就2这调调
又是一个捧杀余额宝的认知。当一个好的事物为大多数人所误解的时候，这个事物离被修理就不远了。
金融是国之重器，银行更是重中之重。“卧榻之前岂容他人酣睡？”要把蚂蚁金服形容为银行，这样的认知我想蚂蚁金服也不敢苟同吧！果然，央行出招，蚂蚁金服接下来所有的备付金将被要求上存央行，据估计损失利息收入将超过60亿。打着第三方支付的名义干着银行的事？这就是教训。
在我们国家，银行的牌照可不是随便给的。就网商银行600多亿的规模，问题还不算大；如果是题主所说的1.79万亿规模的话，估计蚂蚁金服就不一定是马家的了。因此，且不说货币基金与银行的关系，从规模上就可以知道题主所说的情况不可能实现了。
再来说货币基金与银行的区别。只有银行才有吸收存款、发放贷款、资金清算的功能，货币基金只有吸收客户投资功能，二者差距不可同日而语。首先，银行有信用创造功能，货币基金不可能有；其次银行有信用中介功能，货币基金也没有；最后银行有支付中介功能，货币基金也没有。因此，货币基金要发展成为银行，完全是驴唇不对马嘴。
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空谷财谭
这是近期的最新消息，余额宝规模超过中国银行的活期存款规模，让许多投资者感觉很震惊，那么，阿里巴巴的蚂蚁金服会成为第四大银行吗？
蚂蚁金服必将成为第一大银行。
我认为蚂蚁金服，不仅仅会成为第四大银行，而且还会成为第一大银行，蚂蚁金服正在实现马云多年之前的一句话：银行不改变，我们就改变银行。看好蚂蚁金服成为第一大银行的原因是：
1，蚂蚁金服的市值。近期，蚂蚁金服完成融资的估值是1500亿美金，这个市值已经已经超越很多股份制银行，比如招商银行、民生银行等银行。目前工商银行的市值是5000多亿美金，也是中国和全球股票市值排名第一的银行，虽然蚂蚁金服与工商银行还是有差距，但是蚂蚁金服在上市之后的市值就有希望超过工商银行。下面是工商银行的股票情况：
2，蚂蚁金服的全球8.5亿用户。
蚂蚁金服依托阿里巴巴集团，在全球已经积累8.5亿用户，这个用户数量在全球的金融行业也是第一名的数据，也是完全超越工商银行、建设银行、中国银行、农业银行等四大行的每个银行客户数量。因此，从全球用户数量看，阿里巴巴的蚂蚁金服已经成为第一名的银行。
3，蚂蚁金服的综合金融优势。
蚂蚁金服旗下，不仅仅有支付宝和余额宝的拳头产品，而且还有网上银行、基金公司等其他金融牌照，在牌照方面与四大银行没有太大的区别。同时，现在蚂蚁金服的活期存款规模已经超越中国银行，未来还将超越工商银行，成为存款规模第一的银行。
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雄风投资
从某种角度来说，蚂蚁金服已经是第四大银行了（准确来说，蚂蚁金服是一家金融控股公司）。我们从以下几个指标就能看出来：
1，余额宝的增长规模远非银行所能比。2016年，余额宝还只有8100亿元，2017年年底变成了1.6万亿元，增长翻倍；到2018年6月底，再度增长至1.8万亿元——这是在余额宝遭遇严厉监管下做到的成绩。反观银行，活期存款增长缓慢甚至下滑，毕竟余额宝增长的规模，就是从这些银行抢走的，下面表格为大型银行最近几个月的活期存款增长情况：
在活期存款规模上，余额宝已经远远甩开了中国银行，而且从中国银行的存款增速看，也不可能再把位置抢回来了。不过，由于余额宝今年遇到的严监管，后续其大幅增长的可能性不大，要超过建行3万亿元的规模，还有很长的时间（至少2年）才能完成。
2，从估值来看，蚂蚁金服最近的一轮融资，其估值已经达到1500亿美元，换成人民币就是9900亿元左右，与中国银行和农业银行1万亿元的总市值非常接近。别忘了，蚂蚁金服还没有上市，如果上市，估值肯定还会继续大幅增加。且只要估值增加10%，就能超过中国银行和农行，成为第三大银行应该是大概率事件。
3，用户数。蚂蚁金服目前的用户数为6.22亿，而工商银行、建设银行、农业银行、中国银行手机用户分别为2.82亿户、2.66亿户、2.06亿户、1.15亿户。即便考虑到这些大银行有很多客户都是不用手机客户端的年长者，其客户数量肯定仍远远低于蚂蚁金服的用户数量。
4，国际化。以移动支付作为矛，以服务中国游客出境游作为载体，蚂蚁金服旗下的支付宝已经在全球布局，同时蚂蚁金服还在全球各地投资当地的支付机构（比如投资印度的paytm）。当然，中国的四大行也有很多的国际分支机构，但他们的拓展速度太慢了，毕竟传统银行要在一个国家建设遍布各地的分支行网络，没必要也不太可能（看看外资银行在中国有多差就知道了），但支付宝借用的是技术手段，通过移动支付就可能很快占有庞大的市场份额。所以，从国际化这个角度来看，四大行显然不如蚂蚁金服有优势。
同时别忘了，蚂蚁金服的爸爸是阿里巴巴，阿里巴巴在全球化的拓展，同样需要蚂蚁金服提供配套的金融服务。银行，没有这个机会。
5，消费金融业务。其实就是蚂蚁借呗和蚂蚁花呗，由于蚂蚁金服掌握了大量的用户信用数据，它可以利用这些数据为用户提供信用贷款，而且可以保证坏账率很低。但银行做不到，因为银行没有你的消费数据，他们要么很谨慎不放款，要么很激进导致坏账很多。
这里有一组数据：在央行的征信系统，有信贷数据的只有3亿多人，约5亿人除身份证号码外，几乎没有其他信用数据，还有5亿人的信息，根本就不在征信系统内；而蚂蚁金服有多少人的信用数据了？6.22亿——即只要是它的用户，就必然会产生信用数据。
在消费贷领域，蚂蚁金服已经处于绝对的第一位置，银行难以望其项背。
说了这么多蚂蚁金服厉害的地方，接下来简要说一下蚂蚁金服面临的困难。
首先就是来自监管的压力，蚂蚁金服已经被列为首批五家金控公司的试点（其他四家为：招商局、苏宁、上海国际集团、北京国资运营中心）。不要以为成为第一批金控试点是荣誉，这其实是要被纳入监管的视野，以前蚂蚁金服做的很多业务，要受到更多的限制，这一点，从余额宝的变化就能看出来。
接着是来自传统银行机构的竞争。银行财大气粗，尤其是大银行，一年上千亿元的利润不是蚂蚁金服只有几十亿元的利润可比。银行同样也可以去抢蚂蚁金服的生意，他们也可以做消费贷，可以发理财产品。
最难的一点，其实是国际化。因为国内的金融市场，蚂蚁金服在既有领域（比如移动支付、资产管理）已经占据了超过一半的市场，很难再有翻倍增长的机会，面对天花板，国际化是蚂蚁金服的必由之路。之前蚂蚁金服CEO彭蕾些人，井贤栋接任，就是为了这样的安排。但是，中国企业国际化的经验还很不够，真正成功的是极少数，在国外，蚂蚁金服要面临亚马逊、谷歌这样的互联网巨头的竞争，竞争强度肯定会远远大于国内。
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孔方财经
蚂蚁金服并不是阿里巴巴的，是独立的。并且不会成为第四大银行，余额宝的性质与银行存在很大的区别。余额宝本身并没有理财、存储功能，而是背靠的货币基金才实现了这一属性，进而发展壮大。可以说余额宝就是一个平台，连接着用户与货币基金，赚的就是平台的管理费与佣金。
要说蚂蚁金服，准确的形容应该是金融服务公司，与银行的属性类似但不相同。主要的经营范围就是投资、信贷、金融服务等。为什么说不会成为第四大银行。
我国对于银行业有着严格的规范与制度，蚂蚁金服并不能“达到”，要说成立银行，也需要多方面的参考，重要的还有股东因素。所以说，能够成为标标准准的银行，作为蚂蚁金服来讲是很困难的，那就更加不要说成为第四大银行了。
就算能够成为第四大银行，所涉及的服务范围又在哪里？工商银行主打是工商，建设银行是主打建设，等等，成为第四大银行的主打范围在哪里？难道全拦式？这是不精准的，并且以后一旦出现了风险，谁来保证？虽然现在银行也不兜底，但是监管的制度十分严格，可以说风险极低。可是蚂蚁金服呢？服务是很好，但是风险系数还是略高于其他大型银行的。
所以，蚂蚁金服并不会成为第四大银行！
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厚金说
蚂蚁金服永远都是个私企，不久的将来或可成为上市公司，但永远不会成为中国第四大行。
蚂蚁金服集团正式成立于2014年10月，起步于2004年成立的支付宝。
蚂蚁金服致力于打造开放的生态系统，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务。旗下拥有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗等子业务板块。
其中，余额宝作为其旗下的核心业务板块，是与天弘基金管理有限公司联合打造的一款理财产品，属于货币基金。经过短短几年时间的发展，也已成为全球最大的货币基金，用户更是达到了4.7亿，据最新数据显示，其规模已突破1.86万亿大关，乃至于超过了中国银行去年底的储蓄规模（中国银行储蓄规模2017年底为1.78万亿元）。
但是，别忘了哦！余额宝之前就因增长过快，监管当局为防止流动性风险的发生，已经要求余额宝进行限购，这才有了后来的余额宝升级分流，改变了天弘基金一家独大的局面。
现如今，余额宝已经从天弘基金一家独大的专卖店变成了一个基金购买的平台。这也是蚂蚁金服普惠金融服务的一次重塑！其功能依旧是小微企业与个人消费者的普惠金融服务，不要以为余额宝规模增大就想变成第四大银行。银行拥有的清算等功能，蚂蚁金服是永远不能具备的。6月30日前，统统断“直连”就是明证！
东震木
蚂蚁金服不可能成为中国第四大银行，也不需要成为银行！
规模大、利润多就能成为银行么
银行是金融体系的基石，也是国家经济政策的延伸。这么重要的行业，是你想进就进的。几十、上百个亿规模的民营银行也就罢了；如果有1.86万亿规模的银行，目前体制下会让民营资本控股么；这么大体量的活期存款，一旦出现风险，民营企业拍拍屁股走人了，难道让国家给你兜底！
目前的余额宝只是一个货币基金的销售平台，就算货币基金里面的资金再多，蚂蚁金服也不可以随意支配；既不是存款，又不能放贷，更没有资金清算功能，参与不了金融支付。央行一纸文书，断直连、集中交存客户备付金，就已经让其“焦头烂额”，损失大笔利润了！还会不会成为中国第四大银行，这也就我们说说而已，估计蚂蚁金服自己连想都不会去想！
已经组建网商银行，只是规模略小而已
蚂蚁金服致力于为小微企业和个人提供普惠金融服务，旗下拥有支付宝、余额宝、网商银行、蚂蚁花呗、招财宝等，网商银行只是其业务板块之一。
2015年蚂蚁金服牵头组建了网商银行，占股30%，是第一大股东。目前网商银行的规模还比较小，总资产只有600多亿元，远远达不到冲击传统大银行金融体系的实力与能力！
我们期待，蚂蚁金服发展的越来越好，给我们用户提供更多更便捷的服务，至于说成为国内第四大银行，还是算了吧！
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财经者思
很有意思的问题。看前面有的人说的挺好，有的说的是错的。为了方便大家理解，说几点：
1，吸收资金规模角度：虽然余额宝吸收的社会资金已经超过四大银行之一的中国银行，但从根本上来说，货币基金就是货币基金，存款就是存款，余额宝作为货币基金严格来说不是存款，也不在银行存款保险的每人50万额度范围内，所以如果发生流动性风险，货币基金是可以亏损的，而额度范围内存款可以说是零风险，这是根本区别。
另外，银行现在很多都推出了自己类似余额宝的产品，不是有的人说的那样银行做不了，这部分大家都一样了，都是活期存款的替代。
2，金融牌照角度：不是说吸收社会资金的都是银行牌照，余额宝就是货币基金，不是银行，所以对应的监管法规和监管部门也有不同，而这恰恰是过去我们分业监管格局下留给余额宝（即现在蚂蚁金服）的最大机遇，即有银行牌照的被银监会管得死死的，而不是银行的却干了银行干不了的事，你说它早期要银行牌照干什么？不过话说回来，现在的蚂蚁金服对应的应该是金融控股公司了，旗下有余额宝、网商银行等等，应该对应的是综合经营，分业监管。
3，将来的角度：规模不可能再随意扩大了，因为涉及流动性风险，在当前防范系统性金融风险的背景下，接受严监管的不仅仅只有银行，而是所有的金融机构都在宏观审慎和机构监管的双重范围内，君不见对银行领域的“三三四十”吗，即对三套利、三违反、四不当、十乱象进行专项整治；君不见银监会和保监会已经合二为一，一行三会变成了一委一行两会吗？不仅如此，银保监会主席还交叉兼任央行党委书记，这些都是从顶层设计上确保统一监管，不会再出现过去的空隙导致乱象了。
不仅如此，从股权上和治理结构上，对金融企业尤其是系统性的金融企业进行规范也已经是题中之意了。这不是针对蚂蚁金服，就连全国各地农信系统也是如此的。
4，无论如何，蚂蚁金服在阿里的电商体系的背景下构建了一个生态系统，给新金融带来了无限可能，并促进传统金融和新金融的有机融合，为线上线下的美好生活提供了支持。
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余额宝的规模
随着今年五月份余额宝开始接入其他货币基金，截止目前余额宝共接入6只基金，分别为：天弘、博时、中欧、华安、国泰以及景顺。依据最新的数据显示：2018年6月底，余额宝对接的6只货币基金规模共计18602亿元。整体规模超过了中国银行的活期储蓄存款，曾几何时，还在说超过招商的存款规模，现在都敢和四大行比肩了。
2018年5月份以来新接入的这5只货币基金，三月底合计仅100亿的规模，而现在已经高达4062亿元，接入的2个月以来带来约4000亿的增量，余额宝的吸金能力不言而喻。
中行的体量
依据中国银行2017年的年报显示，截止2017年年末，中行的活期个人存款余额为17986亿元，略低于余额宝约600亿的规模，这也是余额宝总规模历史上首次超过了四大行其中一家的个人活期存款（不过这两个一个取值点为2018年6月，一个为2017年年末，时间相隔半年，以2018年6月的数据，中行的活期不一定低于余额宝）。
此外我们要看到2017年中国银行的总存款规模达到99232亿元，为余额宝的5.334倍，显然余额宝的要赶超中行还有一定的困难，以余额宝成立五年的吸金量18602亿来说，最少还需要5.334个五年即5.334*5=26.67年，才能赶上中行目前的存款规模，但我们要知道经过高速增长后，增长幅度都会趋稳，而且在余额宝增长的时候，中国银行也再增长，故而没个四五十年的时间，我感觉余额宝要超中行有点困难。
蚂蚁金服有望成为第四大行吗？
截止2017年年末：工商银行本外币存款总额为：18.34万亿元，约为余额宝的10倍；
建设银行本外币存款总额为：16.44万亿元，约为余额宝的8.8倍；
农业银行本外币存款总额为：16.19万亿元，约为余额宝的8.7倍。
显然中行是四大行中最弱的一家，余额宝赶超中行都需要四五十年的时间，要赶超其他三家，估计得百年以上，一百年后，余额宝或者说蚂蚁金服是否还存在都是一个为指导，谈何赶超。
PS:另外普及一点知识：我们可以比较余额宝与四大行的存款规模，但是要说蚂蚁金服是否可以成为四大行，是不合理的。因为蚂蚁金服是一家金融服务公司，旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用等子业务板块。余额宝只是其旗下一个产品，且与银行的性质不一样（一个是基金，一个是银行）。蚂蚁金服旗下与四大行同一个性质的只有网商银行，要比也是网商和四大行比才对。
所以这个对比毫无意义，再说一句更伤人的话，余额宝也就是银行的一个吸收存款的渠道而已，因为余额宝的资金，60%以上是存在银行里。只是以前是我们个人独自去存，现在是聚集起来统一由余额宝去存。
鲤行者
你想多了，首先蚂蚁金服本身不是银行，也没有银行的牌照，有牌照的是网商银行，而余额宝的品牌下的6只基金分别归属6家基金管理公司，这6家公司都要进行资金托管，托管行都是线下的实体银行，这些钱本身就在银行存着，只是不属于个人储蓄存款，属于公司存款，只是说余额宝的规模超过了中行的个人活期储蓄存款规模，这只是银行存款的一小部分，还有大头公司存款没算呢，要比规模，1.8万亿还真差得远。
看一下中国银行2017年的年报，个人活期存款1.79万亿元、定期2.6万亿、公司定期2.2万亿以及公司活期存款2.9万亿元，这还只是境内的人民币存款业务余额，还没有算其他的，总体算下来是余额宝的5倍多，何来超越之说？
其实单单比存款规模的话，余额宝的1.8万亿元根本排不上号，只不过是因为余额宝2013年创立以来改善了老百姓的理财投资环境，让我们大部分屌丝一族有了更好的理财选择，改变了以往银行存款利息太低，门槛又太高的局面，所以深受大家喜爱，包括我自己，虽然我是银行员工，我也经常用余额宝做零钱理财，收益也不错。
爱屋及乌是可以理解的，但是也不要听信网上一些片面的理解，银行发展这么多年，根基还是很牢固的，再说大部分高净值的客户还是在银行手中，我们期待这银行的改变，也希望余额宝越来越好，无论是谁改变谁，有适当的竞争对于我们老百姓来说都是个好事，对吗？
不立而立
不会
蚂蚁金服压根就不是一家银行啊！既然连银行都不是，怎么可能是第四大银行呢？不过，蚂蚁金服也不需要成为四大行，因为蚂蚁金服的存在不是为了成为另外一家“四大行”，而是要成为“新金融”的领军者。
根据蚂蚁金服官网的介绍，蚂蚁金服把自己定位为一家“旨在为世界带来普惠金融服务的科技企业”。该公司前身是2004年成立的支付宝，于2014年正式成立。蚂蚁金服在其官网有明确定位，作为一家科技企业，其目标是“通过科技创新能力，搭建一个开放、共享的信用体系和金融服务平台，为全球消费者和小微企业提供安全、便捷的普惠金融服务”。
目前的蚂蚁金服布局非常广，远远不只是一个支付宝而已，而余额宝只不过是支付宝的一小块业务而已。尽管余额宝的大获成功令很多银行坐立不安，也让大众对支付宝更为青睐。蚂蚁金服旗下有支付宝，网商银行，芝麻信用等众多业务。
人们之所以热衷于讨论蚂蚁金服能否取代目前四大行的某一家，在未来成为国内四大行之一，原因很简单，蚂蚁金服满足了很多人对银行的需求。蚂蚁金服的确不是银行，正如阿里巴巴电商不是商业地产。但是，电子商务平台严重冲击了商业地产的价值，阿里的电商平台也已经成为世界顶级的巨无霸交易平台。阿里电商满足了买卖双方原本需要在实体商业体中完成的商业活动，成了另类的“商业地产公司”。蚂蚁金服也有望完成同样的壮举，它不是银行，但是，他可以在很多人的生活中取代银行的功能。
以题目中说的余额宝为例，作为货币基金，硬生生要跟银行的存款抢生意。而且还一举超过中国银行的存款规模，积淀了极为惊人的资金。余额宝的角色，大体上就是蚂蚁金服的一个缩影。蚂蚁金服不是银行，是第三方支付机构，或者是一家金融服务平台，也或者是一家科技公司。但是，偏偏就跟银行杠上了。
通过支付宝，蚂蚁金服可以提供银行的主要个人业务，网商银行则是主要面对小微企业。支付宝的业务涵盖很全，支付宝余额对应活期存款，余额宝对应定存和保本型理财产品，同时也有其他基金和理财服务，花呗对应信用卡，借呗对应小额贷款，而且支付宝的功能还在不断扩充中。网商银行起步较晚，但是有阿里巴巴这个超级平台扶持，不管是商家资源还是数据积累都令人羡艳，发展前景值得期待。在政策允许范围内，银行能做的，蚂蚁金服最终都会做出来的，而且可能更好用。而银行做不了的，蚂蚁金服可能还能做，比如说把货币基金做成余额宝的样子。因此，蚂蚁金服不会成为有一家超大规模的传统银行，而是一家“新金融”机构。尽管没有四大行遍布全国的网点，但是蚂蚁金服渗透到了用户的手机之中，服务覆盖面甚至超过了四大行。尽管“新金融”不像“新零售”一样被热炒，但是蚂蚁金服显然在做“新金融”。蚂蚁金服不会成为四大行，也不会取代四大行，但是却会在未来的金融体系发挥甚至不亚于任何一家大银行的影响力，正如阿里电商平台对商业环境的影响力已经远远超过任何一家商业地产公司。
