多方向思维
首先，你应该知道你对这三套房子分别都有选择转换的权利，银行开展存量浮动利率定价基准转换工作是以每个房屋贷款为单位的，而不是三套房子必须选择同种转换模式。那么，每套房子两个选择方向，排列组合以后发现足足有8个方案可以选择。然而有人说将来贷款利率会持续下降，又有人说现在贷款利率已经很低了未来肯定会上涨的，到底该听谁的呢，关键时刻还是应该问问自己属于哪种风险偏好、又倾向于贷款利率走高还是走低？基于以上两点考虑，推荐以下三种方案供参考：
1.三套房子都选LPR模式。这意味着你是一个风险偏好者，并且预期未来房贷利率还是会降低的，那么三套房子都选择LPR，这样的话如果LPR朝着你预期的方向发展，三套房子都可以享受到利率优势。
2.三套房子都选固定利率模式。选择固定利率并不是风险规避者的选择，这是因为虽然你以后还款的利率固定不变了，但是如果LPR降低了的话你三套房子都会比别人多还利息，存在很大的机会成本。这种情况适合预期贷款利率呈上升趋势的风险偏好者，这样当LPR利率上升时你就比别人少还利息。
3.两套选LPR，一套选固定利率。这种情况就是作为风险规避者的你并不能准确确定未来贷款利率走势，那么无论是房贷利率是涨是跌由于相反方向的风险对冲不会对你造成太大的利益波动。那么哪套选LPR，哪套选固定利率呢，你应该考虑的并不是三套房子现有的贷款利率，而更应该考虑的是三套房屋的贷款金额，因为无论LPR浮动多少最终还是通过与贷款金额相乘计算的利息对你产生影响的，所以你会发现对你的利益产生放大效应的是房价。那么你就可以平衡一下现有房贷的金额，比如其中A和B两套房屋的贷款金额之和略大于第三套C，那么就可以将A,B两套房子转换成LPR利率，C转换成固定利率。
以上为我的观点，供您参考！
未名湖畔的皮皮鲁
坐标新一线城市，我们这边最近签约的首套房房贷利率为5.88%。从今年10月8日开始，央行弄了个房贷利率新政，新发放的商业性个人住房贷款利率将参照贷款市场报价利率（LPR）进行定价，与以前的基准利率脱钩。根据2019年11月20日第四次贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为4.15%，较之前下降了5个基点；5年期以上LPR为4.80%，较之前也下降了5个基点。
每个银行的房贷利率都是不一样的，因为各大银行的房贷利率通常都是在央行基准利率的基础上浮动变化的，而每家银行的贷款利率都不是完全相同的，具体还是需要借款人个人资质和各个银行相关规定为准。
再就是题主是否有能力进行选择银行？
如果因为是新房新楼盘开发商指定了银行，个人基本上没有选择空间，这个就多想了，安心还贷吧。有些开发商会在购房合同中指定银行，以合同规定大于法律规定的效力来说，个人基本没有机会选择银行。
全国首套房平均利率为5.53%，而二套房平均利率为5.85%。因此，无论是首套房贷款还是二套房贷款，6.125%的房贷利率都处于全国偏高的水平。但是，相对其它贷款房贷利率还是最低的，贷款买房无所谓纠结该利率水平。目前首套房贷款利率最高的城市是南宁，房贷利率已达6.3%。
按照“因城施策”的基本原则，该五线城市处于落实房地产长效管理机制的调控范围内。
商业贷款最新的基准利率是4.9%（5年以上），首套房上浮10%，利率是5.39%，二套房上浮20%，利率是5.88%。6.125%的贷款利率相当于在基准利率4.9%的基础上上浮25%，这个利率个人觉得在几线城市都不算低了，如果有余钱建议还是提前还了吧，对于那些”钱生钱“能力特别强的人另当别论。
欣敏fu851212
都在纠结转不转lpr，我说几句大家参考下。
首先lpr说白了就是十八大银行发放贷款的平均利率，用来代替基准利率，如果转lpr相当于跟现在的跟随基准利率涨跌一样。只是基准已经很久没有变化了，lpr变化会很频繁，固定利率才是新增的选项以前是没有固定利率的。都是跟随基准利率。
然后只能转一次，转了后不能转回了。
都说近几年利率会下降，但是几十年的事说不清楚，也不会只跌不涨。
最重要的是差值计算，是按19年12月份的4.8计算，计算后固定。这就有问题了，原来我们贷款是按基准利率打折或上浮的，
转换lpr后该打折还是打折该上浮还是上浮。
但是按4.8来算固定差值，单这里我们明明白白的损失了0.1的利率，补不回来了以后涨跌你都固定损失了这0.1。比如以前打折的那么等于打折优惠直接变少了，以前上浮的那上浮的更多了。
我举个例子假如现在lpr利率跟原来基准利率一样是4.9。你的利率是上浮%20就是5.39，转lpr后差值计算5.39-4.8=0.59，那你的新利率就是0.59+4.9=5.49！直接多了0.1这0.1被银行吃了。
感觉现在很多文章刻意的忽略了一些重要的东西忽悠你去转，只说降了能省多少钱，怎么不说涨要多多少钱！
逆风飞H
根据国家规定，如果是基准利率或者上浮利率在10以下建议不调整，当然如果上浮利率在10以上建议国定，这仅代表个人观点而已。再说说我自己，自己的首套房贷利率上浮百分之25，地点:郑州，我认为当时已经很高了，但依然选择。个人认为银行愿意大额房贷而且周期很长，这样的利率其实不算高了，对于国家来说并不划算，也算是民生工程，当然有能力的话可以提前还款，能力有限的话可以自然还款。
安营扎寨369
其实转与不转考虑的主要因素不是目前自己的还贷利率高低，而是与你的还款剩余年数。
转成lpr利率后，还款额基本会与国家的经济发展和货币稳健程度绑定；转固定利率后，不管以后利率怎么变化，每月还款额都保持不变。只能说短期内我国利率将处于下行通道，长期经济健康稳健发展的话利率水平也不会太高。
转固定利率还是lpr只有一次选择机会，谨慎考虑。
kindliar1
感觉还是理性分析吧，如果改用这种变动的利率的话，结合自己原有基数，如果下降比较多的话，那倒是可以考虑更改，如果变化不大，那就建议不要更改。
如果后续经济复苏，肯定会升高的，相应的可能说不定比现在的还要高，那样就不太划算了。
篮球迷痴
关于房贷利率最近是比较热门的话题，很多人都在关心选什么利率适合自己。自2019年10月8日起，银行在各类贷款中都要运用lpr作为定价基准，其中就包括房贷。现在的刚需人群应该都是按揭购买，银行利率是在央行基准利率的基础上，根据市场和自己的情况经营上浮。此次利率改革，说明国家打击炒房者，抑制房价上涨，通过市场来调节。面对新旧利率，刚需群体如何选择？首先，看刚需者计划何时还完贷款，个人认为，如果计划短期内，也就是10年内结清，可以考虑LPR利率。如果是中长期还款，还是选固定利率更合适一些。毕竟以后的市场波动和利率调整都是未知的，但制定合理的还款计划才是最关键的，谁也不想一辈子去还贷款。以上仅供参考！
6佛心道骨6
5.39%以下，没必要改LPR
如果超过5.39%的话，改LPR还比较好
淳真蓉颜
有业内人士也表示，放眼未来几十年，利率可能会越来越低，所以，浮动利率是更好的选择。选择浮动利率的话，房贷利率会跟随经济周期起伏，即便未来LPR不下调，贷款人也基本保持不亏不赚的状态。由于未来长期，利率逐渐走低被业内人士看成是未来大趋势，所以很多人都强烈建议大家选择浮动利率。
福记红旗合罗面砂锅面
以不变应万变，是最后一次机会，选择固定利率，是合同约定的合法权益，莫以眼前低息损失以后多年的利率浮动！
