這幾天被《我不是藥神》這部電影刷屏了，4 天 13 億的票房。

老實講，我並不是一個喜歡湊熱鬧的人，對於人人都愛去看的片子，比如之前熱映的阿凡達、戰狼等，我都沒去湊熱鬧。

無奈《我不是藥神》實在太火了，火到我太太這種挺著大肚子的孕婦，不顧行動不便，也要去電影院觀看，而且我作為保險從業者，醫療和保險相關性太大了，所以這部片子不得不看。

故事其實很簡單，大體如下（輕微劇透）：

慢性粒細胞白血病，只有格列衛這種藥才能治，2013 年以前，吃這種藥一個月要2萬，一年僅吃藥就得 20 多萬。

要麼吃藥，要麼就只能等死。有的人傾其所有，賣房吃藥，也就堅持個 2-3 年，有的人為了不連累家人，吃了半年就選擇自殺，有的媽媽為了孩子，不得不出賣自己的肉體。

由於印度特殊的政策，全球幾乎只有印度才有格列衛的仿製藥，藥效基本一樣，價格從每盒 2 萬多降到幾百塊，徐崢飾演的主人公選擇走私印度仿製藥，最後被捕。

這就是這個故事的梗概，裡面不僅摻雜了人性，還有對當下醫療制度的深思。看完電影，我幾個小時沒閒著，一直在查看各種資料，這裡分享大家最關心的一些感想。

一、藥價貴得離譜，憑什麼？

格列衛作為一種劃時代的藥物，給患者希望的同時又因為價格讓人絕望。可能有些人會好奇，藥價憑什麼這麼貴？

貴的理由 1：研發投入巨大

研發一種特效藥的風險也是很大的，很可能投入了巨資，但是最後項目失敗了。

2014 年，美國塔夫茨大學藥物發展研究中心報告顯示，開發一種新的處方藥，平均成本已經達到了 26 億美元。

而且藥品的專利期一般是 20 年左右，如果上市後的十幾年後，並不能高價收回成本，那麼等專利期結束了，所有人都可以自由生產，所以在專利保護期內，藥品價格都非常貴。

藥的價格貴，不是道德的問題，是商業的問題，不僅中國人買不起，美國人也同樣買不起。

貴的理由 2：國內流通環節的隱形成本

2015 年 1 月，人民網的跨國調研發現，格列衛在中國大陸的零售價格最高，不僅高於原產國，也高於歐美髮達國家，價格甚至是鄰國韓國的兩倍。

同樣的藥品，為什麼就比別人貴？

重新臨床試驗：即使在國外已經上市多年的特效藥，如果要在國內銷售，就必須進行臨床試驗，每一期的臨床試驗成本大約是 300-700 萬美金。而國內一些以**藥酒為代表的「副作用不明」、「藥理機制不明」的藥，卻都賣得還不錯。

稅和隱形成本：進口藥還有稅以及醫院等各種流轉過程中的費用，同樣也導致了藥品價格過高。

註冊方面要和藥監總局打交道，藥價上要和國家發改委打交道，進醫保要和勞社部打交道，進醫院要和各地招標辦以及醫院的院長、藥劑科主任打交道。“上下打點”的成本佔藥價多少，雖然沒有精確數字，但佔比非常之大。

而據 2013 年人民日報的調查報道發現，治療乳腺癌的赫賽汀，在大陸要賣 24500 元，而香港藥房的最低報價約合人民幣 14800 元，一江之隔，每盒藥價格相差近一萬元。

香港沒有 5% 的關稅和 17% 的增值稅，沒有 15% 的醫院加價，流轉費用也不會達到 20% 多。

還是那句話，藥價貴不是道德問題，裡面涉及的因素有很多。想起剛被髮明出來的青黴素，同樣比黃金還貴。

商業是最高的道德，只有藥廠有動力，才能去開發這種特效藥，說了這麼多，希望大家不要被電影中藥廠的負面形象所誤解。

二、得了白血病，我該怎麼辦？

說完藥的問題，我們再聚焦一下主人公患有的病，慢性粒細胞白血病。

如果不幸得了這種病，那可怎麼辦？

作為保險行業垂直媒體，深藍君能提供的解決辦法，還是要靠保險：靠國家醫保和商業保險。

1、商業保險怎麼賠？

關於白血病深藍君之前就有深入的分析了，我們都知道，白血病就是血液系統的癌症，是惡性腫瘤一種。

惡性腫瘤

指惡性細胞不受控制的進行性增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經血管、淋巴管和體腔擴散轉移到身體其它部位的疾病。經病理學檢查結果明確診斷，臨床診斷屬於世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》（ICD-10）的惡性腫瘤範疇。

下列疾病不在保障範圍內：

原位癌；

相當於 Binet 分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病；

相當於Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌）；

TNM 分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；

感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

慢性粒細胞白血病屬於惡性腫瘤，並不在免責範圍，所以如果買了重疾險，不幸罹患慢粒，是可以按照重疾險來賠的。

在《白血病保險，值得買嗎？》中，深藍君對四大類白血病進行了常見分類：

所以只要買了重疾險，就可以獲得全額賠付，只要你的保額高 ，憑藉理賠款就算吃進口藥，也能挺個幾年。

深藍君之前一直在強調保額的重要性，在《買保險就是買保額》這篇文章中，我們已經強調得很清楚了。

2、百萬醫療險，怎麼賠？

在之前的測評文章中，深藍君已經提到過，對於住院醫療險來講，非住院期間服用的靶向藥可以通過特殊門診責任報銷，有的產品有這個責任，有的是沒有的，在挑選的時候需要注意。

很多醫院受制於醫保政策，這類藥庫存並不多，需要到指定藥房購買。而現在支持外購藥的醫療險明顯不多，絕大多數產品都是不支持的。

所以醫療險有用，但是具體有多大作用，還是要結合實際情況來分析。

3、國家醫保，怎麼賠？

無論在任何文章中，深藍君都一直在強調國家醫保的重要性，無論是職工醫保（看測評）、居民醫保（看測評）、還是新農合（看測評），有總比沒有強。

而且隨著國家對醫保的改革，今年開始很多省市已經執行了新的醫保政策，很多治療癌症的特效藥已經納入醫保目錄，常見的肺癌、胃癌、結直腸癌等都有覆蓋。

很多肺癌患者用的靶向藥易瑞沙，以前年均藥物費用約 18 萬，而納入國家醫保目錄後，自費僅需 1.7 萬左右，相當於藥費打了 1 折….

之前很多人明知道有更好的副作用更小的藥，但是迫於經濟原因，卻不得不使用其他便宜的傳統治療方法，起碼 部分省市 的朋友可以放心使用，在《父母退休，如何跨省就醫？》一文中，深藍君已經有了詳細的分析了。

但所有的價格奇高的抗癌特效藥，都納入醫保，就是一件好事嗎？

未必，醫保基金就那麼多，如果納入多一種疾病，就會對另外一些患者產生影響。盤子大小是一樣的，花在抗癌特效藥上面的錢多了，花在其他疾病時就會減少。所以看似簡單的的問題，背後還有複雜的計算和博弈。

三、關於貧窮：

影片中一位假藥販子說了一句刺骨的實話：世界上只有一種病，就是窮病。其實這句話對我的觸動非常大。

大家知道我是一個東北人，上大學前 18 年，我完全在東北長大。從小到大，我看到了很多又窮又懶的例子，很多人不思進取安於貧困，好像窮的很有理一樣。

舉個例子，我爸爸在退休後會找一些兼職來做，不僅能打發時間還能多一些額外收入，就這樣都會被一些人嘲笑，就好像我們做了虧心事似的。

11 月之後，東北就被白皚皚的積雪覆蓋，長達 4 個月的時間裡，大家都在貓冬，不少農民就是抽菸喝酒打麻將過日子，多少人力資源被荒廢，想想就有點可怕。

同樣的，就算有印度藥仿製藥，很多人說自己不懂匯款、不懂英文、網上寫的流程也太複雜了，而求助故事原型中主人公的幫忙，這裡深藍君原文引用：

陸勇頗有些怒其不爭，“這些患者實際上也是對自己不負責任，因為你這個病是長期服用的，你絕對不能依賴人家，”他說，“你買個手機都要花半天的時間看看它是不是好的，對你人生非常重要的事情，你怎麼能夠隨便看了十分鐘以後，馬上就說我搞不懂什麼東西。”

格列衛一個月 2.4 萬元，製藥公司 2003 年 12 月在中國上市伊始，就和國內的慈善總會合作贈藥，買三贈九，綜合平均下來一個月 6000 元，對於部分城市家庭也許還能負擔，但是對絕大多數農村家庭來說這是不可承受之重

所以無論怎麼降價，始終有一部分人是吃不起的。

每個人的收入不同，一張 100 塊對不同人的意義完全不一樣。建議大家還是不能懈怠，買好保險多多掙錢，儘早實現財務自由，我覺得才是務實的王道。

一個小小的電影，折射出很多無奈的現實，雖然我們國家整體有錢了，但是很多核心行業還是很落後，比如芯片、製藥、甚至是電影都做不過印度寶萊塢。

黑格爾說過，真正的悲劇不是出現在善惡之間，而是出現在兩難之間。

希望大家都不要經歷要麼病死，要麼窮死的困境。作為個體來講，我們還是要提高自己的抗風險能力。

命是自己的，成年人要對自己負責。

一起共勉。