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国务院在2015年2月17日发布了《存款保险条例》，里面有很明确的规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，该条例从2015年5月1日起开始实施，这标志着国家替银行“兜底”成为历史。

1、银行倒闭，储户最高可获赔付50万

如果银行真的破产，大部分储户的存款还是要得回来的。根据《存款保险条例》的规定：同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付。超过50万元的部分，就要看该银行清算后的资产情况，可能按比例赔偿，也可能没有。

值得一提的是，50万的一上限并非一成不变。《条例》指出，将根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额。需要注意的是，存款保险制度只保储户的存款，在银行的其他金融资产不会受到保护。

2、银行存在经营风险，国家及时出面救局

据央行统计，这一标准可以覆盖99.63%的存款人的全部存款，因此储户们不用担心存在银行的钱受到损失。在我国，政府一直作为金融机构的最后担保人，但这并不代表金融机构就不存在经营危机。

1998年，受亚洲金融危机冲击，海南发展银行因严重支付能力不足而关闭，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由人民银行指定工商银行保证支付。此后发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产案，最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。

3、银行业面向市场化，倒闭的可能性陡然上升

由此看来，银行也没有想象百分百安全，也会存在风险。更何况，近年来各类商业银行如雨后春笋拔地而起，不少商业银行规模小，抗金融风险能力差。如果有一家银行出现问题，势必导致很多储户取款，这样可能带来多米诺骨牌效应，引发整个银行业的挤兑风潮，这将会是银行业的大危机。

实施了存款保险制度，银行就需要按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，最后储户的利益就更够得到保障。还可以激发银行的活力，避免过度依赖国家，毕竟连钢铁、煤炭等行业传统行业都要大刀阔斧去产能，银行业没理由不改善。

综上所述，存款低于50万的储户自然不用担心，钱肯定要得回来。存款高于50万，甚至达到几百万的储户，如果有所担心的话，不妨把存款按照50万的额度标准分开存多间银行，这样能够确保绝对安全。

金十数据

在大家的认识中，我国的银行是不会破产的，即使破产了也有国家兜底，所以一直以来在银行存款一直被老百姓认为是最安全的理财方式。但是《存款保险条例》出台后，大家才发现原来我国的银行也可能破产的。《存款保险条例》明确规定，从2015年5月1日起，银行存款实行限额偿付，最高偿付限额为50万元。

那万一银行倒闭破产了，我们储户的存款怎么办呢？有了存款保险制度，就可以保障广大储户的利益了，但大家要知晓每家银行最高偿付限额为50万元。

银行破产存款赔付分两种情况：

一是存款50万元以下全额赔付。如果你在这家银行的存款在50万元以内，万一银行破产了，你的存款一点损失也没有，保险公司会全额赔付给你。

二是存款50万元以上，不能获得全额赔付。万一银行破产了，你存在这家银行的存款超过了50万元，那是不能保证获得全额赔付的。其中的50万元存款可以得到全额赔付，50万元以上的部分，得看银行的破产清算情况了，有可能得到一点，也有可能一点得不到了。

　　如果大家的银行资产较多，那怎么来保障自己的资金安全呢？最安全的办法是将资金分存到多加银行，因为每家银行的最高偿付限额为50万元，比如你有100万元，就可以分开存在两家银行，一家存50万；如果你有1000万，就可以分存到20家银行，虽然麻烦点，但可以保证你的存款安全。

最后有几个问题提醒大家：一是保险费由银行付，存款人不用掏一分钱；二是《存款保险条例》只对银行的存款提供赔付，对银行销售的理财产品等其它金融产品是不提供保障的。

为球狂拿破书

我来简要回答一下。之前，说银行倒闭破产，是不可想象的，现在，法律上已经明确，银行可以倒闭破产。其标志性事件，2015年5月1日起施行的《存款保险条例》。该条例有几大要点，储户必须看懂。

首先：存保最高偿付限额明确为50万元。限额内全额偿付，超出部分从投保机构清算财产中受偿。这个额度，其实是央行测算过的，基本可覆盖99.63%的储户。换句话说，普通储户完全不用担心，真正的有钱人，钱也是用于各种投资，很少有上千万一直存银行的。

其次：存款保险的保障范围较广。根据上述《条例》，在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。而存款保险覆盖范围，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围。也就是说，储户的钱放在正规金融机构，无论是本币还是外币，本金和利息都是安全的。

最后：存款保险的保费由投保的金融机构交纳。很多储户可能在想，既然是存款保险，是不是由自己来交这个保费啊？根据《条例》，存款人完全不需要交纳这笔费用，而是由吸收存款的金融机构缴纳。

《条例》条款较多，但作为普通储户，只需了解上面最核心的几条即可，看完上面的解答，题主的问题也有了答案，即如果银行倒闭破产，储户的存款由银行机构投保形成存款保险基金按照规定进行赔付，所以完全不用担心。明白了吗？

我是老姚文字江湖，财经，文学等问题，欢迎关注交流。

老姚文字江湖

一、银行可以破产，比如1998年6月21日，成立两年十个月的海南发展银行就宣布倒闭。

二、由于这是新中国以来第一家倒闭的银行，且没有没有相关制度完善，导致到现在依然有很多储户的钱，十几年都没有偿清。

三、除了海南发展银行，近年还有河北肃宁县尚村农信社也宣布了破产。

四、那么储户的钱怎么办呢？我国从2015年起，颁发了《存款保险条例》，明确规定存款保险实行限额赔付，但最高赔偿金额为50万人民币，且其他金额保险产品不赔付。

五、什么意思呢？就是说，假如你在该银行买了其他理财产品，如基金等业务，一律不保护。

六、如何规避风险？建议存入央行或国有银行，有政府担保，基本不会倒闭。其次，鸡蛋不要放进同一个篮子里，普通人可以把钱分开存，比如最高赔付标准为50万，那么我们可以多存入几家银行，对于普通人来说，这点是完全足够的。最后，互联网银行会传统银行产生一定冲击，尤其是小银行，且防范金融危机弱，所以要存入体量大的银行。

美家手记

目前中国至今关闭的银行只有一家，那就是海南发展银行。银行他是参与竞争、自负盈亏的企业，如果经营不善也是会倒闭的。

晶莹理财

50万（含）以内有存款保险赔付，而且银行不会轻易倒闭。

　自2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。 《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

解读一下

1. 在单一银行，赔付限额为50万元（包含本金加利息）。如果你存款超过50万元，可以分几个银行（不是同一银行的几个网点）来存，这样每家都能保50万。
   
2. 存款保险是人民银行强制性让商业银行购买，且不需要储户承担保费，由银行自行承担。
3. 只有银行存款享受，理财产品、保险、基金（包括余额宝的货币基金）不享受。此外由于银行或储户涉及的违法案件造成的损失不在赔付范围内。
   

那为什么说银行很难倒闭呢？纵观我国银行发展史，只有一家银行“真正”意义上的倒闭，那就是海南发展银行。其倒闭的原因我认为有三条

1. 业务单一且风险大。其主要是吸收公众存款，再贷款给海南房地产开发企业，后来房价出现泡沫，企业无力还款，收不回贷款，又要支付老百姓存款，自然入不敷出。
2. 缺乏监管。当时的监管制度还不完善，造成了无序发展。
3. 资金量小。没有向其他行一样强大的总行总体规模，没有其他地方机构的利润补自己的亏损，所以孤掌难鸣。

而现在其他银行已经吸取教训了，监管也严多了，，所以很难再发生类似的情况，当然小银行风险也比较大，但一旦发生风险，应该会有大银行接手，海南发展银行最后储户也没有什么损失。

鑫财经

以前，我们国家只有国有银行，那时基本不存在银行破产倒闭的问题，老百姓也是很放心存钱在 银行，在大家的概念里，是把钱借给了国家。改革开发以来，银行业发生了很多变化。在所有制方面的最大变化主要是两块：一个是出现了国有控股的股份制银行，一个是出现民营和外资银行。于是也开始有银行倒闭的案例，比如1998年的海南发展银行在成立仅仅2年10个月就宣布倒闭，这是新中国成立以来第一家倒闭银行。由于从没有能够料想到银行都能倒闭，所以当初也没有一个完善制度，导致有很多储户的钱十几年来都有的没有偿还清。

于是，在2015年出台饿《银行存款保险制度》。这个制度实施以后要求各家银行向保险机构统一缴纳保险费，一旦银行出现危机，保险机构将对存款人提供赔付。

但是，这个保险制度有几个特征，大家要重点关注：

1.赔偿的只有存款，其他什么理财产品、基金产品、黄金产品、保险产品、信托产品都不在赔偿范围；

2.赔偿金额有限制，保险制度规定50万元以下是100%赔付，超过50万元按比例进行赔付，具体赔付金额取决于破产清算后的资产情况；

3.破产清偿的顺序是：第一位：诉讼费及员工工资，第二位：储户存款，第三位：税费及单位存款

当然在中国把钱放在银行里与其他网上的互联网金融公司比较来说，还是相对安全的。所以要保护自己的存款，尽量注意下列2点：

1.选择有实力的银行，不要轻易相信高利息，或者为了领一桶油几个鸡蛋就把自己的辛苦钱存过去；

2.分散风险，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里；

以上是我的回答，希望对你有帮助。

天下钱粮

看到这个题目，大家是不是感觉有些恐慌？我们脑海中出现了，旧时票号发生挤兑的场景？

有书君觉得，大多数人对此都会感觉紧张，毕竟大多数中国人都把毕生积蓄，存入银行以备不时之需。

这也是中国人传统理念所致，因为银行在我们眼中就是万无一失的保险箱。

可是，如今国家允许银行破产倒闭了，储户的存款又怎么办呢？

有书君可以告诉大家，我们大可不必惊慌，国家已经实行了存款保险制度，对于90%以上的储户，即使银行破产倒闭，其存款本息都不会有太大损失。

下面且听有书君梳理讲解。

我们脑子里可能会有一种根深蒂固的印象，银行是属于国家的，我们的存款亦有国家兜底，我们的钱只要存进银行就保险无虞了。

有书君觉得，随着经济发展，一些商业银行兴起，现在更有一些独自承担风险的民营银行出现，因而银行破产倒闭就在所难免。

就如在美国金融危机浪潮下，美国就有多家知名银行倒闭，就连历史悠久的花旗银行，如果不是国家出手援助，亦在倒闭之列了。

因而，银行倒闭在金融市场运行中也是很正常现象。

其实，我国早已有银行倒闭的先例。1998年，海南发展银行就因经营不善而宣布破产倒闭，随后又有河北肃宁尚村信用社破产倒闭。

不过当时我国还没有完善的存款保险制度，一切都有国家兜底。只不过海南发展银行，至今还未清产完毕，有些储户的存款还未全部拿回。

我们试想，随着金融市场的发展，国家一直为银行兜底现实吗？因而国家也一直在谋求怎样完善金融保险制度。

2015年，我国就开始正式实施了存款保险制度。这当然是央行经过多年对储户存款信息监测，涵盖了90%以上的储户的保险制度。

大家不用担心，保险费用是由各银行安一定比例缴纳，无需储户承担，不用在我们储蓄账户扣钱。

我们设想一下，假如出现了银行倒闭情况，那么银行就会利用保险金赔付储户存款金额。

当然赔付也是有一定条件的，并非所有储户都全额兑现。

一个人在同一家银行所立账户，只有金额少于50万时，银行才会连本带息全额兑现。超过五十万的部分，会按银行清算资产的一定比例兑现，无法全部拿回存款本息，储户会有一定的损失。

也许有人会担心，我们夫妻两人，在同一家银行都有账户怎么办？不会以家庭为单位损失一半吧？

有书君可以告诉大家，我国存款保险制度，是以个人为单位，不是以家庭为单位的，只要夫妻双方以不同姓名设立的账户，只要存款金额少于50万，那银行都会全额兑现，没有损失的。

在这里，有书君需要提醒大家的是，存款保险制度是针对个人储蓄的，像企业存款。

以及银行的理财产品，还有银行代售的保险、基金之类的理财产品都不在保险涉及范围之内。

如果银行倒闭，这些都是银行不予赔付的。

说到这里，我们是不是就明白了，只要我们以夫妻不同名字，亦可分散到多家银行进行储蓄，只要同一账户金额少于50万，就可以OK不用担心了。

也许有人会说，我的钱太多了，无论怎样分散，同一账户金额都大于50万。那我们就尽量选择四大国有银行，或是大型的商业银行，尽量避免小型的民营银行喽。

毕竟小型民营银行的最大缺陷，就是有可能会成为大股东的提款机。

大股东可能会将储户存款，去进行各种投资，而民营银行承担风险的能力有限，我们还是尽量避免选择民营银行吧。

有些有银行贷款的人，是不是暗自欣喜？银行倒闭了，贷款就不用还了。呵呵，那是不可能呦。

银行倒闭自有别家银行接管，就如海南发展银行倒闭，就有工商银行接手，所有贷款都要一分不少按时偿还的。

以上都是我们的假设，有书君觉得，我们不用担心，虽然央行允许银行破产倒闭了，但这种情况出现的可能性很小，只有银行出现严重的资不抵债情况，经过多道审核程序，才有可能宣布破产倒闭。

别忘了，我国是有严格银监制度的。每家银行的每天的运营情况都在央行的监控之下。只要银行运营出现不正常现象，央行都会到现场检查的。

央行每年数不清的检查，就是为了防患于未然，弥补小漏洞，以免真的出现银行倒闭现象。

说到这里，有书君认为，随着时代的发展，我们是不是也要改变自己只知储蓄的思维方式？

我们也应学会多元化理财方式，鸡蛋不要放在一个篮子里的道理，我就不再啰嗦了，可能大家耳朵都要起茧子了。

我们就想，怎样让我们手中的钱活起来，以钱生钱，而不是死呆呆的只在银行吃利息。如果赶上货币贬值，通货膨胀，我们存在银行的资产也会缩水的。

当然，怎样用我们手中的钱，还是我们根据自身的风险承受能力，自己选择吧。

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有书共读

如果有银行破产了，储户的存款是否会血本无归？

银行市场化，老百姓的钱靠谁来保障？

之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。而现在，中央允许银行倒闭破产。

历史上中国有过两次金融机构破产案例，一次是1998年的海南发展银行，一次是河北省肃宁县的尚村农信社破产案，都是由国家兜底赔付的。

而如今，银监会官员表示，“未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。”

什么意思呢？

通俗理解就是，国家不再为储户在商业银行的存款兜底。

那么，银行破产百姓存款怎么赔？

这就意味着一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。根据目前透露的消息，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。

这个条例可以归纳为以下几点：

1、银行可以名正言顺地破产了。

2、存款50万以下的，银行倒闭也会有保险公司全额赔付（最高限额50万）；如果存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付，或者像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付。

3、保险费银行会拿，我们也不用担心。

4、银行破产时，该银行高管的个人存款不受保护。

6、限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。

7、注意，银行理财产品是不赔付的！包括银行代售保险公司的保险、基金公司的基金等，这些产品虽然是银行卖给你的，但是银行不负责赔偿。

8、同时，还要注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付之列。

当然，在中国，四大国有银行不会轻易破产倒闭的，我们不必过度担忧，但是，风险意识必不可少，无论是存款还是投资，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”才是王道。

云掌财经

央行允许银行倒闭，银行作为一家企业如果倒闭，自然要按照《中华人民共和国企业破产法》进行破产清算，在破产法中有相关的变价和分配的条款，银行需要提供破产变价方案，并经过裁定后变卖资产，破产财产要优先清偿破产费用和共益债务，随后再按照优先级进行清偿，我们储户的资金会在银行的破产财产分配方案中按照相应的分配比例进行清偿。

银行还需要对破产财产起草破产分配方案，提交债权人会议讨论，并最终经过法院裁定开始执行。在破产财产执行是优先级的，普通的破产债权不是第一位的。

第一优先级是破产人所欠的职工工资和医疗等行政法规规定的职工补偿金；第二优先级是破产人欠缴的社会保险费用和破产人所欠税款；第三才是普通的破产债权。

所以，银行破产后，储户的存款首先会按照破产财产的分配方案进行相应比例的清偿，剩余部分无法得到清偿的也不用担心，我们还有一层保障就是存款保险条例。在存款保险条例中明确规定了，储户的存款资金本息不超过50万元，将由保险公司进行统一的赔付，如果资金量超出50万元，那是赔付不了的。

这是理论上的程序，在实际操作中，在国家声明不再为银行兜底后还未发生过银行破产的先例，如果真的发生银行破产，一种可能是会像之前处理海发行一样，由其他银行进行托管，储户资金会在托管银行按批次进行赔付；另外一种可能就是彻底的不兜底，按照破产清算程序走，也就是开篇提到的内容。

不过大家不需要担心，目前银行业还是一个健康运转的行业，各家银行都在严监管下在体制内运营，资产质量还是比较健康的，银行也不是什么“夕阳行业”，可以看看目前的世界五百强，进入榜单的企业银行业占据了多少席位，担心银行破产是对的，但是过犹不及，杞人忧天就不对了，银行目前还可以称得上是“大而不能倒”的企业。

關鍵字: 存款 银行 生活