用户55964542363
我是昇财经，有12年银行工作经验的老腊肉，愿和你一起分享这个问题。
首先定期五年，20万起存，年利率5,2%,看样子不是普通的银行存单，而应该是一款大额存单，因为一般只有大额存单才会设置20万的起存金额，并且利率能这么高。
那么它划算吗？
是否划算，我想应该从三个方面来考虑：安全性、收益性、流动性。
安全性
大额存单也是存款，享受存款保险制度的保护，也就是说在50万元的限额下，存款本金和利息都是受到保护的，这一点和普通定期存款相同，优于银行理财等其他理财产品。
收益性
一般银行存款，五年期一般4.0%左右，大额存单会略高，但也远远没有达到5.2%，5.2%是什么概念呢，目前银行理财利率差不多也就是这个水平，所以说这个利率（收益）已经算是非常高了。
流动性
要知道，一般来说银行存款优于银行理财的一个方面就是流动性，也就是如果有事提前支取，银行理财是无法提前赎回的，而存款是可以的，只不过按照活期计息，但现在很多银行的大额存单，都可以靠档计息，也就是不满五年满几年按几年的定期利率计息，还是挺划算的。
综上所述，如果这是正规银行推出的大额存单，那么从安全性、收益性、流动性来说，还是挺划算的。
鑫财经
银行定期存款年利率5.2%短期看是已经非常高了，挺划算的；但是从长远来看年利率在5.2%是不划算的，我个人你20万定期5年年利率5.2%是不划算的；理由如下：
根据描述银行定期存款5年20万，年利率5.2%，5年后总利息为：
20万*5年*5.2%=5.2万元
你把这20万存银行定期5年，5年后的一次性结算利息为5.2万元；如果你中途取出或者取出部分的话你20万元是按照活期计算：根据目前央行规定银行活期年利率为0.30%，按照活期计算利息为：20万*5年*0.30%=3000元，利息明显的少了4.9万元；
你这20万元必须是被银行绑定忙5年之后才能得到5.2万元利息，途中一旦有取出只有3000元利息；谁能保证5年时间没有急用钱的时候呢，何不把这20万给银行绑定5年时间呢，这就是我认为不划算的第一原因；
另外5年时间别看到利息就觉得划算，还需要考虑一个贬值的因素；我国货币随着物价的不断上涨人民币大幅贬值，几年前同等的价值至今要花更多的钱才能购买；所以你定期5年也要考虑到资产贬值的因素；按照过去我国CPI指数来衡量资产贬值率，近几年我国CPI涨幅平均值为2%计算，也就是说你5年时间资产每年贬值2%左右，5年之间贬值为：20万*5*2%=2万元；5年时间你贬值了2万元，即使按照你年利率5.2%计算真正资产增值为3.2万元，你觉得把20万定期存5年划算吗？这是我个人认为不划算的第二原因；
再度分析20万资产被银行绑定5年时间，考虑5年资产贬值率的话，20万5年贬值2万元，5年后20万相当于18万元的价值使用；万一中途你急需这笔20万资产周转，一旦有任何取出状体你20万只能按照活期利息计算，也就是3000元的活期利息，而资产贬值就已经2万元了，一旦变成活期利息计算你就是完全亏损1.7万元，意味着你20万元5年时间就是零收入，你觉得还划算吗？这是我个人认为不划算的第三个原因；
综合通过以上分析得出结论：其一就是资产完全被绑定5年时间；其二5年时间资产贬值率太高，而真正得到的利息太低；其三5年时间谁能保证急需这笔钱的万一，一旦万一出现这笔资产就是亏损的；这就是我认为定期5年20万资产，年利率5.2%最不划算的理财。
老金财经
银行定期存款利率达到5.2%的，比较罕见，目前各家银行现行利率里面，五年利率最高也就4.3左右，网上银行定期五年利率在4.8%左右，也不知道是哪家银行敢给出违反央行规定的利率，还赔本经营吗？
首先，算一下到期收益:
200000×5.2%×5=52000元
这个收益比较高，甚至超过了一些理财产品的年化收益，所以基本可以断定这是一款银行向客户推荐的理财产品，而非银行定期存款。
其次，定期存款和理财产品的不同。
1.利率不同。定期存款利率都在营业大厅的电子利率显示屏上挂着，属于固定利率。理财产品除了保证收益型理财产品，其余理财产品一概用年化收益率表示，只是一个预期收益，不存在固定值。
2.办理程序不同。定期存款填好凭证，直接在柜台把现金、银行卡或存折交给柜员，柜员过钱，然后系统内记账即可办理完毕。理财产品正常情况下会由大堂经理领着客户去找理财经理，再由理财经理开始和客户介绍多款产品供客户选择。
3.最终确认结果不同。定期存款在柜员办理完毕后直接在存款凭证上签字确认即可。理财产品的办理需要客户仔细阅读产品介绍的相关材料，最后购买时要签合同的。
不管是理财产品还是定期存款，这个利率并不吃亏，非常划算，即使是理财产品，也是低风险、低收益的货币基金理财产品。
财富公元
银行5年定期存款利率为5.2%，从现阶段来讲还是很划算的，毕竟现阶段诸多中低风险的理财产品年化利率仅仅在4%左右。从储蓄的方式来讲，应该是银行大额存单，并且应该是属于地方性商业银行的储蓄产品。这样的储蓄就需要分情况：
一、如果手头资金十分宽泛，5年内并没有什么急用钱，对于理财回报率也有着一定需求，同时也希望承担更低的风险。那么5年定期存款20万的起始金以及年化利率达5.2%的水平是适合的。为什么？
现阶段年化利率5.2%的低风险产品相对还是很少，虽然固定期限为5年，起始资金为20万元，但是在手头宽裕以及没有什么急用钱的情况背景下，回报率在同等产品中属于较高年化利率水平。再加上是储蓄，就算在此期间银行倒闭，也会得到保险对于储蓄资金的赔付。
二、如果对于资金流动性有着要求，那么就没必要储蓄5年定期的产品。时间过长，急用钱的时候，转手也都是较为困难，所以也就更加不合适。
当然，市场并不是仅仅只有5年定期存款产品，也是存在其他的低风险、中低风险的理财产品。如果对于理财年化收益率有着需求，从期限的角度来讲，一些中短期的银行理财也是较为适合的，很多产品为30天、180天、365天很是丰富，相对的安全系数也是很高。当然，解决的就是期限所带来的不便。
所以，对于银行5年定期存款，年化利率5.2%的水平来讲，不能说划算不划算，只能说要考虑是否适合自身的投资。
厚金说
20万5年5.2%的利率看似挺划算，但如果把资金的时间成本和通货膨胀因素考虑在内，其实很不划算，但是对于很多人来说这个利率又是最好的选择。
存钱也是有成本的
如果你选择存5年时间，这里面有三个成本你需要考虑，一个是机会成本，另一个是提前支取的成本，还有一个是复利成本。
首先来看下提前支取成本。你目前存5年的利率是5.2%，但是5年之内你是不能提前支取的，假如存款期间你有钱急用想要提前支取，那只能获得取款日银行挂牌活期利率，目前活期利率是在0.35%左右，相当于损失了大部分利息，所以提前支取损失的利息比较大。
我们再来看下机会成本，尽管5年期可以获得5.2%的利率，但是如果未来你遇见一个很好的项目，安全性也很高，年化收益率远超5.2%（比如10%），那要么你错过这个投资机会，要么你提前把钱从银行取出来损失利息。
最后一个是复利成本，这个是很多人最容易忽略的，所谓复利成本也就是每年，甚至每季度产生的利息可以继续投资的机会成本。比如同样购买一款理财产品年化收益5%，期限一个季度，那通过5年反复复利之后，实际产生的收益率大概是28.2%，20万5年的收益是5.64万，而20万存银行5年期5.2%的利率总共的利息只有5.2万，这个比购买季度理财产品少了4400元。
通货膨胀也会侵蚀存款收益
因为5年时间比较长，各种不确定因素很多，特别是通货膨胀的水平更是不好预测，当前综合考虑cpi以及M2增长速度在内，实际的通货膨胀率大概是在6%左右，所以5.2%利率存款实际是亏的，只是亏的不多。
如果仅仅考虑cpi，目前cpi涨幅大概时在2%左右，所以5.2%的存款利率实际上只有3.2%左右。如果未来cpi涨幅提升，那存款的收益会被进一步抵消，因此考虑通货水平之后5年期的存款实际是不划算的。
如果不懂理财，5年5.2%的利率仍然是最好的选择
我们前面所说的两点是建立在大家有一定理财能力的前提下，如果大家不懂理财，比如一些老年人朋友对理财市场不了解，缺乏自己的判断，那我认为存5年期5.2%相对于其他理财产品来说还是很划算的。
5.2%的利率这个收益算是比较高的了，目前正常的银行存款利率5年期只有3.5%左右，5.2%可以多拿1.5%的利率，所以还是很不错的，最关键的是银行存款安全，20万的存款本息是可以100%拿回得。
不过在这还是需要提醒下大家，目前大部分银行是不能给到5.2%的利率的，所以在办理存款得时候一定要确认是存款、而不是保险等其他理财。
贷款教授
再来说是否划算。从目前来看，这个利率对存款人是划算的。不要说存款了，5.2%的收益率一些理财都比不上（不过理财期限一般到不了五年），所以这个利率确实很有吸引力。不过，要注意的是往往此类存款会有附加条件，例如约定不得提前支取等。为什么会有这种条件？银行也不傻，给这么高的利率现在肯定亏，不过三年以后可就不一定了。我的预计，三年后银行存款利率普遍会高于5%，至于小银行会更高，因为加息目前看来是大概率事件。所以银行赌的是加息后，这样由于利率锁定期限锁定，就会有赚钱的机会。
所以，如果资金长期不使用，五年存个5.2%是合算的，至少在三年内是有利的。我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
空谷财谭
如果五年定期存款的利率真的是5.2%的话，可以说是性价比极高；目前理财的收益率也就在5.5%左右，还不保本保息，而存款在50万元以下的话完全零风险！
2018年各大银行官方执行利率
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由上图可以看出，央行存款基准利率最高也才2.75%，而各大银行的实际执行利率虽然要比央行基准利率有所上浮，但上浮比例也不会超过50%。5年期存款利率最高的华融湘江银行，为3.705%，这也是目前比较主流的银行利率。当然，5%左右的存款利率也有，但多见于微众、网商这样的民营银行，还有最近新开、风头正劲的威海蓝海银行。
微众银行的执行利率
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如上图所示，微众银行5年期定存利率是4.875%，已经很接近5%的利率了，但是依然没有达到5.2%。
威海蓝海银行的存款利率
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2017年6月29日，山东省首家民营银行——威海蓝海银行正式成立。由上图所示，他们目前5年期定期存款执行利率是5.5%，正好是央行基准利率的2倍，可以说是打破了存款利率上浮比例不得超过50%的界限，非常的给力！
以20万元为例，在银行可以开立大额存单，但是上浮比例也不会超过央行基准利率50%，最多为4.125%，那么5年以后的利息是200000×4.125%×5=41250元；而在蓝海银行存5年定期，到期以后的利息是200000×5.5%×5=55000元，整整多了13750元！
以后的存款利率会不会达到5.5%以上？
由上图所示，大额存单利率将会取消最多上浮50%的限定，以后的利率完全依照市场化，所以可以预见在不远的将来，肯定会出现越来越多的大额存单利率高于5.5%，对于我们储户朋友来说是个极大的利好消息！
奇葩财经说
我们刚刚从物质贫乏进入物质富裕，从物质追求开始进入精神追求。同样从物质，资源推动发展马上进入金融辉煌时代。接下来的十年甚至三十年，金融和创新技术将成为社会主旋律。如果还停留在老思想存死期获得利息的思维里，是不是太老旧。这是大多数岁数大的人的选择，虽然您存20万利息2万元x5.2每年，一共五年是52000元。但是我能确定你思维守旧，没走在时代的前列，道理很简单:
一，长期存款不利于变动
五年期的存款流动性太差，而且是死期，一次锁定了。既然你这么存说明你思维存在对利息极高的预期，生活不困难到过不下去你不会取出来，因为中途取出来只能算活期了。定然影响生活质量。事实证明，90年代三年以上定期存款，中途取出率百分之五都不到，那时候人们流动差。00年代三年以上定期存款，中途取出率百分之十二。10年代三年以上存款下滑百分之六十，中途取出率百分之三十。
希望你忽视世界地球村，经济全球化，到了国外还要回来办理存取款的可能性。流动性太差了。环境太多变了。
二，金融产品变动会更大
未来十年甚至三十年，金融产品多样化，金融公司多样化，甚至区块链技术随时启用。这样多变的时代你为了这点利息，去锁定资金，更重要的是你锁定了思维。
三，货币贬值
您存20万到期利2万x5.2%x5=52000元。获得百分之二十五的收益，实际货币贬值五年在百分之三十五左右，这存款方式也是穷人总是穷的思维导致的。货币贬值你不在乎，那是因为你只能靠自己血汗挣取收益，没有能力让血汗钱维持增值。这也是我们老百姓没有投资通道的原因。
四，五年就是一代人
更简单，现在2000年出生的已经快19岁了。时间飞快流失，五年就是一代新人主宰世界。你一个存款就是一代人，还做这么久的不变动，这不符合，唯一不变的就是变化的逻辑。
总结:如何理财我前面已经写过了，虽然我这理财方式持反对观点，但是这保守理财方式也是理解的，我老家的几个哥哥也是这样存款的，他们也没有其他的方式。但凡有其他保值增值方法，谁也不选择这种长期存款方式。建议还是选取本金不动，可以每月或每年提取利息的理财方式，也算一种复利，收益也会高。
值与不值各人身份不同，年龄不同，所以我谈论的核心是思维，纯属个人观点。
我是伯乐集团董事长李合伟，20多年创业经验，天使投资人、《创投商学院》《财富管理》导师。
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合伟说
银行定期存款5年20万，年利率5.2%，划算吗？划算不划算主要看你怎么去算这笔账以及你的能力。对于需要平稳生活的老年人来说是划算的，对于一些长期不用钱的追求稳定保本收益的机构来说是划算的，例如，慈善基金。对于有些人来说是不划算的。
现在我国的通膨率是超过5.2%的，实事求是地说，只有每年的收益率超过GDP增速才能跑得赢真实的通货膨胀，其实现在的好多发展中国家都是通过印钞票制造通膨来维持GDP的增长，这种情况下能从银行贷款是最划算的，其实每年的贷款利息除去通膨，实际并没有支付什么利息，在新兴国家持续的通膨下，存款是最不划算的，只有从银行贷款才是最划算的，这就是为什么穷人存款而富人总从银行贷款，于是结果就是穷人越来越穷，富人越来越富。
也就是说追求安稳的人总是最不安稳的，人活在世上总想最安全的生活的人总是成了最不安全的，人的财富管理也是如此，你总想追求财富的绝对安全，把银存进银行，而这恰恰是最不安稳的。
可是，普通老百姓又没有能力去更好的投资或管理财富，社会上金融机构又不可靠。于是，把钱存进银行成了普通老百姓最无奈的选择。至于划不划算，那是因人而异的，根据你对生活质量的要求不同而定义的。
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金融学家宏皓教授
如果说，你短期内，对于资金的流动性并没有要求，那么这个利率无疑是非常划算的。
5.2%的在市场上的水平
目前国有五大行，即使是大额存单，五年期的利率都不超过4%（基本都是3.85%），地方银行里，虽然有过5%的，甚至高达5.5%的，但是是少数，而且很多都仅限在柜面办理，网上办理的利率则远低于柜面，你比如下图的四川天府银行的安心存单，利率可以达到5.35%，但是要求必须在柜面办理，如果你在网上自主办理，5年期的利率仅有4.25%，所以很多地方的高利率，我们并不一定可以享受的到，因此在定期存款界里，5.2%已经算是一个高位了。
即使不和同等条件的定期存款对比，我们参考其他低风险的投资品种，国债直接排除（五年期只有4.27%）,货币基金今年以来惨不忍睹，一路下跌，现在超过4%的屈指可数，结构性存款及理财产品虽然有超过5%的，但是超过5.2%的也不多，而且理财及结构性存款的收益并非刚性兑付的，这个收益率只是预测的，有可能实际未达到预期值。因此如果有5.2%利率的定期存款，是一款不错的投资选择。
缺点
五年期的定期唯一的一点不好，就是期限太长，不确定的因素太多，如果在5年内你资金需要启用，则必须按照活期计息（有靠档计息的除外），当然靠档计息也不可能是按照5.2%来计息，只会按照最靠近的期限来给定利率。
故而，如果对于未来五年内的资金使用概率不明确，建议选择银行理财产品更好（期限短，大部分在一年以内），并且收益率部分可达到5%以上。
