有朋友講，看了無數重疾險測評文章，仍無從下手。三木認為，這是正常現象，僅從保費多少看，這5大要素會嚴重影響（公司、保額、產品類型、保險期限、交費期），且大家並非專業人士。
還存在下面3點購買保險的誤區：
1）投保思路不清，往往只看產品，不關心需求，聽代理人講什麼好就買什麼，而不是自己需要什麼才買什麼，犯了大忌。
2）不瞭解保險市場，產品信息有限，以為保險公司就身邊幾家，卻不知道有將近100家，好產品很多，且市場不斷推陳出新。
3）買保險習慣找熟人，而忽視專業性，不知道還有保險經紀人等，甚至對互聯網保險持懷疑態度。
本文寫作目的是，帶大家快速瀏覽最新重疾險產品信息，且以月刊的形式定期公佈市場熱銷保險產品供參考。系列月刊包括，重疾險、醫療險、意外險、壽險、理財險等。
此文為成人重疾險篇，成人買重疾險，不僅要考慮自身疾病保障還會擔憂身故後家人的生活，因此按照身故保障不同，本文把重疾險分為消費型和儲蓄型兩部分，兩全險不在討論範圍。共分為：消費型重疾、單次賠付重疾、分組多次賠重疾、不分組多次賠重疾。
文章篇幅稍長，如果能耐心通讀全文，三木保證您肯定將收穫滿滿。
1. 消費型重疾
更關注疾病保障，身故責任較差，身故返現金價值或累計已交保費，優勢是保費更加便宜，槓桿率高，且保險期限靈活，可以選保至70歲、80歲或終身。
▲從上表看，共介紹6個產品，都是熱度很高的互聯網產品，總體性價比高，保障全面，但各自還有自身突出的亮點。
1）海保芯愛2號重疾
心血管保障極優，如果是患5種心血管重疾或5種心血管輕症，理賠後，間隔365天再患，可以再賠1次，重疾按照100%保額賠，輕症按照30%保額賠。對應病種見下圖。
腦部重疾額外保障也可選，自首次腦部特定重大疾病確診之日起一年以後，可按12%保額/年給付失能保險金，最多可給10年。
自首次惡性腫瘤確診之日起一年以後，因惡性腫瘤在醫院接受相關治療、隨診或複查，可按20%保額給付惡性腫瘤醫療津貼保險金，最多可給3次。
總之，芯愛2號對高發的惡性腫瘤、心血管疾病、腦部疾病都有深度的額外保障，保費也不貴，性價比很高。
投保建議：適合特別關注心腦血管疾病保障的朋友購買，心血管為必選項，腦部特疾和惡性腫瘤津貼為可選項，大家可根據需要合理配置。
2）百年康惠保2020重疾
重疾賠付特色十足，除了首患重疾按照不同時間額外最多賠50%保額之外，如果先患中症、輕症還能額外多賠25%保額，大大提高了享受贈送的概率。
中症按照60%保額賠，非常高，輕症採用依次遞增賠也不錯。在男女高發惡性腫瘤上可選賠2次，也可選額外多賠，加大了高發癌症的保障力度。
且針對少兒18種高發特疾採用100%保額額外賠的形式。
投保建議：此產品更注重高發癌症的深度保障，對特定疾病更具針對性，適合既關心特定癌症保障又想降低保費壓力的朋友投保。也可以給小孩子購買。
3）國富嘉和保重疾
產品保障中規中矩，前15年首患重疾且不滿51週歲按照150%保額賠，首次輕症按照40%保額且逐次遞增是產品的亮點。
最突出的是，男性保至70歲，保費最為便宜，其他選擇保費也很低。
投保建議：適合追求保費便宜的朋友購買，男性選擇保至70週歲，保費最為便宜。
4）和泰超級瑪麗2020pro重疾
為和泰超級瑪麗2020的升級版，原位癌可賠2次，惡性腫瘤額外120%保額賠第2次，間隔期短，不管癌症是新發、轉移、復發、持續存在都能賠第2次。且癌症發病一年後轉移到其他器官可提前30%保額賠，如果3年後還持續，可賠剩下的70%保額。
良性腫瘤都可以賠是最大創新，且都是針對發病率高的部位，非常給力。
女性保費競爭力比男性更加突出，如果選擇保至70週歲，比國富嘉和保還要便宜。
投保建議：適合特別注重良、惡性腫瘤保障的朋友，特別是女性朋友，優勢更加明顯。
5）橫琴優惠保重疾
60歲前患重疾，按照150%保額賠是最大優點，中症額外60%保額賠兩次，輕症額外40%保額賠3次也是亮點。
女性保終身，保費比超級瑪麗2020pro還要便宜點點，重疾、中症、輕症賠付額度更高，但原位癌保障不如超級瑪麗2020pro，兩者互有優勢。
投保建議：女性購買更具有優勢，不建議男性購買。
6）信泰超級瑪麗2020max重疾
60歲前患重疾，按照150%保額賠，中症額外60%保額賠兩次，輕症額外45%保額賠3次是突出亮點之一。
附加特定重大疾病120%賠兩次又是一大亮點，包含了最高發的前3種重疾，惡性腫瘤、急性心梗、冠狀動脈搭橋。
雖然保費不是最低，但是結合保障，其實性價比超高，且承保公司信泰人壽規模相對較大，分支機構較多。
投保建議：適合追求保障全面且性價比高的朋友購買，稍有不足就是僅能購買保至終身。
2. 單次賠付重疾
根據重疾賠付次數不同，可以分為：單次賠付重疾、分組賠多次重疾，不分組賠多次重疾。
以上的消費型重疾都屬於單次賠付重疾，如果選擇了身故賠保額選項就升級成了單次賠儲蓄型重疾，身故保障更優了，但保費也升到了1.5倍左右。
▲從上表看，也挑了6個產品，其中4款是上面消費型重疾選擇了身故保障而來，其他2款也是熱度很高的互聯網產品，性價比高是大家共同的亮點，但各自還是有自身的突出優勢。
1）百年康惠保2020重疾
（優勢同上）
投保建議：公司排名靠前，分支機構眾多，產品性價比較高，職業限制寬鬆，對特定癌症加強了額外保障，適合成人和小孩子購買。
2）海保芯愛2號重疾
（優勢同上）
投保建議：同上
3）和泰超級瑪麗2020pro重疾
（優勢同上）
投保建議：同上
4）國富嘉和保重疾
（優勢同上）
投保建議：作為儲蓄型重疾購買，不管從保障上還是費率上，優勢不再明顯。
5）復星聯合康樂一生2019重疾
基礎保障保費最便宜，性價比較高，重症、中症、輕症賠償還算不錯，處於中上水平。
投保建議：適合追求保費便宜的朋友購買，如果想附加癌症2次賠，保費最便宜的為和泰超級瑪麗2020pro，且性價比更高。
6）光大永明達爾文超越者重疾
此產品為2019年度明星產品，單從性價比上論，不算最優秀的，但光大永明人壽是一家規模不錯的中外合資公司，深受部分朋友喜愛。
重疾前15年按照135%保額賠，如果附加癌症2次賠按照120%保額，加上中症、輕症賠付都表現整體不錯。
投保建議：適合追究高性價比和合資品牌服務的朋友購買，且公司網點相對較廣。
3. 分組多次重疾
癌症治癒率和預後效果越來越好，但長期的康復和服藥對患者收入和支出影響大，且患者發生併發症或其他重疾的概率高出正常人很多，因此，持續的保障非常迫切。
如果重疾險只賠1次，再想買重疾險幾乎不肯能，因此多次賠付重疾已經成為當今及未來的主流產品，也是各保險公司的主戰場之一。
▲從上表看，共挑了5個產品，其中，海保倍加爾保、復星備哆分1號、光大永明嘉多保為線上產品，工銀御享人生、信泰百萬守護2019為線下產品。性價比高是大家共同的亮點，但各自還是有自身的突出優勢。
1）海保人壽倍加爾保重疾
重疾分組優秀，共分6組，最多賠6次，且癌症單獨分組。
產品保障相對簡單，中症、輕症數量和賠付額度中規中矩，最大優勢就是保費相當便宜。
投保建議：分組重疾中保費最便宜的產品，且癌症還單獨分組，1-6類職業都可以購買。
2）復星聯合備哆分1號重疾
重疾分組優秀，共分6組，最多賠6次，且癌症單獨分組。頭10年首患重疾按125%保額賠，如果勾選了癌症2次賠，從第2次開始，按10%保額遞增。
保費也很便宜，稍高海保倍加爾保，性價比也極高。
投保建議：1-6類職業都可以購買，適合追求保費便宜，性價比高的朋友購買。
3）光大永明嘉多保重疾
重疾分組優秀，共分6組，最多賠6次，且癌症單獨分組。前10年且不滿50周首患重疾按照120保額賠。
附加癌症2次賠，按照120保額，性價比極高，比備哆分1號更佳。
投保建議：適合追求高性價和合資品牌服務的朋友買，建議附加癌症2次賠，保障更優，性價比更高。
4）工銀安盛御享人生重疾
最大優點是，重疾賠了還可以賠輕症。
大品牌公司，全球第一大行“工行”與全球第一大保險公司“安盛保險”合資公司，網點廣，產品性價比相比其他大品牌具有較強競爭力。
投保建議：適合在大品牌保險公司中尋找高性價比重疾險的朋友購買。
5）信泰百萬守護2019重疾
重疾分組優秀，共分6組，最多賠6次，且癌症單獨分組。頭10年，小於56週歲，首患重疾，按120%賠。
中症按60%保額賠，輕症按照45%保額賠，極早性惡性腫瘤賠3次，不典型心梗、微創管狀動脈搭橋、微創管狀動脈介入賠3次，為本產品最大的亮點。
癌症2次賠付是本產品的必選項，因此，保障全面，保障優，且保費也不貴，可見此產品性價比極高。
公司規模相對較大，網點分佈較廣，也能滿足部分追求性價比和品牌的朋友喜愛。
投保建議：分組重疾的精品，適合追求保障全面和高性價比的朋友購買。
4. 不分組多次重疾
不分組重疾極大的提高了二次賠付的概率，如果把分組重疾比如成重疾險的皇冠，那麼不分組重疾就是那個皇冠上最璀璨的明珠。
▲從上表看，也挑了6個產品，其中3個版本的長生福是系列產品，也是互聯網產品，其他3個為線下產品。性價比高是大家共同的亮點，但各自還是有自身的突出優勢。
1）愛心人壽愛加倍重疾
重疾不分組賠2次的基礎上，癌症還可以賠2次，職業限制最寬鬆，1-6類職業都可以購買，保費比長生福優加升級版更便宜。
投保建議：適合追求保障全面且高性價比的朋友購買。
2）工銀安盛御享頤生重疾
重疾不分組賠2次，45週歲前投保，頭10年首患重疾按照150%保額賠。特定腫瘤切除，還有相應保險金。
大品牌合資公司，在大品牌公司產品中具有很強的價格優勢，且保障非常全面，難得的好產品。
投保建議：適合追求大品牌與高性價結合的朋友購買，如果給孩子購買，建議附加10種少兒特疾雙倍賠付。
3）長生福系列重疾
長生福優加身故責任作為可選項，可以在消費型和儲蓄型之間切換，保費最便宜，交費期可選30年。
長生福優加升級版增加了少兒特疾2倍賠付，增加了癌症2次賠付保障，保障更加全面。
長生福御享版中症、輕症更為優秀，中症按照60%保額賠，輕症最少按照35%保額賠，且增加了癌症後續醫療保險金。
總之，長生福系列結合了合資品牌和高性價比雙重優秀品質，版本多，選擇更加靈活多樣。
投保建議：適合追求合資品牌服務和高性價比的朋友購買，選擇豐富，可根據需要合理配置。
4）中意悅享安康重疾
產品上市比較久，從綜合保障看，缺乏競爭優勢，但最大亮點是，重疾賠了，輕症可繼續賠，其他產品賠了重疾，輕症責任就終止了。
老牌合資公司，公司經營穩定，服務品質較優秀。
投保建議：適合喜歡合資品牌和賠了重疾還可賠輕症的朋友購買。
三木總結
以上產品是從市場幾百款產品中優選而來，涵蓋了線上和線下產品，選擇重點偏向性價比和產品保障。
大家看完產品後還無法選擇是正常現象，三木想重申一句話：“買保險，切記需求為導向，只求買得最合適，不求買最好產品，因為世上本無最好產品 ”。
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