嗨我是影视迷
目前有且仅有一次更换的权利，也就是所谓的基准利率更换LPR或者LPR更换基准利率。
从更换的变化来看，如果你之前是基准利率上浮10%，也就是5.39%的话，那么更换成为LPR也是一个5.39%。反之也一样。
也就是说，无论你如何更换，其实当下的利率是不变的！
但是，区别就在于与基准利率是固定不会改变的，而LPR是有波动的。
就好比这几次央行不断降息，LPR逐步降低，那么你的还款金额也会随之减少。
所以，选择了LPR就是选择了一个可变的还款模式，而选择基准利率，则是一成不变的还款。
那么，到底选择哪个更好呢？
以短期2-3年，甚至3-5年来看，中国是会处于一个向下的降息通道，也就意味着选择LPR其实对于贷款者的好处更多一些，能够实质性的获得还款金额的减少。
但是长期来看，基准利率和LPR是差不多的！要知道还款减少对于银行是有损失的，那么大家认为我们能够一直占银行的便宜吗？
其次，长期10-20年的一个不确定因素非常高，甚至一旦经历了通货膨胀就会造成加息，到时候LPR自然会上升。
所以，长线来看其实选择LPR还是选择基准利率就是一个仁者见仁智者见智的结果了。如果你图一个稳定，那就基准利率，如果你“赌”未来10-20年中国不会通胀，不会房产炒作过热，不会有其他政策出台，那就LPR，两者目前来看没有对错！！
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琅琊榜首张大仙
我建议变成LPR+加点的形式。越早变更，加点越低，2021年实际利率就越低。世界各国都进入了降息通道，我国的房贷利率也会持续走低，我预测5年内5年期LPR会大概率在3.5%~4.8%区间。房贷利率是否要选择LPR，可能还要结合贷款时长考虑，如果贷款近两年就还清了，那么选择固定利率其实影响不大。具体分析如下：
1.首先要明确存量房贷转换方式
转换后的房贷计算方式为：LPR+加点数值。LPR是会变动的，由市场决定，而加点数值确定后就一直固定不变了。
加点数值＝原合同的利率－4.8%(2019年底5年期LPR)。例如，以楼主的问题为例，最近房贷为4.9%上浮10%，12月的LPR为4.8%，那么加点数值就是4.9%*(1+10%)－4.8%＝0.59%。
再次强调加点数值一旦确定后就一直固定不变了，所以0.59%成为一个固定值！而能最终影响你贷款利率水平的，就是离重定价日最近的LPR报价。
2.判断LPR未来走势
LPR利率的趋势是不断下降的，全球央行再次进入货币宽松周期，利率将延续下行趋势，所以未来相应的，LPR的变动趋势也会是缓慢下行。选择LPR模式就可以享受利率下降的好处。
假如2021年1月1日央行5年期贷款市场报价利率下调至4.5%，那么你2021年的房贷利率就是：4.5%+0.59%=5.09%
房产装修达人大龙
既然你的房贷利率是在基准利率上浮10%，实际贷款利率是5.39%，我个人建议你选择浮动利率更加划算。下面说说为什么选择转换成浮动利率划算的理由。
你的实际贷款利率是5.39%，假如要转换成LPR定价模式，也就是转换成“LPR+基点”的形式，转换之后的实际贷款利率是“4.80%+59个基点”。
因为LPR以2019年12月份为准，12月份LPR是4.80%，转换之后实际贷款利率在LPR加上0.59%，就是实际贷款利率。
建议你转换成LPR浮动利率的理由有以下几点：
（1）存量贷款利率转换是政策指导，符合政策要求，大家要知道，政策要求转换，政策肯定是好的，大家尽量配合即可。
（2）转换有二选一，固定利率和浮动利率，固定利率是按照原先的实际贷款利率进行贷款，指导还清贷款为止。固定利率相对浮动利率没有这么大优势，浮动利率是可以跟随未来LPR浮动，可以享受政策对于LPR带来的福利。
（3）转成浮动利率最大好处就是可以有机会降低你的贷款利率，假如未来LPR进行下调之后，浮动利率的话每年都会根据LPR进行重新定价一次，所以有机会可以减少你贷款利息。
（4）根据LPR趋势来预测，未来几年LPR进行继续下调概率大，只要你转换成浮动利率之后，未来LPR下调直接收益。
综合以上四大理由，就是我个人根据你原先的基准贷款利率上浮10%，建议你趁这次转换机会，转换为浮动利率更加划算的真正原因。希望我的回答能帮到你。
老金财经
贷款基准上浮10%，这个意味着LPR加点也是10%，改房贷合同新的LPR定价利率有两种方式，一种是固定利率，即是原来是多少利率以后都是多少利率，一直保持不变，另一种是浮动利率，贷款利率会跟随LPR变化而变化，这可以说是与未来博弈。
改房贷合同后贷款利率是不变的，新的贷款利率是LPR+加点=旧的贷款利率，贷款基准上浮10%，加点就是10%，当然未来变化的LPR，LPR变化整体的贷款利率也会变化。
至于新的贷款利率划算不划算这个跟未来LPR的趋势有关，未来LPR上涨，每月还款就会变高，未来LPR下降，每月还款就会变少，其实对于贷款数量不多或者剩余还款限期不多的人来说这次房贷利率改革所带领的影响不会很大。
毕竟LPR一年变一次，不发生特殊情况，一次改变只有0.05%左右，对于贷款少和还款限期少的人确实影响很少，不过对于贷款多和还款期限多的人就需要认真考虑一下，个人比较建议选择浮动利率的，主要是LPR未来大概率会下跌，这样每月还款就会减少。
目前全球发达经济体的国家和地区都是实行低利率政策，甚至会甚至零利率或者负利率，现在国内还是实行高利率政策，在全球属于独树一帜的，不过随着国内经济的全面发展，利率会越来越低，当然这个需要一段很漫长的时间，未来贷款利率政策也会有改革的可能性，不过短期来说，LPR下行是大概率发生的。
因此，基准利率上浮10%，这个意味着房贷是较高的，选择浮动利率是最好不过的，未来LPR下跌，贷款利率也会下跌，每月还款就会减少，不过最终结果都要结合个人实际情况而定，注意一下，签了合同就不能改变了，谨慎思考。
财经乐少
借助此问题，简单就本次房贷利率改革相关问题统计如下，有房贷的朋友可以从中参考:
1、必选题，且二选一
简单说，你要和银行重新签贷款合同， 选择新的房贷利率方式。
二选一，必须选，不能不选，选了不能反悔，不能重选，选了之后伴随你到贷款还清。
2、什么时候选?
2020年3月1日-2020年8月31日(受疫情影响，这个时间可能会推迟，具体以银行通知为准)
3、选择之一:固定利率
依照4.9%基准利率，你手上的房贷，可能是七折、 九折、上浮 10%、上浮20%等折扣利率，那么你现在对应的利率就是:七折3.43%利率、九折4.41%利率、上浮 10%为5.39利率，上浮20%为5.88%利率。
如果你选择了固定利率，那么以后保持你现在的利率,此生无悔不再改变。
4、选择之二:LPR 浮动利率
首先你要知道，这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%，你就别问LPR是啥了，你就记住这个数字就行了，4.8%
你原来的房贷是1.1倍的就是5.39% ，5.39%比4.8%要高,5.39%-4.8%=0.59%，这个 0.59%就是你今后的房贷的固定加点数，永远伴随着你。
你今后的房贷利率就是: LPR+0.59%。 去年12月份的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%+0.59%=5.39%
2022年的1月1日，会根据2021年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。
比如2021年12月调整成了LPR4.5%，那么你2022年的利率就是4.5%+0.59%=5.09%。每年利率以此类推。
假如你原来的房贷是打9折的，就是4.41%，4.41 %比4.8%要低，4.41%-4.8%=负0.39%这个负0.39%，就是你今后的房贷的固定减点数，永远伴随着你。
你今后的房贷利率就是: LPR-0.39%。去年12月份的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%-0.39%=4.41%
2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。
比如2021年调整成了LPR4.5%，那么你的2022年的利率就是4.5%-0.39%=4.11%
附下图:LPR历史数据:
5、强烈建议5.38%利率的换成LPR。
其实换不换取决于LPR未来上涨还是下跌，这是一个仁者见仁智者见智的问题，我只能提供我的意见供您参考。
我的一贯意见是:
①还款期限剩余5年内，无论原利率多少，选择转换为LPR。
②还款期限超过5年的:利率超过基准利率4.9%的，选择转换为LPR;利率低于4.9%的，坚持固定利率不变。
6、和公积金贷款没关系
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中年老刘聊财经
转换的两种选择：
选择1，固定利率，目前贷款利率4.9%，上浮1.1倍，利率4.9*1.1=5.39；
选择2，LPR基准利率±加点，2019年12月lpr基准利率4.8%，加点=5.39-4.8=0.59,
短期看没有差别。 若选择的重新定价周期为2021年1-1日，那么，从转换起到2021年1-1前，按照基准4.8%+0.59%=5.39%。
长期将有变化。2021-1-1号起新周期定价，参考2020-12-20的lpr的基准利率，如将为4.5%，新周期利率按照5.09%，比5.39%低。。。
建议：选择lpr利率加点模式。
风险透视
1、先看LPR趋势，今天早上起床打开新闻，第一条跳出来是北京时间3日深夜，美联储宣布降息50个基点至1.00%-1.25%，周二，澳大利亚储备银行宣布降息25基点至0.5%，创纪录低位。马来西亚央行也紧随其后，迅速加入降息“先锋军”，宣布下调利率25个基点。同时，日本、欧盟央行接连发声，表示将做好准备，确保资金供给充足和金融市场稳定。最近全球央行大放水及美国昨夜降息50基点无疑将影响年内央行降息的方式引导LPR下行，LPR降息可期。
2、转换方式选择加点还是固定利率贷款好呢？2021年1月1日前，无论选用哪种方式，新转换后的利率与原有利率一致。但是，“换锚”后LPR走势将影响未来存量和增量房贷利率的涨跌：加点的数值（可为负值）从一开始就决定了利率浮动空间。
3、所以无论你现在贷款基准是上浮还是下降多少点，基于以上原因还是建议你转换成LPR浮动利率。
4、另外本人现在贷款基准是上浮25%，非常的高，默默流泪中！
昆山简单王
你好，房贷更换lpr这件事对于购房者短期内没有影响，只是说你先在的贷款利率改成lpr后，未来你得贷款利率高低就跟着lpr走，简单来说如果你觉得未来中国的经济发展中，lpr有可能会下调，那你就改成lpr的贷款方式，这样如果lpr下调了你的贷款利息会少一些，但是如果你就是觉得未来lpr很可能上浮，或者你觉得你目前的贷款利率足够低了。那你就改成固定不变的利率就行
地产人阿康
从我个人建议方面而言，我建议选择LPR定价，毕竟长期来看，整个市场的利率下行的趋势更高。其实，选择固定利率其实就相当于赌一把，赢了，你赚了，少付利息；输了，你多支付利息；而LPR是根据整个市场利率来变动的，你的利率始终跟市场持平，按照这个来说，你没有输赢可言，你是正常的支付水平。下面简单说一下两者的区别：
改签前：
原来的贷款利率是固定利率。固定利率就是以后在整个贷款期间，利率不再变动，比如你原来与银行签订的贷款利率为基准利率上浮10%，央行5年期基准利率目前为4.9%，则你原来的贷款利率为：4.9%*1.1=5.39%，此时重签合同，如果你选择固定利率，那么你后续整个贷款期间的利率均为5.39%，不再变动，不会再受到基准利率或者新的LPR利率变动的影响，剩余贷款期间内你如果是等额本息的还款方式的，每个月的还款金额都是固定的。
改签后：
改变后的贷款利率是跟随市场变动的LPR利率。LPR定价的利率其实和原来的基准利率上下浮动类似，LPR的调整，参考的是2019年12月的LPR基准值。同样的道理，如果你原来跟银行签订的是基准利率上浮10%，即你当前贷款利率为5.39%，2019年12月银行间同业市场发布的五年期LPR值为4.8%，5.39%就相当于LPR+59BP（59BP=0.59%），所以3月1日起，你重签选择LPR定价方式的话，你的贷款利率就变为了LPR+59BP,在后续整个贷款期间内59BP的加点值不会在变，你的贷款利息会增加还是减少取决于LPR的变动情况，LPR提高了，你的贷款利率变高，利息就增加了，LPR降低了，你的贷款利率跟着下降，你的贷款利率就跟着下降。
怎么选：
并不是说改签后利息一定下降，可能上升也可能下降。按照目前的情况而言，选择LPR定价会更有优势，2019年2月LPR报价5年期以上为4.75%，所以如果你更换为LPR+59BP的定价方式，你的贷款利率就变为了4.75%+0.59%=5.34%，较原来的5.39%有所下降，不过会不会立马降，关键看与银行约定的LPR重定时间，如果约定每年1月1日重定，那么更改合同之后，你还是会按照5.39%的利率计息，要到2021年1月1日才会调整。
另外，我国经济正步入缓慢增长阶段，未来的利息肯是要降低的，所以个人建议选择浮动的LPR定价更好。
小飞投资笔记
3月1日，房贷利率“换锚”如期而至。这是啥意思？就是你的房贷利率参考的基准变了。
以前，我们说房贷利率的时候，说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”；现在，再来说房贷利率的时候，说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。
我受不受影响？这上哪儿去办？怎么办？疫情期间难道还得跑一趟银行？
别着急，看完本文你就明白了——
为啥要换？
这是利率市场化改革的重要一步。2019年8月，央行改革贷款市场报价利率(LPR)。2020年3月起，各家银行开始将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。
哪些人受影响？
一般来说，只要有个人住房贷款的都受影响，但有几种情况除外：
1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；
2、固定利率贷款；
3、2020年底前到期的个人住房贷款；
也就是说，如果符合这三种情况之一，就不受此次转换的影响。
房贷利率高了还是低了？
1、2020年，存量房贷利率跟以前一样
央行规定，转换时点利率水平保持不变。
也就是说，在2020年全年，你的房贷利率水平和以前是一样的，没有变化。
2、那以后呢？
会变化。因为LPR利率是会变化的。
2019年，个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点。
2020年2月20日，5年期LPR利率再度下调了5个基点。
央行规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期，最短为一年。
也就是说，从2021年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。
3、选固定利率还是浮动利率？
在转换的时候，个人面临两个选择：
第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变；
第二个是，选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。
那么，选哪个好？
无论是何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求，在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下，坚守“房住不炒”的定位，不向房地产市场发出错误信号，同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。
具体来说，业内专家均预计，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准(浮动利率)将可能是普遍的方式。
