八盤

信用卡逾期的後果

隨著人們的消費觀念越來越超前，信用卡、花唄、白條等一系列產品受到了很多年輕人的歡迎，但是由於年輕人往往沒有健康的消費觀念，最後的結果就是造成信用卡逾期，那麼信用卡逾期有哪些後果呢？

• 第一，影響徵信

信用卡逾期最直接的就是影響徵信了，像題主說到的已經逾期了有三四個月，肯定已經有了不良貸款記錄了，一旦有了不良貸款記錄，那麼以後想要在銀行貸款基本是不可能的了，不僅自己在銀行無法貸款，就連配偶想要貸款買房買車也很有可能會被拒絕。

如果不良貸款記錄沒有及時處理，一般超過90天就會上徵信系統，也就成了傳說中的“老賴”，這就不僅僅是無法貸款了，還會被限制高消費，比如無法乘坐飛機、高鐵之類的交通工具。

• 第二，利息和滯納金

信用卡在還款日之前進行還款是沒有利息和滯納金的，一般信用卡的還款日都是在賬單日之後的18-25天，再加上賬單日，信用卡最長的免息期可以達到56天。在還款日之後還沒有進行還款就會產生利息和滯納金，可不要小看這逾期利息和滯納金，要是一直沒有處理，利滾利下來不到四年就能讓你的債務翻倍。

• 第三，刑事責任

信用卡最嚴重的後果就是需要承擔刑事責任了，只要你積極主動的處理欠款那就不會面臨刑事訴訟，信用卡逾期最後被判刑的其實並不多，想要被判刑也是很難的。

在逾期之後銀行會對持卡人進行催收，如果在逾期90天內銀行已經進行有效催收兩次，而持卡人還沒有進行還款，那麼銀行就會將持卡人判定為“惡意透支”，在沒有辦法的情況下，銀行就會以“非法佔有”將持卡人移交給公安機關，公安機關就會以刑事案件來進行處理了，在公安機關核實期間還款也都能夠避免判刑，一旦確定為“非法佔有”之後，判刑也就離持卡人不遠了。

利息和滯納金

一旦逾期，除了需要償還本金之外，還需要償還利息和滯納金，之前也說到四年就能讓債務翻倍。我們再來了解一下利息的滯納金的計算方式，再來計算一下題主說到的逾期三四個月產生多少利息與滯納金會佔到逾期金額的多少

• 第一，逾期利息的計算

關於信用卡的逾期利息，其實各銀行的計算方式和利率都是差不多，一般來說銀行的逾期利率都是“日利萬五”，部分銀行會稍微低點。

這裡的“日利率萬五”指的是逾期一萬元一天的利息是5元，我們一般說的利率都是年利率，“了日利率”折算成年利率就是是18%，有過理財經驗的都知道這個年利率是非常高的了，但是這是在沒有計算複利的情況下算出來的結果了，而信用卡的逾期利息是複利，也就是綜合年利率肯定是在18%以上的。

• 第二，滯納金的計算

滯納金就比較好計算了，收取比例是信用卡逾期金額的5%，按次收取，如果一直沒有還款，也只是收取一次，但是滯納金是有最低標準的，一般的銀行都是10元，相當於逾期金額在200以下收取10元滯納金，金額在200以上，按照逾期金額的5%進行收取。

• 第三，逾期三四個月能產生多少利息與滯納金

為了方便計算，我們假設逾期金額為1萬元，逾期時間為4個月，我們來算算利息和滯納金分別是多少。首先是利息，通過計算我們可以算出在複利的情況下4個月下來利息為618.2元，然後是滯納金，按照5%來計算是500元。也就是說四個月下來合計需要支付的利息與滯納金達到了1118.2元，已經達到了本金的11.18%，可以這個利息和滯納金是相當高的了。

第三方協商還款

信用卡逾期確實是可以和銀行進行協商的，一般來說協商還款是需要重新簽訂協商還款協議的，但是這個過程確實是比較麻煩，所以很多時候都是持卡人和銀行工作人員在電話裡面進行的協商。而題主這種情況很明顯銀行是將催收委託給第三方了，而第三方在沒有了解具體的情況下就提出只還本金顯然是有些不靠譜，針對目前這種情況，以下幾點一定要多加註意。

• 第一，逾期原因

和銀行協商的時候，銀行一定是會向持卡人瞭解逾期原因的，如果持卡人不是因為特殊原因（患病、失業等）導致逾期，一般銀行都不會同意協商還款的，所以第三方沒有諮詢逾期原因就表示只還本金顯得很不靠譜。

• 第二，還款方式

雖然題主沒有說到第三方要求的還款方式，但是有一點大家需要知道，要是和銀行協商只還本金，銀行肯定會要求一次性還款，需要注意第三方提出的還款方式。

• 第三，核實第三方權限

銀行委託給第三方催收很正常，但是第三方與持卡人進行協商的權限就要核實了，在與第三方溝通的時候可以對協商還款的真實性提出懷疑，看第三方是如何陳述的。另外就是像銀行核實與第三方協商還款是否有效，避免第三方為了收款而故意捏造協商還款。

• 第四，最關鍵的是錄音

不管是在與第三方溝通還是與銀行的工作人員進行溝通的時候都要進行錄音，如果第三方和銀行均表示協商還款沒有問題，但最後還是現實有欠款，這時你手裡的錄音就能成立你的有力證據。

綜上所述：確實有協商只還本金這樣的可能，但是也有人在協商之後還完本金仍然顯示有欠款的情況，所以在與銀行或者第三方進行協商的時候一定要保留好協商的證據，避免出現意外情況。

傑克財富

怎麼說呢，信用卡確實有機會可以只還本金，但只還本金是有前提的，而且這個前提必須是個人承受得起的。不過真的承受得起這個前提的人並不多。

如果有錢，但只想還本金，這個只還本金的可能性是很低，一般銀行可以允許你只還本金，其實他們已經基本核查清楚你本人確實存在還款難的問題，所以銀行避免一分收不了才出這些只還本金的方案，就是想你借其他人錢還請他的本金。

而且銀行允許你還本金最主要的另外一點就是時間，要你欠款起碼要半年以上，但這半年你開始會接到銀行內部友好的通知催收，如果三個月沒有帶款，就要委派外部催收，那麼你極有可能天天接到相關電話，或者短信，這樣的歷時長達半年以上的過程有多少人受到了？

除非真的沒錢，不然還是不要走這個路子，走這個路子你確實有機會只還本金，但徵信花了，這就真的得不償失了。

如果真的沒錢，但通過幾年奮鬥有錢了，那麼可以主動找銀行協商還本金的，相信很多人身邊都有這樣的事例 。

平叔叔說事

信用卡可不可以只還本金？看到這個問題我就忍不住笑了。

普通消費信用卡，信用卡還有車貸卡、各行發行的信用貸款卡。本來就有50到52天免息期，只要在賬單日後一天消費，到下一期還款日全額還款，就完全沒有利息啊，為什麼不能只還本金？

當然如果是消費過度，資金規劃失誤，造成信用卡逾期，或者使用了最低還款、分期還款、ATM取現、現金分期這些功能，因為已經背離了信用卡消費的功能，付出一定利息也是必須的。

銀行也不是慈善機構，借錢給你消費，可以不用利息。但是你借錢用於其他活動，是有機會產生收益的，銀行自然也就得收取利息了。

對於逾期後還想只還本金，在信用卡管理辦法不斷完善的情況下，可能性會越來越小。

在管理辦法沒有完善以前，還有什麼呆賬之類的業務，辦法實施以後，這些東西都不存在了。無論你拖多長時間，無論你能頂住多大的催收壓力，是你欠的，一輩子不還就追你一輩子。

至於有些朋友說的跟銀行協商，死命拖欠，這些辦法已經過時了，往後更沒有機會不還款了。

而逾期後只還本金各家銀行也有，不過是針對一些特殊情況，譬如發生意外，致殘致死，這種情況是有機會只還本金，甚至只還一部分本金。

信用卡使用最實惠的方法就是最簡單的消費使用，一旦出現套現、分期、最低還款等等不是消費用途的情況，都會產生利息、手續費，一旦產生，想要減免就不是一件容易的事情了。

用戶3213462982

當然也不是所有的欠款都可以只還本金，我們可以從不同的還款方式去了解，信用卡還款方式主要有3種：

3中信用卡還款方式

一是按時全額還款

我們刷卡消費，出賬單後按時全額還款，就等於充分利用了信用卡的免息期，免息期期間是不收取利息的，或者在賬單日前全額還款，這個也是沒有其他費用的。

這裡需要注意的是，只是刷卡消費產生的賬單，取現或者現金轉賬是需要額外手續費和利息的。

二是最低還款額度還款

當還款日來臨，而我們沒有足夠的資金進行全額還款的時候，可以使用最低還款額還款，這樣即使我們不全額還款，也不算逾期，算正常還款了。

但是使用最低還款額還款的，就不能享用免息期，自刷卡消費當天起收取利息，每天萬分之五，直至還完欠款為止。

三是賬單分期還款

使用賬單分期，確實可以減輕我們的還款壓力，但是要注意，賬單分期是要收取手續費的，每家銀行收取的手續費費率是不同的，不同的分期期限，手續費費率也不盡相同。

綜上所述，只有持卡人使用信用卡刷卡消費，並且在最後還款日把欠款全額的還上，這種情況只需要你還本金即可，沒有其他的費用。

但是，按照題主的問題，我讀出了另一種意思

就是持卡人已經欠款了，還不上了，或者已經逾期了，想著能不能只還本金！如果是這個意思的，那肯定不能，題主肯定時把使用信用卡，和親戚朋友之間的那種借款混在一起了。

在民間，親戚朋友之間的借款，一般都是口頭協議，借多少，什麼時候還，且還的時候一般是借多少還多少，只有少數人會加上同期銀行利息。

換個角度，我們把錢存在銀行，等於是我們借錢給銀行，那銀行會給我們存款利息；反過來，信用卡額度是銀行借給我們錢，我們使用了，也是要還相應的利息、手續費的。

只是信用卡有個免息期，在免息期內全額還款，不收取利息手續費而已。那其他情況，只要你使用信用卡刷卡消費了，就要還相應的本金和利息、手續費。

信用卡還不上，理論上可以和銀行協商減免利息

那即使我們知道信用卡逾期不好，影響我們的徵信，進而影響貸款等方面，但是在實際使用信用卡過程中，會不可避免的產生逾期。

逾期後產生的違約金、利息、罰息等高額費用，累積到一定程度，那真的是還不起了的時候，理論上是可以與銀行協商還款的。

持卡人可以去跟銀行協商減免這些費用，但具體減免多少，怎麼減免，這個沒有固定標準的，要看銀行怎麼處理這個事情，也就是說你可以去跟銀行那邊協商，但是結果不一定能達到你的預期，要看你怎麼溝通。

所以，題主使用信用卡千萬不要抱著只還本金的心態，除了你在免息期內全額還款，極限的使用信用卡的免息期。

要不然信用卡產生逾期了，上了徵信了，這個是會影響到我們後續的房貸、車貸等貸款的。

“沒有誰是小白，只是，你不知道信用卡有效潛規則！”我是卡商思維鹿鳴，每天分享用卡玩卡知識技術，如果你在頭條看過我很多的作品，你也可以關注我一下

卡商思維

肯定不行啦，信用卡逾期多年已經不單是還本金和利息的問題，已經到法律層面的問題，信用卡逾期的利率是日息萬分之五，多年的利息可以說是天文數字了，銀行已經當做爛賬處理，當然個人的徵信已經被上傳了，會影響日常生活，例如貸款買車買房、坐高鐵飛機等，只要央行有信用記錄，一般是很難完全消掉的。

下面說一下信用卡逾期的後果：

1.信用卡逾期不還款是一種違約行為，銀行可以要求持卡人償還本金和逾期利息、滯納金等費用，如果銀行向法院起訴並起訴成功的話，持卡人要承擔訴訟費用。

2.如果持卡人是以非法佔有為目的來惡意透支信用卡，逾期不還款的話，會構成信用卡詐騙罪，持卡人要承擔刑事責任的。

3.逾期不還款會使持卡人的徵信留下不良信用記錄，對持卡人的日常生活會造成一定影響。

所以，信用卡只是理財工具，而不是提款機，借銀行錢一定要還，不過吃虧的始終會是自己，如果真的還款不起，可以主動聯繫銀行，做出合理申辯，延長還款期。

財經樂少

目前信用卡嚴管，停卡降額已是常態化管理。那今年第四季度和明年上半年，將會是很多“卡奴”即將碰到的難題。怎麼解決？其實也不難。能不能還本金其他費用都豁免？其實方法正確是可以做到的。看下面德先生的講解：

1.監管針對信用卡風險進行窗口指導，下半年不得新增規模，不得下發考核指標，控制性業務。

其實對信用卡的調整是遲早的事，對信用卡的多頭授信風險已經喊了多年。各個商業銀行競相推出愈來愈寬鬆的信用卡授信政策。來自信用卡渠道的信貸資金違規使用也越來越嚴重。隨著負債去槓桿的推進，由此催生了一些信用卡悲劇社會個案也時有發生。

北京銀保監局已經下發了《關於加強銀行卡風險防控的監管意見》。數據顯示信用卡逾期半年未償信貸資金總額達到838.84億元，環比增長5.19%，佔信用卡應償信貸餘額的1.17%。

2.信用卡逾期後會產生多大的各項費用？算一算嚇死人。

信用卡在最後還款日的寬限期之後，就開始視為逾期。會收取違約金（最低還款額的差額5%，最低10元）和逾期利息（每日萬分之五），之後在每個月計算一次，併入本金再計算，這就形成了利滾利的複利，時間積攢久了後，數額非常大。以招商銀行信用卡為例，假如9月透支1萬元未歸還，最低還款額為1000。

10月：利息：1萬×0.05%×30天=150元；違約金：1000×5%=50元。總共加入200元，逾期本金總額為10,200元

11月：利息：1.02萬×0.05%×30天=153元；違約金：1020×5%=51元。總共加入204元，逾期本金總額為10,404元

如此類推，是不是越滾越大，基本上逾期一年，相當於需要付出最少26%的年化利率。

3.信用卡逾期後，如何才能做到只還本金？

一般來說，信用卡逾期後的催收會分三個階段，第1個階段是銀行內部催收，會在逾期後一個月到三個月之內。第2個階段，信用卡中心委託第三方機構進行外部催收，會在逾期後四個月到九個月之內。第3個階段，銀行會視金額大小，情節輕重，是否委託外部律師事務所進行法院訴訟。

特別提醒一句：此時個人的人行徵信已經被登入信息了，一直到還款後5年才會消除看不到。

那麼基本上個人去同銀行信用卡中心去談還款方案，基本上是會被拒絕的，只會招來更猛烈的催收。現在有專業機構可以去協助欠款人同信用卡中心去談，基本上談的方案可以做到只還本金，或者支付部分利息，剩餘利息和滯納金都豁免掉。

為什麼這些機構能做到這樣的能力？主要現在銀行信用卡中心呆壞賬太多，其實他們也需要降低壞賬比例，同時，個人不太懂得銀行的心理，不知道如何專業同銀行交流。

當然個人如果持續不懈的堅持同銀行談判，也是有可能談到最優方案的。但可能會讓信用卡逾期更久，到時候計算的總本金金額更高。

現在有專業機構做此項工作，找到了德先生。經過德先生辨別，還比較靠譜，如果有需要可以私信我。

德先生講金融和理財，由專業變得通俗，如果覺得好，關注我！再多點點贊。

勻楓財技大兜底

信用卡欠款無力償還，只需要還本金。銀行：不催你個昏天暗地，就不要痴心妄想。

現在因為信用卡負債，無力償還的情況越來越多，造成這個問題的原因也是各種各樣。對於銀行來說，它不是慈善機構，所以欠債還錢，沒有任何商量的餘地。

當然無論從法律層面和道德層面來說，無論是借了銀行的錢還是其他地方的錢，欠債還錢天經地義。特別是信用卡欠款，如果處理不好，說不定還會被銀行以信用卡詐騙罪起訴，承擔刑事責任。

當然，很多欠款人也知道，信用卡賬單如果逾期，涉及到的利息，滯納金，罰息是非常高的。拖欠時間越久，金額就會累積的越高。所以就像讓同銀行協商停止罰款和計息，只還本金。

那麼信用卡欠款是不是可以只還本金呢？在看了不少的信用卡拖欠和銀行協商還款的案例後。我就來給大家做一個說明。

銀行對於信用卡逾期催收根據時間來分有大概三個階。

①短時間的逾期，這種逾期主要是指的逾期時間超過了最後還款日或者說容時期，但是並沒有超過信用卡下一個賬單日。這個階段的催收一般不會激烈。原則上，就算你真的已經沒有還款能力，直接告訴銀行說想協商還款，那也是不現實的。而且如果你在這個期間還款了，最多就是承擔利息和滯納金，很有可能還不會影響徵信。

②較長時間的逾期，這個逾期指的是逾期30天以上但並沒有超過90天，這期間銀行催收就相對比較猛烈了。電話，短信，第三方催收，總之銀行肯定會想盡一切辦法來讓你還款。它肯定是不會管你本身有沒有還款能力。所以在這個期間，想要協商還本金，那也是不可能的。

③超過90天以上的逾期。這就屬於比較嚴重的逾期情況。那麼銀行在出現這種逾期之後，可能會在催收程度上採用更激烈的手段。因為，無論銀行本身允許存在呆賬或者壞賬也好，能收回來一分是一分。而且如果金額較大，那麼銀行還可能會進行法院起訴。當然在這種情況下，你就有機會和銀行進行協商還款。前提是你本身就沒有真實的還款能力，名下也沒有可以執行的財產。但是這種協商還款的方式還真不一定可以協商出只還本金。因為銀行也會給你玩心理戰，銀行可以接受你靈活的還款方式，但是並不一定接受免息只還本金的方式。這個時候協商就需要有技巧。當然前提是你還有一定的還款能力。

銀行是不會輕易答應協商還款的。

其實無論是哪個階段，銀行在信用卡催收這塊態度都是及其強硬的。遇到好說話的催收還可以稍微有點回旋延長時間的機會。如果遇到態度差的甚至第三方催收公司，那你基本上就不要指望有什麼好的態度對你。而且貼特別是對於第三方公司，他們是靠催收金額拿提成的。催收回來的越多，他們拿到的回報就越多，你想想，他們肯定是不同意協商還款的。

所以，如果你在信用卡逾期之後，沒有償還能力，希望同銀行協商還款，那麼你就必須要講究一定的方法。否則，有時候銀行寧可把你的欠款納入呆賬或者壞賬，他們都不願意直接和你協商，採用靈活還款的方式。畢竟現在信用卡逾期的情況那麼嚴重，信用卡又是作為銀行收入的主要來源之一。所以他們不想輕易就開這樣的先例，讓持卡人形成慣性，一逾期不還款，就只需要還本金。那作為銀行該如何賺錢呢？

MR瑞

大家好，我是新視野財稅的陳大哥，很高興在這裡回答你這個問題，現在讓我們大家一起討論一下這個問題：你說的信用卡欠款可不可以只還本金，如果發生逾期，要先向銀行提出申請，銀行審核同意後才可以的。一般只有出現以下幾種情況，銀行才會同意：

2、欠款金額不大，但是逾期時間比較長，產生的利息多的話，這種情況是可以和銀行協商的，舉個例子，比如你的欠款金額才3000多元，但是逾期兩年，連本帶息要還1萬多，這個可不是小數目。

3、因你的經濟出現大的變化，你的信用卡逾期時間超過3個月，已經交給催收公司，經調查核實確實沒有能力還款，可以是和催收公司協商的，經催收公司與銀行申請，經核實你有還本金的決心、家庭情況與個人負債後，有可能會申請成功的。

總之，銀行畢竟不是慈善機構，一般情況是不會同意的，但是總行每年都有一定的減免額度，就看銀行對你提交的資料是否認可。

我是財稅新視野的陳大哥，有十五年的金融行業工作經驗，關注我，帶你瞭解更多的涉及到信用卡及相關債務的相關資訊。

財稅新視野

信用卡欠款無力償還，只需要還本金。銀行：不催你個昏天暗地，就不要痴心妄想。　

現在因為信用卡負債，無力償還的情況越來越多，造成這個問題的原因也是各種各樣。

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首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

對於銀行來說，它不是慈善機構，所以欠債還錢，沒有任何商量的餘地。

當然無論從法律層面和道德層面來說，無論是借了銀行的錢還是其他地方的錢，欠債還錢天經地義。特別是信用卡欠款，如果處理不好，說不定還會被銀行以信用卡詐騙罪起訴，承擔刑事責任。

當然，很多欠款人也知道，信用卡賬單如果逾期，涉及到的利息，滯納金，罰息是非常高的。拖欠時間越久，金額就會累積的越高。所以就像讓同銀行協商停止罰款和計息，只還本金。

那麼信用卡欠款是不是可以只還本金呢？在看了不少的信用卡拖欠和銀行協商還款的案例後。我就來給大家做一個說明。

銀行是不會輕易答應協商還款的。其實無論是哪個階段，銀行在信用卡催收這塊態度都是及其強硬的。遇到好說話的催收還可以稍微有點回旋延長時間的機會。如果遇到態度差的甚至第三方催收公司，那你基本上就不要指望有什麼好的態度對你。而且貼特別是對於第三方公司，他們是靠催收金額拿提成的。催收回來的越多，他們拿到的回報就越多，你想想，他們肯定是不同意協商還款的。

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望分享評論出來共同討論這話題。

我最後在這裡，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發大財，生意興隆，謝謝！

▂ ▄ ▅ ▆ ▇ █ 謝謝關注█ ▇ ▆ ▅ ▄ ▂

期貨來了

廢話當然不信，也沒有協商的可能，我做過催收，熬過核銷就不用還了

關鍵字: 信用卡 第三方 財經