枫夏4
名为结构性存款，实际连以前的PR0理财产品都不如，更别说跟大额存款比安全性。结构性存款最多也就是银行发行的一种PR1理财产品。
在存入结构性存款时，还有签订一份风险协议。协议中会像理财产品一样告诉你是用于股票型投资、基建投资、企业贷款，还是其他资本运作的比例控制范围和要求，且告诉你是否可以保本，又或者除了承担利息损失风险之外，还有本金损失风险。而结构性存款可能还会增加一部分的存款比例。
结构性存款最早是从外汇结构性存款开始的，后来发展为类似现在的结构性存款。如今之所以又开始流行起来，主要是因为前段时间银监会要求所有的理财产品都不得以保本性PR0的方式进行销售理财产品，而必须在承担利息损失的风险基础上，还有承担本金损失风险。
因此，银行的结构性存款相比于其他理财产品从心理上、品牌上更容易被购买者接受。甚至，会想既然叫结构性存款那么至少本金可以保证。
我们暂且不去讨论理财产品和结构性存款，下面就说说结构性存款与大额存款。
按理5万以上就叫大额存单，但一般大银行估计要让你一次性存20万或50万以上，年数三年以上才会有议价空间。按现在普通三年存款2.75%为基础，上涨50%的幅度。也就是年利息4.125%，接近4.18%。
但如今的结构性存款一定会承诺大于4.125%的比例，比如增加20%即5.3%的年利息考虑。看起来是比结构性存款高出不少，按三年复利计算更高。
以50万为例，3年的大额存款利息为6.27万元。而结构性存款按5.3%的年息复利计算为8.37万元，三年要多出2.1万元。
可真的如此吗？
大额存款只要不超过50万，即便银行倒闭也可以拿回存款。可如今结构性理财产品的5.3%要拿回来就的看天吃饭了，万一理财投资不景气，估计本金都存在风险，更别说利息了。
在这个风云变色、如履薄冰的时期，投资大额存款远比那些所谓的结构性存款要稳妥的多。
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