BMW640i
这几天LPR全民热议，咱们究竟是要选择一定终身的“固定利率”，还是要选择一年一变的“LPR浮动利率”呢？众说纷纭。
我个人认为，主要还是取决于你对未来LPR走势的预期。如果你觉得未来LPR下行可能性很大，那你就选择浮动利率。反之，你就选择固定利率。
当然，如果你目前的房贷利率足够低，之前享有了很低的折扣，为了稳妥起见，你也可以直接选择固定利率，毕竟利率再下行的空间也会很有限。
另外，两条重要信息可供您参考：1、国内的房贷利率水平目前处于近20年的历史低点；2、国内的房贷利率水平目前远远高于很多发达国家和地区。
希望我的回答能够帮到你，如果喜欢，你可以转发或者点个赞！谢谢
长沙楼市文强
签的利率是4.9%，你的问题应该是是该成新政的固定利率还是lpr模式对吧！
我觉得要不要改关键问题就是是否划算嘛，对吧，那我们一起来算一下吧。
先看第一种：改为固定利率，因为你的利率是4.9%，没有上浮或者折扣，所以如果你选这个方案的话，那以后还款就一直按照这个利率来。
第二种：改成lpr+基点模式。
这里我们一起来算一下你的基点=4.9%-4.8%=0.1%，也就是上调10个基点。
那你换算以后的利率就是(假定2020年12月份的lpr还是4.75%)，那最新利率为4.75%+0.1%=4.85%，相比之前的4.9%降了万分之五。
这里还没有考虑2020年12月份的lpr是否会继续下降，至少目前是有大概率的下降趋势的，因为国际上很多国家的房贷利率为2%左右，甚至还有负利率的。
所以还是建议改成第二种模式！
手打不易，希望采纳[呲牙]
大湾区房产研究
现在很多人都不知道，是选固定利率还是LPR，今天我也查了，现在大多银行还没有正式开始转换。
根据央行的规定，今年3月1日到8月30日内，要全部转换完毕，我把文件图片发了，有兴趣的可以具体看一下。
央行要求转化LPR的背景是为了让贷款利率更加市场化，降低企业融资成本，央行调控对货币更直观更有效，而不是为了刺激房地产，降低房贷利率。
从计算上来说，2020年的房贷月供不会改变。转换后是影响从2021年及之后的房贷月供。
固定利率很好理解，就是4.9，今后无论LPR怎么变，你都是4.9。
LPR从去年到今年有小幅度下降，但是影响房贷月供的是每年12月的LPR，因为房贷利率调整大多都是每年的1月1日执行新的基准利率。
假如你要转换，是按照2019年12月的LPR4.8进行转换，固定加点=4.9-4.8=0.1，这个固定加点今后是不会变的，你今后的房贷利率=前一年12月的LPR+0.1。如果LPR降，月供就降低，如果LPR涨，月供就增加。现在大多都看好利率是下降的。
但是谁也看不了30年那么长远，所以，选固定利率还是LPR，取决于你对LPR是看涨还是看降，没有固定答案！
希望可以帮到你[微笑]
郑州购房助手
事实上，您目前遇到的问题，也是所有存量房贷者面临着的如何选择的问题？按照原合同的近期执行利率水平来看，4.9%的房贷利率与转换前的央行降准（5年期以上）一致，既没有折扣也没有上浮。那么，面对必须要进行基准转换的现实，应该怎么选择呢？
说实话，我认为大家现在最大的困惑就在于无法把握未来的LPR（贷款市场报价利率）的走势，因为选择哪种（固定利率或LPR+加点）计算方案更划算？最终取决于未来LPR的走势，当未来LPR处于下行空间时，选择挂钩LPR的浮动利率更划算。
当然，对于那些还房贷余额和贷款年限都剩余不多的已购房者来说，无论是选择哪一种都区别不大。但对于贷款剩余期限较长、贷款剩余额度较大的购房者来说，我觉得选择随行就市（浮动利率）的优势更明显。
而且我们从整个中长期来看，LPR利率水平下行空间较大，比如说今年2月份发布的5年期LPR就较1月份的下调了5BP，尤其是此次疫情影响之下，未来LPR继续下行似乎是可以预料到的，因此客户选择浮动利率（转换为LPR定价基准的方案）比较有利，未来利息支出也相应会减少。当然，相比LPR可能下降带来的利息支出减少，如果您比较看重利率稳定性和便捷性，那选择固定利率也没什么不可以。
总之，LPR每个月公布一次，也就是说每月都可能变化，可以看得出来，随着未来LPR走势不同，房贷利率的变化一目了然。至于您4.9%的房贷利率要不要转换为LPR加点形成，请根据以上我的建议来综合决定，比如说贷款剩余期限和剩余贷款余额等因素。要是都比较少的情况下，固定利率未尝不可。
东震木
我是地产人黄大厨，希望能帮的上忙。正常的利率4.9，我觉得利率如果按lpr来计，现行的是有基准下调，后期流通量减少肯定的会升的，所以我认真远期看，不建议调整。我觉得就一个观念，不主动找银行去换！银行最现实的，他没利益的事他不会主动去做的，这个就和现在的ETC一样的，表面上看起来很美好，实际你占不到一点便宜
地产人黄大厨
4.9是基准利率，一般首套房都上浮了10%或者20%，基本上是5.39%或者5.88%；二套房上浮了25%或者30%。按照目前LPR利率的，折算下来大概利率为5.29%左右。有基准利率或基准利率折扣的，还是比较划算。自己可以测算一下啊。可以具体看下我的文章的算法！很简单
紫尘侃房
商贷利率转换可二选一
1.固定利率（现在执行的利率）
2.浮动利率（LPR+基点）
如果LPR高于4.8，你的利率比固定利率高
如果LPR低于4.8，你的利率比固定利率低
附上商贷转换为LPR的算法
郑州老吴看地产
最近这两天大家都在讨论这个问题，也在纠结于这个问题。
我也看了好多讲述关于这个变更之后抉择天记问题的。
下面给我大家算了一下（见下图）：
特别容易能看出来，你选择哪一个，与你现在的利率是没有关系的！！
都是一个样子，同等的变换水平！！
所以不用纠结与现在高了该选择这个，低的选择之前的，这都是谬论！！
根据国际水平，我国利率确实是普遍高一点，而且根据过去几十年的变化来说，下降也是大势所趋，所以选择新的计算方法应该是正确选择。。。
纯属个人意见！！你品，你细品！！
重庆美联物业徐浩然
我当时的利率4.9打9折 4.41 贷款30年 个人认为近十年要降到4.4左右 比较难 但十年后真不知道会怎么样 从过去几十年利率看基本是降的趋势，目前有很多人和我一样当时有打折 现在不知道是否现在转换，大家给点建议吧
来美琪
非常荣幸回答这个问题。
国家的利率这几年来稳中有降。那么国际上的利率也处在下行通道。而随着货币总量的不断增加，市场上货币充裕，想把如此多的资金通过银行贷出去，势必要降低利率。因此，未来中国的利率水平也会进入下降通道。
我们说任何的抉择都是通过预期而判断的。而央行提出新的利率政策，也是通过全方位的考虑。选择任何一种还款模式，都会存在一定的风险，但目前看来，选择浮动利率还是会有一定优势的。
希望我的回答能够帮到你！
