自最高院出臺了民間借貸案件司法解釋之後，很多人向筆者提出這樣的困惑：民間借貸當事人在合同中既約定了逾期利息，又約定了違約金，出借人能否一併向法院主張?可以主張的上限是多少?筆者根據二0一五年最高院出臺的《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第三十條可知，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一併主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。
一、客戶諮詢：
請問李律師，民間借貸利息，應當如何約定才符合法律規定並有效？
二、李律解答：
民間借貸利息，如果沒有約定，則無需支付，如果約定不明，如果是自然人和自然人之間的借貸，則無效，如果是其他借貸，在約定不明的情況下，人民法院會根據情況確定一個利率。
如果借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，人民法院應予支持。如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息，人民法院應予支持。
年利率在24%-36%之間的，擁有債權保持力但無執行力。債務人已經支付的，不屬於不當得利，債務人不支付的， 債權人請求支付，人民法院不予支持。
三、李律補充：
法定利率適用的場合，《民間借貸司法解釋》第二十九條第二款第(一)項僅規定民間借貸當事人對借貸利息約定不明，以及借期利率和逾期利率都沒有約定的逾期利率，適用6%的法定利率。
第二十六條規定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
第三十條規定，出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一併主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。
四、李律總結：
《民間借貸司法解釋》第三十一條規定了自願給付利息後反悔的規則，這是禁反言規則的適用。自願給付利息，包括沒有約定利息而自願支付，以及超過約定利率自願支付利息或者支付違約金的，如果不違反公序良俗，不損害國家、集體、第三人的合法權益，就是正當行為，對於在此種情況下主張出借人不當得利而要求返還的，人民法院不予支持。但是，借款人要求出借人返還超過年利率36%部分的利息除外。
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