![信用卡逾期後果嚴重,影響買房買車,該怎麼補救?](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
聰明玩權益,認準這枚LU
公司座標上海,職位業務經理,Ada的工作除了開不完會還有出不完的差。每週飛北京是家常便飯,時不時還要坐高鐵往江浙皖方向去的。有一次連續出差一週,回家發現家裡的狗狗不見了,大哭了一場後,才想起來狗狗被寄養在了寵物醫院。
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正因為這種忙起來忽略細節的習性,她也時常忘記還信用卡。最近買房子申請貸款,卻被銀行告之徵信記錄不良,可能無法批款,讓這位女強人百口莫辯。
事無鉅細百密一疏,人總有犯錯的時候,一旦忘記還信用卡了,有什麼辦法可以補救呢?
今天Miss鹿就來聊聊信用卡逾期。
要求容時還款
如果過了還款日2-3天,不用太著急,立刻致電銀行官方客服,詢問是否有容時容差機制,一般銀行都會通情達理,在容時期限內給予補救機會,你只要在客服提供的寬限時間內還款,不會收取滯納金和利息,也不會上報人行徵信記錄。
如果已經超過容時的期限,無奈被扣了滯納金和利息,還可以最後挽救一下,繼續找客服談心,詳細說明自己是因為忘記或者其他不可抗的特殊原因造成了逾期,保證以後按時還款,希望減免。
如果金錢損失已不可逆,也要誠懇的強調自己並非惡意逾期,並承諾馬上還款,最大限度避免逾期記錄被報送人行徵信記錄。
銀行每月把客戶的信用卡、貸款使用情況向人民銀行徵信上傳一次,所以,只要卡在銀行還沒把信用卡逾期記錄上傳前,還是有機會刪除的。
小概念:容時容差
容差容時為銀行信用卡容差服務和容時服務的合稱。
容差服務指如持卡人當期發生不足額還款,且在到期還款日後賬戶中未清償部分小於或等於一定金額(至少為等值人民幣10元)時,應當視同持卡人全額還款,此部分未償還金額自動轉入下期賬單。
容時服務指為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務,還款寬限期自到期還款日起至少3天;持卡人在還款寬限期內還款時,應當視同持卡人按時還款。
目前各家銀行的容時容差各不相同,容差金額大多為10元,容時服務大多為3天。
建設銀行的容時時間最長可達5天,而中國銀行白金信用卡的容時甚至長達9天,廣發銀行則最為嚴格,容時一年僅可申請一次,不過據有的LU友反映,廣發也有自動的一天容時,還款日次日入賬並不會被罰息。
刪除逾期記錄
當逾期時間過長,聯繫銀行的時候,逾期記錄已經被上傳到人行徵信系統了,雖然追不回來,但是你可以向銀行申請開具一份“非惡意逾期證明”。
首先還是要電話聯繫銀行,但這次最好可以找到該行的信貸主管部門,用誠懇的態度溝通,讓銀行相信自己不是故意逾期的。這張“非惡意逾期證明”在貸款時等同於“免死金牌”,能讓你順利獲得貸款,和實際消除了逾期記錄沒太大區別。
但,目前很多銀行都不太願意開,實在不行能開具“欠款結清證明”或“目前無欠款”也可以在申請貸款時迂迴使用。
逾期自然消除
如果連銀行的證明也拿不到,那你就只能按時還款。注意,千萬不能把這張帶來逾期的信用卡銷掉,而是要繼續正常使用,按時還款並保持良好的信用記錄。一般個人的徵信記錄會隨著個人的信用活動刷新,如果銷卡,之前發生的逾期就永遠留在那裡,只要繼續使用不斷刷新產生新的還款記錄,就會逐漸替代原來的逾期記錄,最終將其消除掉。
如果逾期實在太嚴重,那就只能慢慢等待了。一般5年之後,逾期記錄便會自動消失。不過,現在各家銀行對信用評分的標準不一樣,有的銀行比較靈活,只參考最近兩年的徵信記錄,也就是說逾期後,按時還款兩年,再貸款也不會受到太大影響。
回到開頭說的那位Ada小姐,在建行貸款被拒後,輾轉了幾家銀行後,最後在一家商業銀行順利申請到房貸,現在已經在籌謀新房裝修了!
Ada心有餘悸,再有好卡推薦給她,都以怕忘記還款為由拒絕了。Miss鹿百思不得其解的是:忘記還款這麼低端的錯誤,怎麼會是Ada這種精英人士會犯甚至如臨大敵的呢?
Miss鹿身邊有很多像這樣飛來飛去的商務精英,但像她這樣忘記還信用卡的還真不多,因為現在還款早已不必跑銀行,常見方式有:
TIPS:
1.傻瓜自動式:開通借記卡自動還款功能,無需提醒,只要保證借記卡內資金充足,信用卡到期自動劃款,省心省力。沒有信用卡本行借記卡也沒關係,有的銀行跨行業也能綁定,例如交通、中信、民生、浦發、光大等。
2.一站手動式:如果你的現金總在各種理財賬戶之間遊走,無法保證綁定儲蓄卡的餘額充足,那麼可以選擇一到幾個第三方渠道,來管理全部信用卡的賬單提醒,並手動還款。常用的有支付寶(個別銀行每月有還款次數和總額限制)、京東金融(如果晚上還款,可能會拖到第二天入賬)、銀聯雲閃付、微信財付通(還款要收費了,不推薦)。
3.多站手動式: 如果使用第三方渠道還款,需要了解具體到賬時間,因為很多銀行需要24小時後或者2-3個工作日才能到賬,如果卡在賬單日當天才還款,雖然錢已經還了但並未到賬,有時也會造成逾期。最不擔心還款延遲入賬的方式,還是各家銀行自己的線上渠道:APP,微信,網上銀行等,最保險!
4.每個渠道都能收取賬單信息和還款提醒。建議養成一個習慣,在每次收到賬單信息的同時,隨手在自己的手機日曆裡在規定時間日期加入提醒,這已經是馬大哈們最省力的人肉提醒方式了吧!
Miss鹿希望大家都能按時還款,
逾期這種麻煩事不碰為妙喲!
不知道各位有沒有逾期的經歷?
最常用的還款方式有哪些?
推薦哪一種第三方還款工具?
在還款中有麼有什麼趣事囧事?
歡迎在文末留言,一起聊聊關於信用卡還款的心得~
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