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這樣的現象與螞蟻花唄針對年輕人特點量身定製，直擊他們的消費痛點有關。先來看一下信用卡，信用卡的申請對學生一族來說不是特別的方便，如果你希望獲得較高的透支額度，需要提供工作證明、資產證明等財力證明材料才有可能獲批。而螞蟻花唄是通過螞蟻信用分來獲得額度，儘管可能不如信用卡的消費額度高，但是門檻低、獲批易的特點還是對學生一族和初入社會的年輕人們具有足夠大的吸引力。而且螞蟻花唄的定位更多的是幫助年輕人解決小額購物的借款需求，對於年輕人來說還款的壓力也不大，十分友好。另外，花唄沒有年費的優勢對於年輕人來說也有很大的誘惑力。

此外，花唄依託支付寶的龐大用戶群體迅速佔領市場也是年輕人偏愛的理由之一。雖然支付寶的用戶不一定是高淨值的客戶，但是龐大的消費群體和消費需求仍然足以支撐平臺的運轉並獲利。特別是年輕人對數碼電子產品的消費需求旺盛，通過花唄的免息分期既能讓消費者提前收穫心儀的產品，而且促進和激活了年輕人的消費需求，是雙贏之舉。所以年輕人偏愛螞蟻花唄也是很正常的。

總之，螞蟻花唄被越來越多年輕人所應用更多的原因還是因其對年輕人消費心理的準確把握和普及性及便利性的優勢成就的。

家族企業雜誌

個人經驗來說螞蟻花唄的使用更加便捷，並且還款也非常方便，任何儲蓄卡隨時都可以還款，而信用卡要帶一張卡出門，並且還款超級麻煩。之前我有用過廣發銀行的信用卡，整個的過程和體驗非常的不好，因為廣發銀行的信用卡需要用廣發銀行的儲蓄卡去進行還款，而出去卡又沒有和我的手機號綁定，也就是說不能和網銀或者支付寶。我微信進行綁定，而當時我想要還銀行信用卡的欠款的時候，就需要跑到旗下的銀行的門店裡去存錢，然後再用儲蓄卡去還信用卡里的錢，所以整個過程非常的繁瑣，玩兒我是喜歡比較。難的方式，所以你會發現螞蟻花唄就是利用了這一心理，大家在手機上就能直接進行操作，螞蟻花唄，上面的還款非常簡單，你可以從已經綁定的銀行卡進行還款，也可以直接用餘額寶進行還款。

所以我認為年輕人現在已經被慣得非常懶惰，大家不願意出門買飯，所以就有了外賣平臺，大家出行需要坐車，所以就有了滴滴打車，所有的互聯網公司都在圍繞著客戶做深度的服務，而信用卡。如果遲了，因為信用卡雖然說比較方便，但是你現在去商場和超市看一看，還有幾個人在刷卡，所以線上支付的普及之後，大家對於螞蟻花唄和信用卡的態度是完全不一樣的。

當然信用卡也有信用卡的好處，比如說信用卡可以貸款的額度要比螞蟻花唄的額度高很多，因為銀行的授信和螞蟻花唄的授信程度是不一樣的。

變革家

其實這個問題很簡單，最主要原因有四點：一是螞蟻花唄申請門檻比信用卡低；二是花唄屬於移動支付，消費方便；三是花唄相對信用卡使用場景更多；四是花唄額度高；五是無年費，各方面成本比信用卡更低。

申請門檻

1.花唄

大家都知道，像京東白條、花唄等互聯網“消費信貸”產品，其背景依託的就是電商、隨著互聯網金融技術不斷成熟，利用大數據採集用戶消費習慣和信用水平可以說是手到擒來。以用戶在平臺上過往的消費習慣與水平即可作為判斷償還的依據，根本無需過多考量其工作、收入、學歷等方面。所以，想申請花唄，只要有個支付寶，網上購物幾次，該完善的信息都完善了，開通螞蟻花唄簡直是手到擒來！

2.信用卡

有信用卡的知道，申請信用卡是有很多門檻的，比如會對收入、工作、學歷、所在地、徵信等等方面進行一系列的考核，這就造成了很多剛出校園來的年輕人，因為個人資產不足、徵信空白等原因而無法順利申請到信用卡。

使用便捷度

當下是一個快消費時代，也是一個講究產品用戶體驗的時代，相對以前的消費、頻次更高。而花唄相對於信用卡便捷的支付體驗就是最具競爭力的優勢。

打個比方，去肯德基買份早餐，如果用信用卡，你需要把它從錢包裡掏出來遞給櫃員，櫃員則要打開pos機、按密碼和金額、刷卡，你核對金額後按密碼、等著出小票簽字。但如果用花唄，只需手機打開，點開支付寶中的花唄，掃一下或被掃一下，“滴”的一聲就完事了，過程只需5秒；兩者對比，快捷程度一目瞭然。

應用場景

在移動支付與網絡購物大行其道的背景下，花唄所支持的消費場景也越來越多，自使用群體不斷擴大之後，線下的龐大消費場景也漸漸被移動支付漸漸吞噬。

而信用卡雖然在我國已有30年曆史，但更多使用場景還是在線下，如商超購物、餐飲娛樂等。如此一來，具有線上線下同時均可使用的移動支付無疑更佔了優勢，尤其年輕用戶對移動支付的需求也更大，因此其用戶增長速度也要快於信用卡。

額度

對於信用卡來說，銀行對於有錢、信用好的用戶也是大方的很，有的銀行白金卡額度可達30W左右，鑽石卡甚至過百萬。還有少數人手中持有的黑卡除了享有各種生活特權外，額度也沒有限制。可是對於普通人來講，申請的額度一般只有5000左右。

再來看螞蟻花唄，目前額度最高5萬，這樣一對比，銀行似乎更好一些。可是大家忽略了一個問題，我們都屬於普通人，不可能都是幾萬幾萬的額度。而花唄卻沒有這麼多限制，只要你購物多，在平臺綜合評估好，一兩萬的額度還是很常見的。

年費、逾期成本

互聯網金融那些事

現在的年輕人一般以大學生群體居多！

周圍的年輕人也沒幾個有信用卡的，但是花唄卻基本每個都有。為什麼會出現這種情況呢？

①花唄要求低，現在的年輕人一般都有使用支付寶網購的習慣，一般芝麻信用分有550至600的人都能自動開通花唄，也就是說經常使用支付寶並且信用良好無壞賬的人都能擁有，就成為廣大學生消費者的首選；而信用卡就不一樣了，信用卡的最低要求是有工作，具備償還能力。

②花唄方便

年輕人用淘寶的多，在支付選項中花唄就是系統自動默認的支付方式，只要花唄有額度，用戶只需點點手指就能完成花唄支付，對於快生活方式的今天，深受廣大年輕人喜愛；信用卡使用起來太麻煩了，在實體店消費可能信用卡佔優，一刷就好...但網購，年輕人還是傾向於花唄。

③花唄無年費

花唄使用起來是不用交管理費的，若要分期付款，只需額外支付相應利息即可；而信用卡每年都要交管理費，不管你有沒有使用；也許有“消費多少錢就免年費的活動”，但仍不唄廣大年輕群體所接受。

④多為小額消費

問過身邊的學生，他們使用花唄重要還是日常開支，買點生活用品、零食、書籍什麼的，需要的額度不會太高，花唄正符合這一條件；而信用卡額度太高，一般學生年輕人覺得沒必要去申請也很難申請到，所以使用的人就更少了....

也不得不說，銀行為啥跟支付寶不合了...我也不多說...

以上是我的簡單分析，如有錯誤疏漏，請指出！

痞子說財經

2015年4月螞蟻花唄剛一上線，就受到網購族的大力追捧。數據統計顯示，花唄的用戶33%是“90後”，“80後”用戶則佔48.5%，而“70後”用戶是14.3%。可見相對其他支付方式，螞蟻花唄吸引了更多的新生代消費群體。對年輕用戶而言，螞蟻花唄的吸引力在於可憑信用額度購物，而且免息期最高可達41天。螞蟻花唄用戶中，潮女、吃貨成為主力軍。數據顯示，使用螞蟻花唄購買的商品中，女裝、飾品、美妝護膚、女包、女鞋等潮流女性商品佔比超過20%；零食、特產、飲料等食品類商品以10%的佔比排第二；其後是數碼、母嬰用品等。

螞蟻花唄的操作可以在手機上完成所有項目：開通、消費、還款等流程，方便快捷，那麼，螞蟻花唄有哪些優勢，成為很多年輕人的消費首選？

第一：辦理螞蟻花唄更方便

螞蟻花唄是螞蟻金服推出的一款消費信貸產品，只要下載支付寶後，在手機或者電腦上點開財富，找到螞蟻花唄，按照相關步驟申請開通後，將獲得500-50000元不等的消費額度。用戶在消費時，可以預支螞蟻花唄的額度，享受“先消費，後付款”的購物體驗。

信用卡辦理要本人至銀行，帶身份證、社保清單，填寫相關資料和視頻錄音確認本人自願同意辦理後，才可以申請，申請不一定成功，銀行根據你的個人財務情況，決定你的信用額度。若成功半個月才能收到信用卡消費。

第二：螞蟻花唄和購物APP綁定消費

螞蟻花唄自2015年4月正式上線，主要用於在天貓、淘寶上購物，受到了廣大消費者，尤其是80、90後消費者的喜愛。為了更好地服務消費者，螞蟻花唄開始打破了購物平臺的限制，將服務擴展至更多的線上線下消費領域，比如：打開支付寶，使用二維碼，一般有螞蟻花唄作為首推薦，消費者也覺得方便快捷。

信用卡開始是要有相應的刷卡機才能消費，要持卡消費，有時候出名門不帶卡就不能消費，但現在同樣的，信用卡也可綁定支付寶消費，或者有獨立銀行APP，下載即可消費也是方便。

第三：螞蟻花唄服務到位

螞蟻花唄每一筆消費都有免費支付提醒，只要聯網隨時隨地查詢消費賬目，每個月都有賬單可以查詢，有總支出和退款，消費清單一目瞭然。如果有大筆消費會有短信提醒，需要認證碼。如果對消費賬目有誤差的，可以網上諮詢人工或智能客服，再不明白可以直接撥打客服電話諮詢，螞蟻花唄服務到位。

信用卡每一筆消費有短信提醒，短信要收取一定費用，消費賬單要查詢要打電話諮詢，打電話要要求按一步步操作，操作慢費時費力。如果，對賬單有誤差，要打電話諮詢人工服務，要排隊等候，消費賬目人工說完，就忘，要提示人以短信形式發至手機上看，本月的消費賬單隻能發至本人郵箱才能看到。現在信用卡也可以下載相應銀行APP，在APP上也可以瀏覽賬單。對比螞蟻花唄，可以直接在支付寶一站式查看個人消費記錄、總賬單、人工客服，信用卡就顯得有些弱勢了。

第四：螞蟻花唄還款更便捷

螞蟻花唄的還款日是每個月的10號，消費者需要將已經產生的花唄的賬單在還款日之前還清，到期還款日當天系統會依次自動的扣除支付寶賬餘額、餘額寶、借記卡快捷支付來用於還款已出賬單未還款的部分，為了避免逾期，要確保支付寶的賬戶餘額充足，如果逾期不還款的話，每天將會收取百分之五的逾期費用，當然，螞蟻花唄的逾期記錄也會報送到芝麻信用，從而影響個人的芝麻信用分值。

信用卡還款日期不確定，一般是月末，要辦理還款提醒短信，短信要收費，以前信用卡還款要取錢去相應信用卡銀卡存錢進去，把款還錢，對於百元以內只能整百的存還款，還款只能多不能少，逾期未還款，會收到短信或者電話提醒還款。現在信用卡能在微信、支付寶、銀行APP進行還款，還款也能具體到幾十、幾塊錢，還款也方便了。只是除了銀行APP，看不到還款消費清單，消費者可能心裡納悶不真實性。

第五：螞蟻花唄更安全

螞蟻花唄是在支付寶裡消費，有支付寶的保駕護航，安全性還是很高的，很少有人盜用螞蟻花唄消費，信用卡就不一定了，信用卡如果丟失了，要馬上給銀行掛失，否則，就有不法分子盜用卡進行消費，現在信用卡可以300元內免密碼支付，存在更多安全隱患，不是本人都可以消費你的信用卡。據說：如果螞蟻花唄被盜刷了，本人聯繫客服追回，如果購買保險的話，可以給於一定賠償。而信用卡，銀行工作人員只能給你建議報警，最後，不了了之。

第六：螞蟻花唄應用在廣泛領域

現在螞蟻花唄在往醫療方向發展，看病可以分期付款，解決很多人看病沒錢的燃眉之急。

當然，螞蟻花唄消費方便快捷，給消費者帶來新的體驗，但是同時，也正是因為太方便了，導致好多年輕人入不敷出的消費，超前消費比比皆是，害苦了一些沒有節制力的消費者，總之，螞蟻花唄合理使用，理性消費才是正道！

夏日至末沫

其實理財的同學都知道，信用卡的賬單期是要長於螞蟻花唄的，如果同時1號支付，花唄賬單日是1號，而信用卡最短也到下個月17號去了。賬單期越長對資金的壓力越小。其實支付寶是可以設置信用卡交易的，只要綁定了信用卡，我不知道題主說的是直接用信用卡還是支付寶中用信用卡。

如果年輕人都愛用螞蟻花唄，我覺得應該是以下原因。

1.信用卡對年輕人不是很友善，開始額度是比較低的。如果一開始拿到一個低額度的信用卡，用卡慾望是比較小的。

2.花唄用起來方便，不用綁卡，然後還款的話，只要設置了自動還款，餘額寶裡面有錢，就會自動還款，餘額寶的錢還可以獲取利息，不用擔心逾期。

3.使用花唄是有額外的支付寶積分，而支付寶對高積分用戶有一定特權。

4.如果直接用信用卡，要不就需要小額免密，要不就還要輸密碼，簽字，確實有點麻煩。

說實話，我用支付寶設置信用卡支付比較多，可能我已經脫離年輕人的範圍了。

天空阮站長

因為網上購物很方便，手機支付很方便，所以越來越多的人喜歡用手機支付，支付寶一直在推廣他的花唄，如果你付款的時候把首選項設置為花唄付款的話，支付寶還會給你一定的優惠，所以很多人就養成了用花唄的習慣，習慣一旦養成就很難改變。

另外，你所說的用信用卡的人沒有用花費的人多是一個錯覺，只是你自己這麼感覺而已，事實上並沒有數據支持。根據網上公開數據顯示，2017年全國信用卡總交易量為25萬億，與此同時，花費才有多少交易量呢？恐怕最多也就千億級別吧，甚至還不到。所以怎麼能說現在使用信用卡的人沒有使用花唄的人多呢。

不過話費還是有很大優勢的，首先小額支付比較方便，其次自動扣款比信用卡自動扣款要實用，並且花唄隨時可以在支付寶查詢明細，信用卡想要查詢明細只能再多下載一個銀行的APP，很多人不願意手機上裝太多的app。

無論如何花唄如何發展永遠不可能超過信用卡的交易量的，不現實。

王龍說財

如今花唄漸漸成為年輕人消費的首選支付方式，這並不是說現在年輕人不喜歡用信用卡，而是很多人因為各種原因無法申請到信用卡的條件，既然申請不到信用卡，而正好此時支付寶花唄給了你幾千元的消費額度，那就用著唄。

我們來看看花唄和信用卡的申請門檻

信用卡（嚴）

目前就國內各大銀行來說，對身邊信用卡的審核嚴格已經是萬年不變的定律，申卡人必須要有工作證明、穩定收入。有些銀行還要求必須擁有資產證明和一定的銀行存款。

花唄（松）

芝麻信用分在600分以上都有機會申請開通，無論你是“三無人員”還是“精英人士”，只要在支付寶上的信用記錄良好幾乎都有開通螞蟻花唄。

年費

信用卡（有年費）

根據不同的卡種年費也不同，普通卡年費較低，也可以用刷滿指定次數或額度來減免年費；高端卡年費則要高一些，但是大多都能通過積分來換取免年費。

花唄（無年費）

不收取任何年費。

總的來說，花唄在小額借貸方面還是佔有優勢的，但是如果說真的需要大量的資金借貸，還是信用卡比較靠譜，花唄最高額度才5萬，而信用卡理論上可以無限提升額度。花唄更適合於日常消費，信用卡則適用於買車、買房等大額消費。

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曲眉豐頰群芳爭豔

花唄在年輕人的生活中完勝信用卡

首先，這是因為螞蟻花唄具有龐大的年輕人流量。其依託於支付寶存在，而支付寶本身的流量池為花唄不斷輸送新鮮血液。對於年輕人來說，銀行扮演的角色僅僅只是儲蓄、還貸、發工資而已。而螞蟻花唄、微信支付等移動支付工具卻充實著年輕人生活的方方面面。另一方面，多數年輕人的生活信用消費都在數額比較小的生活娛樂方面，使用信用卡，在他們心理感覺太作不接地氣。

其次，申請信用卡很麻煩，要走很多流程。而且當你想申請大額度信用卡時，面對的條件也更加苛刻，往往年輕人因為沒有銀行認為的“優質資產”，信用評分不高，辦理大額信用卡很難，一般也就是個幾千塊，還經常用不上。因為年輕人的分期消費，基本都是在網購上，既然有花唄，和分期消費的平臺。為什麼還要選擇信用卡這麼麻煩的東西呢。

另外，當下年輕人對於“信用”的理解，大多數還是停留在“誠信”這麼簡單的層面上，他們並不在意，甚至不願意去經營自己的信用價值。雖然花唄等分期消費平臺都會因為，還款人按期履行還款義務而增長把他們的信用額度，但年輕人對著這個的理解緊緊停留在數字的變化，而不是對自己信用增值的感受上。

雖然銀行信用卡也是這套體系，即便這些互聯網APP也是遵守這套方法體系，但是信用卡複雜的申請流程、繁瑣的還款條件、生活實用性不強、國人對信用卡的認知度不高等因素，決定了其在年輕人的生活圈子不受歡迎。可花唄就不一樣了，簡易開通方法、簡單的操作流程、與生活消費環境聯繫密切、人性化的提醒等因素，早就註定了完勝信用卡的結果。

作者簡介：財經問題專家、會計碩士。用專業的眼光，通俗易懂的語言，與您一起解讀財經大勢小事，如果你對本內容感興趣，請點贊並點擊關注吧！

一起財經

年輕人喜歡使用螞蟻花唄而不喜歡使用信用卡，我認為原因有很多。不能說年輕人潮流，只能說螞蟻花唄是真的挺方便的。

一、現在互聯網、移動互聯網還信用卡已經成為了趨勢。但是，現在的利用移動互聯網是方便，但是還信用卡是需要支付一定的手續費。這一點我覺得挺不方便，雖然確實存在便利了生活，但是在使用過程中要多支付一定的費用，心理還是有些膈應。而螞蟻花唄就不需要了，用花唄消費完以後，你可以進行銀行轉賬到支付寶進行還款，不產生任何的費用。這就相當於螞蟻花唄間接的取代了信用卡，並且還便利了生活。

二、支付方式更為方便。現在連路邊攤上都有支付寶支付碼，已經滲透到了每一個人的生活中。這就與消費習慣有著很大的區別。一些存在刷卡消費的只是在商場中多一些，在年輕人經常去的地方還是少的。所以怎麼刷卡？更為方便的就是支付寶螞蟻花唄消費。

三、很多年輕人並不知道辦理信用卡的渠道。還是有很大一部分並沒有信用卡的，但是螞蟻花唄則不一樣，打開支付寶通過一系列的認證以及開通就能夠使用。這樣的方式更為方便、快捷。

其實並不是年輕人不愛用信用卡，而是經常去往的地方以及使用的頻繁程度還有信用卡所帶來的福利，很多年輕人並不知道。但是螞蟻花唄最為直接的能夠促使年輕人使用。

關鍵字: 信用卡 生活 心理