用戶3590879936
我們這裡邊說的傳銷，其實是那種龐氏騙局。
拿投資者的本金，給投資者發放收益待遇。
投資者本金虧空後，拿新入局者的錢給以前入局者發放福利待遇。
當最後支持不下去之後，宣佈破產，這叫騙局。
當資產規模不斷擴大，到達頂峰之後，卷錢走人，這叫傳銷。
而我們的保險是完全不這樣的。先看商業保險，商業保險，尤其是壽險，以投資時間長，收益穩定為特點。
他為什麼會被人視為傳銷呢？因為一參加壽險的人，後來琢磨過味兒來了，時間太長很久才能夠獲得收益，而且收益也不高。想退錢。
商業保險都是有折現值的。比如說第一年你交了1萬，要退出保險的話，只能拿到三四千。其餘的錢不是被騙掉了，而是用於支付保險業務員的提成待遇，公司的管理費用，運營成本等等。
但是不管怎麼說，對於來說這種方法虧大了，很多人，於是就認為這就是傳銷騙局。
我還聽說過，有人說我們的社保也是一種騙局。這有點太坑國家了。
他們的觀點是說，我們現在的社會統籌金是年輕人支付給老年人的。只要年輕人不斷的加入，很快基金就支持不下去，到最後我們的基金就會倒閉。
那是絕對不可能的。我國在不斷完善我們的養老保險機制。去年的時候，國務院專門下發通知，要求劃撥10%的國有企業到社保基金管理。這一批股權就有五六萬億，每年帶來的收益就達3000億。去年的時候，我國財政支出，社保支出2.4萬億以上，僅佔全部支出的12%。
另外，我國還將建立社保調劑金制度。在全國範圍內對社保基金收支進行調節。防止個別省份收入過多，個別省份支出過大，調節不平衡。
我國去年的職工養老社保金支出是3.6萬億左右。我國還是有能力保證社保基金安全的。
而且，今年2月1日，我國實行企業年金辦法，通過督促企業建立企業年金制度，我們退休人員的養老待遇會再次提升。
由此我們可以看出，社保基金更不是傳銷騙局。
所以說，正常保險公司的保險以及我們的社保都不是傳銷，我們一定要認清楚。
暖心人社
保險當然不是傳銷。
傳銷的定義在於，公司的收入大部分來源於所謂的“下線”，就是拉人頭產生的費用。保險代理人就是直銷渠道，由個人賣給你東西，並由個人為你提供服務，然後公司按照個人業務的訂單量給你一部分提成。但傳銷不一樣，傳銷是第一層的人承諾，第二層的人每拉一個人入夥，就給第二層的人一部分提成，想要成為第二層的人，就要給第一層的一個人交入夥費，以此類推這麼延續下去，直到最後一層的人可能根本沒有人可拉，入夥費最後也水漲船高，入夥費就高達上萬。而傳銷這種所謂的“商業模式”，不為社會提供有效的產品和服務，而傳銷公司的“員工”，也是不為i而社會創造任何價值，純粹就是在消耗社會資源的存在。
保險不一樣，保險的定義是可以計量的風險，能夠被所有保險人一起承擔，這樣每個人在風險事件發生的時候就可以降低風險事件帶來的損失。我舉個例子，大病保險，簡單的有32種重疾險和64種重疾險。舉個一年期32種重疾險的例子，一共有1萬個人投保，每個人的保費100塊，保險收入就是100萬。
假如保險條款規定，當一個人患上這32種重疾的某一種之後，保險公司一次性賠付20萬，而患有這種32種重疾的概率有萬分之四，所以按照概率1萬個人裡面就有4個人患規定的重疾，保險公司賠了80萬，有20萬的毛利潤。那四位患了重疾的人，在風險事件發生之後能夠得到一定金錢賠償，對他們是有益的，而對另外沒有患病的人來說，100塊錢換取對重大風險事件的損失限制，雖然這損失沒有發生，但是圖個心安，其實是增加的全體的幸福感。
當然這就是一種簡化保險的一個例子，保險的確是這個社會極其需要的控制損失的方式，是有價值的。現在多采用保險代理直銷，是因為險種複雜，而保險代理人可以為家庭提供具有針對性的服務，量身推薦。這種也是國內比較成熟的保險商業模式。但到了國內，就開始有拉人頭賺錢，把保險吹的神乎其神，明明只有32種重疾保障，保險代理人吹成“有病就能賠“，而且以老頭老太太上當為多，有些綁定壽險的險種需要連年繳費，保險代理人都沒有說清楚。造成保險亂象不是一天的事情，好多人對保險的印象就很差。
好的，先就講到這裡。
筆芯，科科。
評論員：王小星
首席投資官
哈哈~保險可比傳銷安全，靠譜多啦。作為曾經被騙傳銷，買過保險的人來說下兩者的區別和不同的地方吧。
我之前被朋友騙去安徽，待了一個星期，我不確定是不是傳銷，但跟網上傳的蠻像的。第一天上課主要講怎麼賺錢這個項目有多好，開始前唱歌之後上課，期間還有一個人員上臺表示之後以為是騙子後來慢慢相信覺得賺到了錢。這個項目的核心在於五級三晉制，發展團隊。下午見一些領導者聊天，第二天又是上課，無語的是課一模一樣，我跟小夥伴提出疑問，他們居然說你認真聽，就會聽出不一樣了呀。我們做的是事業不是職業，只有認可我們，買了我們的東西才能加入我們。一直說自己是買化妝品的，但在7天裡沒看見產品，本來想勸說朋友離開這個地方，無奈她被洗腦太深，我就自己走掉了，過程還是有些曲折，心驚肉跳的，好在最後安全離開了。
下面說保險吧，也是一開始要培訓，培訓的內容我就不知道了，模式的話就很像主任根據主管提成，主管根據員工拿提成，這點就很像大家說的拉下線的感覺。但就像公司的各個部門，總監與主管主員也是相互依存的關係，也屬於正常。
但他們還是有很多不同的，第一，傳銷是沒有真正產品的，反正我沒見到，而保險是有產品的，不過它不是實物，是一紙合同，普通人需要解釋才看的懂，給人一種不真實的感覺；第二，你可以不買產品就進入保險公司，但好像大多數進入保險公司後，為了衝業績都會買一份，哈哈。傳銷是你一定要先交錢才可以進入，雖說買產品，但鬼影子都沒看見呀；第三，合法性，傳銷是不合法的，保險可是在歷史上存在很久了，而且有專門的《保險法》，也有監督部門，保監局和保監會，保險可是拉動經濟的三架馬車之一呀，淪為老百姓口中的傳銷，保險也是很傷心呀。
至於詐騙，跟銷售者和消費者雙方都有關係了。銷售者不跟消費者講清楚這份保險到底保什麼，哪些地方不保，消費者買了就買了也不去細究，到最後理賠的時候發現賠不了，很生氣，就認為是詐騙了。
其實保險就是一紙合同，我們買的時候一定要認真看清楚呀。
買保險主要注意以下幾方面。
第一，健康告知，投保前，一定要認真他問到的健康狀況以及職業，自己是否觸碰到，觸碰到了就要如實告知，不然會給以後理賠造成困難；
第二，看保障內容，主要保障什麼，符合條款的才是這份保險保障保的；
第三，看免責條款，免責條款中都是不保的情況；
第四，看下等待期，有些等待期出事會退還保費，有的保障繼續要認真看下條款；
第五，注意保障期限，超出期限後，保險公司也不賠的。
保險是條款，不騙人，反而是很好轉嫁風險的工具。現在互聯網信息這麼發達，問幾個條款測試下業務員的專業程度，大家認真搜索下信息就能找到合適的保險了。最後祝大家都能買到合適的保險，在關鍵時刻，成為救命稻草。
就是這個樣子！我是一株野豌豆，讓我們好好談錢，努力生活。
一株野豌豆
老家山區，那時剛改革開放，在縣城上初中後，那時住校，四五十人一屋，第一次聽說保險的時候，感動激動的，覺得國家真偉大，為人民提供了生命財產的保障，後來才知道，是商業行為，要交錢才行，被笑了多久。還有一次，學校來了師範學院的實習生，晚飯後在操場聊天，有我三個同寢室同學，還有班主任，實習老師問您貴姓，剛上初中，不懂，就遲疑的說我貴姓什麼什麼，結果被班主任嚴厲的批評了，現在想起來，覺得笑人得很。
用戶8378212630218
首先你得知道什麼是傳銷，第一拉人頭，第二需要自己掏錢，第三沒有實質性的產品。金字塔結構式的人員結構，非法集資。保險屬於金融行業，是用來轉嫁和分散風險重要的工具，人壽保險實際上賣的是一個未來，只是一份合同，並不能立刻見到收益，而保險公司的運作模式和傳銷類似，又發生過拒賠的情況，人們自然和傳銷聯繫起來。絕大多數代理人都做不好人壽保險，因為那些從業人員素質參差不齊，行業門檻低，並且對於壽險的理解也不到位！對於不同的人群意義和作用也不一樣！
拿重疾險來說，什麼人群最需要？一定是中低收入的人群，他們收入有限，一旦發生風險，很可能會人財兩空，變賣家產，重疾險的意義是彌補生病期間的醫療費用和收入損失，但是又因為收入受限，保費又太高，風險意識淡薄，加之理賠的負面消息給人們留下的陰影，很多人並不願意花這個錢，因為對於他們來說這份保單存在著太多不確定性，沒有安全感。
對於高收入人群呢，這種醫療補償就沒有任何意義，身家上千萬，上億的資產，花幾百萬都不叫事，用你保險公司給我補償？有人說那就賣大額的保單。其實除此之外人壽保險還涉及到了一些法律屬性，比如說利用年金保險規避婚前財產，一方富甲天下，一方平民百姓，你說我不圖你的錢，誰信？反正我不信！就算她（他）不惦記，家裡人也惦記。這時候我們可以利用年金型保險來提前規劃婚前財產，投保人為父母，被保險人和受益人為自己，這樣一來就可以看成購買保險的錢來自於父母，並不是婚後共同財產，每年返還的年金就可以作為婚前財產。
再比如說利用人壽保單規避債務風險和稅務，一般來說避稅避的是遺產稅，以及移民後當地的個人所得稅。美國個稅最低是10%最高為39.6%，在發達國家中美國還算比較低的，由於移民會涉及繳納稅務，很多高淨值人群在申報資產時會有些顧慮，所以故意隱瞞國內資產，在這種情況下如果被移民國查到未申報資產，不僅會被罰款，甚至還有坐牢的風險。需要說明的一點是，移民之前的所有收入是不需要納稅的，移民後的所得收入才需要徵稅，比如股權增值，股息，房產出租的收入，移民後的工資收入等。這裡面同樣可以利用年金險來做到資產保值：以自己為被保險人，以其他未移民家庭成員為投保人，因為這樣保單的擁有者並不是自己，所以也並不會被視為個人所得收入的範疇。總之，移民的朋友一定要找經驗豐富的律師團隊提前做好規劃，做到資產保值！
債務問題，簡單來說如果你由於企業經營不善，拖欠大量債務，會面臨銀行凍結你的資產的風險，甚至會連累家人，但是保險資產除外（前提是購買保單的資金來源為合法收入），所以你還可以每年從保險公司領到錢，一方面可以維持正常的生活，另一方面還可以利用這些資金東山再起！關於《遺產稅》目前沒有開徵，但是草案已經出來了，大家可以自行百度，我就不多講了。還有就是資產的傳承問題，一般來說資產傳承的工具有三種為：遺囑、人壽保險和家族信託。父母通過購買人壽保單，投保人和被保險人為自己，受益人為子女，這樣可以跳過複雜的公正手續，直接把遺產給到受益人！這裡面有很多細節和情況，這裡就不一一概述了。保險並不能解決所有問題，它一定是要配合其它金融工具來共同完成。
我個人認為，一個合格的壽險從業人員相當於半個律師，《婚姻法》《遺產法》《稅法》《公司法》這些法律都會有一些保險的應用。一個合格的壽險從業人員更應該是金融的百事通，談資金的流動性找銀行，談收益性找證券，談資金的安全性找保險，三者都存在著優勢和缺點，並且相輔相成。所以和客戶講清楚，各種金融工具的作用。其實保險機制會應用到金融各個領域，比如說CDS（信用違約掉期合約）。舉個例子，A向B借錢，但是B擔心A到期後還不起，然後找來C，說我跟你商量個事，A跟我借了一筆錢，我擔心他還不上，我把一部分利息給你，如果A真的還不上，那你就來替A償還，如果A還上了，那你白掙一筆利息，C想了想，答應了。其實B就相當於買了一份保險，把風險轉嫁到了C，C這裡面不一定是保險公司，也可以是銀行，或其他金融機構。當然C也會調查A的資質，信用度等，再決定要不要做這筆買賣。建議大家看看電影《大空頭》，是根據美國08年金融危機改編的。
我也是一名代理人，相信這裡面會有不少的同行，我希望我們的代理人能夠變得越來越專業，不要再隨便拉人進來做保險，這不僅不能夠滿足客戶的需求，更無法適應保險行業未來的發展，我希望將來客戶能夠踏踏實實的去購買人壽保單，代理人的地位能夠得到提升，這個行業能夠健康的發展。除此之外我也有證券從業資格證，正準備要考CFP，希望各位同仁都能成為一名合格的理財規劃師！
小笙丶
陳庚子
保險是一種好事，但是現在好多事情的發展都是反方向的事，是騙子的行為，是吸血鬼的惡行，因為無公平的監管造成的，
偉63603200
保險真的騙人嗎？不是的，保險是國家大力支持的，也受國家的法律保護，保險會是騙人說法不攻而破的。
覺得保險騙人是因為在自己不瞭解保險的情況下就買了不適合的保險，比如買了分紅險，得了重症，需要理賠的時候發現實際與期望的落差感太大，所以覺得被保險公司坑了。
所以當你想要配置保險的時候，應該先別急著看產品，應該先了解保險是什麼？所買的保險保什麼？理賠和免責有哪些？要心中有數。
人的風險其實就是生老病死這4種情況，保險可以分為以下5大類：
壽險：保死，就是身故才能得到這筆錢，以被保人的死亡為給付條件的保險。壽險又分為定期壽險和終身壽險，適用人群：家庭頂樑柱——經濟主要來源者，這筆錢是留給後代的，傳承用的，買保險的人是花不到這筆錢的。
現在生活壓力那麼大，誰家都有車貸、房貸、小孩老人要養，如果突然有一天家庭頂樑柱突然離世，留下一堆未償還的債務給家人，可想而知這對家人來說是個沉重的負擔，不僅沒了主要經濟來源，生活質量必定嚴重下滑。
所以定期壽險就是用來抵禦被保人經濟壓力最大時期的死亡引發債務危機的風險。當被保人不管是因為意外還是疾病死亡的，家人可以拿到保險公司的保險金償還債務和維持現有生活水平。定期壽險一般保障期有十年、二十年、三十年，保額幾十萬到百萬。
重疾險：抵禦大病、癌症、輕症的風險，一般是十五年、二十年、三十年交的長期保險，市面上很多保一百多種重疾、輕症的產品，三次20%賠付。
保監會規定必須包含的6種重疾，發病率達90%以上，每家產品都必須有，另外的疾病保險公司可以自己選擇添加，所以不管買誰家的都一樣。
醫療險：商業醫療保險可以作為社保補充，應對平時生活種的大小病住院醫療、意外住院醫療，百萬醫療0歲～65歲都可以購買。
意外險：應對意外事故造成的全殘或身故。一般保額10-20萬，保費就幾十塊錢。
意外險：應對意外事故造成的全殘或身故。一般保額10-20萬，保費就幾十塊錢。
年金險：資產保值、穩健性投資的選擇，適合高淨值人群購買。一般可以作為子女的教育金、婚嫁金、單身人士的養老儲備金等，還有一種用途就是可以用來做企業和個人的資產隔離，婚內財產轉移等等。
保險配置的順序是：先保大人再保小孩。
知道這些人就不會說保險是騙人的了。
買了保險作為負責任的人要仔細閱讀理賠條款和免責條款，還不能違法亂紀。
智慧遠程控制
保險就是騙人錢財，用花言巧語哄騙人入保，先是拉攏親戚，而後本家，而後朋友，想盡一切辦法，無所不用其極，把對被保險人的好處無限地誇大，能說能講善辨是業務員的專長，而專業的術語，條款象天書一般，幾次進攻，一輪一輪的勸導，好多人了礙於情面參保，可賠保卻是你推我推，這個不保，那個條款是這種解釋，雲裡霧裡瞎編，總之就是為掙被保險人的錢，好話說盡，好事沒有，請問是不是欺騙，矇騙，與傳銷有異工同曲之妙，那裡有救人水火之工呢，打著愛的旗號，乾的是騙人的把戲，越來越多的人們己經認識到了這些，所以保險的行業快要走到盡頭了。
無悔人生208759589
寧可相信網友也不能相信保險。
