壽險保額有沒有覆蓋你的房貸和車貸。
要是這些最基礎的保障都齊了，你才可以去考慮年金險了。
檢查現金流情況
除了檢查自己是不是已經配置齊全了人身基礎保障方面的保險，你還要看看夠不夠錢買年金險了。
而這一項最明顯的指標，就是看你的現金流，能不能在保證你未來十幾二十年生活必要支出的情況下，還有餘力支付你買的年金險的保費。
你要知道，年金險的保費通常比較貴，繳費期也比較長，動輒十年、二十年，所以你在購買的時候一定要想清楚，你有沒有能力交這麼久、這麼多的錢。
另外，根據監管規定，年金險要保單生效5年後，才能開始返還年金。
如果是每年返還的話，返還的金額通常會比較少；如果是每到一定年齡段才返還的話，領取年金的時間就比較長。但不管是哪種方式，年金通常要返很多年，才能把你的本金返回來。
萬一你中途急用錢想要退保，只能拿回當時的現金價值跟已經返還的年金，但這些錢加起來很可能低於你已經交的保費。
保險的流動性是非常差的，所以你不能確定長期不動這筆錢的話，我不建議你買年金險。
買保險要根據你的保障需求購買，量力而行，這樣才能保證你在不影響正常生活的情況下，有能力負擔你所需要的人身保障。
如果你不知道自己需要些什麼保障，我有寫過相應的文章，點擊《月薪1萬元怎麼買保險》，我有全面的介紹。
記住了，只有你的人身得到應有的基礎保障，你才有資格去養家餬口、投資理財，否則當風險來的時候，你會毫無還手之力。
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小妹讀財
1. 本金安全 （理財產品是不保本的，一定要注意）
2. 長期固定收益率 （現在差不多3%、4%）
3. 省事省力 （固定收益產品，無風險，約定好什麼時候交錢什麼時候拿錢就好）
年金險最經典的應用場景是養老金，我舉個例子：
小張30歲，每年拿10萬買年金，10年時間共繳費100萬，60歲退休，每年領12萬，活到老領到老，身故保險公司再賠付100萬。
假設身故年齡79歲，總保障金額340萬，如果活到89歲，總額超過460萬。
這個案例裡，小張30歲到40歲處於收入上升期，現金流充足，60歲退休，企業職工的社保退休金替代率不高，收入只有退休前的30%，但是退休後生活支出不減、醫療支出增加，如果沒有其它收入或者積蓄，妥妥的消費降級。所以我們利用年金險，把年輕時寬裕的現金流轉移到年老時釋放，疊加複利的時間魔法，保障了退休後的生活質量，不會出現人在錢沒的悲催局面。
我個人強烈推薦年金險用於養老，基於社會大環境的三大改變：
首先是人口老齡化帶來的養老壓力，國家過往幾十年的高速發展得益於人口紅利，現在國家的養老金資金充沛，因為繳納養老金的年輕人多，想象一下未來1.5個年輕人供養一個老人會怎樣……
其次是經濟大環境和投資市場的動盪，“今年最困難”連續說了幾年了，另一種說法更可怕“今年會是未來幾年最好的一年”，狼也許真的要來。
還有就是貨幣政策收緊及無風險收益率的降低，去槓桿還在繼續，年金險雖然不以收益率為賣點，但在現在大環境下變得更有吸引力。
保險一家言
首先來了解下什麼是年金險。
年金險，是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿，用以保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益，屬於人壽保險的一種。
從保障的角度來看，年金險是非常有意義的。我們經常說“保險姓保”，要拋開過去談收益的角度去單純理解年金，而更多從保障的角度去衡量它的功用與意義。因為既然迴避不了風險，風險就是無處不在，也可能隨時發生的。年金險更多地被應用在孩子的教育，以及規劃退休養老等剛性支出上，下面重點聊聊教育金&養老金：
1、教育金：就是在規避因投保人發生身故/全殘/大病等風險時，導致家庭收入來源的損失，從而會影響到未來孩子的教育資金的規劃。
有人會說，重疾險或者壽險額度做的充分的話，也可以涵蓋未來孩子的教育費用。此話不假，但是迴歸到現實，有多少家庭在配置重疾/壽險額度的時候能夠做到充分足額呢？即使是額度做的比較高，這筆理賠款也是一次性給到受益人，能不能保證這筆錢定時定向給到孩子使用，也具有一些不確定性。作為家長來說希望孩子出國留學，還是留在國內，心裡先有個規劃，提前把這筆資金用年金的方式鎖定下來，即使未來用不到，也是錦上添花的事情。
2、養老金：
最近有個消息特別火，就是這份來自社科院世界社保研究中心的《中國養老金精算報告2019-2050》，有條件的朋友可以想辦法找來研讀下。看後會讓你感受到國家能負擔基礎養老已經不堪重負，如果只依賴國家的社保來養老，最多隻能維持最基本的生活水平。
我國的養老體系主要由三部分組成：社保養老金+企業年金+商業養老金，社保只能維持最低生活水準，而企業年金只屬於效益比較好的部分國企或者外企，所以大部分人都需要靠商業養老金來進行補充。
可能有的朋友會問，難道養老就必須靠養老金嗎？我們還有房產、基金、股票以及其他理財產品，有這些來養老感覺就足夠了啊。
當然沒問題啊，本人也不排斥這些養老的資金儲備方式，然而，我更想說的是，在這些所有的金融產品裡，年金是唯一安全性&穩定性&確定性的產品。試想一下，誰能夠保證你的那些投資理財，在未來的幾十年裡一定是安全的，確定的收益呢？誰也無法保證對吧，但是年金可以做到。
因為年老後，精力/能力都會有很大的下降，誰還能夠對自己名下的各項資產都門清，誰還有精力今天想著這個基金該賣掉，那套房子空置了需要再去找房客出租呢？別說年老了，就算是年富力強的中年人，管理那麼多資金賬號密碼是不是也是一件讓人頭疼的事情? 所以對於老人來說，擁有一個“月月領，活到老領到老“的工資賬戶，同時這個賬戶提前鎖定了比較高的年化收益率（目前還有終身複利4.025%的產品），即使未來利率為負的情況下，也不會影響到該賬戶，一切都是確定的收益，是不是非常省心踏實呢？
年金作為滿足對品質養老生活的基礎規劃，我感覺是不二之選。之前”特別保“也強調過理財的足球場理論，人生在40歲之前可以多配置一些進攻型資產，比如基金、股票、信託等，但是在40歲之後需要更多地考慮資金的安全性，做一些資金的回撤，佈局在更加安全穩定的長期投資上，比如國債、年金等防禦性資產。
希望我的回答對您有所啟發，謝謝關注”特別保“更多理財話題。
特別保
年金理財保險應不應該買？
你好，這裡是“話險為簡”，幫您的保險難題化繁為簡!
如題，年金理財保險是否應該買，關鍵要看你的需求點是什麼？沒有應不應該，只有需不需要？
年金理財保險，其實含有兩種概念，你可以解讀成兩種類型的保險，一個是“年金保險”，一個是“理財保險”。
一、年金保險
年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人壽保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。年金保險按給付保險金的限期不同，常見的分為終身年金和定期年金。
1、終身年金：相當於養老年金，顧名思義就是以被保險人退休為前提得到給付，直到身故終止！
2、定期年金：被保險人在投保之初就和保險公司有合同約定，直到被保險人到了約定年齡，即可得到相關給付，直到約定期滿，合同終止。
年金保險的目的，就是為了解決被保險人在未來的某個階段可以按，月，年持續得到收入，相當於收入的補充。
二、理財保險
具有一定理財功能的保險，這種類型的保險在保險公司多數以分紅的方式，投資的方式，讓被保險人的保費有一定的收益和增長！作為個人理財投資者而言，投資是有極大的風險和不確定性的因素，而保險的理財具有安全，穩定的特性，雖然收益不會那麼高，但保險的收益都是以複利的方式在積累，所以從長遠來看，可以有不錯的收益，但是如果被保險人想短期內達到某種收益和利潤的話，保險理財是不適合的。因為長期的概念絕不僅僅是5年、10年，而是要以20年、30年為週期的理財目標才是保險理財所能滿足的，一般適合保險理財的財務目標，有養老金，教育金，傳承金（把錢留給受益人）。
綜上所述，如今的社會壓力大，每個人或多或少都存在對未來的一些擔憂，比如現在收入不錯，可隨著行業的變遷可能面臨失業或者收入下降的情況，另外世事無常，我們很多人有能力決定現在，但無法準確的保障未來，而保險的理財方式最大的優勢就是用契約的方式，鎖定一筆未來要用的錢，讓我們的生活更踏實更安心！
社會上有很多高淨值人群，都會用保險理財的方式去準備未來，因為現在他們有足夠高的賺錢能力，所以對未來而言現在的利潤根本不重要，而如何把一筆錢，經過財富週期，依然放在未來使用，才是更重要的！
亞洲首富李嘉誠就說過這樣一句話，“別人都說我很富有,擁有很多的財富。其實真正屬於我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。人壽保險是企業財務危機中保障家庭財務安全的最後一根救命稻草”！
除了賺錢，我們還要留錢，保險理財就是幫助我們留錢的最佳方式！
如果我的解答能為您多一份幫助和支持，就是我存在的價值和意義，
如果您還有其他的問題可以評論區留言給我，或者私信給我，我們共同學習交流！
“話險為簡”的宗旨就是帶您破解保險迷思，領悟保險真相！
話險為簡
年金險，是指投保人或被保險人一次性或按期交納保費，保險公司以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。目的在於保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得穩定的資金收入。
目前市場上主流的年金險產品收益率基本是在3.5%-4.025%之間。
投保一份年金險，就好比買了未來幾十年的固定收益理財，不用擔心暴雷。對於很多存不下錢的人來說，相當於有個管家常年幫你掌管著錢袋子，強制儲蓄。
雖然4.025%這一收益率在現在看來還算不錯，也很穩健。但歷經幾十年才能達到的這一長期收益率，能不能跑贏通貨膨脹是個問題。而且經過測算，許多產品的實際收益率是在2%-3%區間內，所以說，年金險越來越不能滿足大多數消費者的對長期理財的心理預期了。
看到這裡，可能很多人會覺得：看來年金險沒啥用處啊。
事實真的如此嗎？
反思一下自己，曾經定下的儲蓄計劃實現了嗎？以往的投資收益達到自己期望水平了嗎？是不是還不如投在年金險呢？
所以，任何事物都有其存在的必然性，年金險也是，只不過由於性質特殊，它適用的群體比較小而已。接下來就仔細說說到底什麼情況下適合買年金險。
1.給孩子
對於有一定積蓄的家庭來說，父母會擔心自己老了，孩子能不能有個安穩的生活，這個時候不少父母會選擇給孩子買一份年金險。
這樣即使哪一天發生不幸，也有一份保單能陪伴孩子的成長。雖然金額不算大，但也是非常有用的。
2.成年人養老
養老並不只是老年人的焦慮點。恰恰相反，到了老年再考慮已經晚。現在年輕人們養老意識增強了，更希望年輕時提高對老年生活的掌控能力。理想的養老生活靠社保是遠遠不夠的，所以一份養老險或許可以幫幫忙。
3.全職太太給自己買
全職太太由於沒有自己的工作和事業，全心全意放在家庭和孩子上，一旦遇到丈夫意外或者婚姻風險，日子會很艱難，因此一份年金險可以帶來更多的安心。
4. 高收入人群規避風險
無論是難以承受風險的謹慎型投資者，還是激進型投資者，年金險都可以作為理想的備選理財工具。因為它收益確定，妥妥的低風險。
雞蛋不能放在同一個籃子裡，出於安全考慮，那些高收入人群，也不能將全部的資金都投向股票期貨等，所以相對來說，銀行存款、年金險、債券基金這些低風險的理財也是很有必要的。
除了以上這些人之外，那些有心存錢卻止不住剁手的月光族，追求穩健收益的投資者，資金不太緊張的話，都可以配置一份年金險。
湘財精算
年金險也分類型，快返型，養老年金，投資鏈接型，可變年金，我個人認為選擇產品和個人理財觀念和風險偏好有一定關係。就我個人我只喜歡養老年金，很多人覺得養老年金週期長，幾十年後才有的領，利率低，存進去就取不出來等等，而這些在我眼中正是養老年金的優點。
首先，理財是終身的事，不是今天需要理財，明天就不用了，我們理財是要終身有錢花，不是今天明天有錢花，所以我們一直需要做理財，但金融大環境簡單說就是低利率高cpi，而且利率還會進一步下跌，cpi長期高位，今天100塊能買到50個雞蛋，存到銀行裡，明年連本帶利只能買90個了，我們常見的理財產品都是短期單利計息的，如果用普通理財產品做幾十年的理財，今天能獲得的5%左右的收益能維持幾十年嗎？恐怕不會，隨著利率下行各種投資回報恐怕也會下行。其次，我們也有很多其他方法追求高收益，比如股票，基金，p2p，可是高收益高風險，反正我個人沒在這上面賺到一毛錢，全是虧，不是一般人操得來的，即便好年景有百分之幾百的收益，也擋不出一朝的大跌或暴雷，而我們人生剛性的支出，比如子女婚嫁金，比如養老金，能夠指望這些方式獲取嗎？反正我不敢這麼玩。
說回我喜歡的養老年金，首先它鎖定利率終身複利，它可以穿越經濟週期，大環境的利率下行與它無關，一旦締約利率就不變了，而且是複利計算，複利就是利滾利，目前市場上最高的年金利率4.025，持有20年後每年的收益可以達到單利7%到8%，30年達到10%，相當於p2p的收益，到達生存金領取年齡，每年可持續穩定的獲得養老金，保證晚年有持續不斷地現金使用，不需要擔心自己沒存夠養老錢，身故還有身故金留給受益人，簡直不要太完美，不是不能追求高收益，但應該有這麼一部分穩定無風險的理財保底才穩妥，因為有它保底才可以更放心的追求高風險的收益。
昕諾488
買。不止應該買，還應該合理的買。
花無人日紅，人無千日好。今朝有酒今朝醉，這顯然不是我們現在應該過的日子。
無論任何時候，養老或生病，總是需要現金流的。
我們可以說自己不一定病或者不一定死，可是老了卻是一定要花錢的。
錢從哪裡來？我們能掙一輩子錢嗎？顯然很難的。
那老了以後的收入和支出從何而來？
就要完全依仗我們有賺錢能力時候的存貯了呀。
而作為穩定和穩健以及具有風險隔離的年金險或儲蓄險而言，就能起到一定的穩定性作用。
無論你病，或你老，或你慘，或你廢，總有一筆錢在那裡是屬於你的。任何人都不可以分割和動搖的。山窮水盡的時候，走投無路的時候，志得意滿的時候，這筆錢的作用也會不盡相同，但是，一定有，和沒得花就完全不一樣了。
有時候理財，和收益無關，而是和安全感有關，和後路有關，和狡兔三窟一樣的。
現實如此，我們就也應該如此。
安寧工作室
年金險該不該買，首先你要弄清楚，你為什麼要買年金險？但是購買年金險的前提是你要擁有完善的保障性保險。比如醫療方面，你就可以購買百萬醫療加一般的萬元低端醫療，解決看病所需要的高額醫療費用，然後購買重疾險，保額最低不能低於30萬，解決未來因重疾造成的3到5年的收入損失和後期的養病的高額費用。如果你揹負有房貸，那你就要買一份定期壽險解決，一旦自己出現風險無人償還債務。不過集上七種保險你都購買全瞭然後看看自己的經濟能力如果允許的話可以給自己購買一些年輕保險作為未來的養老補充，通過強制儲蓄為自己未來建立一份持續穩定的現金流，我覺得不是什麼壞事情。最重要的事情說三遍，如果你沒有完善的醫療重疾人身保障的前提下，那我不建議你考慮年金型保險。
保險達人趙裕慶
沒有應不應該，只有合不合適。
什麼樣叫合適？
（一）
我們在給一個家庭做保障科普的時候，會提到三個“基本原則“：先大人後小孩，先保障後理財，先經濟支柱再其他人員。 因此，在客戶主動提到年金時，我們也會先提一嘴：基礎保障做了嗎？什麼叫基礎保障？就是能讓我們病有所醫的醫療險+重疾險+意外險，故有所留的壽險。如果沒有的話，我們會建議先補齊基礎保障。
為什麼？
你存100萬年金，撐死兩三百萬，等老了的時候，每個月領個一兩萬的，想想特別美。但是老之前，有一萬個進醫院的可能，萬一進了，你是先賣房賣車還是先把這份年金退了？夠花的話，也算扯平了，不夠花呢，搞不好還得搭上房子車子。 幾千塊上頂多上萬能解決的問題，何必動到上百萬呢 這是槓桿性的風險，我們要先解決。
（二）
起投金額3000、5000、1萬都可以，看起來很親民，人人投得起。但是想要通過年金徹底實現“睡後收入“，本金得夠大。小額的投，哪怕複利再強大，絕對值也是小的。一兩萬的，只是解決強制儲蓄，適合存不下錢的年輕人。10萬20萬的，還能做到很漂亮的數據。上百萬上千萬自然更客觀。
道理很簡單，養的母雞越多，下的蛋才會更多。
（三）對收益要求不高的。
收益真得不高。 對於既想要保本保息，還要收益10%12%的這種人，是絕對不適合年金的。 魚和熊掌，不可兼得。
6%以上，就得打問號了，8%意味著危險，10%就要做好損失本金的準備了。這不是我說的，是銀保監會主席郭樹清說的。
（四）要耐得住性子。
靜待花開。一投下去就指望賺個百八十萬的，建議也別考慮了。大部分產品都要交完本金之後，才開始回本，開始慢慢呈現收益。如果要用這筆錢再去投資生更多錢的人，是不合適買年金的。
符合以上四個條件的人，可謂少之又少。
但是也不是沒有。
保障型保險也好，我們配置保險，難道是為了保住健康嗎？ 當然不是。
保的其實是錢。生病時有可用的錢。用一筆小錢去換一筆大錢。
賺錢的路子有很多，為什麼非要買年金險？必須要買年金險嗎？
不是，年金險不是必須，錢才是必須！
人這一輩子，不外乎兩件事，用時間去換錢，和，用錢來換時間。
剛好，年金險可以幫我們不費氣力的用時間換錢。
舉個例子，投入50萬（年交10萬，5年交），解決了孩子初中高中大學研究生期間的教育費用補充。65歲開始每月還能貼補自己3000大洋的養老金，一直到95歲。
