玉壺冰心214218861
大家都知道高利貸是一個很恐怖的事情，一旦陷入高利貸泥潭之後會遇到各種麻煩，甚至有人為此還付出了沉重的代價。
實際上大家都知道高利貸不是個好東西，但為什麼還有很多人爭先恐後的去借高利貸，而高利貸一直能夠生生不息屢禁不止呢？
我們在信貸行業工作多年，接觸過的客戶也有很多，從我自身所見所聞來看，我認為高利貸之所以存在有3個非常重要的原因，一個是金融市場的不完善，第2個是信息的不透明，第3個是法律懲罰不夠嚴。
首先是金融市場的不完善導致了高利貸的誕生。
目前我國是世界上第一大人口國，第二大經濟主體，無論是個人金融活動還是企業主體經營活動都非常活躍。但是相對於我國龐大的人口和龐大的市場來說，目前我國的金融市場規模是比較小的，比如目前我國銀行業法人機構只有4000多家，全國只有20多萬個銀行網點。再加上一些有牌照的小額貸款公司和典當行以及其他貸款機構，全國正規的貸款機構估計也就1萬多家。
這個規模是遠遠不能滿足我國龐大的資金需求市場的，所以才催生出了各種各樣沒有牌照的貸款機構，比如小額信用貸款， 融資服務公司，P2P,，網絡貸款，民間高利貸等等。
也正因為市場資金需求比較旺盛，而提供貸款的正規機構太少，所以讓銀行等正規金融機構有很大的選擇空間，他們一般只選擇那些有資產或者是職業比較優質的客戶放款，對於那些無資產或者是工作一般的人來說，銀行一般都不會放款。這就導致很多客戶只能向其他金融機構借錢，但是其他金融機構也並非說你想借就可以借，他們同樣會對申請人有很高的要求。
所以對那些條件一般的人來說，他們沒法從正規的金融機構貸的款，只能被迫去找那些利息更高的民間高利貸。
假如我國的金融市場足夠發達，能夠提供正規貸款的金融機構很多，貸款機構之間的競爭更加激烈，那麼這些機構對用戶的條件要求會適當的放低，這樣就會有更多的人可以從正規的金融機構拿到錢，就不會去借那些利息很高的高利貸。
其次，信息的不透明讓高利貸得以繼續存在和發展。
從我們所接觸的很多客戶來看，很多人之所以去借高利貸，並非他們自身條件不好，我們經常看到很多有房有車的人，同樣會去借高利貸。那為什麼這些條件很好的人還會去借高利貸呢？原因很簡單，因為他們急用錢，但是找不到合適的貸款機構。
大家都知道，正常情況下去銀行申請貸款，從申請到批款至少需要半個月以上的時間，而很多企業主在幾天之內就支付某一個款項。但是對於很多人來說，在他們的認識當中，除了銀行之外，貌似就沒有其他借款渠道了，所以當銀行滿足不了他們的需求的時候，他們就只能轉向一些民間高利貸。
之所以出現這種情況，我認為有一個很大的原因就是市場信息不透明。事實上，目前除了銀行之外，社會上也有一些正規的貸款機構，這些貸款機構放款要比銀行快很多，有些小額貸款公司1~3天就可以放款了，而且利息明顯要比高利貸低很多，但為什麼急用錢的人不選擇這些小額貸款公司而去借高利貸呢？因為他們不知道這些小貸款公司的存在。
所以目前很多人去借高利貸，有一個重要的原因之一就是信息不是透明，就是他們對金融市場瞭解太少。
最後，法律懲罰不夠嚴讓高利貸屢禁不止。
高利貸雖然不違法，但是肯定是違規的，因為高利貸的存在對我國的金融市場造成了很大的混亂，嚴重的還會影響借款人財產和人身安全，比如我們就經常在網上看到一些暴力催收的新聞。
雖然根據我國最高法院的法律解釋文件，民間借貸年化利率超過36%的部分明確不受到法律的保護，但是目前市場上還有很多年化利率超過36%的貸款，甚至有些貸款年化利率可以達到300%以上，這個是高利貸中的高利貸了。
對於這些高利貸行為，我國監管部門也多次出臺相關政策進行整頓，那為什麼這些高利貸仍然屢禁不止呢？
我覺得這裡面有一個重要原因是法律上不完善。從法律的角度來看，高利貸並不是違法行為，只有高利貸在催收過程當中出現暴力催收才構成違法行為，這導致很多借高利貸的機構肆無忌憚，因為只要他們不出現明顯的違法犯罪活動，那利率再高也不會受到法律的制裁，所以他們可以肆無忌憚的收取高利息。
假如我國法律有相關的規定年化利率超過36%的放貸行為屬於違法犯罪活動，我相信目前市場上至少有80%的高利貸都要滅絕。
貸款教授
所有P2P非法網貸平臺，暴力催收都是為牟取暴利應運而生的毒瘤，其本質就是黑惡勢力對國家和人民的犯罪行為，不僅造成社會刑事發案率的上升，而且嚴重破壞了國家金融與經濟秩序，掃黑除惡任重道遠，如不徹底剷除一切非法網貸，套路貸，高利貸，校園貸，暴力催收，那將會是國將不泰，民亦不安！
悠悠閒人
有需求就會存在；因為許多人由於各種原因，在走投無路的情況下，並且當一些低息的金融機構為控制風險而抬高問檻，使急用錢、必須用錢的人不得不去借高利貸，這時高利貸就會存在。
當然高利貸也是資本逐利的必然後果，為賺快錢，稍有資本的人都會轉向高利貸行業，任一行業的利潤，都不及由＂錢生錢＂來得快；也由於監管存在滯後性，而且大部分高利貸都通過合理化解，通過各種手段規避監管。
1、通過砍頭息、陰陽合同、管理費來化解超法律規定的利率紅線。
2、通過虛增銀行流水，來隱瞞高額利率，例如借款人借款30000元，合同為40000元，通過銀行流水打款40000元，然後再扣回10000元的費用，從而造成借款人借款40000元的事實。
3、通過套路貸來不斷的累加借款人的本金，例如借款人借款10000元，期限一個月，期到借款人沒錢還，就通過另一個貸款人續貸，通過這種手段三轉四轉，最終就會變成10萬，甚至是100萬。
馬克思說：“資本來到世間，從頭到腳，每個毛孔都滴著血和骯髒的東西”。
高利貸並非免費的午餐，是資本追求急利的產物，雖然許多人深受其害，但要消滅高利貸最終還是在國家的金融政策，是放任還是降低正規機構的門檻呢！
蘇蘇愛財經
為什麼會出現高利貸？
一最主要原因貧富差距大，人的消費觀貪太超前，收入遠遠趕不上自己消費。大多數窮人之間的交往往往是借不了錢的。於是一部分窮人就走上了借高利貸的道路。這是一條不歸路，常常是越借越窮，越窮越借。最後鋌而走險，走上了犯罪道路。現如今，放高利貸者都是利益燻心的不法之徒，它們本身就是涉黑人員或跟帶有黑社會性質的團伙有千絲萬縷的聯繫。一旦還不了，這幫傢伙就用許多暴力或軟暴力手段追討。常常逼的借高利貸者生不如死。近十年，凡是借高利貸的人下場都很慘，有少部分人不是被放貸者搞得家破人亡，就是遠走它鄉。真的是慘不忍睹。
二，有著不良嗜好惡習者，沾染黃賭毒等惡習者，很容易借上高利貸。這些人很大部分都是社會上的渣子，今朝有酒今朝醉，哪管明日喝涼水。這是這部分人的宿命。現今的道德法則根本無法教育約束這些人。
三，當今社會，融資渠道單一，銀行貸款門檻太高，很多小微企業個體或私企一旦在國有銀行或私人銀行貸不上款。很容易在社會上借上高利貸，這是一種飲鴆止血蠢辦法。自己的企業沒救活，倒被放高利貸者把企業逼破產。
四，如果在中國大範圍的減少高利貸行為。一是要國家拿出切實可行縮小貧富差距的好辦法，=是利用法律加強打擊放高利貸者。該判的判，該重罰的罰，只有這樣，放高利貸者才會收斂這種違法行為。三利用各種形式教育教育好下一代，不要走這條不歸路。
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高利貸的鼻祖是銀行，也是其主要盈利的方法，且是被法律認可的。它一直存在，只是門檻有點高，要有抵押才能貸款，不是尋常百姓能用到的。
高利貸是金融服務催生的產品，而金融業最主要的領頭者就是銀行，是一個國家經濟的體現。為了銀行的發展，更有效的方法就是低收高賣，低息吸收資本，高息放貸，於是就有了高利貸。
其它無資質的麼貸是違法的，但根本和銀行貸款一樣。
M先生1690
都是集民間閒錢惹的禍。
用戶70231807006
銀行最有發言權。
db氧化鐵
誰都想要錢，如果年利為1%，即使你沒有需要，也還是會借點來花花的。所以融資市場其實非常非常大。但是要知道銀行資本有限，總共就那麼多，還要各種準備金，各種限制，能放出去的非常少。所以銀行只會找資質好的客戶，但是資質不好的也要錢啊。可資質不好的一些人也確實違約率高。那麼沒辦法把信用變現的情況下，也就只好提高利率覆蓋違約成本了。
大概就是這樣，另外還有信息的不平衡，缺點的找不到錢多的，錢多的找不到缺點的，這也就是互聯網金融能發展起來的原因，互聯網是解決這個問題的大殺器。
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股巢網小徐
為什麼會出現高利貸？高利貸是民間借貸的一種，而民間借貸歷史悠久，甚至在金銀出現以前，在物物交換的時代，借貸的概念就已經有了。
在現代銀行出現以後，民間借貸、甚至是高利貸依舊生生不息，原因如下：
1. 有市場
能夠在現代銀行、現代正規互聯網科技金融企業獲得信用額度的人，都是有一定償債能力的人，並且正規金融機構和消費金融公司還要求借貸要有消費場景。但是在“找錢用錢”的市場上，達不到要求的人更多，所以這個市場總會存在，正規軍越是競爭激烈，雜牌軍越是漁翁獲益。
2. 有需求
逐利是人的本性，誰不想有錢。有錢人想錢，沒錢人更想錢。想找錢的人去銀行要不到錢，一轉身高利貸就問你要錢不？你是要呢？要呢？還是要呢？身心皆想要，於是就從了高利貸。
3. 有“追求”
這個“追去”是錢自身的“追求”，錢生錢的“追求”。高利貸是什麼？高風險、高收益，錢都是追求高收益跑的。尤其是當股市、樓市、幣市都涼涼的時候，高利貸這個經久不息的老行當又變成了寵兒。
可是，民間借貸為什麼不能是低利貸而是高利貸呢？
因為風險補償！記住這句話：高風險—高收益，低風險—低收益。這是一句真理。
民間借貸發展至今，已經變成了一種高風險行業，只有高收益才能補償這樣的高風險。高收益又來自哪裡？自然是那些高風險客戶的高利率。
風險低的客戶都被正規金融機構吃下了，風險高的客戶就只能按照民間借貸的江湖規矩。其實民間借貸的風險率很高，都是信用不夠好的客戶，借款人跑路的情況比銀行多得多，高利率就是承擔了這樣的風險。
那民間借貸機構就不怕借款人全部都跑路了嗎？歷史數據表明，雖然借款人違約幾率大，但總歸還是服從大數定理，大多數人都是會還錢的，只有小部分真的跑路消失了。所以高利貸的客戶群體只要足夠大，那麼還是履約守信還款的人更多。這也是高利貸這個行業即使高風險也能經久不衰的原因。
總結來說，高利貸的存在是因為有行業市場、有人的需求、有錢的“追求”，加上這個行業不斷地優勝劣汰，總有強者能夠經久不衰的存活下來。
讀毒獨310
高利貸自古就有。一般借高利貸的有那麼幾種人。
好的方面，主要是被銀行抽貸。很多企業家借了銀行的短期經營貸款，一般一年期，到期銀行會跟老闆說，你把錢還進來，扭頭我就借給你。但是因為各種原因借不出來了。這些老闆的過橋資金多半都是高利貸。
壞的方面，很多人消費沒有節制，這主要跟性格和消費理念有關。比如賭博、奢侈消費等等。這時候就會有人放高利貸給他們。
這是社會產物。
