至藝
不得不承認，銀行的不良貸款率是有所提升的。根據監管機構公佈的數據來看：
2016年和2017年商業銀行的不良貸款率均為1.74%。2018年商業銀行的不良貸款率為1.89%。但是一千個讀者眼中有一千個哈姆雷特。你看到了債務違約潮來襲，我卻看到人人都在重視自己的信用記錄，國家也在大力打造良好的信用體系。在我看來，銀行離破產只會越來越遠。
債務違約，貸款不良是由很多因素造成的。有銀行風控問題，有借款人惡意違約，有經濟下行借款人無力償還。無論是哪個問題，都不會讓破產成為整個銀行業的問題。
銀行風控問題
風控能力是一家銀行的核心競爭力。沒有風控能力，銀行就像是不會飛的鳥，不僅不能擁抱藍天，還隨時面臨著被吃掉的風險。銀行不僅不能做大，還有隨時倒閉的風險。
正是因為這個原因，各家銀行在風控領域的人才儲備都是非常多的。再加上監管機構對於銀行的風險控制能力格外關注，經常需要接受監管機構的檢查，給監管機構提交材料。大面積出現問題的可能性幾乎為零。
借款人惡意違約
借款人惡意違約的情況想必在各家銀行都有遇到。隨著信用體系的完善，各家銀行對涉嫌欺詐，打算惡意違約的人是有一定防範能力的。惡意違約的借款人多集中於信用貸款。按照銀行的調性，銀行很少會發放沒有任何抓手的大額信用貸款的。惡意違約的人只要不是大面積出現，幾乎都不會影響銀行的發展，因為量太小了。
經濟下行，借款人無力償還
這是銀行主要面臨的風險問題。經濟下行，誰也擋不住。面對此種情況，銀行也會通過加強擔保的方式保障資金安全。借款人無力償還，抵押的房子可以變現，擔保人也可以追償。總體來說銀行的損失程度是相對較小的。
總結
銀行要倒閉，多半都是風險管控出了問題。在如此強監管的時代，銀行的風險管控還出了問題，多半都是高管出了問題。高管出問題一定不會大面積出現，只能是個別現象，整個銀行業還是可控的，倒閉潮是不會出現的。
銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！有任何疑問或觀點隨時交流！
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