财经者思

邮政银行和信用社都是我国的正规银行金融机构，5万元以内受存款保险制度保护，都是安全的，二者在利率上又相等，

一、流动性，说白了就是存钱取钱是否方便

相信每个一个存款，家附近都会有几家银行。很多的人存钱，也就是图个方便，哪个离家近就去哪里，如果这两个银行选择的话，由于利息都一样，所以可以按照这个方式来，这是一个角度。当然了，我们在一家银行存钱，也不能保证去的时候还是在这家网点，如果本人经常去外地或者有可能到外地居住的话，那邮政银行的优势就会大一些，因为邮政银行的网点全国各地都有，而信用社虽然说都叫这个名字，但是每个信用社都是独立结算的，所以如果你是跨地区取的话，信用社就会麻烦一点。

二、4.125%的利息如何发放

按照最传统的定期存款方式，利息就会到期后一次性给付，如果5万元，4.125%，存款是三年的话，最后得到的利息是6187.5元（50000×4.125%×3）。除了这种方式，还有一种计息是提前给的，有的一年给一次，有的每个月给一次。

假设我们按每年给一次利息的话，第1年可以得到2062.5元，同样的第2年和第3年也可以得到2012.5元，但是我们最终的收益并不是三年的收益率总和相加，很简单的道理，提前给我们的利息，我们不可能白白放着不再拿一次利息。

假设每年的利息2062.5元，我们存一个4%左右的理财，一年的收益是83元，三年之后的总利息就是6436.5（6187.5+83×3），那折算年化收益率是4.291%是要高于一次性给利息的4.125%的。

如果是每个月给付利息的话，实际上的利率会更高。存款的时候不能只看表面的利率，也要看付利息的方式。

三、提前取的时候，如何计算利息

按照4.125%的收益率来看，应该至少是三年。时间上还是比较长的，存款的时候当然是觉得不会提前支取，但是人总免难免会有意外的情况，那么我们存款时候的这个利息都是按到期算的，很多人容易忽略这个提前支取如何计算利息的问题，实际上以我的工作经验来看，提前自己的人还是有很多的，因此关注提前支取如何计息是很重要的。主流的计息方式有两种：

第1个全部按活期利息算

第2个靠档计息，也就是说本来存了三年，如果在一年的时候取掉，那可以按一年期的利率来计息，这样就比活期高了很多。所以如果有提前支取靠档计息的，会更具有优势。

四、能否开存款证明和贷款

什么是存款证明？就是银行出具一个证明，证明你在这家银行有相应的资产。

常见的应用场景是孩子出国留学，自己出国旅游或者是做资信还款能力的证明。一般的定期都可以开具类似的证明，但是现在银行推出了很多特色的存款，有的是没有这个功能的。从4.125%的收益率来看，应该不是普通的银行定期这一条要提前看一下，虽然很多人并不一定用得到，但是万一用得着的话，想补救就来不及了，我见过类似的情况，存款人因为要开存款证明而被迫把特色存款提前取了，损失了不少利息。另外一个需要注意点叫做存单贷款或者叫转让。什么意思呢？

假如这个定期存的是三年期到还差一个月的到期，家里面有急事，一定要着急用这个钱，提前取的话可能就当活期算利息，要白白损失几千块。有的银行为了增加竞争会有这样的方案，就是把你这笔定期存款做抵押，先把本金提前给你。等一个月后这笔定期到期，扣除一定的费用利息后，还是按原来的4.125%利息付给你。扣除的费用按你离到期还有多长来算，假如你是提前一个月取的，只会收一个月的费用，这样就比较灵活。在保障利益的同时，也保障了取款人的方便。

五、其他的权益

我们知道基层银行网点为了拉业务会推出很多的活动，比如说存款送礼，积分送礼之类的，有的甚至直接存款返现。虽然说这个事情不是特别合规，但是老百姓讲究的就是个实惠。这一条不是特别的重要，但是如果二者在其他方面都完全一样的话，可以作为一个参考，有的网点送了油米或者是家里面的蒸锅啊之类的，还是能值个一两百块钱的。

最后提示了一点，就是邮政银行特别喜欢卖保险，这一点，我深有体会，家人最近就存了一款本来是到银行存款的，结果被里面的人七说八说的弄成了保险。并不是说保险的收益率一定不好，但是有两个问题，一个时间特别长一个提前取会比较麻烦，总之是违背了你最初去存款的意愿，这点要多加小心。

四大财子

十五前我去邮政储蓄存一万元饯，工作人员说:你零存零取不划算，你存保险理财好，一年翻倍，就把我给套了，刚办完手续，工作人员说你每年要存一万元钱进去。过了大半年，我想，要是我一年苦不到一万元怎么办？我就去邮政储蓄要求取出一万元钱，工作人员不能取，要取你去中国人寿去取。我去整整一天一万元变成九千元。一千没了。我是个打工的[流泪][流泪]

一路向北1588786595

信用社和邮储银行三年定期存款都是4.65%，五万元存在这两家银行都有保障。因为信用社是地方性银行，但也是在央行和银保监会批准设立的金融机构，邮储银行就更不用说了，是第六大银行国有大型商业银行，钱存在里面也是非常有保障的。

第一、钱存信用社。

钱存信用社的好处在于信用社的利率往往会比大型的商业银行高，如果钱存在信用社利率就会相应的提高，储户存钱的目的就是为了保障本金安全的同时获取到高利率，在本机无风险的前提下，又要考虑高利率，其实还可以跟信用社在谈利率，如果利率能再次提高，肯定是存在信用社会更加的理想。

第二、存邮储银行。

邮政储蓄银行是大型的国有商业银行，抗风险能力会比地方性银行高，并且资金存在邮政储蓄银行无任何的风邪，相对于地方性银行而言就会更加的有保障，但是邮政银行的利率并不高，如果三年期和信用社的三年期存款利率一致。存在邮政银行是最佳的选择。

综上所述：

在利率相同的前提下，如果考虑到银行的资质跟规模，肯定会存在邮储银行，毕竟邮储银行是大型的国有商业银行，但是这些银行本身就有存款保险制度，保障资金安全，都不存在存款风险。

股海重生2015

我肯定会选择信用社。

三年定期存款都是4.125%，5万元，如果确定是定期存款，无论在信用社，还是在邮储银行存，在50万存款以内都是受“存款保险条例”保障，本息都是安全可靠的。当然，邮储银行还经常有礼品赠送，特别是大城市的邮储银行，礼品多多，银行工作人员甜言蜜语，妙口生花，很容易让人掉进了理财陷阱，我岳母和老婆的嫂子就上了这样的当，存款变保单，邮储银行以高息诱惑，口头上说是存款，实际上是银行的理财产品，正应了那句话：你要人家的利息，人家要你的本金。现在国家规定，理财产品已经没有保本类产品了。

5万元存三年，定期存款利率4.125，这个利率已经是相当高了。我们可以来对比一下2019年邮政银行大额存单最新的利率表，见下图。

从上面可以看出，邮政银行大额存单起存金额20万元，3年的年利率是3.85%，这个利率水平比普通定期存款高很多了。2019年，普通定存邮储银行是3%，其它国有五大行是2.75%，地方性银行和民营银行相对高些。对照图中利率表，邮政银行存5万元不属于大额存单范畴，更符合邮政银行的理财产品的要求。三年定期存款是4.125%，超过了邮政银行大额存单3年期年利率3.85%，更像是银行理财产品的利率，所以还是谨慎为好！

部分地方性银行和民营银行的大额存单起存点是5万元，利率也更灵活，比基准利率上浮幅度更大一些，利率相对比国有六大行要高。所以信用社三年定期存款利率4.125%更可靠些。

从便利性来看，都差不多，邮政银行网点多，信用社在城市相对少些，但在农村却很普遍，一般镇里乡里都有。这要看你居住的地方离银行远近来选择！

不管怎么样，要先了解清楚，确定是存款，还要问问如果提前支取是不是靠档计息，这样才收益最大化，毕竟三年定存比较长，万一急用，衡量一下是否合算。

如果是理财产品，现在国家对保本型理财产品一律取消了，而且现在政策支持银行子公司理财产品逐步放开进入股权投资，大家都知道其中的股票投资风险很大。光看预期年化利率是没用的，没保障的，投资理财产品搞不好就有亏本风险，更别说利息了。三年时间长，理财产品不能提前支取，如果确实提前支取，那损失就大了。

总而言之，邮政银行套路多，一不小心被套牢，不如存信用社稳妥。

牛哥话养牛

既然存款利率都是一样的，建议选择银行的时候选择那个大的，信用社和邮储银行相比，前者较小，后者较大，是中国第六大国有银行，所以建议选择邮储银行。

这五万元三年到期之后可以得到6187.5元的利息，选择邮储银行是完全有安全和保障的，其实这5万元选择信用社也是安全有保障，不过还是建议选择邮储银行，同样的情况下，银行越大，服务越好，比如网店齐全等等。

但是一般情况下，信用社的存款利率比国有银行高，那么这又应该如何选择呢？

先说结论，50万元以下选择信用社，50万元以上选择在信用社存款低于50万，其他放在国有银行。

为啥要这样呢？这是因为信用社也是银行，但是是小型的银行，有倒闭的可能，而国家有《存款保险条例》来保障存款人的存款，但是每个人最高只保障本息共50万元。

这意味着存50万元在信用社，是一定不会有本金损失的，所以大家在信用社的存款尽量要低于50万元，这样本金不仅安全，而且因为信用社的利率较高，得到的存款利息也会更多。

假如有50万以上的资金，想要存在银行里面，可以选择50万以下的部分放在信用社里面，另外的部分可以放在国有银行里面，这样下来可以做到存款利息的最大化，同时让本金不会有任何的损失。

上面一切的前提都是有资金并且想要在银行存款，然后我基于这些给出的建议，说实话，当前的理财收益率普遍比较低，而且诸如P2P等产品爆雷频发，放在银行里面倒也是一个较好的选择。

财道

根据目前的定期利率情况。三年的定期利率是2.75。而不是4.125。如果同样是4.125的话。个人建议选择邮储银行更好一点。主要原因有以下几点。

第一，在通存通取方面。两个银行存在巨大的差异。信用社的的存款属于地方性存款。就是你在本地的信用社存的定期存款，从其他地方取不一定能取出来在一般情况下。而邮政银行的定期存款是在全国通存通取的。

第二，在资金的安全方面。虽然国家在从定期存款上有存款保险制度。但信用社毕竟是地方性银行。抗风险能力比较弱。如果发生重大事件风险。储户的钱是能取出来。但是单个时间是肯定的。而邮储银行属于国有大行。抗风险能力比较大。

综上所述，如果同样是4.125的话。个人建议选择邮储银行更好一点。

安生拙见

如果能确定是存款，而且是普通定期的话，那信用社和邮储银行就没有什么根本的差别。

为什么这么说呢?因为信用社属于国家认可的正规金融机构，可以吸收存款、发放贷款。而邮储银行前身是邮政局和中国邮政管理有限公司，邮储银行依托全国最多的营业网点、分布最广的区域成为与工农中建交并列的国有六大行之一。5万存款加上利息，也远低于存款保护法的50万保障范围。安全性上没有什么根本区别。只是邮储因为代理众多保险产品，之前许多将存款转为代销保险产品，屡见报端。所以说，一定要确保这个4.125%都是普通定期存款的利率，而不是其他别的产品。

如果这两家4.125%都是普通定期产品，建议按照以下选择：

第一，看这两个机构的存款有没有起存点。4.125%在普通三年定期存款上上浮较多，不是所有银行都能给的。有的银行设置了起存点，比如五万。如果起存点是五万的话，建议不要选。因为三年时间较长，得考虑资金的流动性，只要涉及到提前支取就不够五万的起点了，恐怕就不能保证这个利率了。

第二，看这两个机构的存款的流动性如何。同上面。三年时间较长，得充分考虑资金的流动性。如果其中一家机构提供了可以多次 部提，提前支取靠档计息等便利，就直接选择这个吧。

第三，看两家机构在利率之外礼品或者贴水如何。存款给礼品或者贴水，这个是大家都默认的一个事实了。如果安全性一样，利率一样，流动性差不多，那肯定得看这方面了。

第四，看两家机构办理业务方便性和服务怎样。虽然定期不常支取，但是也得考虑方便性。离家远近，业务办理快捷等等因素都是要考虑的。还有两家能提供的服务怎样。我们存钱是上帝，没必要看工作人员的脸色不是？

考虑了以上几点，你知道在哪里存了吗？

理财经理李玉娟

如果信用社和邮储银行的三年期定期存款利率均为4.125%，相当于较央行基准利率的基础上上浮52%，这个利率水平确实偏高。关键是起投门槛仅为5万元，确实是挺划算也挺给力。

我个人的建议是，选择信用社或者邮储银行都可以。反正存款5万元的情况下，哪怕是选择最长期限的五年期定期存款，到期后的本息合计也不会超过50万元，因此享受存款保险条例的限额赔付标准。

要是按目前个人大额存单业务来看，这应该是20万元认购起点金额的个人大额存单利率，即股份制银行的三年期大额存单利率4.125%，相当于基准利率的1.52倍。

说实话，很多银行的三年期定期存款利率并没有超过4%，央行的同期存款基准利率才2.75%而已。你们当地的信用社给出这么高的利率完全可以存入。

总之，在存款仅为5万元的前提下，任何一家银行类金融机构的定期存款都是安全的。不用计较哪家银行资产规模大、品牌知名度高等指标。更不需要为此犹豫不决，请根据自身的方便及用户体验入手即可。比如说，邮储银行作为今年2月份新晋的国有六大行之一，在营业网点上约有4万家，遍及各个乡镇十分便利。但当地信用社也同样是很方便的。

东震木

5万元存款，在信用社和邮储银行两个银行之间，两个银行在存款利率、存期、资金安全性同等情况之下的话，我建议你选择邮储银行存比较好。

因为不管你5万元存在信用社还是邮储银行，都是三年定期，时间一样长;其次存款利率都是4.125%，存款利率一样;最重要一点就是5万元都是非常安全，都是在《存款保险条例》的50万元之内;其中最大区别就是邮储银行比信用社方便快捷性，这是我个人建议你5万元存银行的真正原因。

信用社和邮储银行同样是农村开始的银行，而邮储银行当前已经是属于国有银行，既然成为国有银行跟信用社这种属于地方性小商业银行肯定是有很多优点，这就是区别之处。

邮储银行最大特点就是全国各地都有网点，全国各地有4万多营业网点，这些营业网点已经遍布了各大城市，各乡镇地区都是存在邮储银行的身影。而信用社不同，信用社网点比较少，由于是在城市，信用社的网点非常少，参加什么业务不方便，这就是把钱存信用社的弊端。

其次还有一个原因就是邮储银行经营范围比较广，尤其是当今社会随着电子支付，以及各种理财的时代。邮储银行已经跟各大企业合作比较广，使用邮储银行办理更多业务，方便快捷。但是信用社不同，信用社的卡在很多企业或者机构还没有合作关系，还不支持信用社的卡，所以办理业务有极限性，这个也是我不建议你存信用社的主要原因。

但话又说回来，我推荐你这5万元存邮储银行主要是从方便快捷性的角度考虑，至于你最终存哪个银行还是根据你自身情况来决定，只有选择一家方便自己的银行才是正确的选择。

老金财经

利率其次相对较高的就是信用社以及村镇银行，接下来就是建设银行以及其他的国有银行，当然这些数据研究均只是按照各大银行官网推出的利率做了一个纵向比较，实际利率可能会有一定的差异还得根据你们自己的当地情况去核实。

看完这一点，我们再来回归原题对于当前的信用社和邮政储蓄三年期的利率同样给出了4.1%所以这么选择的话，不过非要在这两个银行之中选择其一，那么尽量还是选择离自己比较近，自己信任度更高的银行即可。因为按照央行规定三年期的基准利率2.75%来看，两家银行的上浮利率基本一致，所以并没有严格对比的意义。

如果你们当地有一些地域性的商业银行，包括一些知名的民营银行，那么建议还是前去优先考虑当前比较火热的智能存款业务。50万元以下的智能存款依旧享有国家的存款风险保障，即使银行破产也会给你原封不动的赔偿，并且当前绝大部分的智能存款业务三年净利率可以维持在5%以上，5年期的最高利率可以给到6%附近。

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