五險一金是每個上班族都要交的，在過去的文章中，深藍君詳細的分析了不同城市養老保險、醫療保險的差異。

今天深藍君會分析一下生育保險，對女員工來講，其實生育保險還是很實用的，也是國家給我們的基本福利。

我們就來看一下不同城市，生育保險有何差異，到底能報多少錢？主要內容如下：

1、三大城市對比，生育保險有哪些差異？

2、生育保險怎麼報，最高能報多少錢？

3、生育津貼是什麼，最高能領多少錢？

一、懷胎十月，能用上哪些保險？

結婚生子是人生大事，每個家庭都滿懷期待新生命的降臨，在這個過程中，實際上涉及到 3 類保險：

生育保險：五險一金的組成之一，雖然報銷額度不高，但保障內容很實用，常規的產前檢查和費用都能報銷；

孕中險：懷孕了還能投的商業保險，主要是應對新生兒重症和妊娠併發症等內容，價格不貴，但是保障也一般；

高端孕產險：主要是為富有人群的生育服務，主要是高端私立醫院的 VIP 服務，一般等待期 12 個月，每年保費要數萬元，還是挺貴的；

孕中險和高端醫療險（點擊查看測評）我們已經有過分析了，今天我們一起來看看，生育險具體能報銷哪些項目？還有哪些福利被我們忽略了？

二、生育保險，不同城市有何差異？

我們知道不同城市社保政策不同，沿海發達城市和內地縣城可能有極大的差異，其實生育保險也類似，不同地方政策不同。

為了保證測評的普適性，深藍君從南到北特意選取了 3 個差異較大的城市，為大家還原生育保險的全貌。

1、沿海城市：廣東省—深圳市

改革開放的先驅，也是深藍君所在城市，中國一線城市之一。

2、中部城市：四川省—綿陽市

綿陽市下轄 3 區、5 縣、1 縣級市，常住總人口 481 萬人。

3、北方城市：吉林省—吉林市

吉林省第二大城市，全市戶籍總人口 422 萬人。

我們先看一下三個城市職工生育保險的投保規則：

從上圖可以看到，不同地區經濟發展水平不同，報銷的標準差別還是比較大的，這點是和醫保比較類似的。

三、生育保險，產檢能報多少？

上文我們知道了不同城市的投保規則，看看公司交了生育險，我們普通人能享受哪些福利？

生孩子從產前檢查到分娩，每個過程都是要花錢的，生育保險的費用報銷，主要體現在如下幾種情況：

產前檢查：在產前檢查的費用中，只要到當地醫院建檔後，可以直接通過生育保險進行報銷，不過不同城市的報銷水平是不同的；

分娩費用：一次性可以報銷一定金額，不同城市的標準是不同的。

為此深藍君電話諮詢了三地的社保局，得到了不同地區的生育醫療報銷標準：

從上圖可以看到，不同地區經濟發展水平不同，報銷的標準差別還是比較大的。這裡有幾點需要提醒大家：

產前檢查須知：

可以選擇當地的定點醫院，用社保卡直接結算，如果是回到老家做的產前檢查和生育，需要先行自費，然後再拿單據回社保局報銷。但是深藍君也瞭解到，部分地區異地產檢是無法報銷的，具體可以諮詢當地社保局。

檢查項目須知：

常規的產前檢查項目都有包含，如尿常規、超聲常規檢查、胎盤成熟度檢測、胎心監測等。但也有部分項目是無法報銷的，像唐氏篩查，如果是高風險人群，做羊水穿刺、基因檢查這些費用就需要自費了。

如果是全職太太，也可以通過老公單位交的生育保險進行報銷，具體各地要求資料也不同，大家可以撥打當地社保局電話 12333 進行諮詢。

四、生育津貼可以報銷多少錢？

除了產前檢查和分娩的費用，還可以領取生育津貼，一起看一下，不同城市的差異還是蠻大的：

生育津貼相當於是在休產假時，生育保險給我們發的工資，一般是由單位先行墊付，發放至員工的工資卡，單位再提交資料到社保局報銷。

生育津貼能領多少，是和單位的生育險繳費基數掛鉤的。為了方便大家理解，以深圳為例，深藍君為大家做一個演示：

小 A 月工資5000元，但單位是按深圳最低工資（ 2130 元）繳納：

單位每月保費：2130 * 0.45% = 9.6 元

如果小 A 是計劃生育，順產了一個男寶寶，那麼小A的產假一共有 178 天，她的生育津貼有：2130 / 30 * 178 = 12638 元

所以單位給我們交納的生育險基數越高，我們領的生育津貼才會越高。這也是有些寶媽會很奇怪為什麼休產假，工資會比之前低了這麼多。

除了上述規定的產假外，根據《女職工勞動保護特別規定》，還可以享受額外的哺乳假。

用人單位應當在每天的勞動時間內為哺乳期女職工安排 1 小時哺乳時間；女職工生育多胞胎 的，每多哺乳 1 個嬰兒每天增加 1 小時哺乳時間。

很多寶媽都不知道有哺乳假，所以如果孩子還沒有滿一歲，我們可以試著向公司申請哺乳假。

另外根據深藍君瞭解的情況，很多公司對男同胞的陪產假，具體如何享受，可能不同公司的政策不同，也要具體問題具體分析了。

五、城居保VS新農合，怎麼報？

上面的分析主要是關於職工醫保的，可能很多人會好奇，那麼城居保和新農合是怎麼報銷的呢？

在之前《3 分鐘讀懂新農合，這樣報銷最划算！》的文章中，我們有介紹過，目前絕大部分地區已經把 “新農合” 和 “城居保” 合併成 “城鄉居民基本醫療保險”，看病也不再區分城裡還是農村，更加公平。

為此，我們分別以深圳、綿陽、吉林，三個城市自由職業者的身份，諮詢了當地的生育保險政策：

1、深圳保障最好：

如果是深圳戶籍的自由職業者，在自己繳納醫保費用的同時，必須捆綁繳納生育保險，所以就算沒有單位交生育保險，自己也能繳納，享受相同的待遇。

2、綿陽保障次之：

深藍君在《綿陽市城鄉居民基本醫療保險暫行辦法》中找到了關於生育的內容，所以只要交了城鄉居民醫保，就含有了生育內容：

( 2 ) 生育待遇

參保人員符合人口與計劃生育政策規定的住院分娩醫療費用實行限額報銷，順產報銷額度不超過 800 元、剖宮產報銷額度不超過 1200 元。

因分娩發生羊水栓塞、子宮破裂、產褥熱、產後出血、先兆子癇、胎盤滯留等 6 種嚴重併發症的，其分娩和併發症的醫療費用，按城鄉居民醫保住院費用政策規定報銷。

所以綿陽雖然城鄉居民醫保包含的生育的內容，但是報銷額度是不高的。

而深藍君電話諮詢到，如果是吉林本市戶籍的自由職業者，是沒辦法享受生育報銷的，所以個人覺得吉林市的保障力度最差。

六、寫在最後：

深藍君通過系列文章，對五險一金都做了比較深入的測評，並且選取了不同城市進行了對比。

可以看到無論從醫療、養老、生育保險來看，這些都是國家福利性的制度，所以深藍君也一再呼籲，新生兒第一份保險應該是國家醫保。

養兒才知父母恩，相信已經有了寶寶的都深有體會。希望通過我們的努力，能解決大家關心的問題。

願每位母親，都被世界溫柔以待 ：）

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