VEICHI

第一點：其實兩者差別並不大，可能上下差個幾百塊或者幾千塊

第二點：無論是選擇哪一種都有利弊

關於LPR計算的方式 房貸打9折，貸款剩餘期限20年，基準利率4.9% × 90% = 4.41%

轉成LPR的時候，為了保證大家轉換當時的房貸利率不變，會確定一個“差值”：

LPR4.8% - 差值 = 4.41%差值 = 0.39%

差值在轉換時一次設定，永遠不變。今年3-8月一律按LPR4.8%轉。

假如政策有變LPR上升了0.1個點 那麼我的房貸利率也會隨之上升0.1個點 ，如果下降，也隨之下降。一年會浮動改變一次

固定利率理解起來就很簡單了，如果我當時選擇的是固定利率，無論怎麼變我都不變。

關於選擇LPR的原因：大多數人看來下降是大勢所趨，那麼降價的原因是什麼呢，第一房子不好賣了，要刺激房地產市場，下調利率。反之如果房地產市場火熱，市場縮緊，就會升高

選擇固定利率的好處：無論房地產市場怎麼變化，我都根據目前的房貸利率為基準。

兩者比較會出現以下分歧：

A.若房地產市場熱時固定利率較優

B.若房地產市場較冷LPR較優

C.市場穩定，差別小

所以根據自己對房地產市場的看法，去選擇適合自己的。

方向論

我利率5.88我都要改，您6.13更建議您改！

首先6.13%的利率太高了，幾乎是在原貸款基準利率4.9%的基礎上上浮了25%，這個利率或者是在前兩年樓市過熱時買的房，或者是二套房。

假如改LPR後，以現在LPR的利率水平，您的還款額在第二年便會減少，立竿見影。

改LPR後，您的利率為LPR＋1.33%，因為前，2019年12月份LPR4.8%，我認為未來5年LPR還會持續走低。

首先，國內外大環境。國內疫情防控已經進入尾聲，目前國家和地方最重要的最首要的任務是刺激經濟、恢復經濟，刺激經濟最重要的最直接的金融手段就是國家和地方財政各種貼錢、成立專項資金等，這就意味著金融市場的資金將會增加，利率當然會隨之下跌。

另一方面，從近10年貸款基準利率的走向來看，近10年我國一直處在降息通道，加之疫情的影響，降息還會持續幾年，不可能前功盡棄，這是利率市場化的必然趨勢，因此未來LPR還會降低。

第三，參考國外利率，很多歐美髮達國家、美國、日本，現在的利率水平都很低，很多徘徊在2%左右，這是經濟發展到一定程度後的必然結果。我國經濟一直在高速發展，因此，國外利率有參考的價值。

第四，從LPR設計的目的來看。我國LPR設計的主要原因我認為是調控樓市，因為之前貸款基準利率只有一個，無論哪種貸款都參考貸款基準利率，不利於控制資金流向。

而LPR設置以後實行“雙軌制”，其中5年期LPR利率專門跟房貸掛鉤，當樓市過熱時5年期LPR上漲，以增加炒房成本，當樓市低迷時，5年期LPR下跌，以刺激樓市回溫。

從最近幾年樓市來看，樓市過熱已經成為過去時，當下樓市當務之急是去庫存，因此5年期LPR在下一個“樓市過熱”來臨之前不會上漲，只會在一定區間內下降。

總結

以上分析看出，LPR未來5年內下跌是趨勢，而且受全球疫情的影響，LPR會加快下降幅度和速度。5年後即使LPR上漲也不會大幅度上漲，也是緩慢上漲，等重新上漲到4.8%至少需要10年以上的時間。

因此我建議，將利率6.13%改為LPR更合適。

評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。

中年老劉聊財經

我來唱個返調！理由如下

1，相比利率多少，我覺得買房時機更重要，我6.37的改不改都是很高的，不會因為改了就巨幅優惠，

2，通脹太厲害了，在通脹面前這個LPR優惠簡直不值一提，

3，固定利率安全，保險，不會有任何改變！

4，中國離發達國家還有20年左右，不存在大家說的負利率和低利率，

5，我國銀行是國有的，不存在競爭，不會低利率，負利率（既得利益者不會放棄利益）

6，萬一發生貿易戰，或者軍事戰爭，超高利率是有可能的。

7，在房價漲幅的面前LPR每個月優惠幾十塊幾百塊實在無意義。

8，我堅持認為中國房價一定漲，國有土地制，中心城市，

9，住房不炒，說的很透徹了，是不炒，不是不買，每年5%以內的漲幅是可以的，可以避免炒房團的，買了房的安心持有，每月還貸，十年後看看一定是房價翻翻，LPR優惠的這幾個錢不值一提！

小填66

你的利率應該是基準利率上浮25%=6.125

如果轉成LPR+基點加成

你要先算一下，你的基點加成=6.125-4.8=1.325

這個時候1.325是恆定不變的。那麼，新的利率是多少呢？

2020年利率=2019年12月LPR（4.8）+1.325

所以，你2020年利率不變

2021年利率=2020年12月LPR（未知）+1.325

2022年利率=2021年12月LPR+1.325

根據這個公式可知：LPR如果在未來走低，你就很划算

LPR升高的話，你的房貸就會增加。

要確定未來10年甚至20年的利率，任何人都不會敢保證會降低或者升高。

如果現在房貸對你壓力不大，建議就不要更改。但是這樣的話LPR降低了，你就不會享受到優惠。同樣LPR升高了，你就沒有多還貸款的風險。

各有利弊。如果目前的房貸對你壓力不大，並且你有提前還款的打算，就選擇固定利率

反之，如果你認為LPR整理會下降且沒有上述情況，我建議就選擇這種LPR模式。

純手打。

抵制肺炎加油中國

我的是年前11.28籤的合同，今年二月份房貸批下來的。之前算的利率也是6.13，由於這個月10號開始還款，我就上網查了一下利率，我的顯示是6.08，比我想象的要低。後來才知道銀行放款的時候已經給我轉換成了lpr浮動利率。貸款37萬，比之前預算的每月少還10塊錢左右。根據國外發展經驗，國內銀行利率下行是趨勢，甚至以後可能會出現負利率。6.13對現在來說其實已經是非常高了，建議改lpr，絕對沒錯。

手機用戶66649290533

利率6.13%，和我的6.125%相差無幾，我會選擇改變。轉換成LPR利率計息！

我看到很多人，對於高利率長週期的都不選擇概念LPR，我自己的房貸利率是6.125%，也是30年的，我的觀點恰恰和他們相反。我更改。

更改LPR利率理由如下：

1、當前的利率太高了，2019年平均首套房貸款利率是5.47%，6.125%比平均的利率高出了0.655%！高出市場水平，更不要去和那些利率打折的相比。

2、週期還很長。因為是30年貸款，剛還了幾年，週期還非常的長，未來這個利率還會有更多的改變。現在不改就是維持現有利率。未來利率下行多少都和自己無關。

3、我看好利率下行。未來LpR下行是大概率事件，經濟越發達，下調的利率也會越大。未來下行的概率遠遠大於上漲的概率。

以上是我個人改變利率的原因，你可以參考。因為我們利率差不多。但是要記住，這次之一一次選擇機會，之後都不能在更改了！不管改不改，其實都沒有錯，這是一個仁者見仁 智者見智的事情！看好LPR下行改，不看好，就不改！

宋馳

個人住房貸款利率6.13%遇到此次央行基準利率定價機制轉換，是轉換固定合適還是浮動的LPR定價機制合適，其實並沒有絕對的答案，因為誰都無法確定未來幾十年後的經濟發展情況，以及金融業的改革會發生什麼變動，就目前我國市場經濟以及未來發展方向，個人認為在未來3-5年內LPR利率應該是會處於地點位，應該不會發生大幅上漲概率，選擇LPR浮動的定價機制比較合適（預測是可以享受幾年下浮後的個人住房貸款利率）。

該LPR定價機制後利率是多少？

目前你的個人住房貸款利率是6.13%，上浮率也就是（6.13%-4.9%）÷4.9%=25.1%，固定幾點也就是，6.13%-4.8%=1.33%（也就是加133幾點），按照2019年12月公佈的LPR利率計算你目前的個人住房貸款利率是，4.8%（LPR）+1.33%(固定基點不會改變)=6.13%(保持相同)。
如果你的個人住房貸款合同簽訂日假設是4月份，假設4月份LPR利率與2月份公佈的相同4.75%,銀行在4月的時候是會進行轉變成新的LPR利率定價機制，這時候你的個人住房貸款利率也就會隨著LPR利率的變化下浮利率，4.75%+1.33%=6.08%，比你目前個人住房貸款利率下浮0.05%，按照個人住房貸款100萬元還款期限30年計算，在個人住房貸款利率下浮0.05%後月供每月下降32元一年384（LPR浮動定價機制每年更新一次，目前大多數銀行均是按照個人住房貸款合同簽訂日，滿一年從新定價未來一年個人住房貸款利率）。

如何選擇？

怎麼說哪其實對於這類選擇性的話題來說，是不能說絕對性的好與不好，畢竟人與人的不同金融知識認知度的不同，以及所承受的風險程度也是大有不同，在此次的個人住房貸款定價機制利率轉換的問題上，其實根據自身情況選擇把只有自己認為合適才是最合適的，畢竟屬於對賭協議選擇固定利率不管今後LPR利率上浮在高，自己也不會受到任何影響，選擇LPR浮動利率定價機制那麼在LPR下浮的情況下，自然是享受下浮後的利率但是上浮後也只跟著上浮（簡單來說不管如何選擇均是對賭協議！）。
如果是個人的情況下個人住房貸款利率高於4.9%的基準利率的情況下，是會選擇LPR浮動利率，因為可以博取未來3-5年下浮後的利率，今後即便是上浮也只能說隨行就市無法改變；在低於基準利率的情況下，個人住房貸款剩餘還款期限高於5年的情況下是會選擇固定的LPR利率，因為沒有必要再博取利率下浮的概率，畢竟利率並不是太高，低於5年的情況下會選擇LPR浮動利率，因為預測在這段時間內我國LPR利率應該不會發生上浮概率，可以享受幾年下浮後的利率。

綜上：利率6.13改LPR合適麼，從我國目前經濟以及發展方向來看，選擇LPR定價機制還是比較合適的，畢竟有下浮的概率，如何選擇還是根據自身情況來定，因為LPR利率上浮是會影響到你的個人住房貸款利率（個人傾向於轉LPR利率博取低利率合適）。

福星卡匯

改，因為看中的l利率長期下行的趨勢。

根據你6.13的年利率，可以推算出你的利率是在基準利率的基礎上上浮25%。

計算公式：6.13/4.9=1.25;

如果你改為固定利率，那麼您的該筆貸款一直到還款結束都是6.13的年利率。

如果更改，以2月的LPR4.75為例，你的加點是6.13-4.75=1.38；

加點1.38這個值是伴隨著你的這筆貸款結束，改了後，明年你的貸款利率將會是2021年1月份的LPr+1.38，重定價週期最短為1年；

之所以建議你改，是因為認為中國經濟長期發展向好，利率下行。即使利率波動，長期來說，應該也不會比6.13高。

我是老宋，歡迎指正。

老宋說事

具我看要不要改LRP要看貸款時間的長短而定。

如果你的房貸還剩下1-5年，就繼續固定利率吧，前面已經賺大了，不操那份心

如果房貸5-10年左右，可以選擇LPR，未來5年經濟應該繼續增長，利率處在下降區間，大概率省一些。

如果剛剛買房貸款還有10-20年，那麼建議選擇原合同的固定利率。把貸款利率和未來幾十年的經濟週期完全捆綁，風險比較大。

LPR是18銀行出的平均值，可能便宜一段時間，但不可能永遠便宜。

總之，短期肯定有甜頭，長遠有很大的看不確定性，根據你自己的實際情況，具體把握吧。

一般規律是，胡蘿蔔加大棒，先給甜頭，再來大棒，屢試不爽。

雪壓青松

不管你的利率是多少，其實改lrp都一樣，沒有說利率越高，改了之後就會降低。沒有這一說法。

首先你弄清楚改和沒改之間到底沒有什麼不同。房貸之前是以基準利率為基礎上浮，你的就到了6.13，我們來計算一下，新的計算公式為lrp+固定值，這個固定值=6.13-4.8=1.33，我們暫時以4.8來計算，因為4.8是2019年12月發佈，到了2020年二月變成了4.75，也就是說以後你的利率就是lrp值+1.33，比如今年二月份lrp值為4.75，那麼你的貸款利率為4.75+1.33=6.08，就下滑了。如果你改，那麼就看你的房貸還有多少年，五年之類，國家有政策下調lrp指數，而且每年用的lrp值為最後一個月為準。如果五年以上就說不好lrp值是降還是漲，因為這個是銀行自己規定的沒辦法的事。所以自己看著辦吧，我的是5.635，不過我不會改，天知道這個啥玩意到時候就跟割韭菜一樣，因為他現在的基數低只有4.8，如果有5.3左右我肯定改，因為有下行的空間。

關鍵字: 幾千塊 第一點 差個