手机用户59702563970
楼主你好，如果你要拿买社保的钱去购买理财产品，实际上这是不合理的一个行为，因为本身社保它并不属于投资行为，而是属于一个保障行为，因为你这个社保的保障是可以保障你终身的，而投资行为得到的回报是有限的，是有一定的比例性的，也是有一定的局限性的，所以说我觉得购买社保和理财投资行为是两个不同的概念。
每个人我觉得都应当去拥有一份社保，因为只有拥有了社保才能够保障你今后的养老退休生活，才能够有一份稳定的收入来源，假如说你没有社保，即使你做了一个正常的投资，当然这个投资会有一定的回报，但是它的这个回报和社保的回报是完全不一样的。
因为我们的养老金每年都是在增长的，所以说这个养老金是有一定抵御通货膨胀的能力，但是你理财投资的回报它是固定不变的，它是没有抵御通货膨胀的能力的，所以说他们二者之间是不能够同日而语的，也就是说你尽量不要拿买社保的钱去购买这个理财产品，这是不合适的。
社保小达人
现在余额宝收益不到3，比较低，建议去别的地方理财，每年拿个4.5%也不难。
十五万有4.5%年化收益。
十五年后加上复利大概是29万。
几乎多了整整一倍。
但是如果有工作，社保自己仅需交一小部分，收益也是很不错的，建议年轻的话就买社保吧，年龄比较大，交不满年份的，自己投资理财也不错。
土豆数码
投资理财收益好算，是个小问题。但是，这个问题好像是处理投资理财与社保的关系，这可是个大问题。
开头先把我的观点亮明放这里:普通老百姓个人投资理财，不可能超过社保的保障力度。
一，投资理财。
理财收益跟个人能力和水平有关系，现在安全且偏高的收益率，五年定期存款利率为5.45％。照此水平，15万元存15年后本息合计为30.91万元。
二，参加城镇职工基本养老保险。
按照题目所述，2019～2034年期间投保15年，缴纳保费15万元，其中9万元进入统筹账户，6万元进入个人账户。
①统筹账户养老金。
按照2018年社平工资6万元/年，假设增长速度为6％，则2033年的社平工资为14.38万元/年。2034年退休时统筹账户养老金为1.49万元/年。
②个人账户养老金。
假设个人账户记账利率7％，按照现行办法（男性60岁除139个月）计算，2034年退休时个人账户养老金为0.58万元/年。
上述两项相加，再加上地区补贴、参保人死亡后给家属的待遇金，以及考虑养老金每年增长因素，就相当于退休养老金2.2万元/年。
由此可见，本金回本时间为7年（15÷2.2≈7）。
如果参保人领取养老金10年，至少领取养老金22万元，相当于投资年收益率3.35％；领取养老金15年，至少领取33万元，年收益率为5.82％；领取养老金20年，至少领取44万元，年收益率为6.98％。（此计算未考虑养老金逐年增长）。
通过以上比较，我们的结论是——如果领取养老金15年（75岁），社保保障力度跟理财收益率5.45％基本持平，领养老金时间越长个人受益越多。
因此，个人想在投资理财和参加社保之间做选择，重点的就是要掂量一下，有没有能力做到收益率6~10%的水平。
最后有几点需要说明一下。
一是投资理财或存款，年收益率能不能够稳定持续地达到5.45％？
二是，各种假设和计算主要参考以往历史数据和统计规律，比如社平工资年增速6％，个人账户记账利率7％（偏保守）等。
三是，投保15年是最低年限，投保15万元基本相当于按照38％的标准缴费。按照“多缴多得长缴多得”原则，这属于最低限度保障水平。
四是，人均寿命是逐年提高的，这一点不容辩驳，“短命思维模式”要不得。
颜开文
有单位交的话还是买社保比较好！
虽然有一定的不确定性，但毕竟自已交的不多，如果能活得够久，领得够多，未来还是不错的。
如果完全自已交社保肯定不划算了！（除非必须！）还是因为生命充满变数，不确定性会让保费付出可能没有了太多价值和意义！（一旦提早离世，可退还的保费少的可怜！而且在退休领取前不仅没有收益，也没有任何办法可以灵活使用）。
最好是用这笔确定要花的钱作一个确定有回报的事！
当然可以考虑做投资，比如炒股、炒房、做生意。。。但这仍然充满不确定和风险，要么赚（可能只能赚一时），要么亏（亏完很难再赚回）。
所以最好是做理财。但几乎所有的理财同样没有刚性兑付（保底），同时还缺乏灵活性和法律意义上的安全性（相应风险发生可能被冻结、查封、罚没。。。）！
而对于绝大部分这种情况，是有一个最佳理财方式的：那就是保险理财-所有理财方式里面，安全性、灵活性、收益性最均衡的！
同时具有多重法律属性和传承的确定性！
合理配置理财保险就是确保我们可以一直享有现有的生活和规划未来更好的生活！
信无疆
有索罗斯的水平还可以
