接上篇中国人寿的开门红产品-鑫享至尊（庆典版），本篇来聊聊平安人寿的2020开门红产品-金瑞人生20。
由于上篇已经介绍了年金险选购的几个指标，本篇就废话不多说，直接上产品测评。
01
金瑞人生20的基本形态
投保规则
投保年龄：0-65周岁
缴费期间：3年/5年/10年
保障期间：15年
主险领取规则
以年缴费10万，缴3年，基本保额67254为例：
第5-6年，主险年金账户每年返还60%的年交保费， 即10万✖60%=6万；
第7-14年，主险年金账户每年返还30%的基本保额，即67254✖30%=2万；
第15年，主险年金账户一次性返还满期保险金100%基本保额，即67254元。
年金账户返还的钱如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。
02
金瑞人生20的指标测评
主险收益率
以前述年缴费10万，缴3年，基本保额67254为例，对应的实际内部收益率（IRR）测算如下：
可以看出，金瑞人生20的年金主险实际收益率不到2%，但还是比鑫享至尊（庆典版）的高一些。
万能账户收益率
年金主险返还的钱不领取，可以转入到附加的万能账户进行二次增值。以下是其万能账户中关于保证利率的合同条款：
没错，保底利率仅为1.75%，在市面上不少万能账户保底利率为3%的现状下，此保底利率真心太低。
那实际结算利率呢？从以下平安官网公布的一些数据来看：
可以看出，平安历年的万能账户现如今的实际结算利率大都在4.5%-5%，比较稳定，属于市场中等水平。
03
总评
金瑞人生20主险的实际收益率不到2%，算是比较低的水平。因此，它的看点只在于万能账户。
万能账户现行结算利率在4.5%-5%范围内，虽然比较稳定，但收益不算高，比国寿的5.3%还低点。并且从长远来看，1.75%的保底利率在万能账户市场已经触底，收益保障不够有力。
要知道，市面上还有不少主险收益达4%，万能账户保底利率达3%的年金产品。因此，如果仅看重品牌的话，可以考虑这款产品，如果更看重收益，还有其他更好的产品可供选择。
说在最后
年金险是我们一道最终的经济防线，能够让我们在不确定的未来保证拥有一笔恒久确定的现金流。但是不同的家庭需求和情况，需要结合产品的特点来进行选择和配置，而不是一款产品通吃。
欢迎咨询探讨适合你的年金险！
閱讀更多 此生從容 的文章
