多年前一首土味情歌《十一年》里有这样的歌词：“如今的我丢了纯真的笑脸,现在的你添了成熟的容颜。”
这两句歌词用在当下投资者和p2p身上十分贴切。
2007年，P2P在国内播下了第一颗种子，中国的确也是适合P2P生长的黑土地，没多久发就已经发展到可观的规模。
一眨眼，今年已经是P2P在中国飞速发展的第十一个年头，这一年也是P2P的生死关头，大规模的暴雷让投资者失去了“纯真的笑脸”。
P2P经历过一次一次又一次的洗刷，也在一次又一次雷劫里升级，顽强的P2P在大众的视野中出现的频次越来越高，也逐渐添了“成熟的容颜”。
P2P在中国
2005年英国诞生了历史上第一家真正意义上的P2P网贷平台——ZOPA，主要业务是通过网络撮合资金出借方与资金需求方并将P2P这个词引入了金融行业。
在国外热了两年之后，第一颗P2P的种子在2007年来到了中国，就是在上海成立的第一家P2P公司拍拍贷。
在中国着陆的P2P完全借鉴了国外无抵押无担保的纯线上模式，这样的金融创新，让大部分人眼前一亮，像哥伦布发现了新大陆。
新大陆被发现的时候，随之而来的是扩张和占有，P2P也是这样，开始迅速发展，也被逐渐被大众所知，但百分之八十的P2P体量不足信托以及证券的十分之一，加上中国信用体系的不完善和低廉的违约成本，已经在中国发芽的P2P遭遇了水土不服，行业发展愈发艰难。
针对行业混乱的状况，周世平深感P2P没有刚性兑付，才是行业发展的最大瓶颈，才会导致行业发展举步维艰，再三衡量之下，他决定实践自己的互联网金融理念。
2009年3月，周世平在深圳成立了自己的P2P公司，名为红岭创投，成为国内首家本金垫付模式的平台。
其实本金垫付的模式有两种，一是如红岭创投一样，有担保公司垫付本金。二是2010年上线的人人贷，则借鉴了银行的风险准备金制度，首创了这个行业风险拨备金垫付模式。
转年之后，陆金所和网贷之家在面世的时候，同时把目光放在了经济之都上海。陆金所成为国内首家有银行做后盾的P2P平台；网贷之家则成为了当时的行业标杆，其平台的“平台发展指数”被称为业内最权威的评级，也是到目前为止影响力最大的第三方门户网站。
2012年国家出台了与P2P相关的一些政策，团贷网应声成立，成为国内首家注册资金超过亿元的股份制互联网金融平台。就在这一年的6月份刚过，大量P2P平台呈小幅度井喷模式，5年时间也不过20家左右，但就在这一年，仅仅半年时间就迅速增加到240家左右。
到2013年更是发展的更为迅猛的吓人，大量的现金流，让人看红了眼，无论是成立公司的人还是投资者，都觉得自己能在其中获得极大的利益。
截止2013年底，国内P2P平台数量就达到了800余家，几乎每天都有1到2家平台上线。但是P2P类属金融公司，成立之初没有牌照，也一直没有监管办法，行业的蓬勃自然会吸引不少浑水摸鱼的人。
终于在2013年10月，资金池、自融、不规范经营等问题再也绷不住了，集中爆发，这个行业出现了第一波倒闭潮，来势汹汹的问题让央行、银监会以及各部门不得不出手来把控，央行更是多次在公开场合给P2P行业划定红线，希望可以有所收敛。
对于这一次的倒闭潮，胆子小的依旧是观望的态度，胆子大一些的继续投资，坚持认为找大平台就可以，大概在里面已经投资了好几个来回。P2P毕竟有普惠金融价值，对传统的金融行业做了一定的补充。说白了，这个行业的诞生抓住了大部分人的刚需问题。
但国家也知道，没有规矩，不成方圆。终于在2015年7月，感觉这个行业不管不行的中国人民银行以及觉得这个行业必须有所收敛的其余十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，被称为互联网金融“基本法”，才让P2P行业正式告别“无监管”时代。
但这个基本法也并不是很完整，利益仍然驱动着大量的人们投身在这个行业里。据网贷之家的数据显示，截止2015年12月底，P2P在运营平台已达到2595家，其中包括我们非常熟悉的唐小僧、牛板金等这种体量超百亿的平台。
尽管这期间监管层也频繁做出不少动作，但是细则一天没落地就只能是一场空谈。
终于在2016年，政府的监管口径从“促进”和“支持”变成了“规范发展”。排雷线终于从虚线变成了实线并且越拉越长，浑水摸鱼的公司频繁暴雷。所以这一年被喻为“监管之年”。
历经十年的大洗牌，好像让2017年的P2P过的安稳了一些，发展最早的拍拍贷也在农历春节前后向纽交所递交了上市申请，而呼声更高的陆金所反而延后了IPO的计划。
投资这些大公司的人，可能会喜于自己当时的选择。选择小平台的人也觉得过的很惬意，毕竟P2P这个行业相好像安稳了很多。
虽然同比去年减少了15%的运营平台，但“优胜劣汰”表现明显，大多数平台选择主动退出，行业风险得到释放，行情看起来是如此祥和。
十年大浪淘沙
“
2017年下半年的P2P网贷，已经正式进入了大洗牌阶段。随着网贷监管政策的落地，各平台也在紧锣密鼓地进行整改。大浪淘沙方显英雄本色，暴雨冲过更见青松巍峨。对于迅猛发展了近三年的新兴行业来说，未免不是好事。
协融所CEO黄万进表示，网贷行业的诞生是市场的需求，是中国实体经济转型升级的需求。目前，中国有很多中小微企业需要网贷这种便捷高效的融资服务。作为传统金融机构的有效补充，网贷行业出现的乱象损害了行业的发展，损害了投资者的合法权益。但是并不是每一个创业者都是骗子，每一个平台都是骗局。只要心存敬畏，普惠实体，那么网贷的发展就突显了它为实体经济服务的价值。
P2P网贷在中国已经走过了10个春秋，从最初的第一家到最高峰的5000多家，经过大浪淘沙沉淀下来的2000多家，P2P从最初的初生牛犊不怕虎到百舸争流，经过政策监管回归小额普惠的本质。这10年，P2P经历了一个新兴行业发展的整个周期。没有哪个行业一开始就是一个成熟的行业，经过十年的磨砺，P2P网贷在中国的发展越来越成熟，健康。
这两三年来，国家先后出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》等一系列的监管政策。银监会副主席曹宇表示，在国务院的统一部署下，银监会正在开展网贷风险专项整治工作，并取得了初步的成效，行业的底数初步摸清，机构异化的趋势得到扭转，P2P网贷行业风险的整体水平正在下降。
无疑，P2P网贷日臻走向了规范化发展道路，促进中国实体经济的发展，更加获得越来越多投资者的青睐。
P2P的新十年
迄今为止， P2P平台仅剩三成。
在依然运营的2835家P2P平台主要分布在广东、北京、浙江、上海地区，这四个省市就共有1720家P2P平台在运营，占全部运营平台的60.6%，头部效应还是相对明显。
经统计P2P投资用户的年龄，集中在20-40岁之间，其中30-39岁所占比例最大，达到29.73%。其中又以男性为主，占比超过6成。
其实回头看一看，P2P在中国的发展的这些年中，其实大致可以分成四个阶段。
(一)起步期和探索期(2007年——2011年)
2007年拍拍贷上线，标志我国P2P网贷业务的开端，这一时期平台主要分布在上海、深圳等地区。至2011年底，大约有20家网贷平台，月成交额在5个亿左右，有效投资人数约1万人。
P2P起步期，主要复制国外的模式，基本上没有出现跑路的状况。
(二)扩张期(2011年——2012年)
这一阶段，一些民间线下具有放贷经验的开始关注网络并尝试开设P2P网贷平台，同时一些软件开发公司开始研发网络平台模板。此时，国内的网络借贷平台从20家左右迅速增加到240家左右。至2012年底，月成交额在30亿左右，有效投资人数在2.5万——4万之间。
由于个别平台老板管理粗放、欠缺风控，导致平台出现挤兑倒闭情况。
(三)扩张与风险爆发并存期(2013年——2014年)
2013年初央视多次报道P2P网贷，标志主流媒体开始把网贷当成一个行业看待，这一时期网贷平台从240家左右猛增到600家左右。至2013年底月成交额在110亿左右，有效投资人数在9万——13万人之间。
这一阶段随着平台数量的剧增，P2P的竞争日渐激烈，相关风险也在不断积聚。2013年可统计的出现经营困难、倒闭或跑路时间高达74起，使得P2P风险成为舆论的焦点。
(四)以规范监管为主的政策调整期(2014年至今)
P2P网贷在经过一段时间的发展后，累积了相当的客户基础。P2P网贷企业希望通过监管来改变行业现状，促使行业健康发展。同样，投资人也希望政府去管理这一行业，保障自己的合法权益。
这一阶段，国家在政策上支持P2P网络借贷平台，鼓励对互联网金融进行创新。使得关注P2P网络借贷平台又害怕风险的企业和金融巨头开始尝试进入互联网金融领域，组建自己的P2P网络借贷平台。至2014年年末，平台数量达到1600家左右，月成交额在300亿左右，有效投资人约50万人。现在，P2P行业的2018年已经进行到了下半场。在下半场里，全国性的备案细则将会可能出台，甚至是“牌照制”，或者说“牌照制”已经逐渐成为行业共识。
行业的严抓将会保护更多人的利益，虽然平台在不断缩减，但不一定是对这个行业的抑制作用，也可能会是行业完善的催化剂，毕竟根据市场调查中显示，P2P在借款端的刚性需求，在中国的发展空间依然很可观，只是仍需要完善。
最近北京市金融局下发的通知中显示，要求落实1+3的要求，就是要求所有资质都要复合规定，包括国家承认认可的证明。并要接受社会和国家的监管。有十家公司已经相对合规，比如人人贷、爱钱进等公司已然在列。虽然不能说是不是真的完全上岸，但是已经看见了可以游上岸的迹象。
这可能是我们每个人都想看到的，也是国家希望达到的目的。挣扎与沉浮之后只有两个结果，不是上岸就是被淹没，但是这个行业已经可以看到依稀的曙光。
央行调查统计司司长盛松成也说：“经历整治过程后，野蛮发展的历史将一去不复返，行业发展前景将进一步清晰。”
希望今年是P2P最后一个大劫难，在新的一个10年中，以动荡的作为开始，以健康可持续发展为结束。
新事物的产生，总要经过：发展-扩张-调整-完善这四个时期。我们用十年时间快速的走完前三个阶段，正在第四阶段大步向前，我们应该给这个行业一些时间，而且这个行业也需要时间。
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