英倫大叔
導語
都說外匯管制難，越來越難，但是過去5年當中，處理過差不多200例投資移民，很奇怪的是從來沒有看到任何因為轉款而造成的不可解決的難題。 換句話說，大部分高資產人士，包括馮小剛，都是有自己的轉款渠道和途徑的，到底他們的渠道和途徑是什麼呢？
來源：平民世界( ID:pingminsj1)
事兒，越來越大了……
崔永元繼續“開火”，曝光馮小剛導演在洛杉磯好萊塢山上的兩套豪宅，總價值900萬美元左右（約合人民幣5780萬元）。
2萬多個轉發，近5萬個評論很快擠滿了他的微博，有網友質疑他這些錢是如何通過合法渠道轉到美國的，也有網友表示這不過是他北京家裡牆上所掛兩幅照片的錢，無足掛齒。
崔永元在微博上說：馮導在洛杉磯用美元拿下的兩套房子，價格呵呵。一套別墅一套公寓，看來當面一套 背後一套是掙錢的訣竅。
據騰訊《一線》報道，馮小剛的兩套房子，一套位於好萊塢山上的豪華公寓，2014年7月7日購買，購入價為500萬美元（約合人民幣3200萬元）；另一套為大型的高層公寓，相當於中國的高檔洋房，擁有3個臥室、4個衛生間，居住面積約為300平米，2013年10月以220萬美元（約合人民幣1400萬元）購入，所有人為馮小剛與徐帆共同擁有，該公寓與麗思卡爾頓酒店毗鄰，屬於同一建築。
下面來看一下馮小剛在
好萊塢山上豪宅的圖片
這點錢其實對於馮小剛來說不算什麼事，崔永元此前報料，馮小剛家裡懸掛的一副素描畫，就價值2072萬元人民幣，所以這兩套房子的總價值，也不過是兩幅素描畫的價格。
至於他在北京的豪宅，其價值盛傳在15億元人民幣左右（約2.34億美金），這個價格比《福布斯》雜誌在今年5月公佈美國最貴的豪宅——比華利山大屋的價值還高，《福布斯》雜誌公佈的比華利山的大屋的價值是1.65億美元（約合11.5億元人民幣），於1926年建成，影帝馬龍·白蘭度的經典電影《教父》也曾在這裡取景。大屋由6座建築物組成，共29個睡房、3個泳池和一間戲院。
合法匯款要80年
據騰訊《一線》報道，按照2套房產當時購入的市價，約為800萬美元（約合人民幣5130萬元），如果按照國家規定的每人每年5萬美元的合法匯款額的話，需要他們夫妻二人匯80年。
那麼，他們到底是通過什麼方式，將800萬美元在短時間內匯到美國的呢？
常見資金轉款境外方案1: 香港保單套現法 （已經被限制）
可行度： ＊＊
複雜度： ＊＊＊＊＊
風險度： ＊
成本：中
早在今年2月，銀聯就出臺過限制內地客戶赴港買保險的相關措施。2月2日晚間，銀聯國際發出最新指引，要求從2月4日起，銀聯卡實施交易額度限制為每次交易最高5000美元，將於全港所有保險機構和其他商戶實施。
外匯管理局也在去年9月推出新規定，要求自今年1月1日起，每卡每年境外累計取現不得超過等值10萬元人民幣。銀行卡此前規定僅為每卡每日境外取現不超1萬元，也就是年累計總額可達到300多萬，與目前的10萬上限相比，縮減幅度相當驚人。
新浪財經專欄作家、香港站站長彭琳在今年2月的專欄中表示，去年以來，讓“到香港買保險”突然變得敏感的，是大額保單紛紛湧現與內地資金外流趨勢的強烈相關性。“高端客戶的保單，少則幾百萬，多則幾千萬，大多用銀聯卡直接刷卡”，上述保險代理人對新浪財經表示，“當然公司肯定有反洗錢方面的措施，但是套現的方法還是很多的”。
“大額保單”在香港業界一般指保額在100萬美元以上的保單，主要是壽險，目前大部分年化紅利在4%左右。這類大額壽險保單獨立於個人財產以外，即便投保人破產清算，這類保單也不受到債權人、政府徵稅和收費等影響，離婚也不可分割。因此除了配置美元資產以外，也是不少富裕人士進行 “資產隔離”或是財富傳承的選擇。
而且，大額保單可以在私人銀行進行抵押融資。業界人士介紹，在保單生效當天開始，其“現金價值”就達到保費的80%左右，而抵押融資額一般可以達到保單現金價值的90%。以投保一單500萬美元人壽保單為例，根據投保人的不同情況，購買保單後首次交納保費一般為保單1/3到1/5，也就是100-166萬美元。假設投保人刷卡支付100萬美元首次保費後抵押保單融資，現金價值即時可高達80萬美元，立即可借到手資金為其90%，超過72萬美元。
通過如此方法“套現”資金利息相當低，僅在2-3%左右，形式與香港普遍的住房抵押融資等相似。如此處理之後，投保人依舊可以享受300萬美元的大額保單，而七十餘萬美元的資金則順利“跨境”。
這次突發政策的要點：
1、這次銀聯付款政策的調整主要針對非常大額資金通過保險出境。
2、對於年度家庭保費預算在2萬到20萬美金的主流客戶不造成特別大影響。客戶不能直接刷卡，匯款出境的手續會麻煩一點。
3、由於最近人民幣進入貶值通道，所以展望未來的外匯資金出境不會在短時期內放鬆。
早做打算，儘早使用完內地全家每個人5萬美金的額度，對沖人民幣貶值風險。
常見資金轉款境外方案2: 螞蟻搬家 （已經被限制）
可行度： ＊＊＊＊＊
成本：低
自2015年1月開始，外管局嚴格禁用他人換匯額度，即嚴查通過「分拆」將資金匯出境外;更設下「黑名單」，違規者將被剝奪兩年合計10萬美元換匯額度。
有廣州、深圳等地投資移民公司也表示，2015年1月以來資金「出境」困難重重，任何新的應對途徑也幾乎逐一被堵死。
另一方面，英國倫敦，美國紐約，加拿大溫哥華，多倫多等地樓市火熱，海外置業需求達到近十年來最高。
但此時，外管局的具體辦理細則出臺，這這一切變得十分困難。
目前英國投資移民門檻為200萬英鎊，即大約1700萬元人民幣。
外管局規定，每人每年只有5萬美元換匯額度；辦理移民手續，亦不可獲得額外換匯額度。
由於去年開始，中國銀行的正規途徑 “優匯通” 據說被業內捅爆，被央行勒令停止。 因此，客戶要把移民所需金額匯到英國，無任何官方渠道可走，八成客戶都只可通過親戚朋友幫忙，透過「分拆」渠道下換匯，而其餘客戶的則是通過地下錢莊。
但由於地下錢莊已受美國移民局「反洗錢法」嚴格管制，風險極大，因而她多鼓勵客戶使用「分拆」，即由親戚朋友分頭換匯並匯出境外，50萬美元的移民費用，需耗用10人的全年額度才可辦到。
但自去年811匯改後，外管局已於9月出臺《完善個人結售匯業務》的通知，禁止使用他人額度，但當時實際上未作任何實質監管，移民業務並未受到影響。
惟消息指，今年1月，禁令已嚴格執行。
有客戶上週將33萬元人民幣轉入親戚帳戶，後者在銀行換匯後，被櫃檯工作人員告知不可匯出境外，原因是「這筆錢幾天前才到帳，換匯後又要立刻匯出，很明顯是代人換匯」。
雖然櫃檯禁止，但網上銀行仍可以匯出，不過操作者則隨時可能名列「黑名單」，一旦上榜，將被剝奪兩年內的10萬美元換匯額度。
翻查外管局網頁，早在9月，外管局就重申「個人不得規避限額管理」。若有5個以上不同的個人分別購匯，再將外匯轉給同一個境外帳戶，所有參與者均會列為「關注名單」。
12月31日，外管局進一步明確，一旦進入「關注名單」，兩年內需要「交易額」證明方可辦理換匯。
什麼人會被列入＂黑名單＂？
根據中國外管局的規定，有以下行為者一律進入＂黑名單＂：
A、5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；
B、個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；
C、同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況，
進入黑名單的違規者將被剝奪兩年合計10萬美元的換匯額度。
海外分析人士表示，中國嚴管外匯流出顯示了人民幣正在承受巨大的貶值壓力。實際上，從2015年＂匯改＂後人民幣進入下降通道是不爭的事實。
常見資金轉款境外方案3:離案公司管理費 （已經被限制）
可行度： ＊＊＊＊
複雜度： ＊＊＊＊＊
風險度： ＊＊＊＊＊
成本：高
在離岸地註冊一家由當事人實際控制的酒店管理公司，當事人在國內的酒店每年向該酒店管理公司支付高額的管理費，直到酒店做破產了，資金進行相應轉移。”
常見資金轉款境外方案4:地下錢莊 （已經被限制）
可行度： ＊＊
複雜度： ＊＊
地下錢莊的操作方法很簡便，內地客戶先把人民幣打入錢莊指定的內地賬戶，地下錢莊在扣除手續費後，將港幣或美元打入客戶在境外的賬戶。
有知情人士透露，地下錢莊效率很高，只要客戶提早半個小時告知轉移金額和幣種，錢莊就能按照即時兌換匯率幫客戶把錢轉出去，手續費約在0.8%－1.5%。一個小時內客戶在香港開設的銀行戶頭就能夠收到相應的港幣或美元。如果客戶的轉移資金額特別大，建議還是分批次完成，每次的匯款金額都不要大於100萬元人民幣。
雖然有關部門不斷加大對地下錢莊的打擊力度，但因香港資本項下可自由兌換政策，進行私人兌換和私人資金往來屬於合法。靠人脈關係和個人信譽，地下錢莊每年讓巨量資金在粵港之間無序遊走。一些移民中介也會藉助地下錢莊的力量為海外移民的客戶提供包括資金轉移在內的“一攬子”服務。
常見資金轉款境外方案5:內存外貸
可行度： ＊＊＊＊
複雜度： ＊＊＊
境內一些銀行“內存外貸”私人銀行雖然跨境金融服務門檻高但是卻有一定幫助能夠協助高資產客戶轉款。
例如中國銀行／建設銀行開設的“內存外貸”的服務，客戶可以在國內的中行存一筆1000萬元人民幣的定期存款，然後中銀香港可以在香港為這名客戶發放一筆金額相當的港幣貸款，用於投資移民有關的金融投資。
中銀“財戶通”服務也可適用於新加坡、澳門、馬來西亞等國家和地區，還可以為內地客戶提供中國香港、澳門地區及英國、美國、加拿大、澳大利亞等國家的見證開戶業務，客戶不用親身前往就可以通過中行網點申請預先開立海外當地賬戶，十分方便。
除了中行，其他銀行的私人銀行也紛紛將跨境金融服務作為服務高端客戶的重點，採取境內存款或代管資產、境外放款的方式為客戶在境外融資、投資固定資產或資本市場提供便利。。當然，私人銀行門檻較高，都在600萬元以上，工行和中行的門檻是800萬元人民幣，招行要1000萬元。
常見資金轉款境外方案6:貿易順差
一些國內有企業的客戶，也採取藉助虛假的境外貿易合同將資金轉移到離岸公司，或者通過“高報進口、少報出口”等方式將資金截留在境外。
這種虛假貿易是外匯局最近打擊的重點。虛假貿易在報關物品的選擇上大有學問。如果是常見物品，價格報送就不能與市場價相差太遠，因為在海關很難矇混過關。
中介通常會選擇一些國內鼓勵進口或者高新技術的產品。因為這類產品海關“看不懂”，產品的進口價格往往是“我們說了算”。比如要進口一批先進的仿生器官組織，每個物品的價值在5萬英鎊，總共的貨值在2億英鎊，報關時可以將價格提高到10萬英鎊，在虛增的2億英鎊貨值中就可以讓國內想外流的資金搭個“便車”。
但是，如此操作的後果是在英國的相關稅務系統下，這筆資金的進入有可能被徵收20%的稅款。
常見資金轉款境外方案 7: 對外投資&收購併購
可行度： ＊＊＊＊
複雜度： ＊＊＊＊＊＊
如果是境內企業家或公司董事有意投資境外公司股權或相關項目可以通過外管局、商務部或者發改委審批，今年只要相關資產來源手續齊全，無論是自有外匯或者以人民幣購買的外匯都能順利獲得通過。
在通常情況下，中國企業投資者必須獲得至少三個政府部門的登記或核准，分別是發展和改革委員會（“發改委”）、商務主管部門（“商務部”）、外匯管理部門（“外管局”）其職權和管理事項分別為：
1、發改委，負責規劃、監管和協調中國經濟發展和行業政策，主管對外投資項目的立項審批；
2、商務部，負責具體境外投資事項審批，併發放中國企業境外投資證書；
3、外管局，負責對境外投資的外匯登記及備案。
首先，中國企業投資者需獲得發改委對項目的核準。如果項目涉及能源開發或使用大量外匯，則需上報國家發改委核准。
履行上述審批程序後，中國企業投資者還需獲得商務部門的核準，取得中國企業境外投資證書；對於某些國家或行業的投資，還需獲得商務部的核準。
最後，投資者需到外管局辦理外匯登記，以將外匯匯出中國。
目前接觸到的案例中，大部分的轉款需求都是移民需求，資產配置也有，但是很多仍然停留在香港進行資產配置。
英國脫離歐盟之後，英鎊對人民幣接近8的匯率，對很多中國申請人都有極強的誘惑，有數據顯示今年中國籍的投資移民申請人是去年的2倍（2015年由於漲價到200萬英鎊，導致整個申請人數大幅下降）。
毫無疑問的，中國籍申請人仍然將佔有2016年全球英國投資移民的50%以上份額。
史上最全的境外銀行開戶攻略 - 工商銀行
2017版
基本信息
1. 對應的境外銀行：工銀亞洲
2. 業務名稱：工銀亞洲“綜合賬戶”的遠程見證開戶
3. 賬戶幣種：一卡多賬戶且含美元賬戶
辦理條件
1. 辦理網點：必須去國內工行的指定網點辦理，中國境內一共1505家。具體網點信息參見工銀亞洲的“內地客戶見證開戶服務介紹”:https://www.icbcasia.com
2. 資金門檻：無，有工行賬戶和網銀會更方便；
3. 需要證件：大陸身份證（申請人必須滿18歲）、港澳通行證或護照，港澳通行證或護照上的香港簽註有效期必須多於3個月；
4. 其他材料：如果居住地址和身份證地址不相同，必須提供地址證明，最好是3個月內的銀行對賬單； 可以事先在線填表，記下申請編號並打印，14天之內到以上指定辦理。在線填表鏈接從上文的網頁中點“在線申請及查詢”；
辦理過程
1. 填表指引：
基本個人信息，包括證件號，港澳通行證或者護照號（取決於香港簽註在哪個證件上），上面的香港簽註有效期，永久地址（必須能收得到銀行的信件）， 都必須填寫。
“開戶目的及理由”，建議勾選“儲蓄”或“匯款”；
“借記卡服務”，如果勾選“是”，則工銀亞洲兩週後會寄您一張工銀亞洲的借記卡，可以在香港ATM機上使用；也可以勾選“否”；
“海外自動櫃員機提款設置”，是當您選擇“借記卡服務”後，設置的在海外ATM機上取現的額度；
“網上銀行服務及電子結單服務”，建議勾選“是”，方便網銀匯款；
“電子密碼器”，建議勾選“是”，並且填寫您希望的轉賬額度（最高10萬港幣），給未登記第三方賬戶；
“網上銀行/手機銀行已登記第三方賬戶轉賬總限額”，如果即將設立一個經常轉賬的第三方賬戶，請設立一個給這樣的第三方賬戶轉賬的單筆限額，如果 不選，就默認最高50萬港幣。(溫馨提示：如果你匯款的金額等於或超過15000美元，您就需要在網上銀行登記收款人賬戶為第三方賬戶哦，一般要1個工作日後生效)。
2. 辦理時間：大約兩週；
3. 網銀加密方式：電子密碼器；
4. 境外賬戶管理費：香港賬戶必須有1萬港幣的資金，否則會收取15港幣/月的管理費。
內地工行至工銀亞洲香港個人同名賬戶劃轉
1. 手續費：櫃檯辦理：手續費是電匯金額的1‰，最低50人民幣，最高260人民幣，電報費80人民幣；網銀辦理：手續費是電匯金額的0.5 ‰，最低25人民幣， 最高130人民幣，免電報費。工銀亞洲接收匯款的時候一般需要扣除60港幣手續費。
2. 時長：網銀辦理是實時的，櫃檯辦理最多1個工作日能收到。
內地工行網銀匯款操作提示
1. 登錄中國工商銀行網銀
2. 轉賬匯款-跨境匯款-向境外銀行匯款
3. 收款方信息
收款人名稱：個人工銀亞洲香港賬戶名稱（銀行卡上有，是個人姓名拼音）；
收款人賬號：個人工銀亞洲香港美元往來賬戶（非銀行卡號，是12位數字，開卡的時候會有幾個子賬戶*，請選擇尾號為5的賬戶）；
收款銀行地址：33rd Floor, ICBC Tower, 3 Garden Road,Central
城市：HongKong
郵編：UBHKHKHH（香港沒有郵編，為了滿足字數要求填的）
4. 款項信息
匯款幣種：美元
鈔匯標誌：現匯
匯款金額：此處對應的是美元金額
是否自動購匯：一般個人賬戶無外幣存款，需選自動購匯（即自動用人民幣購買美元匯往香港的個人賬戶）。
購匯及資金用途：因私旅遊
最後，按網銀提示，開啟工商銀行的的“電子密碼器”輸入相關金額信息，確認後在網銀端輸入“電子密碼器”顯示的動態密碼。按“確認”，就會有“交易成功”的提示，以及按“電子回單”可以看到此次匯款的所有信息。可以保存這個電子回單，以供以後查證。
工銀亞洲網銀操作提示
1. 登錄建銀亞洲（香港）個人網銀www.icbcasia.com,首次登錄的密碼可以在銀行寄過來的信封裡找到；第一次登陸後提示須改密碼；
2. 登錄成功後點擊“轉賬匯款”，然後按收款方的賬戶路徑填寫。匯款附言：按照投資項目不同的附言要求填寫；
3. 注意：根據卡的限額操作，如果想一次性轉出，需要把網上轉賬的限額相應設置。
大叔有話說：
關於CRS, 關於轉賬到境外的幾個基本想法
1， CRS肯定會實施，但是實施的力度以及具體的操作手段，目前仍然是未知。
2， CRS目前來看應該是反向針對性操作，也就意味著，目前這個階段不可能是普查，或者統一每個人都查，有可能出問題的是在境內或者境外受到稅務調查或者司法調查的當事人，中英雙方有可能啟動相關協調條例，共享稅務信息以及存款信息。
3， 作為普通人而言，收到CRS的影響不太多，但是如果你是王健林級別的申請人，需要慎重考慮，最好的方法是諮詢財務專家做稅務結構或者離岸信託。
4， 人民幣走勢不是大叔的強項，但是有一點趨勢就是人民幣與美元或者英鎊相比，抵抗風險能力還是美元相對要更加強勁一些。
5， 英國目前比較熱門的房產投資，需要提前安排好資金的走向及運作，以免到時後產生措說不急的尷尬！
6. 外匯管制其實只是針對那些沒有剛需的人士設置的一個難度不大的門檻，真正有需求，有標的的人例如馮小剛，例如身邊隔壁老王，只要方法對，找到合適的，可以信任的人或者渠道，控制好風險，安全轉款並不是什麼不能實現的任務。
更多轉款渠道，歡迎參加
今天（2018年6月24日，週日，10點至6點）在倫敦市中心舉行的：
獨家合法轉款渠道途徑：
英國房產哥
2018 首屆 英中房產·投資展
UK CHINA PROPERTY & INVESTMENT SHOW 2018
11:00，開幕式
地點： Corinthia Hotel London,
Whitehall Place, London
SW1A 2BD
我該怎麼去？
自駕
週日酒店附近停車全天免費
地址：Corinthia Hotel London, Whitehall Place, SW1A 2BD
地鐵
乘坐地鐵在Embankment Station下車，走路1-2分鐘到達酒店
活動承辦：豪邸地產
2018 邦瑞中國 英中房產 投資展
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