微笑276041027
最近，有位網友提問，他手裡有40萬現金，究竟是存一家銀行好，還是存兩家銀行更安全些呢？對此，我們建議是40萬存一家銀行好，回答這個問題的時候，我們可以從以下幾個方面來分析：
首先，從收益性角度看，如果有40萬元的資金放在兩家銀行，那就會導致資金的分散，比如40萬元的資金可能會分成2個20萬元的存單，資金會被拆散。而通常銀行存款都是本金越大，收益越多。存40萬的利率肯定要比分成兩個20萬要高一些。
因為，40萬元肯定可以存大額存單，而20萬元存單，各個銀行就有不同的規定，多數銀行大額存單的門檻是20-30萬元。40萬一張存大額存單可獲得更高收益率，甚至還有資格與銀行談條件，比如存40萬可給一張授信10萬的信用卡，那何必分成兩份來存呢？
再者，從資金的安全性來看，在銀行存款保險制度之下，存40萬與存20萬在一家銀行的安全性，沒有本質區別。因為，根據我國推出的銀行存款保險制度，當你在一家正規的銀行中存款，只要你的存款金額在50萬以內，在銀行不幸倒閉後，你可以獲得最高50萬的全額賠償。
也就說，這位網友的40萬即使存入一家銀行裡，不幸遇到這家銀行倒閉了，那也不用擔心，會有保險機構將40萬本金和利息如數部賠付給你，你可以得到最高50萬的全額賠款，所以你不必擔心資金的安全性問題。
最後，從靈活性的角度來看，如果40萬存在一家銀行裡，恰巧碰上你急需用錢，這也是可以取現，但是定期存款提前支取部分，要按活期計算，剩餘的部分還按原存期、原利率計算。
但如果你提前支取過一次，還想再提前取出一部分，那隻能進行銷戶了。儲戶可拿到全部本金以及支取的活期利率，再將剩餘的部分重新開戶，重新開一張存單，只能是存入當天的日期了。
所以，對於儲戶來說，決定40萬存一個銀行，還是分開存，還是要看你這40萬是暫時不用，還是長久不用？如果這筆資金是暫時不用。那就在一個銀行裡開兩張存單，也沒必要拿40萬去二家銀行存款。如果長久不用，那就只需存入一家銀行就可以了。
有40萬現金，究竟存一家銀行，還是分成兩家？這個問題我們認為是存一家銀行好。不過，在一家銀行裡究竟開一張40萬存單還是二張20萬存單。建議這位儲戶還是存一張存單為好，因為從收益率來看，存款越是多，獲得的收益率越是高。而且50萬以下存單是無風險的。當然，如果儲戶短期內有急需用錢的可能，那還是將40萬，分成二張20萬的存單，這樣以便用戶隨時可以支取。
不執著財經
40萬元是一個不小的數目，但是還在存款保險基金50萬優先賠付範圍之內，因此，40萬存銀行一般不用分開，特殊情況要看銀行給的利率和您對資金靈活性的要求。
1、銀行給的利率
超過20萬的存款就可以選擇銀行的大額存單，而大額存單的利率是非常高的。比如中國銀行2019年1月29日起發售2019年第三期個人大額存單，三年期20萬元就可以享受4.125%的利率，您可以選擇全部或者分開存在中國銀行的大額存單。
但是其兩年期的按月付息產品，起存點是25萬，如果分開存只能有一個存單享受大額存單，就有點不划算了。
同樣，其他銀行的大額存單，如果利率更高，也可以全部存入其他銀行，沒必要分散到多個銀行，因為是否分散安全性是一樣的，反而多浪費時間和精力。
下圖是最新的中國銀行大額存單利率表。
2、您對資金靈活性的需求
除了看利率，再就是看您存款的時間，一般時間越長利率越高，但是時間越長，中間急需資金的可能性也越大。分開存有利於選擇不同的存款期限，應對資金靈活性需求。
比如您40萬一次性存入中國銀行三年期的大額存單，在2年8個月後，您有急事需要把20萬取來，只能按2年整存整取的掛牌利率計息，也就是按2.75%的利率計息，剩餘的20萬可以繼續按大額存單計息，很顯然會有利率損失。這樣您就不如分成兩單存了，如果按20萬存3年，另外20萬存2年，就不會有利率損失。
所以是否分開還要看您中間有沒有資金需求，如果有就儘量分散，如果沒有，就不用分散。
互金直通車
國家法律規定銀行存款在50萬以內給予保本保息，所以40萬要存的話只存一家銀行就行了，省的麻煩。
但是我如果手裡有40萬的話，我不會全部存銀行，利息太低了。
我會銀行定期存款搭配定期理財以及高風險的基金定投，來實現資金的不斷快速增值。
01.30%資金存銀行三年定期，安全靈活有收益。
12萬放銀行三年定期，時間不長利息不低有3.2%。
最好分成十二筆每筆存一萬，這樣需要用錢可以按需提前支取，不用損失全部利息。
12萬放一年利息收入在3840。
02.50%資金用來購買一年定期理財，收益高流動性差。
支付寶一年定期理財年化收益率在4.5%左右，50萬分開購買國壽安鑫盈360，長江養老添年享，國壽安鑫利365等。
為什麼說定期理財流動性差？那是因為定期理財一旦買入沒有到期無法提前贖回。
這樣下來一年利息收入在9000元。
03.餘額寶用起來，移動電子錢包讓零錢活起來每天都有收益。
我會放一萬在餘額寶中，用來防止日常小額突發用錢情況，可以掃碼也可以轉賬銀行卡取現金，最快15分鐘到賬，安全便捷。
現在餘額寶七日年化收益率為2.4%，一萬一年收益為240元。
04.剩下的7萬用來購買基金，讓資金快速增值。
拿出5萬直接購買債券型基金，你也可以分十二期每月購買。
拿出兩萬用來開啟指數型基金定投，用一年時間分成十二期每月定投一次。
這樣下來一年平均收益在5%問題不大，7萬收益在3500。
總計利息收入為3500+9000+240+3840=16580元，40萬一年收益率為4.1%
總之，理財就要保證資金安全靈活，一旦發生急用錢數額較大就能靈活支取，最後才考慮如何兼顧靈活還能保證有較高收益。
小方聊投資理財
個人認為如果有40萬元的話，存到兩家銀行比較好。
存款保險制度可以保證50萬元以內存款的安全，放一家銀行當然沒問題，但是分開存放安全的同時還有更好的流動性。
現在大額存單的起存額度是20萬元，完全可以存兩個三年期大額存單。現在光大銀行、民生銀行、江蘇銀行等等都有年利率4.18%並且按月付息的產品。這樣存兩份，每個月都能分別有696元的利息。
分開存放最大的好處是，如果有一天著急用錢，先提前支取一份，不用整個都取出來。
如果只有40萬元，就得考慮是否留出一點放入寶寶類貨幣基金應付日常消費，應該結合收入情況更加合理的安排。
如今普通存款的利率是比較低的，一般只能在基準利率的基礎上有30%左右的上浮，即便是五年期存款多數銀行也只能達到3.8%左右。相比之下大額存單有更高的利率，更好的流動性，而普通存款一旦提前支取就會損失絕大多數利息，直接變為活期。
民營銀行存款利率高，不管是藍海銀行還是億聯銀行，五年期存款利率都能超過5.3%，後者更是達到5.45%高位。但是民營銀行沒有線下網點，大額資金全部放進去多少會有點顧慮，個人看法目前還是小額存入比較好。
雞蛋不能都放在一個籃子裡，錢也不應該都存在一家銀行。當然如果就認準了一家銀行，夫妻二人分別開戶各存20萬元也是沒問題的。
財智成功
40萬存款建議你只存一家銀行就可以。
雖然做投資有一個原則，就是不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡面，但這個是針對不同類型的投資而言，對銀行存款來說，我認為把大金額的資金放在同一家銀行裡面更有優勢。
你可能擔心40萬塊錢放在同一家銀行裡面可能不安全，擔心哪一天銀行破產了，那你的錢就可能打水漂了，但這種擔心是沒有必要的。
首先40萬在存款保險條例保護範圍之內，沒有風險。
根據存款保險條例的相關規定，只要是50萬以內的存款本息都會受到存款保險條例的保護，也就是說50萬之內沒有任何風險，就算哪天銀行真的破產了，也會有存款保險基金代為償還。你存40萬完全是在存款保險金額的保障範圍之內，所以沒必要擔心出現意外風險。
其次40萬塊錢存在同一家銀行裡面有更多的優勢。
目前銀行存款競爭非常激烈，各大銀行為了獲取更多的存款使出各種招數去拉存款，而拉存款最有效的一個手段就是上浮存款利率。
當然銀行上浮利率不是說隨便就可以上浮，一般銀行能夠上浮更高利率的只針對那些大額存款客戶。你目前有40萬塊錢，你可以分20萬在兩個銀行同時存款，這樣也基本可以達到大額存單的門檻，基本上三年期可以獲得4.18%左右的利率。但如果你把40萬在某個小銀行存三年期以上，我認為能夠獲得4.5%左右的存款利率應該是不成問題的，這意味著你存款的利息可以多出1280元左右。
另外把40萬存在同一家銀行，你可以享受更好的服務。你在兩個銀行存個20萬，其實這個金額真的不算大，銀行大把客戶都有20萬以上的存款，所以20萬存款對銀行來說只不過是一個普通的客戶。但是如果你在某一個銀行存款的40萬以上至少跟20萬的待遇還是有一些區別的，特別是在一些小銀行一次性存款的40萬，說不定銀行會給你被一個專門的理財經理，說不定還可以獲得個VIP待遇。
當然如果你想貪圖一些小便宜，那存兩個銀行也是一個不錯的選擇。
目前銀行都在積極拉存款，而為了拉存款，目前銀行都會有一些存款送禮品的活動，很多銀行只需要你存個5萬塊錢以上就可以獲得一些禮品，這些禮品有柴米油鹽等等。
如果你把40萬存在一家銀行，那你最多隻能獲得一次禮品，要是你把40萬分成兩部分，存在兩個不同的銀行，就可以享受兩次禮品，如果你嫌這個禮品拿的還不夠，你甚至可以把40萬分成8份，然後存在8個銀行拿8次禮品！
貸款教授
如果有40萬元的資金，那麼小財建議存在一家銀行更好一些，這樣對自己更加有利，以下是原因和觀點。
首先，如果把40萬元的資金放在兩家銀行，那麼就資金勢必會被分散，比如40萬元的資金可能會唄分成20萬元和20萬元的資金，資金會被分散，銀行自然是希望存款人存款資金越多越好，相應地，給存款資金多的存款人利率也高。
由此，可以看出把40萬元的資金放在一個銀行更好一些，資金沒有被分散，利率高，對應的收益也高。那麼風險怎麼樣呢？
40萬元的存款放在銀行，無論銀行倒閉與否，本金和利息都安全
在2015年的時候，《存款保險條例》出臺，這樣的政策的出臺是為了保護銀行倒閉之後給儲戶造成的存款損失，具體的條款規定是最高本金加上利息最高賠償50萬元，記住，在條款裡面是包含了對應的存款利息。
如果40萬元存在銀行，銀行最高給出4%的利息，那麼每年的利息就是1.6萬元，即使是按照五年期計算，五年總共的利息是8萬元，那麼總共本金加上利息就是48萬元，沒有超過50萬元，即使銀行倒閉，儲戶可以得到本金和利息的全額賠付。
小財說一說
所以還是把40萬元的資金放在一起存款更好一些，即使銀行方面發生嚴重問題，自己的本金和利息也是不會受到任何的影響，如果分成兩筆資金，由於單筆的資金少，那麼在銀行的利率較低，利息收益較小，所以不如一起存入40萬元的資金。
財道
40萬現金，選擇存銀行的話，不需要進行拆分存兩家銀行。但是，若考慮投資理財最佳方案——資產配置，則可以將40萬元分散到多個不同的產品類型。
1.為什麼40萬元不需要放兩家銀行？
40萬元本金，若採用存款放到銀行裡，根據我國的銀行存款保險條例，並未超過本息保障的上限，故即使銀行破產仍然能夠毫無損失。這包括銀行的定期存款、活期存款、結構性存款、大額存單等。
若購買銀行理財產品，也無需分開到兩個銀行當中，因為現階段銀行發行理財產品仍然可以認為是本息無損失。
40萬本金，更多的應該考慮銀行產品的收益率，而非分散到兩家銀行。
2.40萬現金進行投資理財，非銀行系產品也很豐富。
除了銀行系產品，40萬本金可選其他投資理財產品也不少，包括保險理財、債券基金、股票基金、P2P等。
保險理財：保險理財有分紅險、萬能險和投連險，風險等級投連險最高，萬能險次之，分紅險最低。這類理財有雙重功能，在有理財收益的同時還有保險功能，收益率在2%-5%。
債券基金：屬於較低風險產品，收益率可以達到6%左右，投資週期相對長。
股票基金：屬於高風險產品，波動性比較大，收益率有高有低。以股票基金定投為例，3-5年一個週期年化收益率可以超過10%。
P2P：近幾年出現的理財方式，行業年化收益率在10%左右，由於最近團貸網爆雷，使得這個行業風險更高，投資需謹慎。
40萬現金，若只考慮銀行產品，可以只放在一家銀行裡，安全性和放在兩家銀行沒有差別。對於想要做資產配置的朋友來說，可以考慮分散投資，以為擁有更多資產之後做準備。
大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。
大南山伯爵
根據我國銀行存款保險制度的有關規定，50萬元以下的存款，無論存到哪個銀行，萬一銀行破產倒閉都能得到最高50萬元的全額賠付。也就是說您即使40萬元存在一家銀行也不用擔心存款的安全性，完全不用考慮“雞蛋不能同時放在一個籃子裡”的投資真理。如果您對利息不是很在意的話，建議您就沒有必要花費時間和精力研究如何分散投資了，直接選一家銀行存起來就可以了。
既然在存款保險制度的保障下，安全性不用考慮了，那麼40萬元存款給我們帶來的其他附加值是一樣的嗎？我們應該如何分配這40萬元存款才能達到最大附加值？
1.存起點對應利率
我們都知道大額存單都有一個起存點，一般是20-30萬元起，存款越多利率越高，獲得的利息也就越高。
比如說，建行和農行大額存單起存點分為20萬、30萬、50萬、80萬元、100萬元、200萬元六個檔次。起存點不同對應的利率不同，存的越多利率越高。如果您將40萬元都存到建行可能享受到的利率是2.5%，如果建行和農行分別存款20萬元，享受到的利率可能是2.35%。
2.靈活性
定期存款必須按照約定的存款期限取款才能享受定期存款利率。如果恰好在存款期限內需要用錢取款，那麼取出來的部分只能按照活期利率計算收益，剩餘的部分按照原約定利率執行。如果提前支取一次後又要第二次提前支取，那麼只能拿到本金和按活期利率計算所得的收益。
由此可見，如果中途有提前支取的可能，還是分開存比較划算。
3.其他附加值
①某某銀行存款30萬元送自行車/洗衣粉/花生油/衛生紙/牙膏牙刷等。
②某某銀行存款40萬元可以成為我行VIP客戶，從此告別存取款排隊的煩惱。
③某某銀行存款35萬元即可辦理額度為15萬元的信用卡一張，開卡免年費，超市刷卡95折，加油96折等等。
以上①②③就是我們常聽到的銀行為了拉存款，招攬儲戶打出的廣告，如果您對銀行存款送小禮品感興趣不妨把錢存到這些銀行裡。
以上就是我的回答，希望對您有幫助。
看完點贊，腰纏萬貫。我是中年老劉，專注財經，關注不迷路。
中年老劉聊財經
恭喜你，坐擁40萬元鉅款，不要小看40萬元，因為目前真正可以拿出40萬元的人其實並不多。至於說40萬元存一家銀行好還是存兩家好，個人的建議，存一家銀行即可，無需分開兩家，一方面是因為沒必要；另一面是因為存一家收益更高。
沒必要
為什麼說沒必要分開兩家存呢？因為你是40萬元，而不是400萬元，按照《存款保險條例》的規定，儲戶在商業銀行辦理的存款，商業銀行必須為儲戶投保，投保的資金形成存款保險基金。當商業銀行破產倒閉時，儲戶可以從存款保險基金中獲得快速理賠，理賠的限額為50萬元，超過的部分待銀行清收之後在按比例分配。
也就說50萬元以內的資金，無論你存在哪一家銀行安全性都是一樣，而你這筆資金40萬元，顯然在這個範圍之內所以沒必要分開。再者而言，商業銀行本身在我國的安全性就極高，我國商業銀行雖然有有破產過的案例，但建國至今也就兩例，對比於4000多家商業銀行，這個破產的概率極低。
收益性
在銀行存款，要想獲得高息，主要有兩種方式，要嘛就是就是延長存款的期限；要嘛就是提高存款的金額。所以說集中為一筆40萬元獲得高利率的概率遠遠高於分為兩筆存款獲得的利率。如下圖所示，20萬元與30萬元起存的大額存單，同樣的期限，存款利率就不一樣，30萬元的存款利率明顯高於20萬元的存款利率。故而合成一筆存利率更高。
額外事項
當然並非說都合在一起就是最優的，如果你有足夠的時間和精力，分成40筆的收益會更高，大家都知道目前很多商業銀行對於新客戶定存1萬元及以上的金額就會送各類禮品，比如油、米等等，特別是在春節的時候。所以說有精力的話，你就找40家銀行（當然除了北上廣深這些大城市外，其餘城市一般最多也就二三十家銀行），分成40筆1萬元的領取禮品，每家領一桶油，按照30元計算（1萬元一般都是小桶的油），40筆就可以賺1200元，雖然40萬元起存的利率會高於1萬元起存的利率，但是利息相差很難達到1200元以上（1200元，相當於3個百分點的差額）。
鯉行者
建議只存入一家銀行。
如果是50萬以上，可以存入兩家銀行。
存款保證金制度規定了存款賠付上限是50萬。
理由：
1. 便捷性。存入同一家銀行操作起來比較方便，能夠節約大量機會成本，省去排隊等候，瞭解不同政策的時間；同時規避操作繁瑣帶來的種種風險。
2.享受到高淨值待遇。一般來說，理財（存款）的起點越高，時間越長，可以獲得的收益就會越多。還可以享受到其他更優惠便捷的服務，比如結匯、積分兌換、vip通道，信用卡辦理等等。
3.得到更為合理的理財建議。因為銀行並不是只有存款業務，還有表外業務，比如理財、基金、保險等。即便是拿存款來說，也有不同的種類，對應不同的收益。可以去營業大廳好好諮詢下該銀行的資產業務，根據個人的流動性需求、投資風險偏好，以及對收益的訴求，來選擇2-5款合適的產品，分散投資，降低風險，提高收益。如果是在不同銀行，有可能出現信息不對稱的問題，資產配置達不到最優。
無論存入哪家銀行，只要是正規銀行，五大國有銀行也好、郵儲銀行也好、股份制商業銀行也好，城商行也好，甚至是外資銀行，安全性都是很高的，不必過於擔心。
（家族財富密碼：金鐮刀）
