未来灬梦想

首席投资官评论员董岩

不想把钱存在银行，其实还有很多理财项目可以考虑。如果不想冒太大的风险那就要合理的配置资产。因为不太清楚您所谓的不想冒太大风险是可以允许有一定的风险存在追求更高的收益，还是一点风险都不想承担。

如果您是一点风险都不想承担的话，那么现在还有很多货币基金是保本的，年利率在4%左右可以考虑。但是根据最新的资管规定，以后除了储蓄，理财都具有风险，不可能一点风险都不承担，在过渡期2020年底前您还可以考虑这类产品，2020年后的理财产品将逐渐实现份额化，那时候您再理财的时候可就要深思熟虑了。

如果您愿意承担一定的风险，那么可以在自己风险承受范围之内，配置出一定量的资金投资在回报较高的基金上面。但是购买之前请一定仔细的研究一下该只基金的具体情况再做定论，不要盲目跟风。

总的来说投资是有一定的风险的，关于如何理财投资会越来越规范化，咱们大家平时也一定要了解一定的理财知识，这样可以帮到自己达到资产的保值。

首席投资官

这个年头，不想把钱存进银行是大多数人的感受，原因很简答，银行的存款利息真的是太低了，而且还是负利率，也跑不赢通胀，更谈不上保值增值了。但与此同时，市面上出现了各种了理财产品，可是其风险又有很大的不确定性，真的不知道如何是好！

其实，这种现象是利弊各半。一方面，储蓄已经开始从银行搬家，虽然对于银行不利，但是对于各位储户来说，说明理财的意识提高了；另一方面，在多种理财产品的冲击下，储户也有了更多的选择，并且可以根据自己的不同风险承受选择不同收益的产品。

对于不想冒太大风险的储户，建议可以考虑以下投资组合：

首先，少一部分钱依旧存于银行。银行相对来说安全性还是很高的，粗略的说基本不会出现风险，是大众最为放心的储存钱的地方。在银行存一部分主要是考虑到最低的安全性需求；

其次，一大半资金考虑基金，尤其是货币基金。货币基金风险相对较低，其收益有比银行普通存款高很多，是追求低风险以及相对高收益的普通投资者比较理想的投资标的；

第三、少一部分资金选择股票。都说股票风险很大，但其实在市场悲观和冷清之际，选择超跌的基本面良好的标的，进行中期投资，其收益还是很可观的。从收益角度，可适当少量投资于股市上，当然这个对操作的要求是比较高的。

总之，传统银行的存款利率已经没有较大优势了，银行自营的理财产品开始发挥优势，而其他的理财产品也开始抢占市场，投资者在追求投资收益的同时，一定要关注其风险以及自身的承受能力。

郭一鸣

基金类产品

担心风险的话可以购买货币性基金，这类基金风险较小，基本上没有损失本金的风险，收益较低，但比起存款来说货币基金收益率就足够高了。如果对于未来股市或者股市的某版块看好，你可以投资指数型基金或者某个行业的基金，这类基金风险较大，会随着股市的波动而波动，会有损失本金的风险。

股市

股市相对来说风险比较高，基本上进入股市的十个人有七个是亏的两个是平的，只有一个人是赚的，但是同样也可能会有更高的收益，想投资股市建议提前先了解股市的情况，不要啥都不会就投入股市，防止本金受损。（股市有风险，投资需谨慎）

投资房产

到目前为止房子是一种很好的保值增值的工具，但是购买的房子的位置要好，要购买哪些人口净流入的大城市，这样房价才会保值升值。并且如果不想出售还可以出租赚取租金。

银行理财产品

理财产品有很多选择，利率也远远的超出银行存款的利息，风险基本上没有多少。

互联网P2P理财

最近几年P2P理财开始兴起的，其收益率比较高。但是，由于法律对于互联网金融的监管存在一定漏洞，使得p2p理财鱼目混杂，各种各样的平台充斥在市场上，在要投入这方面时，一定要好好调查该企业的营运情况与模式，在不了解的情况下就不进入p2p理财。

欢迎各位在下方留言补充讨论，喜欢的麻烦点赞关注。

与财为伴

银行是最安全保值率最高的机构，手中有钱不想存银行，又不想冒太大的风险，看来题主是有一定不一定的风险意识，只是不知什么原因不愿意把钱存到银行。

按照题主的意思选择什么理财比较合适呢？

1、余额宝。除了银行外首选余额宝和余利宝，同属阿里旗下的蚂蚁金服和网商银行对接的两款货币基金，近期七日年化率3.9%-4%之间上下浮动。虽然在同类产品中收益不是最高的，但从安全性、流动性、收益性综合衡量绝对是最好的一款产品。

5月4日再次升级并新增博时基金和中欧基金两家基金公司为用户提供服务弥补了天弘基金限额10万元、限时抢购给用户带来的不便。

更主要的是余额宝由于是天弘基金的一款货币基金，就其本身就有比较安全的属性，同时提供了用户每年2元即可保额100万元的保障。可以很适合题主的投资风格。

2、微信理财通余额+。微信理财通中为用户提供了华夏、易方达、汇添富等四种基金中的货币基金。腾讯公司作为互联网巨头和与之合作的货币基金和余额宝有很多相似的共性，同样是比较安全的，七日年化率比余额宝略高。

3、银行和互联网中的理财产品。资管新规实施以后，银行理财产品打破刚性兑付，不再保本兜底，而且短期理财产品受到限制，因此理财产品受到的冲击较大，但是从实质看资管新规只是对于理财产品进行了规范和强调。从过往理财产品的业绩看只是预期收益存在不确定性，本金的而且性还是比较高的，同时收益也是比较丰厚的。

一般银行理财产品起售价为5万元，半年期以上的收益率在4.8%以上。

4、黄金。自古以来就有乱世藏黄金，盛世藏古董之说，黄金作为一个标的物具有增值保值的属性，可以选择黄金调整的底部区域，投资黄金。

5、房产。房子作为是固定资产，本身具有保值增值的空间，但是要选择好时机、位置。在城市的繁华地段，人口流动量大的区域购买房子或者商铺，自己可以居住做生意，也可以出租收取租金。

按照题主要求选择了以上几项投资品种。对于股票、信托p2p等风险系数大的投资品种，要求专业知识高、承受能力强，不适宜题主的投资风格，没有一一介绍。

老yzdzh

不愿把钱存银行，应该是嫌银行定期存款利率太低了。如何不冒太大风险还能获得更高的收益那也得看你风险承受能力多高。

上图是作为理财资产配置的金字塔，可以看到在底部的，收益率低，但是风险较小，也是厌恶风险的人群更多选择的。

货币基金

余额宝类货币基金的出现，让普通人有了更多的理财选择，优势是安全性较高，流动性远超银行定期存款，收益率。而且随用随取，门槛也低，是很多人首选的的理财方式。其它的大家比较熟悉的还有余额宝的兄弟余利宝，微信理财通中的货币基金产品，京东金融小金库中的货币基金等等，其实很多银行也有货币基金理财产品。

理财产品

虽然今年的资管新规打破了理财产品刚性兑付，使的理财产品不能承诺保本保息，但是银行现金管理类，高净值理财产品安全性、稳定性尚可，大家根据自己的风险承受能力合理理财。

国债

说到国债，很多人都听说过，但是不懂得是咋回事。其实国债是政府主导发型的债权，以国家信用为背书，公信力及安全性比银行存款更高。短期存款利率是妥妥高于定期存款的。

以上仅为创新公元个人见解，不做投资建议。投资理财有风险，大家视自己的风险承受能力量力而为。

财富公元

不想冒太大风险，是多大风险？不同风险承受力，适合的产品不一样啊。

风险承受能力

我们先做个测试吧，看看你的风险承受能力如何。

这个一定要实事求是的答哦，差之毫厘，谬之千里啊。

怎么样，但打完了吗？那么算算分数吧。看看你属于哪一类客户，适合什么样的产品。

产品风险等级

和人的风险承受能力要分级一样，产品也会根据风险的大小分级，市面上有很多标准，但大同小异，仅以一种分类标准为例。

R1:无风险或风险极低，就是所谓的保本，国债、银行存款都属于此类。无论多大金额的国债，50万以下的银行存款，都肯定是保本的。

R2:不提供本金保护，但本金亏损和收益率达不到预期的几率很低，债券、银行的债券类理财、货币基金都在此类。

R3:不提供本金保护，本金亏损的概率较低，但预期收益率的实现存在一定的不确定性，就是可能保本，但不保息能达到预期，银行的结构性存款（也有可能是R2）、混合类基金、分红型保险在此类。

R4:本金亏损几率较高，预期收益率达不到的概率较高，股票、股票型基金、与股票挂钩的理财产品在此类。

R5：本金亏损概率很大，收益的不确定性很大，风险最高，外汇、期货、期权和与之挂钩的理财产品都自此类。

感兴趣的人可以对照上面来看看自己是哪一类投资者，再选择适合自己的产品，一般来说风险承受能力必须高于产品的风险等级，比如你的风险等级是3级，那么你只能买123级风险的产品，不能买45级的产品。

根据你的情况，我建议你投资风险等级2级和3级的产品，风险没那么高，在这两个等级里再找收益率较高的具体产品，更能符合你的要求。

鑫财经

除了银行存款之外，事实上还是有些低风险的理财方式可供我们选择。

1.定期理财。当然要选择银行、支付宝、腾讯理财通等靠谱机构所推荐的定期理财产品。此类产品具有中低风险及较稳健的收益，是省心省力的投资方式之一。但是由于有封闭期的存在所以对于资金流动性方面有所限制。

2.货币基金。大家最熟悉且最“亲民”的理财产品。以货币市场工具作为投资对象。主要投资包括中央银行票据、银行存款、商业汇票、短期国债等。余额宝是其典型的代表产品。由于兼顾了低风险及灵活性而受到大众的青睐。

3.国债。国债是由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债券凭证。此类产品由于发行主体是国家所以具有极高的安全性及稳定的收益。但是对于资金的流动性方面有所限制。

上述是大众日常经常接触到的低风险的理财方式，可以在获取相对于银行存款较高收益的同时满足你低风险的投资理财需求。

冀蒙嘉澍

为什么很多人会提出不想办钱存银行的问题呢？

如果说是因为存钱在银行不安全，那么请问，存在哪里安全呢？中国的银行体系仍然是目前存钱最安全的地方，即使银行可以破产的今天，如果你存款50万以内，仍然是没有任何风险。有的人认为银行的存款经常被盗走了，所以不安全，那么，请问：如果银行的存款都可以轻易被人挪用了，那么你如何保证其它机构完全不会出现这样的情况呢？整体而言，存钱在银行目前仍然是相对安全的。

如果说银行的收益低，倒是有情可原，因为在很多互联网金融平台理财产品收益率15%以上时，当非银行金融机构理财产品收益率在8—12%时，银行的理财产品收益率也仅仅是5%左右，而银行的定期存款的利率更低，一年定期存款利率也仅仅在2%左右，相比而言，利率和收益都偏低。这是一个不争的事实。

但问题是：你既不想把钱存进银行，同时又不想冒太大风险，这就有些让人匪夷所思了。

那么，不想冒太大风险的投资有没有呢？应该没有。因为任何投资都是有风险的，不希望冒大的风险进行投资本来是人之常情，但是呢？你又不想把钱存在银行就很让人捉急了。是你的智商让人捉急还是我的智商让人捉急？

如果你不想冒太大的风险，可以选择银行的定期存款、大额存单和结构性存款，或者银行的理财产品。

虽然文化评论已经不在银行系统工作，但是基于在银行三十年的银行工作经历，还是给你推荐银行的相应产品：

一是定期存款。今年以来，银行的定期存款利率上浮上限已经放开，一些银行的定期存款利率大幅度提高，现在五大行和全国性的银行五年定期存款利率在3—3.3%之间，而一些地方性银行的五年期定期存款利率则达到了5.2—5.35%，从收益水平上看应该还是可以有，而且是保本保息，没有风险。

二是银行的大额存单。银行的大额存单起点金额在20万以上，不同的银行起点金额有所不同，存款利率一般在4—4.5%左右，而且也是保本保息的。

三是结构性存款。结构性存款本质上是理财，但是保本不保息，而且利率与大额存单相似，虽然有的银行预期收益率较高，但是实际兑付收益率并不高。

四是银行的理财产品，按照最新的资产管理规定，理财产品都是不保本不保息，所以如果你不想承担风险还是谨慎考虑。

我是文化评论，银行工作三十年，财经金融分析评论，欢迎关注并留言

财经文化评论

题主不想把钱存进银行，想投资又不想承担太大的风险的话可供选择的余地就不太多了。妹儿推荐支付宝定期理财产品给你，有兴趣题主可以了解下！

我是苏妹儿一位11年投资经验的理财师与你聊聊财经圈那点事！

支付宝定期理财属于风险小收益相对较高的一种投资产品，到目前为止还未发生过违约事件。非常适合看不上银行那点利息又不想承担太高风险的投资者！

目前支付宝180天理财产品的七日年化收益率在4.5——5%区间徘徊，360天理财产品七日年化收益率在4.8——5.3%之间！收益方面大约是同档期银行存款的2——3倍！

支付宝定期理财产品的风险是很小的，这么多年还没有发生过违约现象。其本质是中短期债券基金且不持有股票，收益不受股票市场涨跌影响。持仓为银行间大额存款、优质企业债券、中短期银行票据等风险极小的投资！小伙伴们可以安心购买！

希望能帮到你，有不明白可以跟帖留言！

理财师苏妹儿

很好弄，存银行算是比较笨的了，我就计入你有十万块吧，2w块流动资金，剩余8w分成两个四万买各种定期债券产品（基本无风险，比银行收益还高），更激进一点可以买基金，不过最近形势不太好，很可能亏，还可以买股票，但是一定不要超过1w，新人入股市基本亏的，等有点经验交了学费再加大仓位。

關鍵字: 冒太大 银行 银行业