奇葩財經說

理論上來說，定期存款越長，利率越高，可以獲得的收益也越高，所以期限越長越好，但是現實中，我們存款時，考慮的往往不止收益一方面，流動性也是很關鍵的一個方面，因為你不知道自己什麼時候要用到這筆資金。

普通的定期

對於大部分銀行的普通定期存款而言，提前支取是按照活期的利率計算利息的，而對於未來，很多都是我們所無法預計的，所以定期期限太長並不是一個最好的存款方式。

對於普通定期的期限，有兩種方式選擇：一是集中存在兩年期及三年期兩個期限裡，這兩個期限屬於銀行定期期限的中檔值，兼顧了收益性及一定的流動性，但是這種方式仍然存在一定的不確定性。二是把資金拆分為多份,比如5份：半年期、一年期、兩年期、三年期以及五年期各存一份，這樣各個期限兼顧（流動性及收益性均有），臨時需要資金時，可以選擇利息損失度最小的一個期限進行取現。

大額存單

很多人都說，銀行嫌貧愛富，這個是有道理的，在銀行有一款存單叫做：大額存單，大額存單的起存點為20萬元，其具有一個非常突出的優勢功能叫做靠檔計息。

什麼是靠檔計息呢？舉個例子：你存5年期的存單，1年後要提前支取，那麼就按照1年的定期利率計息；2年後要提前支取就按照2年期的利率計息，依此類推，而且為了減少客戶的損失，大額存單是具有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個期限的，比普通的定期多了3個期限（1個月、9個月以及18個月）。

民營銀行

大額存單的起存點太高，大部分人都無法享受到靠檔計息的功能，不過民營銀行的出現讓一切都變為了可能，所以市場是需要競爭的。目前很多民營銀行推出了智能型存款，其計息的方式是大額存單靠檔計息的升級版，如下圖所示，某民營銀行分期計息的智能存款利率表，按照圖中的利率表，你存5年期的，假設2年半後要提前支取，這兩年半的利率均按照2.94%計息，那為什麼說它是靠檔計息的升級版呢？因為靠檔計息如果是兩年半提前支取，其計息規則為2年的定期利率以及半年的活期利率。

總結

對於普通的定期，我們可以通過分期存款來獲得一定的流動性，存款期限多樣化或者選擇兩年期及三年期的；對於具備靠檔計息功能以及民營銀行的智能型存款，這個則無需多考慮，直接存最長的期限即可。

鯉行者

1⃣️定期存款3個月，年利率為1.4%，1萬元的利息是多少呢？是35元。

2⃣️定期存款6個月，年利率為1.65%，1萬元的利息是多少呢？是82.5元。

3⃣️定期存款1年，年利率為1.95%，1萬元的利息是多少呢？是195元。

4⃣️定期存款2年，年利率為2.5%，1萬元的利息是多少呢？是500元。

5⃣️定期存款3年，年利率為3.1%，1萬元的利息是多少呢？是930元。

6⃣️定期存款5年，年利率為3.2%，1萬元的利息是多少呢？是1600元。

5年期的定期存款收益最高，定期存款一般不能提前支取，如果提前取出，則會按照活期利率計息。不僅考慮收益性別忘了考慮流動性，我們說利息再高兩年內的存款利息也就幾千塊，為了這幾千塊錢我們必須要接受這兩年內這筆錢不能動，其實這樣說不是很划算的，我們生活中總是有一些意外因素的，一旦我們出現緊急情況就很麻煩了，所以說這個時候我們選擇年限稍微短一些的三年風險會更小一點！

保險保

一定要存定存嗎？

如果一定要的話，可以參考一下現行銀行存款利率，如下圖：

一、銀行利率和利息。

只看整存整取的話，三年期定存利率是2.75%，兩年期2.1%，一年期1.5%，什麼概念呢？

1、一萬塊錢存銀行三年，利息是10000*2.75%*3年=825元。

2、對比一下已經快被大家拋棄的餘額寶利息=10000*2.26%*3=678元。

二、三年定存和餘額寶的利息差別。

1、兩者三年的利息相差147元，一年相差49元。

2、重點是：餘額寶可以隨時用，而剛才說的是最高的銀行定存利率，三年之內都不可以用了。

所以不太建議定存資金。

三、一年定存和餘額寶的利息差別。

1、如果是一年期的定存，利息是=10000*1.5%=150元。

2、一年定存就更沒必要了，還沒有餘額寶高。

四、小建議。

1、您問這個問題應該是屬於風險厭惡型投資者吧，希望資金保本最重要的話，建議可以選擇一些貨幣基金進行理財。雖然投資都有風險，但是貨幣基金的風險近乎為零。

2、收益率大於餘額寶的也不少，比如：

<1>南方天天利貨幣B，今日七日年化收益是2.937%；

<2>博時現金寶貨幣B，今日七日年化收益是2.74%；

<3>鵬華添利寶貨幣，今日七日年化收益是2.724%；

當然，今日的七日年化收益率不代表以後都是這個收益率，不過這幾隻還是比較穩定的貨基中的佼佼者。

希望對你有所幫助。

伍角理財

朋友們好！實事求是的講，現在銀行的普通存款大量流失，為什麼？咱老百姓大白話：不合算，不合適！

俗話說好貨不怕比！

來看一下最新的智能存款！京東，蘇寧億聯，富民，振興，眾幫，大多數按定期五年利率計息！還不限制時間！隨存隨取，年息率在4%到4.5%之間！最長五年！最短一天！7×24小時可以提供服務，確保及時到賬！還有些定期，能夠按月付息，完全不必擔心流動性！

祝，朋友們，存款理財，順利好收益…

理財迦

現在大部分人都喜歡銀行儲蓄，為了多得利息都喜歡一筆大額存款存個3年，5年期。雖然存款定期的時間越久存款利率越高，但是我認為定期越長不一定就越划算。大額存款定期越長意味著你在定期時間內的資金週轉的靈活度下降，人都會有急用錢的時候，如果提前支取也只能按活期利率算，這可能就會出現定期時間越長，利息越吃虧。其實最重要的還是考慮怎麼定存能讓資金使用更靈活，利益最大化，而不是說定存多久最划算。

每個銀行存款利率都有差異，活期一般都是0.35%，定期無論多長都是比活期高的多的，我們就按基準利率便於計算來分享一些比較好的定存方法來看看哪些適合自己。

1、一年內可能使用到資金

如果你不確定一年內資金使用情況或者你可能一段時間後需要用一部分錢卻又不想讓全部資金閒置，你就可以用這種方法。假設有10萬存款，你可以將十萬分成3份定存1年，比如一份5萬，兩份2.5萬這樣分配，那麼你就有三個1年定存存單。這樣就能根據你資金使用情況，至少保證有一份或兩份存單能享受到定存的利率。以一年定存基本利率1.5%計算2.5萬或7.5萬就比活期利率分別多出287.5元和862.5元的年利息。

2、半年內無資金使用計劃

如果你的資金確定半年內沒有使用計劃，那麼可以使用這種方法。同樣10萬的資金，你可以分成兩份分別定存半年和一年，比如5萬一年，5萬半年。那麼你就可以在每半年靈活支取你的定存，按半年利率1.3%計算，5萬半年時間支取也比活期多出150元的利息。

3、定存循環

大家都知道目前銀行最低的定存期限的3個月，基準利率是1.10%。同樣10萬資金，每個月存1萬3個月的定存併到期轉存，連續存10個月，那麼到第11個月開始你每個月都有一筆1萬的3個月定存可以支取，剩下繼續滾動。這種方法我認為是目前定存對於資金使用最靈活的方法，當然每筆定存金額多少由自己實際情況去制定。
　

綜上所訴，定存最划算的方法就是讓定存滾動“活”起來，不僅能靈活運用資金還能讓定存收益最大化，方法只是作為參考，可以根據自己的情況去調整。當然無論定期還是活期的存款利率相較於其他一些投資相比並不高，這也只是針對喜歡儲蓄的朋友優化方案，如果有更好的投資選擇那就可以忽略了。所以還是那句話，並不是說定存越久就越好，最主要的還是最適合自己的才是最划算的。

MR火羽白

現如今，如果你還在為選擇銀行定期存款的期限猶豫不決，就有些跟不上時代了。如果是在2018年之前，這個問題還值得探討一下，我也一定會根據不同的情況幫您分析該如何選擇。但隨著智能存款產品越來越普遍的情況下，根本就不用考慮一年期、兩年期或者三年期。至於為什麼呢？下面小編就和您一起聊一聊。

長期以來，我國居民儲蓄率都是全球最高的國家之一，直至近年來才出現了較為明顯的下降趨勢。但比起發達國家甚至其他新興市場國家來說，仍舊是全球最高的國家。

國內老百姓尤其是中老年人偏愛銀行定期存款類產品，甚至在存款時往往選擇三年以上的定期存款，原因就在於期限越長則利息越高。但這也給客戶短週期內的日常生活開支造成了不小的麻煩。比如說，你拿10萬元存入銀行的五年期定期，但未到期的情況下提前支取就可能要損失利息。

然而，在銀行攬儲大戰的市場競爭之下，很多銀行都開始推出支持隨存隨取的智能存款，此類產品往往都是可以提前支取、靠檔計息的。這樣以來就緩解了客戶的流動性需求與較高收益的矛盾。

那麼，什麼是智能存款呢？

所謂的智能存款其實就是銀行1-5年期定期存款的一種創新，也是靠檔計息的進一步延伸。

過去的靠檔計息產品，一般都是選擇離支取日最近的一個定期期限及剩餘月份的活期（比如說，你存了1年3個月，突然有急用需要提前支取，若該產品具備靠檔計息功能，則銀行就給你按照1年的定期及3個月的活期計息）。

但智能存款產品，它的功能要高於靠檔計息的普通定期存款。如下圖所示，這是一款某民營銀行推出的5年期智能存款，假設你存了1年3個月，又突然要急用錢，需要提前支取時，就可按照2.10%的利率，直接計算15個月的利息，明顯要比靠檔計息的普通產品更划算更給力。

總之，就目前的銀行存款市場來看，已經根本不需要再費勁考慮存入幾年期的問題，只要找一家有智能存款業務的商業銀行，選擇最長的存款期限即可，反正最後都是按照實際存款的期限利率來計算利息的。

東震木

活期存款利率實在太低，很多人現在只能存定期，但是定期存款有很多期限，三個月、半年、一年、二年、三年、五年，應該選哪個比較划算？其實這裡有個核心的問題，你的資金能放多久，才有選擇的餘地，如果資金閒置不了多久，為了較高的利率選擇了期限較長的，中途需要用錢就比較麻煩，不少銀行提前支取定期只能按活期儲備的利率來付息。

在資金存期不受流動性需求影響的情況下，選擇存多久划算，我們可以來對比一下利率差異：

根據央行的定期存款基準利率，三個月利率是1.1%，半年利率是1.3%，一年利率是1.5%，二年利率是2.1%，三年期和五年期利率是2.75%。顯然時期限較短的利率水平更低，相對來說就不划算。

但三年期和五年期的利率是一樣的，那麼選擇三年期的自然就比五年期要划算，因為利率一樣，而流動性更加寬裕。當然，實際銀行利率標準是在央行基準利率之上進行上浮的，一年期利率2%左右，三年期利率在3.5%左右，五年期的話有些銀行也是3.5%，有些銀行則是3.8%，但相差並不大。

總的來說，如果是在定期存款中選擇的話，選擇三年期較划算，從流動性和收益率兩個角度考慮都佔優。如果資金量超過20萬元的話，則建議選擇三年期大額存單，大額存單同樣是存款資產，本金受到《存款保險條例 》的保障，而利率比標準定期存款要高出不少，在4.18%左右，

財經宋建文

定期存幾年比較划算？要想得出答案，我認為你得考慮一下幾個問題。

收益

定期存款分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年存期6個品種，而如果是大額存單期限則包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，無論你去哪個銀行，你都會發現存期越長的存款利率越高（也有的銀行三年期和五年期利率是一樣的），所以如果你更重要看中收益（利息）的高低，當然要選存期越長的存款。

流動性

時間長利息高當然是好事，但是流動性也是不得不考慮的問題。

流動性，說白了就是幾年內你有沒有用錢的打算，假如沒有，那麼存的越久利息越高，但是如果有，那就得考慮期限的問題，否則，比如你三年後要用錢，你存了5年，那麼意味著可能第三年你就要提前支取，可能要按照活期計算利息，那麼和存三年滿期支取，利息相差很大。

未來經濟形勢

還有一個問題你需要考慮，就是未來是否降息或加息。

假設央行降息，那麼銀行的利率也會隨之降低，假設現在某銀行三年期存款利率是4%，五年期存款利率5%，那麼三年後利率可能就沒這麼高了，那麼現在存5年期鎖定5%的高利率，可能是更好的選擇。

當然，如果你判斷未來會加息，那麼你就應該存期限比較短一些的，這樣到期後再存利率會更高。

小建議

鑑於以上幾點，我建議你選擇銀行推出的靠檔計息的存款產品，可能是大額存單也有可能是智能存款，這樣即便是提前支取，也可以按實際存期已經達到的定期檔次利率計息，就不用按照活期計算了，這樣可以選擇利率更高、存期更長的存款，兼顧了靈活性和收益。

鑫財經

先說【答案】，存長期合算,而且存3年定期性價比最高。因為5年期限實在太長，很可能會出現儲戶急需用錢從而提前支取的情況，這時銀行只能按照提前支取利率為你計算利息；1年期限又太短，得到的利息回報不夠高。

• 銀行普通定期存款

如上圖所示，這是2018年各大銀行最新普通定期存款利率表。大家可以看到，三年期的定存央行基準利率為2.75%；五年期的定存央行並沒有規定基準利率，但大多數銀行都是按照三年期定存的基準利率進行上浮。

國有銀行的三年期和五年期的定期存款掛牌利率完全相同，都是2.75%；其他銀行的三年期和五年期定存利率雖然有所區別，但相差不大，幾乎可以忽略不計。

雖然三年期和五年期的定存利率相差不大，但是三年期和一年期的定存利率相差可就很大了。舉個例子：圖中華融湘江銀行的1年定期存款利率為2.1%、3年定期存款利率為3.575%、5年定期存款利率為3.705%，1年期比3年期少了1.475%，而3年期只比5年期少了0.13%，我相信大家應該對這三者之間的利息差有了一個直觀而又清晰的認知！

• 三年定存流動性遠高於五年定存

在利率相差不大且毫無風險的前提下，流動性是決定客戶存3年定期還是存5年定期的最關鍵因素。5年真的不算短，這中間存在的變數太大了，很多客戶存的5年定期存款到最後都會提前支取，得到的利息反而還不如存個3年定期給的多，可以說是得不償失。所以，為了流動性考慮，也為了以備不時之需，我個人建議大家儘量選擇3年的定期存款，因為其性價比最高！

綜上所述，客戶在選擇銀行普通定期存款的時候，選擇三年期的性價比最高、最划算，因為既保證了較高的利息回報、也在一定程度上保證了資金的流動性，可以說是非常合算！

奇葩財經說

正常來說，定存時間長一點，利息肯定會高一些，但是存幾年比較划算要根據個人對資金流動性的要求來判斷。

01

銀行定存利率

從圖中可以看到五大行的定存利率是一樣的，一年期的定存利率是1.750%，兩年期的定存利率是2.250%，三年期的定存利率是2.750%，五年期的定存利率是2.750%。而其他銀行的定存利率相對於五大行會略高一些。

02

定存幾年最划算

1、對資金流動性有要求

定存對資金的鎖定期有要求，如果是中途取出，是會有利息損失的，如果是存兩年或者三年，在沒到期的時候提前取出來就只能拿到活期的利息，這樣就得不償失，還不如存時間短一點。

所以，這種情況建議根據個人實際情況來判斷存多久，如果是一年不會用到這筆資金那麼就可以選擇定存一年，如果三年內不會用到資金就可以選擇定存三年。

2、對資金流動性沒有要求

如果對資金流動性沒有要求的情況下可以選擇定存3年的時間。因為如果定存一年跟定存兩年的利率沒有定存三年的利率高，而定存五年的話，一個是時間太長，一個是定存五年的利率跟定存三年的利率差不多。五大行定存三年跟定存五年利率是一樣的，雖然其他銀行定存五年的利率會比定存三年的利率高，但也只是高一點而已，並沒有高很多。

所以，這種情況定存三年期的性價比最高

綜上所述：在客戶對資金流動性有要求的情況下，根據實際資金的閒置時間來選擇定存多長時間；而在對資金流動性沒有要求的情況下，建議選擇定存三年，這樣在保證收益率的情況下，又能讓資金的流動性達到最高。

關鍵字: 定期存款 收益 越長越