一个曾一度想自杀的穷小子
29岁时却创造1亿财富
然而在人生50岁时再次跌落
随他一起浮沉的
还有51354名集资群众
今年5月22日，河南省原人大代表、超越集团实际控制人杨清河，站上了被告席。他被指控三项罪名——集资诈骗罪、贷款诈骗罪、诈骗罪。
河南省安阳市人民检察院提出指控，1992年1月至2015年11月，杨清河未经国家金融管理部门批准，先后用他控制的77公司做平台，以借书押金、投资房地产、原煤预定等形式，面向安阳市及周边地区非法集资，涉案金额高达433亿余元。
安阳市中级人民法院一审判决，杨清河共犯集资诈骗罪、贷款诈骗罪，执行无期徒刑，剥夺政治权利终身。
5月22日，杨清河受审现场。网络图片
5万名集资户
和其他众多集资户一样，43岁的王芳（化名）只知道超越集团规模大，旗下有煤炭、房地产项目，但她并不清楚，这些项目是亏损的。
2010年，王芳发现小区门口，超越营业网点常常有人排队存钱，“网点大概100平方米，存钱的人都排到门口了。”
王芳想把钱存到超越，赚点利息来买房。她和丈夫刘强（化名）都是濮阳人，20岁时便到安阳打工。早年间，王芳卖过凉皮，摆过地毯；刘强在齿轮厂打工，干过各种各样的杂活。此后，王芳利用打工赚取的积蓄，在安阳开了家美容店；刘强也租了一间门店，开始做摩托修理生意。
王芳和刘强有一儿一女，四口人住在房龄将近20年的小区里。房子是二手的，相对比较简陋，所以王芳一直想再买套房子。
2010年，她看中了安阳市东侧的一套新房，面积100多平米，售价40余万。她的存款本来是够买房的，但考虑到装修费用及日后生活费，她决定把钱存到超越集团，赚些利息来弥补。
打听了一些消息后，王芳得知，在超越集团存钱的年息为24%左右，存100万进去，一年能挣24万元的利息，而在当时，将同样的钱存进银行，一年到头，仅能拿到3万多元。
“这儿取20万，那儿取10万。”那年下旬，王芳通过两三个银行取出40余元存款，并向哥哥、妹妹借钱凑够50万。这笔钱，被她一次性存到超越集团的营业网点。
王芳没想到会出问题，一方面是因为超越集团名气够大，另一方面，她常常看到营业网点有人排队存钱，“这么多人存，就觉得肯定没事。”
一审判决书显示，超越集团涉及集资群众达51354人。1992年1月至2015年11月，杨清河未经国家金融管理部门批准，先后以借书押金、诚信理财、投资房地产、投资煤矿、购房认筹、原煤预定、超越人基金等形式，通过发布广告、召开见面会等方式进行宣传，以月息1分至3.6分的高利息、高回报为诱饵，面向安阳市及周边地区吸收群众资金。
5月25日，安阳市超越集团办公楼内外景。新京报记者 赵凯迪 摄
开读书社起家
作为超越集团的实际控制人，河南省第十二届人民代表大会原代表，杨清河本人及其创业历程，在安阳当地几乎无人不知。
杨清河1967年出生于安阳县的农村，家境贫寒，父母都是普通农民。9岁那年，他的父亲因病去世，留下杨清河姊妹6人还有2000元的外债。
那时的杨清河，把读书当做摆脱贫穷的唯一出路。但高考那年，因过度疲劳、营养不良，他患上严重的眼疾，双眼的视力降至0.01、0.03，几近失明。花2000多元看了半年病，也没有恢复，被迫退学。
“少年生活，是以我的一次自杀来结束的。”杨清河曾在一次报告会上提到，1984年春节，家人为他谋求出路，并建议他去当算命先生。“这个想法真的（对我）打击很大，想寻短见，我吃过20多片安眠药，后来不知道怎么就醒来了。”
后来，杨清河进入村里的玻璃厂当采购员。1985年，18岁的杨清河用在玻璃厂挣得的积蓄，到100公里外的濮阳市清丰县，开了一个建材门市，不久后，经营范围扩大，增加了家用电器。
通过销售黑白电视等家用电器，杨清河赚到了第一桶金。两年后，他存下40多万元。那时候，“万元户”还是相当不得了的。
1988年，杨清河借鉴老乡张少鸿在郑州办读书社的模式，回安阳创办读去读来读书社。张、杨虽无交集，却有诸多相似之处——安阳县人、出身寒门、读书社起家，最终都因非法集资的罪名获刑。
当年在读书社工作的马惠卿称，读书社的经营模式是，学生缴纳10元押金和2.8元折旧费；社会上的人缴纳15元押金和10元折旧费，便可免费借书一年。“后来成立文化公司，业务就大了，100块钱办一个读书证一年到期后，这些钱就会退还。”
起诉书显示，杨清河在那时就已通过读书社的方式进行非法集资。
18家分店
在超越集团发展的过程中，民间借贷的影子始终存在。杨清河说，“1992年开始搞民间融资，以投资房地产、煤矿等实体项目的发展，向安阳市及周边读书俱乐部的会员，以每年年化7%的利息非法吸收公众存款。”资料显示，超越集团包含三个集团，分别是超越企业集团、彰德府文化集团、联兴矿业农庄集团，分别负责融资、房地产、矿业。
凭着民间融资和业务扩张，杨清河在29岁时就拥有了近1亿资产。他曾在作报告时提到，“1996年超越集团就注册成立了。房地产、保健食品、学校、培训、餐饮、煤炭，我们都进入了。1996年的时候，我们的资产已经接近1亿。”
2003年，马思佳按杨清河的安排，负责超越集团社会融资业务，该业务由超越文化公司具体负责融资，这家公司的前身就是读去读来读书社。就在那年，安阳华通集资诈骗案爆发，两年后，河南省高级人民法院以集资诈骗罪判处被告人华通负责人宋跃福死刑，缓期二年执行。
判决书显示，杨清河曾经提到2003年华通的事对他有所警示。“我头上就绷着一根弦，知道有融资的功能，但是不敢用。”
2004年底，安阳市超越置业中介有限公司成立，超越集团的融资业务转移到该公司。杨清河供述，“之前有借款规模也小。做彰德府项目时贷不来款，没办法了，才会放大融资功能，这样才得来钱。”
5月25日，超越集团一办公室内还陈列着诸多荣誉证书。赵凯迪 摄
当地电视台是超越集团对外宣传的平台。超越集团曾在安阳电视台做过“以信誉求生存，靠质量求发展”的广告，宣传超越集团的实力。
18家分店成立后，超越的融资规模急剧扩张。资料显示，在2005年，超越集团融资金额为4亿。2011年，融资金额翻了7倍多，达到29亿，截止2015年，又增至40亿。集资的利息在每万元月息1分到3.6分不等。
挤兑风潮后被抓
杨清河最终没能阻止超越集团资金链断裂。一审判决书显示，2011年国庆节前后，安阳民间借贷泡沫破裂。公开资料显示，安阳思麒汽车租赁有限责任公司当年因资金断裂，大量集资群众上门挤兑，随后，其他家融资公司均出现挤兑现象。当地民间借贷雪崩。
王芳、刘永等大批集资户到超越集团要求兑付。但那时，超越集团已经无法兑付。直到如今，王芳称仍有30万元没有拿出来。“一开始按10%比例兑付，我们正常办理了十几天，客户只取钱不存钱，大概半年时间，因为资金紧张，只能兑付1%。”马思佳称。
在此背景下，2011年10月，超越集团成立“超越人基金”企图自救。超越集团员工杨清龙在一审判决书中的证言显示，杨清河说企业很困难，从外面借资金也很困难，公司内部人员能不能筹集一些资金作为企业自救基金。“杨清河规定的筹集基金的数额是每人最少1万元现金，上不封顶。”
多名员工介绍，超越人基金当时的年收益为36%，但到了第二年就变成24%，“后来给没给就不记得了。”
超越集团员工郑励方称，超越人基金共计募集现金和票据大概有八九百万，当时公司也没什么经营，这些钱都是用来给集资群众兑付，以及公司日常开销。
另一个筹集资金的渠道，是银行贷款。一审判决书显示，杨清河在严重资不抵债的情况下，明知超越集团已经背负巨额债务，没有偿还能力，但仍隐瞒事实，使用虚假的财务报表和三方监管协议，于2013年6月、2014年，向光大银行郑州黄河路支行贷款2.4亿元。
2015年8月份后，超越集团只能用以酒抵债的方式，向集资群众兑付。政府帮扶、企业自救，都没能扭转资不抵债的困境。当年9月30日，安阳市成立超越集团处非工作指挥部。
王晋江告诉重案组37号，2015年10月21日，河南省超越置业集团有限公司等五个核心及关联企业向“安阳市处置超越集团涉嫌非法集资工作指挥部”、安阳市中级人民法院递交《破产重整申请书》。
2015年11月22日，河南省十二届人大常委会第十七次会议经过审议和表决，决定许可公安机关对杨清河采取刑事拘留措施。
超越集团负责人杨清河。图片来源于网络
涉案433亿 一审被判无期
2018年3月29日，安阳市中级人民法院工作人员在汤阴县人民法院开庭审理此案。检方指控其犯集资诈骗罪，涉案金额达到433亿；犯贷款诈骗罪，至案发仍有1.8亿余元未还。
庭审中，个人犯罪还是单位犯罪的问题，成为控辩双方辩论的焦点。
法庭辩论阶段，公诉人指出，杨清河控制的资金来自非法集资，公司负债比率高达50%以上，从1994年开始，变成以集资为主的公司，而且集资收入远远大于正常收入。
法律层面，起诉书指控为个人犯罪，单位犯罪中是个人组织的，即使是属于单位犯罪，也应当对个人进行审理。“司法解释、河南省指导意见规定非常明确，应认定为个人犯罪，杨清河应承担责任。”
一审判决书显示，杨清河犯集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，犯贷款诈骗罪判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币50万元，判决执行无期徒刑剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
来 源 / 浙江经侦
美 编 / 吴星衡
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