前面写了一篇《手里有50万，你该如何理财》，没想到今日头条给了5万多推荐，那篇文章写的比较笼统，所以我想了一下，那么不妨就这个话题，给感兴趣的朋友认真说一下。
手里有了闲钱，我们首先要给投资做一个规划，这就是资产配置，个人和家庭的资产配置要考虑两个维度，一个是时间的维度，一个是风险收益的维度。这是什么意思呢？
具体来说，就是我们要把我们手上的闲钱，分成三个部分，第一个份，短期日常用度和急用的钱。第二份，中长期来看，可以用作投资的钱。第三份，可以承受一定的风险，获取预期较高回报的钱。
短期用的钱，一般是应付日常开支，留有几个月的花销一般就够了。这部分的钱是一定要保证的，并且是随时可以取用的那种。这就是所谓“手中有粮，心中不慌”。临时不够用，考虑到现在网贷很发达，京东白条、蚂蚁花呗等借款工具很便利，可以考虑借用他们的额度，以及利用信用卡的免息期等办法，通过打时间差的方式薅羊毛。不过有的朋友使用信用消费管不住手，我建议这类朋友还是慎用这一招。
第二份，可以用来做本金安全的投资。建议扣除第一份以后，占剩余部分的80%甚至更多。这部分钱要注意的首要问题，就是本金的安全。应该放在本金基本没有什么风险的投资品种上，并且仍要做一定的资金分散，购买不同的品种。比如银行理财产品，可以买到期时间不同的（根据今年监管部门的新规，现在银行理财产品也不是完全没有风险的，所以购买的时候也需要仔细了解），国债逆回购、货币基金、短期的债券基金、余额宝什么的也是你的可选品种，不过不要全部放在一个品种上。要注意产品锁定期的时间长短进行搭配，保持一定的资金流动性供不时之需，另外一个好处是有的人管不住手乱花钱，钱没有到期拿不出来，你总没有办法了吧？（自己作死的不算哈）这部分钱说来比较尴尬的，为了本金安全，又要有流动性，所有收益不会太高的，一般来说是没有办法抗击通货膨胀的，你不得不承受国家向你征收的铸币税。
第三份，就是上面两份以外还剩余的钱。有的朋友完全不考虑这部分，这肯定是不对的，你不理财，财不理你。你就想懒懒的躺在那里存个定期以后啥都不管了，那么你一直在被铸币税狠狠地薅羊毛。这部分的钱是要投向有一定风险，但是投资收益可能会比较高的部分。具体这部分钱占总资产的多少，要根据每个人或每个家庭不同的情况而定，投的产品风险有多高是合适，也是因人而异并不一个确定的标准。其实这部分是最难处理的，做的好，它帮你创造被动收入，能实现财务自由。做的不好，那么就像咱们大A股的广大股民们一样，动不动就被割韭菜，时不时给割一茬。关于这一部分投资怎么做，我们后面有机会再讨论。今天谈的主题是资产配置。
把你的闲钱分成这三部分的好处是，日常生活用度安排有保障，辛苦赚来的钱本金安全有保证，投资得当可以显著增加自己或家庭的资产。即使有风险的投资收益没有预期的理想，你也不至于大伤元气，影响目前的生活和未来的规划。
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