幻翠
按照央行大額存單管理暫行辦法規定,大額存單採用電子化發行方式,且最新的最低起存金額為20萬,所以購買大額存單的投資者必備兩個條件,第一必須擁有一張借記卡,第二是卡內至少保證20萬以上的活期存款。
購買的渠道方式有兩種:
網點櫃面購買。需要同時持有借記卡和身份證原件,因為交易金額超過5萬,需要身份核查。事前需要了解當期發行產品種類和特點,包括期限、利率、利息規則、提前支取規定等,將自己的需求對號入座。其中,計息規則和提前支取規定很多人容易忽略,可能帶來麻煩。因為各家銀行發行大額存單都有個性化特點,並不統一,比如有銀行規定提前支取靠檔計算利息,怎麼靠檔?靠活期?靠同期定期還是靠同期大額存單利率?還有提前支取規定也有差異,有的只能支持一次性全部提前支取,而有的卻可以部分提前支取,但留存金額不低於起存金額等等,細節很重要,都會涉及存款人利益。
自助渠道購買,主要指通過智能設備、網上銀行和手機銀行等電子渠道購買。其中,沒有開通電子渠道的客戶(特別是老年朋友)可以在工作人員協助下,通過智能設備購買;網銀和手機銀行客戶可以直接自助購買,APP上都有產品介紹,按需所取。
今天順便科普一下大額存單其他知識。
大額存單到期需不需要辦理“贖回”手續?這個是不需要存款人親自操作的,它和理財資金迴流方式比較雷同,即到期後本金和利息自動回到銀行卡活期賬戶,而且到賬時間比理財產品更快,一般當天到賬,而理財產品一般T+3到賬。
大額存單是否都可以轉讓?不一定。雖然央行管理辦法中有“轉讓功能”,但實際上市面上大部分都沒有此項功能,唯有標註了“可轉讓”字樣的,才可以轉讓。
20萬就都可以購買大額存單嗎?也不一定。在各家銀行發行的大額存單中,只能說最低起存金額為20萬,具體到某一款產品,則由銀行自主定價,有的20萬起存,有的可能30萬,50萬,100萬,甚至200萬才能起存的都有,俗稱超級大額存單。當然,一般情況下,期限越長,金額越大,福利更優厚。
龍門山財經
大額存單和大額存款可不一樣,雖然一字之差,本質卻是有所區別的。
大額存款一般是指5萬元以上的存款,最簡單的,我們如果去銀行取現5萬元以上,都需要提前預約。人家說這是大額取現。
如果是大額存款,直接去銀行辦理存款手續即可。
大額存單,是銀行向非存款類企業和個人發行的一種大額存款憑證。起步金額高達20萬元以上。
它的特點是優惠利率高,能夠比銀行基準利率上浮40%~55%。比如三年期整存整取利率是2.75%,目前多數銀行大額存單的利率能夠達到3.85%~4.2625%。
大額存單,每年有各個商業銀行向央行報備發行的額度和利率。然後面向各個網點或者網上銀行發售。一般來講,都有限額和限時的特點。
特別是大額存單,還有定期付息的特殊方式,一些比較有錢的老人還把它作為一種養老金。比如購買100萬元大額存單,存單利率是4%,相當於每月向老人指定的賬戶支付3333元。
現在大額存單通常搶不到,即使搶到也是一些利率較低的。如果是這種情況,我們也可以登錄銀行提供的大額存單轉讓平臺,去裡邊撿漏。
大額存單在發行時就會註明是否可以回購?如果銀行不能提前回購,那麼應當會給大家提供一種轉讓交易平臺,讓有需求的雙方自行交易。如果有的人急用錢,往往會將持有了一段時間的大額存單以較低的利息轉讓,有的時候相應的持有年化收益利率甚至能高過4.5%。
所以,想購買大額存單,一般只能通過銀行網點、網上銀行或者銀行指定的轉讓交易平臺購買。
暖心人社
大額存單是近些年比較火的產品,收益高,風險低很受人們歡迎,很多人可能還沒有接觸過大額存單,下面就先給大家進行一個相對具體的介紹,補充一下關於大額存單的知識。
什麼是大額存單?
大額存單,顧名思義就是額度比較大的存款,它是指由銀行發行的一種大額存款憑證。我國大額存單于2015年6月15日正式推出,以人民幣計價。
大額存單特點?
很多人以為大額存單與一般存款只是金額不同,其實是錯誤的想法。它與一般存單有以下顯著的不同:
①大額存單在到期之前可以轉讓,一般存款只能等著到期支取,負責按照活期計算利息。
②大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種,而一般存款3個月、6個月、一年、二年、三年、五年。
③大額存單投資門檻高,20萬元起步,金額為整數,一般存款理論上說沒有金額限制。
④大額存單比同期限定期存款有更高的利率,大多在基準利率基礎上上浮40%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。
⑤付息方式不同,大額存單自認購之日起計息,付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。
大額存單如何購買?
由於大額存單是銀行發行的,目前主要購買渠道為銀行渠道,部分第三方也有部分代售,建議從銀行購買,一般需要準備20萬元以上資金,可以從手機銀行直接購買或者去櫃檯購買,目前收益水平三年期在3.85-4%左右,還是很划算的。
談財論道
大額存單是銀行按期發行的存款產品,屬於銀行一般性存款產品。
購買大額存單主要有兩種渠道:銀行櫃面和銀行的電子銀行渠道。
首先要想好是從哪家銀行購買。
選定銀行,可以去相關銀行營業網點、官方網站或者電子銀行(網銀、手機銀行)查詢目前該家銀行有哪些期次的大額存單發售,期限利率各是多少。選定大額存單產品,瞭解大額存單說明書,然後準備資金進行購買。
大額存單的購買
大額存單的起購金額是20萬起,而且多以電子式方式發行,並且多采用卡內存款。
如果是通過電子銀行渠道購買大額存單,需要提前將資金足額存入自己的銀行卡中,並且保證我們已經開通了該銀行的網銀或者手機銀行功能。
確定購買金額,輸入購買金額,同意購買後,將會將資金轉入大額存單賬戶,大額存單購買成功。
櫃面開立大額存單,需要帶好本人有效身份證件以及足額的資金到銀行營業網點開立。
一般來說由於銀行大額存單使用的是卡存方式,也有部分銀行提供紙質大額存單憑證。從銀行櫃面完成大額存單賬戶開立,即可完成大額存單購買。
財富公元
朋友們好!
大額存單是銀行大型的大額存款憑證,一般可以有三種購買方式,一個是通過櫃檯購買,一個是通過網絡銀行購買,還有一個是通過手機銀行購買。下面來分析一下。
大額存單的特點及利率情況
大額存單是銀行發行的大額存單憑證,大額存單年利率較高,一般可以在基準利率基礎上面上浮40%-55%。根據央行規定,大額存單起購金額為20萬元。
現在一般大型銀行大額存單可以上浮40%-50%,一般大型銀行20萬元起購的3年期大額存單年利率為3.85%。
下表是中國銀行大額存單利率表,從中可以看出來,20萬起購的2年期大額存單年利率是3.045%,20萬起購的3年期大額存單年利率是3.85%。
現在中小型銀行大額存單一般可以上浮50%-55%,現在一般20萬起購的3年期中小銀行大額存單年利率可以達到4.125%。
下表是某農商銀行大額存單利率表,從中可以看出來20萬起購的2年期大額存單年利率為3.255%,20萬起購的3年期大額存單年利率為4.125%。
如何購買大額存單
如果你想購買大額存單的話,可以購買大型銀行的大額存單,也可以購買中小銀行的大額存單。在購買的時候,一般可以有三種渠道,你可以到銀行櫃檯去購買,或者是到網上銀行購買,或者是用手機銀行購買。
銀行櫃檯購買
去銀行櫃檯購買是比較傳統的方法,比較適合中老年人,一般到銀行營業廳櫃檯,就能夠購買大額存單了。也還算是畢竟方便的。大型銀行和中小銀行可以說櫃檯購買都是可以的。
網絡銀行購買
如果發行大額存單的銀行開通有網絡交易系統的話,那麼你也可以通過網上銀行來購買大額存單,這樣也算是非常方便的一個購買方法。一般大型銀行都支持網商銀行購買,但是有些中小銀行可能不見得支持網上銀行購買。
手機銀行購買
如果銀行開通的有手機銀行系統的話,你也可以下載手機銀行APP來購買大額存單。一般大型銀行都會有相應的APP支持的,有些中小銀行可能不能通過手機銀行購買大額存單。
綜上所述,如果你想購買大額存單,可以有三種購買方式,一個是去櫃檯購買,還有就是網上銀行購買,還有就是可以通過手機銀行購買。
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睿思天下
購買大額存單要先了解以下幾項資料:
一、大額存單的定義
大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是,大額存單在到期之前可以轉讓,期限不低於7天,投資門檻高,金額為整數。我國大額存單于2015年6月15日正式推出,以人民幣計價。作為一般性存款,大額存單比同期限定期存款有更高的利率,大多在基準利率基礎上上浮40%,少部分銀行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。
二、發行單位
銀行業存款類金融機構
三、發行對象
非金融機構投資人
四、出臺時間和法規
中國人民銀行決定於2015年6月15日推出大額存單產品,並制定了《大額存單管理暫行辦法》。