2020-03-02 08:03:53 佚名

藍色星空1234567

這個問題，是大家都在擔心的問題。沒有紙質的檔案，沒有手頭憑據，萬一銀行不承認了或者銀行倒了怎麼維權？

2015年，國家在發佈《大額存單管理暫行辦法》的時候，明確大額存單的發行採取電子化的方式。

相應存款人，可以憑藉本人的有效身份證件，銀行卡到銀行網點、櫃員機查詢。也可以打印有效的銀行卡流水或交易憑單。

存款人也可以憑藉網上銀行在有關個人賬戶存款信息業務中查詢。

但是怎麼樣保障網上銀行的信息和數據安全呢？這是很多人關注的話題。

其實要追本溯源的話，我們應當要追溯到2006年3月1日實施的《電子銀行業務管理辦法》。

文件明確規定，要申請開辦電子銀行必須要向銀監會批准。並不是說跟現在很多人想象的一樣，隨便開發個手機APP就可以了。

相關申請中，要提報電子銀行的業務類型和開展業務種類，電子銀行的發展規劃，電子銀行的業務運營設施與技術系統建設，電子銀行業務系統測試報告，以及電子銀行安全評估報告等等。

沒有相應的證明和報告，是申請不下來電子銀行的。現在電子銀行是很多銀行開展業務的基礎，尤其是一些民營網絡銀行，比如阿里網商銀行，業務都是全程網辦，相應的系統都是經過了安全評估的。

這些東西是不可能隨便謅一下就可以報銀監會，然後銀監會也不可能隨隨便便就批准了。過去是叫銀監會，現在是銀保監會。

另外，《管理辦法》中要求，金融機構要對電子銀行進行有效的管理。比如要有清晰的管理構建完善的規章制度，嚴格的控制機制等等，還要對電子銀行的戰略風險，運營風險，法律風險，聲譽風險，信用風險，市場風險等等進行有效的識別評估，監測和控制。

其實銀行還應當設立相應的電子銀行運營設施設備，保障設施設備的安全。對電子銀行的一些設施設備和數據，要採取有效的保護措施。比如場地設置符合物理管控要求，網絡設置相應的防火牆符合要求，設備接觸操作建立日誌管控文件，甚至對關鍵崗位人員要求輪崗和強制性休假等等等等。

制度嚴格、管理規範、硬件達標，達成了這些要求，基本上我們可以認定網上銀行信息數據就是安全的。

除了安全問題，銀行的道德問題其實是不用擔心的。

畢竟銀行管理是我們國家金融系統的最重要一環，只要是真正的有記錄，一般不會出現昧著良心不承認大家存款的情況的。

所以，不用擔心意外情況，安安心心的將錢存到網上銀行就可以了，只要是正常存款（包括大額存單）就能夠享受到存款保險制度的保障的。

暖心人社

20萬起存的大額存單，一般採用電子化發行的方式，沒有紙質存單，很多人就覺得心裡“空落落”的，錢存了，卻沒有銀行憑證；尤其是習慣了傳統存款的老年人，總覺得要拿點銀行單據，心裡才踏實，其實這個完全可以做到的！

銀行大額存單，採用電子化方式發行

央行2015年6月2日公佈並實施的《大額存單管理暫行辦法》，其中第五條明確規定“大額存單發行採用電子化的方式”；且大額存單屬於銀行一般性存款，受到《存款保險條例》保障，極其安全、收益穩定可靠！

要知道，銀行具備“一卡多賬戶”的功能，大額存單只是其中的一個子賬戶而已！也就是說，我們在銀行辦理大額存單業務時，銀行會在本行銀行卡中設立一個“大額存單”子賬戶，資金會存放在這個子賬戶當中，與其他子賬戶同步存在（定期、活期、理財等），但並不互相沖突！

如何查詢或證明大額存款的存在

通過手機銀行、電子銀行、網上銀行、櫃檯網點，都可以查詢到銀行大額存單的，但通過普通的ATM機查詢，一般是不會顯示的！
銀行大額存單業務回執單，這個是最直接、也是最有效的證明方式！
還有一個比較簡單的方式，就是讓銀行開具存款證明（紙質存單），攜帶本人身份證及銀行卡即可辦理，不過銀行可能會需要收取10元~20元的手續費！
最直觀的方式，就是打印個人銀行流水，並要求銀行加蓋電子簽章！

綜上所述，即便銀行大額存單是採用電子化發行的方式，但也可以通過以上幾種方式，查詢或證明個人大額存單的，並不用擔心！再者說，有銀行流水、有存款證明，你還怕銀行會“弄丟”你的存款麼！

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財經者思

最近幾年大額存單很火爆，和普通存款相比，大額存單不僅利息更高，而且流動性更好。比如目前有些銀行推出的3年期大額存單利息可以給到4.26%左右，這個利息要比普通存款高出0.4%左右，相當於20萬存款可以多拿800元的利息。更關鍵的大額存單提前支取可以掛檔計息，這個比普通存款提前支取按活期利率計算要划算很多。所以最近幾年大額存單深受銀行和客戶的歡迎。

不過，跟普通的存款相比，目前大額存單都是電子憑證，也就是沒有存摺或存單，這讓很多人心裡覺得不踏實，沒有看得見的憑證，怎麼證明自己在這個銀行存了錢呢？還有為什麼銀行不給存摺或存單呢？在這我們一一來給大家揭開下疑問：

一、為什麼大額存單銀行不給紙質憑證？

其實大額存單之所以不給紙質憑證，是因為有監管政策規定的，我國《大額存單管理暫行辦法》第五條規定：大額存單發行採用電子化的方式。大額存單可以在發行人的營業網點、電子銀行、第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。所以目前銀行辦理大額存單都是電子化存款。

二、電子存款安全嗎？

事實上電子存單是很安全的，只要你是通過正規的銀行渠道辦理那就沒有問題。

一方面是大額存單也是正規的銀行存款，50萬之內受到存款保險條例的保護，沒有任何風險；

另一方面，銀行發行大額存單是需要備案的，每一年發行大額存單之前，銀行都必須把當年的大額存單發行情況報備到中國人民銀行同時必須在人民銀行指定的信息披露平臺進行公開披露，可見大額存單的監管是非常嚴的。

再一個，大額存單目前都是卡存，銀行會在銀行賬戶下面開設一個子賬戶，只要你的銀行信息沒有洩露出去，任何人也拿不走你的存款，從這個角度來說，電子存款反而比紙質存單要安全一些，因為紙質存款如果沒有設定密碼，那在到期當日別人撿到了你的身份證和存單之後是可以把錢取出來的。

最後一個，雖然大額存單沒有紙質，但是你隨時可以通過網銀、手機銀行、銀行自助終端等方式登錄你的銀行賬戶進行查詢，這個就跟普通的銀行卡一樣。比如銀行卡里面的活期，雖然銀行沒有給你存單或其他紙質證明，但這並不影響你活期存款的正常使用。

三、如何證明在銀行有存款呢？

雖然目前大額存單實行的是電子式發行，但是這並不代表沒有任何紙質證明，根據《大額存單管理暫行辦法》第十條規定，大額存單可以用於辦理質押業務，包括但不限於質押貸款、質押融資等。應大額存單持有人要求，對通過發行人營業網點、電子銀行等自有渠道發行的大額存單，發行人應當為其開立大額存單持有證明；對通過第三方平臺發行的大額存單，上海清算所應當為其開立大額存單持有證明。

也就是說，如果你想要紙質證明，你可以到銀行網點讓銀行給你開出相關的存款證明。

讓銀行開存款證明其實也很簡單，只需要拿上自己的身份證，購買大額存單的銀行卡，然後在工作日直接到銀行櫃檯辦理即可。不過開《存款證明》一般情況下銀行是會收費的，收費標準是10-30元/張。

貸款教授

大額存單以電子化的形式發行，買入之後這筆資金就會放在銀行卡里面，很多人可能感覺到沒有紙質的證明會不放心，還是覺得像銀行存款或存摺那樣有著紙質的證明更加靠譜一些，其實還是有很多方法可以證明的。

一，申請辦理紙質證明

銀行發行大額存單之後一般不會主動給你紙質證明，不過有些銀行會主動給紙質證明，假如你花了20萬元資金買入大額存單，卻沒有收到紙質的證明，那麼你可以向銀行申請開具一個證明，證明你在銀行某時某刻買入了大額存單，這即可證明你在該行有大額存款。

二，通過手機APP或者官網查詢

銀行近些年在互聯網方面也正在逐漸進步，用戶可以通過手機APP或者官方網站來查詢到這筆大額存單的存在，這也十分方便，只需要幾部的操作即可查詢到大額存款。

三，在銀行櫃檯查詢

大額存單存在銀行卡里面，未到期之前在ATM機上面是無法查到的，只有在銀行櫃檯上面才可以查到，所以當你買了大額存單卻在ATM機上面無法查到時，千萬不要著急，因為本身無法在ATM機上面查詢。

買入大額存單，開的證明有用嗎？

如今的銀行是每一筆的交易記錄都會被清清楚楚記錄著，包括交易的時間，地點，交易對象等等，所以基本上不可能會有一筆存款莫名其妙地消失，但是如果你還是不放心，覺得銀行員工沒有按照規定的流程操作，那麼你也是可以辦理相關的證明或者查詢到這筆存款的存在。

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財道

人民銀行下發的《大額存單暫行管理辦法》第五條有約定，大額存單發行採用電子化的方式進行。

由於大額存單有此方面的規定，所以各家銀行在剛開始的時候都遵循電子化發行大額存單的方式。可沒過多久，銀行就接到了大量客戶的反饋與投訴。

由於大額存單客戶多是傳統存款的老年客戶轉移而來，他們對紙質存單這種東西非常認可。突然告訴他們，存款以後沒有紙質存單了，對於老年人來說，一時間比較難接受。

後來有些銀行就試探著開始跟客戶說：“大額存單還是需要電子化發行，只能在銀行卡里辦，但如果你需要存單的話，我可以給你打一張出來。”客戶這才放心，願意繼續在銀行辦理。越來越多的銀行發現，人民銀行對於這部分規定並不是很較真，所以慢慢的銀行就將大額存單放開了。客戶來銀行辦理大額存單已經不會覺得與傳統存單有什麼太大的不同，都有紙質存單了。

現在仍然有比較多的銀行只能是電子化發行。首先對這些銀行表示肯定，這樣做是沒有問題的。既沒有欺騙客戶的嫌疑，也沒有不合規的地方。

如果你已經購買了大額存單，但是沒有拿到紙質存單，也完全沒必要擔心。首先，在銀行卡里辦理完大額存單之後，都會有一個存款小票，

小票上會登記你的存款信息，包括種類和存款金額等信息。

如果小票丟了，或者你沒有印象有小票這個東西，那也沒有關係。你可以登錄這家銀行的電子銀行（包括手機銀行和網上銀行）進行查詢，上面會記錄你的大額存單信息，包括金額、利率、付息方式等。

總結：

大額存單的受眾群體主要就是老年人，這些老年人掌握著銀行大部分的存款。銀行一定會考慮他們的感受。即使不允許發行紙質存單，銀行也會考慮提供紙質憑證來彌補紙質存單的缺失。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習。

銀行研究僧

20萬起存的大額存單現在基本上都是電子式了，那這樣的情況下，怎麼證明在銀行存大額存單了呢。確實，沒有紙質的憑據，好多人就會心裡面空落落的，而且有時候老年人容易忘事，沒有紙質憑據了以後，確實是容易把錢忘掉的。那怎麼能夠證明在銀行存了大額存單了呢？

有些銀行可以配發紙質憑證

中國銀行等銀行是可以提供紙質大額存單憑證的。剛才認真查詢了一下中國銀行網站，網站大額存單發行頁面明確了大額存單採用電子方式發售，可配發紙質存單憑證。因此，如果大家購買的是中國銀行的大額存單，是可以配發紙質憑證的。

但是配發了紙質憑證以後，如果是想要贖回或者是提前全部支取的話，只能到網點櫃檯，智能櫃檯辦理。如果沒有配發紙質憑證，產品就可以自動贖回，並可以通過網店櫃檯，網上銀行等多個渠道辦理全部提前支取。

銀行回單要保留好

如果你在銀行營業廳辦理了大額存單業務，銀行也辦理不了紙質憑證，那麼銀行至少會會給一張小票給你的。如果沒有紙質大額存單憑據的情況下，這樣的小票也就算是你轉入錢存大額存單的憑據了，大家如果擔心的話，一定要把這張小票保存好。這樣就算是有一個大額存單的憑據了。

網絡銀行辦理的大額存單可以截屏

現在大額存單也可以通過網絡購買，只要你開通了手機銀行或者是網上銀行，都可以通過電腦或者手機登錄銀行網站，進行大額存單的購買。這樣的購買方法適合廣大中青年投資者，因為只有網絡操作比較熟練，才會採用這樣的方式來購買大額存單的。一般在手機銀行或者網絡銀行購買，購買成功後，都會出現交易成功的提示，這樣你就可以截屏保存下來，或者打印出來作為購買憑據了。

比如下面就是工商銀行網絡銀行購買大額存單的頁面，如果大家想購買大額存單，就可以到工商銀行官網上面購買，購買成功以後，就會有相應的提示，可以打印出來就好了。也可以在下面頁面左上角“我的大額存單”中可以查詢，也可以打印。這也算是一個憑據了。

綜上所述，如果大家購買大額存單，想要憑證的話，最好是到能夠提供憑據的銀行購買大額存單，比如中國銀行就明確可以配發紙質憑證。如果真沒有紙質憑證的話，那就要保留好小票，或者是網絡銀行購買成功的截屏，或者是查詢大額存單的截屏，都可以作為憑據的。

睿思天下

銀行大額存單為何是電子式的？

隨著保本理財產品的落幕，這兩年商業銀行大力推廣大額存單進行代替，但是如果有購買過大額存單的應該會發現，雖然其名字有存單二字，但是你實際辦理時，資金確實存在銀行卡里的，沒有一張傳統的存單給你，這是為什麼呢？

其實這並非銀行為了節約紙質存單的成本，故意不給存單。之所以選擇電子式，這主要是國家的《大額存單管理辦法》的規定，根據《大額存單管理辦法》第五條：大額存單發行採用電子化的方式。大額存單可以在發行人的營業網點、電子銀行、第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。所以銀行發行電子式大額存單是合法合理的。

是不是都是電子式的？

答案肯定是否定的，銀行的存款主力群體為中老人年，而這部分人中很多人對於銀行卡並不信任，其最喜歡的仍然是存單及存摺（有實物，心安），因此現實中，很多銀行其實備有紙質的大額存單，如果你有要求要紙張存單，那麼銀行在有條件下的情況下都會給予滿足的（如下圖所示）。

如何證明？

如果說某家銀行確實沒有推出紙質的大額存單，那麼一定要辦理，又該如何確認自己的存款有在卡里呢？方式有很多種，最簡單的自己登錄網銀或者手機銀行查詢，在上面可以查看到自己的大額存款明細。

另外還可以通過開立《存款證明》（如下圖所示）來確認自己的存款就在卡里，不過《存款證明》是一項服務，一般情況下銀行是會收費的，收費的標準在10-30元/張。

鯉行者

按照央行“大額存單管理暫行辦法”規定，各家銀行對於大額存單都採用電子方式發行，即一般用銀行卡存入，這對不習慣的人來說，確實不太放心。沒有紙質憑證，出了問題怎麼辦？其實也簡單，下面就介紹幾種自我證明的辦法。

假如你是在櫃檯用現金或轉賬非自助購買大額存單，業務辦理完畢後，經辦櫃員會返回一張存款小票給購買人的，這張小票既可以供存款人查看，也可以作為持有依據的。

自助購買的大額存單，存款人可以查詢或截圖為證。大家知道，銀行大額存單可以分別通過網銀，手機銀行，自助設備等自助渠道購買，一旦交易成功後，存款人均可以通過上述自助渠道進行自助查詢持有份額，或截圖打印作為持有證明，這在法律上也是有效的。

持有的電子式大額存單，可以申請紙質憑證。很多銀行都有類似服務，即存款可以向開戶行申請打印大額存單紙質憑證。但紙質憑證的缺點就是，大額存單到期後本金和利息不能自動到賬，必須要親自到櫃檯辦理支取，本息才能回到銀行卡主賬戶，否則資金無法使用。因為，銀行卡子賬戶資金不能直接支取現金或對外轉賬。

並非所有銀行的大額存單都是電子憑證。雖然監管有要求，但銀行間執行也有差異，比如某國有銀行推出的“故宮”大額存單，就有標準的紙質憑證。

從以上現象，我們可以看出有些人對於紙質憑證非常依賴，對銀行信用還有戒備，只能說對於網絡金融和電子渠道交易規則不太瞭解。沒有紙質憑證的金融性業務由來已久，種類很多，比如理財產品，股票，期貨，基金，黃金白銀，銀行卡活期定期存款等等，請問哪一樣有紙質憑證？也未見出了多少問題。電子交易數據既是有效法律證據，同時銀行也有多重數據備份，不論非法入侵還是系統崩潰，銀行都有足夠能力予以應對，放心存吧。