聰明玩權益，認準這枚LU

公司座標上海，職位業務經理，Ada的工作除了開不完會還有出不完的差。每週飛北京是家常便飯，時不時還要坐高鐵往江浙皖方向去的。有一次連續出差一週，回家發現家裡的狗狗不見了，大哭了一場後，才想起來狗狗被寄養在了寵物醫院。

正因為這種忙起來忽略細節的習性，她也時常忘記還信用卡。最近買房子申請貸款，卻被銀行告之徵信記錄不良，可能無法批款，讓這位女強人百口莫辯。

事無鉅細百密一疏，人總有犯錯的時候，一旦忘記還信用卡了，有什麼辦法可以補救呢？

今天Miss鹿就來聊聊信用卡逾期。

要求容時還款

如果過了還款日2-3天，不用太著急，立刻致電銀行官方客服，詢問是否有容時容差機制，一般銀行都會通情達理，在容時期限內給予補救機會，你只要在客服提供的寬限時間內還款，不會收取滯納金和利息，也不會上報人行徵信記錄。

如果已經超過容時的期限，無奈被扣了滯納金和利息，還可以最後挽救一下，繼續找客服談心，詳細說明自己是因為忘記或者其他不可抗的特殊原因造成了逾期，保證以後按時還款，希望減免。

如果金錢損失已不可逆，也要誠懇的強調自己並非惡意逾期，並承諾馬上還款，最大限度避免逾期記錄被報送人行徵信記錄。

銀行每月把客戶的信用卡、貸款使用情況向人民銀行徵信上傳一次，所以，只要卡在銀行還沒把信用卡逾期記錄上傳前，還是有機會刪除的。

小概念：容時容差

容差容時為銀行信用卡容差服務和容時服務的合稱。

容差服務指如持卡人當期發生不足額還款，且在到期還款日後賬戶中未清償部分小於或等於一定金額(至少為等值人民幣10元)時，應當視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉入下期賬單。

容時服務指為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天;持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款。

目前各家銀行的容時容差各不相同，容差金額大多為10元，容時服務大多為3天。

建設銀行的容時時間最長可達5天，而中國銀行白金信用卡的容時甚至長達9天，廣發銀行則最為嚴格，容時一年僅可申請一次，不過據有的LU友反映，廣發也有自動的一天容時，還款日次日入賬並不會被罰息。

刪除逾期記錄

當逾期時間過長，聯繫銀行的時候，逾期記錄已經被上傳到人行徵信系統了，雖然追不回來，但是你可以向銀行申請開具一份“非惡意逾期證明”。

首先還是要電話聯繫銀行，但這次最好可以找到該行的信貸主管部門，用誠懇的態度溝通，讓銀行相信自己不是故意逾期的。這張“非惡意逾期證明”在貸款時等同於“免死金牌”，能讓你順利獲得貸款，和實際消除了逾期記錄沒太大區別。

但，目前很多銀行都不太願意開，實在不行能開具“欠款結清證明”或“目前無欠款”也可以在申請貸款時迂迴使用。

逾期自然消除

如果連銀行的證明也拿不到，那你就只能按時還款。注意，千萬不能把這張帶來逾期的信用卡銷掉，而是要繼續正常使用，按時還款並保持良好的信用記錄。一般個人的徵信記錄會隨著個人的信用活動刷新，如果銷卡，之前發生的逾期就永遠留在那裡，只要繼續使用不斷刷新產生新的還款記錄，就會逐漸替代原來的逾期記錄，最終將其消除掉。

如果逾期實在太嚴重，那就只能慢慢等待了。一般5年之後，逾期記錄便會自動消失。不過，現在各家銀行對信用評分的標準不一樣，有的銀行比較靈活，只參考最近兩年的徵信記錄，也就是說逾期後，按時還款兩年，再貸款也不會受到太大影響。

回到開頭說的那位Ada小姐，在建行貸款被拒後，輾轉了幾家銀行後，最後在一家商業銀行順利申請到房貸，現在已經在籌謀新房裝修了！

Ada心有餘悸，再有好卡推薦給她，都以怕忘記還款為由拒絕了。Miss鹿百思不得其解的是：忘記還款這麼低端的錯誤，怎麼會是Ada這種精英人士會犯甚至如臨大敵的呢？

Miss鹿身邊有很多像這樣飛來飛去的商務精英，但像她這樣忘記還信用卡的還真不多，因為現在還款早已不必跑銀行，常見方式有：

TIPS:

1.傻瓜自動式：開通借記卡自動還款功能，無需提醒，只要保證借記卡內資金充足，信用卡到期自動劃款，省心省力。沒有信用卡本行借記卡也沒關係，有的銀行跨行業也能綁定，例如交通、中信、民生、浦發、光大等。

2.一站手動式：如果你的現金總在各種理財賬戶之間遊走，無法保證綁定儲蓄卡的餘額充足，那麼可以選擇一到幾個第三方渠道，來管理全部信用卡的賬單提醒，並手動還款。常用的有支付寶（個別銀行每月有還款次數和總額限制）、京東金融（如果晚上還款，可能會拖到第二天入賬）、銀聯雲閃付、微信財付通（還款要收費了，不推薦）。

3.多站手動式： 如果使用第三方渠道還款，需要了解具體到賬時間，因為很多銀行需要24小時後或者2-3個工作日才能到賬，如果卡在賬單日當天才還款，雖然錢已經還了但並未到賬，有時也會造成逾期。最不擔心還款延遲入賬的方式，還是各家銀行自己的線上渠道：APP，微信，網上銀行等，最保險！

4.每個渠道都能收取賬單信息和還款提醒。建議養成一個習慣，在每次收到賬單信息的同時，隨手在自己的手機日曆裡在規定時間日期加入提醒，這已經是馬大哈們最省力的人肉提醒方式了吧！

Miss鹿希望大家都能按時還款，

逾期這種麻煩事不碰為妙喲！

不知道各位有沒有逾期的經歷？

最常用的還款方式有哪些？

推薦哪一種第三方還款工具？

在還款中有麼有什麼趣事囧事？

歡迎在文末留言，一起聊聊關於信用卡還款的心得~