赵叔叔的
近期大家都在议论房贷贷款利率问题，但是要注意，注意，注意，说三遍注意，不管改不改都要重新签订贷款合同的，选择固定还是变动，如果还和之前一样就选固定。但是贷款合同是必须重新签订的，强制性。好比一代身份证换二代一样强制性。具体可以咨询各地银行。如果不去重新签署贷款合同，到期后会自动变更固定或者浮动利率且按规定利率执行。@央视新闻 #房价[超话]##基金##股市##银监会[超话]##lpr##LPR[超话]##LPR#
千纸鹤设计
一、先测算一下转化成LPR后的利率
1.原利率为5.63，按照4.9*（1+上浮值 ）=5.63，推算出上浮0.14897，接近15%，其中4.9是现行的基准利率。
2.改LPR的话，则利率为LPR+加点，其中，加点=（5.63-4.8）=0.83，其中4.8为2019年12月20公布的LPR值，LPR基础值，这个加点值是固定的，以后都不会再变，就是0.83。那么改后的利率为LPR+0.83，LRP为距离下一个定价日最近的一个月的LPR。本次改LPR后，从2021年1月1日开始执行新的利率，则定价周期内的利率为2020年12月的LPR+0.83，测算如果2020年12月20日公布的LPR高于4.8， 则利率就大于5.63。
3.LPR是动态变化的，只要在新的定价周期，LPR值高于4.8，利率就会高于你现在的5.63.反之，则低于5.63。
二、改不改
这个要分析经济形势：
1、看政策导向：2月27日在国务院联防联控机制新闻发布会上，与会专家表示，将继续推进贷款市场报价利率（LPR）改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。中国人民银行副行长刘国强表示，LPR推行后，利率下行的趋势比较明显。目前看，下行还有一定的空间，下一阶段对资金利率要继续用改革的办法，通过改善体制机制，把市场利率存在的下降空间挖掘出来。释放出来的信息是LPR持续下行是未来一段时间的小趋势。
2、看全球趋势：全球部分发达进入负利率时代，大部分国家的利率在1点几，2020年12月20日，中国LPR为4.75，呈下降趋势，但仍与国际发达国家相差很大，下行空间很大。中国人民银行原行长周小川在创新经济论坛上表示，实际上我们中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代。说明在一段时间里，中国的利率总体是呈下降的趋势。
3、看19年到2020年2月的一个LPR趋势图：也在下行。
三、建议
5.63在全国处在居中偏上的一个位置，如果愿意承担未来LPR变化带来的风险，建议，仅仅是建建随市就利，可以改。
保保讲法商
大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员，也作为《教你轻松掌握银行个人贷款》一书的作者，我对银行贷款较为了解，我来回答这个问题较为合适。
首先，我直接阐明我的观点：改成LPR贷款利率合同，更划算！具体分析如下：
一、LPR利率如何加点
改为LPR贷款利率合同之后，贷款利率就是随着LPR利率上下浮动。
目前，你的贷款利率是5.63%，就是在原先5年期基准贷款利率4.9%的基础上上浮15%。
4.90%×115%=5.63%
2月20日，央行刚调整的LPR利率4.75%。那么，如果你改为LPR贷款利率合同，那么，你的贷款利率就是4.75%＋0.88%=5.63%。也就是说，今后你的贷款利率加点就是0.88%。
假设今后央行降低LPR贷款利率为4.7%，那么你的贷款利率就是5.58%。
4.7%基点利率＋固定加点0.88%=执行利率5.58%
二、今后贷款利率的走势
根据当前我国银行业贷款利率的情况，结合国际上银行贷款利率的走势，可以大致判断出今后LPR贷款利率是走低的。
LPR贷款利率走低，对于采用LPR定价的贷款浮动利率来说，是划算的。因此，建议你大胆地去银行改贷款合同。
最后，祝大家贷款合同修改顺利，经济生活越过越好！
有关注就有收获，关注我，便于查看更多专业回答和理财干货！谢谢！
借借技巧
应该去改的，也是必须要改的。你的利率是5.63%，20年等额本金的贷款，看来你的贷款年限估计还有十几年的样子，那么你还是改成浮动利率制的比较好一些。
贷款合同是必须要更改的
根据央行引发的通知，所有房屋抵押贷款合同是必须要更改的。因此，银行通知去改，肯定是要去更改的，因为现在抵押合同利息形成的方法已经跟过去完全不一样了，因此，贷款合同是需要重新修改的。
原来贷款合同都是跟央行基准利率基础上浮动形成的，现在已经改变成依据市场报价利率通过加点来形成贷款利率。
因此，贷款合同是必须要更改的。
更改一下的话，对自己有利
这次贷款合同修订，可以说对自己是有利的。现在世界上欧洲，美国等国家现在存贷款利率都非常低，欧洲有些国家甚至实行了零利率。因此，预计我国未来十几年的贷款利率可能也是会下降的。
因此，你现在利率5.63%，如果现在改成浮动利率是比较有利的。现在LPR是4.75%，那么你的利率形成方法就是LPR+0.88%。如果未来LPR利率下降的话，那么你的贷款利率也会下降，这样就能够少支付一些利息了。比如未来LPR下降为4.5%的话，那么你的实际贷款利率将降为5.38%了。
因此，整体上来说，未来贷款利率有可能下降，那么你现在改成浮动利率的话，那么如果未来LPR利率下降的话，你的贷款利率就会下降了，你就能够少支付一些贷款利息了。
结论
综上所述，你现在是5.63%的利率，你现在还是应该改成浮动利率的。未来可能存贷款利率还是会下降的，这样的话，你改成浮动利率以后，那么你未来的贷款利率就可能会下降，那么你实际支付的利息可能就会下降一些。
睿思天下
这是国家刚开始实行的LPR利率，你现在是国家基准利率（4.9%）上浮了15%是5.635%。以后国家不在发布基准利率，改成LPR为基准的话（目前是4.8%），你的执行利率的表述为：LPR加83.5个基点，正好也是5.635%。所以即使你去改了，你的执行利率并没有变化。如果你不去改呢？银行会对没来办理利率变更手续的借款人，统一默认为修改，也就是变成固定利率，一后中国我要进入发达国家，利率会越来越低，所以我认为改为LPR利率浮动状态比较合算。
天马e天马
等额本金就是每个月不固定还款金额，慢慢递减的还款方式，这种还款方式好处是总体利息相对等额本息少，但是前期还款压力大。关于这个转换LPR的问题，我这两天也在看，也在考虑要不要转，如果你做20年贷款，是还有5年左右没还清，可以考虑转，如果年限还有5年以上的我觉得不转，银行刚推行这个LPR，前期肯定利率会低，但按长期考虑，不定因素太多，还是以不动应万变吧。纯属个人愚见！
美女蛇waitting
我的观点：究竟哪种方式对购房者更合算呢？从世界范围来看，国家发展到一定程度，利率都会下行。在日本、欧洲等很多发达国家，利率是0甚至是负的。所以从长远看，利率下行的概率远远超过利率上行的概率，选择LPR利率模式，应该是比较合算的。
分析如下：中国长久以来的货币政策工具就是货币数量，但是中国的货币数量宽松面临两个问题，一是发行多少货币才算合适，二是怎样才能保证钱流到需要的地方而不流到不需要的地方。\r
第一个问题恐怕永远都不会有正确的答案，原因就是合适的货币数量在一个金融市场越来越发达、货币需求越来越没有稳定性的世界里几乎是不可预测的。而中国以前的货币政策对第二个问题的答案就是各种针对具体行业、具体地区、具体银行和具体时点的微观行政调控。比如说：新能源行业鼓励贷款，钢铁行业不鼓励贷款。首套房鼓励贷款，二套房不鼓励贷款。西部要开发鼓励贷款，东部过热不鼓励贷款。\r
很多人把这些解读成市场无法有效配置资源，政府必须进行干预的理由。但实质上，这应该更是政府不得不对货币数量这种越来越粗糙的货币政策作出的不得已补救措施。这次推出新的LPR形成机制，旨在推进利率市场化改革，由各报价行按市场化原则报价，并由银行参考LPR自主加点定价，有利于疏通货币政策传导机制，提高市场配置资源的效率，促进降低企业融资成本，缩小国家调控政策与实体经济感受之间的落差。利率市场化改革就像“修水渠”，目的是让水流更加畅通，让水更有效率、更精准地流到田间地头，但水的大小还是要看闸门（央行的货币数量宽松化）。因此，利率市场化改革有利于增强货币政策的效果，但不能替代货币政策，也不能替代其他政策。\r
这次改革完善LPR形成机制，重点在于深化利率市场化改革。对于房地产市场，坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段，确保差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率基本稳定。\r
以后的房贷利率=LPR基准利率+加点数值=以前的房贷利率，虽然转换以后加点数值不会变化，现阶段房贷利率也不会变化（短期），但是从长期来看各银行间的市场化竞争会越来越大，LPR利率自然也会下降，企业的融资成本也会越来越低，个人的房贷利率也会随LPR基准利率下降而下降。\r
财经实象
必须改啊，利率在一直下降，看看这20年来房贷利率的变化，从最早的9点多，降到现在的4点多，如果签固定的你现在还还利率就是9点多，如国签浮动现在还款利率就是4点多，改就是为了随行就事。
大掌柜说钱
不知道你是二十年等额本金还了几年了，如果还了几年了，度过了还款压力最大的前几年，还提前还贷干嘛呢，银行最不喜欢的贷款方式就是等额本金，银行最不喜欢的方式一定是对个人最有利的方式，所以个人建议不要动
z叶落知秋
建议更改浮动利率，长期而言，利率下行趋势明显
