對於“首付貸”的問題之前也寫過幾篇文章，我的觀點很清楚，無論是從法律層面還是風險角度來考慮，我都是不建議大家採取首付貸的形式來付首付的。因為包括住建部在內的很多部門都已經下發了正式文件：首付貸、首付分期等都是違規操作。藉此機會簡單談談對於首付貸的幾點觀察。

首付貸和首付分期等都是違規操作無疑，其帶來的潛在風險很大

現實生活中首付貸和首付分期確實可以降低購房者的購房成本，但是這樣做的風險還是比較大的，很簡單的一點就是首付貸或者首付分期並不是意味著你不需要付，只是緩解了時間而已。甚至很多首付貸和首付分期的時間並不是很久，短則一年長則2-3年，換句話說，今年沒有錢付首付那麼2年後你就有錢了？我看不是吧。幾點愚見：

第一、首付貸和首付分期已經被定性為違規，其實主要就是為了避免樓市有過高的槓桿。過去那麼多年房價上漲的主要原因就是因為投資和炒作，而這些資金多數都是來自於槓桿（借貸、信用卡套現等）可以說樓市過高槓杆的後果就是進一步推動房價不合理上漲。這也是我一直不鼓勵大家採取（首付貸）首付分期的原因，這樣做的人越多可以說潛在推動房價上漲的動力就越大。

第二、為什麼很多房地產企業要冒險做首付貸或首付分期？這側面反映了房地產市場的疲軟。經過20多年的房價持續上漲，2016年提出房住不炒後到現在已經接近3年，可以說如今這次調控才讓房地產企業感覺到一絲絲的危機。房地產調控從供需端向融資端轉移，央行和證監會等部門繼續加大對於流入房地產行業資金的監管，可以說如今房企的融資難度越來越大，融資成本越來越高。加上本身多年調控後市場的疲軟情況，購買力不足等問題開始凸顯，這個時候房企為了轉移風險開始冒險做首付貸和首付分期，都是為了解決短時間的資金問題。

第三、首付貸和首付分期等操作其實就是房企將風險轉移給購房者，後期一旦出現風險購房者得不償失。大家可以仔細觀察下，率先實行首付分期和首付貸的企業多數都是本地房企（中小房企為主）這些企業因為本身資金實力有限，隨著融資難度的不斷加大才開始進行首付貸等操作。大家要知道一旦購房者簽訂了首付貸合同和購房合同，那麼風險就完全轉移到了購房者身上。換句話說，如果一旦這種違規操作被有關部門查處，那麼所有的風險只會有購房者承擔。不論是貸款資金還是首付貸等都需要你歸還，你還得起嗎？風險一旦出現，那麼購房者大概率是要錢財和房子全部都要賠進去，這些代價你承擔的起嗎？

首付貸並不能減輕購房者首付壓力，房地產市場基本穩定，晚幾年購房也沒啥

第一、從2018年下半年開始棚改貨幣安置被變相叫停後，多數城市房價上漲的主動力已經不足，也就是說未來幾年房價很難有大的波動。

根據國家統計局8月份的數據顯示，二三線城市的二手房價格同比上漲僅僅在5.5%左右，這樣的情況應該會長期存在。因為新房購房風險的不斷增加，個人倒是建議有條件的朋友優先選擇二手房，畢竟二手房的價格如今處於橫盤的概率比較大。這樣的情況下大家何必急於一時呢？

第二、房地產市場已經步入買方市場，供大於求情況廣泛存在，只要投資風不起房價很難有大的波動。

房住不炒在今年高層會議上多次被提出，而且明確提出了未來不會採取房地產短刺激經濟的情況，這也就意味著過去多年發展的以GDP為綱開始進行轉變，要知道我國上半年的GDP增速只有6.2%創造了歷史新低。這種意識傳導需要時間，但是相信不會太慢。

綜上，首付貸和首付分期出來後最大的受益者其實就是房地產商，這也是他們轉移風險的一種慣用辦法。可以說一旦簽訂首付貸，後期的所有問題都需要購房者自己承擔了，甚至因為你的參與房地產行業的槓桿再次加大，房價上漲也會有你的部分因素。各位覺得呢？原創不易，喜歡記得點贊、關注頭條號：勇談房產經濟壹貳叄，更多優質內容繼續貢獻中。