用户61902021
先告诉你一个小秘密，银行发一张信用卡，从人员、材料、服务等方面的总成本大约是100多块。
银行可不是慈善机构，这100多块，它绝对不会白送的，不但不可能白送，而且它还要靠这张卡赚钱呢。
所以，在使用信用卡的过程中，银行是埋了不少坑的。你不了解的话，你的钱不知不觉就被银行套路了。就说两个比较简单的：
一个是信用卡取现
出门在外，有时候需要现金手头刚好没有的时候，信用卡取现功能可以江湖救急。
很多人以为信用卡取现和刷卡消费差不多，也享受免息期，取了钱也不着急还。结果等过了一段时间，发现账单的金额不对了。
这是因为，信用卡取现是没有免息期的。 从信用卡取出现金的那一天开始，就收手续费了——从取出那刻起，就开始计算利息。
那么，信用卡取现，银行会收你多少钱呢？
一个是手续费。每次取现的手续费2—50元不等。
一个是利息。利息按天计算，每天万分之五，划算成一年的话，相当于年利率18%。
知道了这一点，有人会说了，我在取现当天就还掉本金，这样应该就不会产生利息了吧?
也没那么简单，你还要看本期信用卡账单有没有还清。
因为不少银行在还款顺序上，还埋了一个坑。
一般来说，取现手续费、本期消费账单的还款，优先级更高。也就是说，你放进信用卡里的钱，会先还掉已出的信用卡账单，之后才是还掉取现金额。
如果不知道这一点，很可能你以为取现本金已经还了，实际上却只还了账单，取现的本金没有还，还在每天产生利息。
所以，如果在取现还款之前，就应该把当期账单以及其他各类费用，都还清。
当然，最简单也最不会出错的办法，还是打电话跟银行客服，让客服帮你确认：到底要还多少钱，才能不交、少交利息。
第二个坑，最低还款
每月的信用卡账单一出，银行会让你选择是“全额还款”，还是按“最低还款额”还款。
一般来说，最低还款额是全额还款额的10%。而且还会提示你：按照最低还款额还款，不会留下个人信用的不良记录，也不会影响以后贷款什么的。
听起来很贴心是不是？
这么贴心的提示，赚起你的利息来可一点都不手软。
只还最低还款，是要付利息的。利息是当期账单还款额的万分之五，跟信用卡取现的利息一样高。
而且，最低还款的利息，不是从你还款的那天开始算，是从你当期账单第一笔刷卡消费的第二天开始算的。相当于你这期账单根本没有享受免息期。
比如，你的信用卡账单日是每月5号，到期还款日是25号。
在1号那天，你刷卡消费了1000快。
如果25号你全额还款了，就不会有什么额外的利息。
如果你没有还够全额，就算你还了999元，只差了1块钱。银行也是按照1000元账单额，从1号开始计算利息。
这个就叫做“全额罚息”。
这不算完。你不是还剩了一块钱没还吗？这部分欠款和你没还的利息就滚入下一个月的账单中，继续每天产生万分之五的利息，还会累计到下个月账单的本金里。你一天没有全部还清，就本金利息不断地翻滚生息。
只要时间够长，少还100块账单，结果一年被罚几千块利息的事情，并不奇怪。
所以，信用卡消费最好还是全额还款，“最低还款额”这个大坑最好不要去踩。
还有个小提示，就是不要把信用卡当储蓄卡用。
有人对信用卡不了解，平时往信用卡往里面存钱，当储蓄卡用，需要用钱的时候取出来。
虽然你取自己存在信用卡里的钱，不用付利息，但手续费是照样要付的。把信用卡当储蓄卡用，就等于给银行送钱了。
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万能的老左
我的信用卡一直是用华夏的，好多年了，在二年前我的额度被提升，而且在我不知道的情况下把我的信用卡升级成为了什么个黑金，因为信用卡到期了要换卡，我不知道要收年费，后来我就一直用其它银行的信用卡，这个信用卡就不太常用，结果年底时收我年费，投诉反应无果，后来我百度查类似我这种情况很多。
我马上电话说要取消了华夏信用卡，服务人员说我的信用额度高，而且积分较多，让我先兑换礼物，我认为也是，不兑换白不换，但结果一托再托，我再次果断放弃物礼，注销信用卡时，连续二个月打电话确认，才算是确认注销，因为第一次没有被客服提交，这种信用卡的套路真心的让我不理解。
我用信用卡的机会不多，就是平时出差时方便，现在微信和支付宝都可以替代信用卡，只保留交通的车险卡就行了。
孙洪鹤
最近在追郭德纲的“坑王驾到”，感觉这四个字用这里也不错哈！今天就跟大伙儿好好聊聊~
首先说，信用卡用好的话，其实也没啥坑——可以透支消费、免息还款，随便刷几笔就免年费，开卡还送你礼品，这部挺划算的吗？
但问题是，银行可不是在做慈善。
信用卡是银行盈利的手段，所以并不是所有的信用卡功能都免费，一旦收费，银行就会展露商人的本质。
而习惯了免费的我们，一旦被收费，心里往往难以接受——这也是我们认为银行在刷套路、挖坑的根本原因。
总结一下，银行信用卡的坑，我觉得主要有6个方面
坑1、预借现金
所谓“预借现金”，也就是用信用卡直接在pos机上去取现。
信用卡的主要功能是消费而非存取现金，因此你想通过“非消费”的方式把额度取出来，相当于直接管银行借钱，那这个利息可就呵呵了~
拿招行来说，信用卡在境内的ATM取款，首先要交手续费，即取款金额的1%，每笔最低收10元。如果在境外取款，手续费会涨到3%，每笔最低收3美元或30元。
预借现金是没有免息期的，从你取出钱的那天开始，每日按万分之五计算利息，而且按月收复利，不还就一直累计。另外，预借现金的额度一般只有卡额度的一半，比如你卡额度20000元，只能从ATM取10000。
估计很多小白都踩过这个坑吧，反正当年的我，傻傻的踩过~
坑2、不免息的账单分期
618快到了，很多银行又该打出“账单免息分期”的广告啦~
没错，账单分期是免息，1分钱利息都没有——但银行会收“手续费”啊，这跟利息不是一样吗？！
NO，银行会告诉你：“利息是利息，手续费是手续费，请您区分~”
。。。好吧。
常见的账单分期费率为账单金额的0.6%，按月计息。
比如，你上个月账单金额为10000块，你没法一下子还那么多，于是了申请账单分期，分12期还，那接下来每个月的手续费就是 10000 × 0.6% = 60元。
但你要知道，你每个月的本金越还越少，但手续费却总是60、60、60。。。
坑3、按“最低还款额”还款
如果你一是手头紧张，且正赶上信用卡最后还款日，又不想逾期，咋办？
银行会贴心的在还款页面上，醒目的提示你可以按“最低还款额”还款，还款额一般是账单金额的10%甚至5%。
为什么银行允许甚至鼓励你少还？因为后续的“全额罚息”对银行而言简直太爽了！
全额罚息的计算方式是：当期所有消费（注意是所有消费）从记账日开始，每日按万分之五收取利息。如果当月仍没能还清总额，那么剩下的欠款将滚动计算到下一期账单。
好在，目前最高院正在拟定信用卡新规，如果能够还最低还款额，未来或将免除全额罚息。
坑4、未能足额还款
这条其实是上一条的“补充坑”。
以前银行的规定时间，你只要没有足额还款，比如就差一块钱，都会按全额罚息算。
2016年3月，央视主持人李晓东，由于自己的建行信用卡差69.36元未还，10天的时间竟然产生了317.43元罚息，利息之高令人咋舌。李晓东认为这样的计息方式太不合理，于是就把建行给告了，后来他赢了~
当然，目前大部分银行都有了“容差”服务，不过也就容你少还十块二十块，杯水车薪，更多也就是象征意义。
坑5、逾期只有一天也算逾期？
N年前，我第一张广发信用卡曾有过一次逾期，虽然只逾期两天，但依然上了征信，让我郁闷不已。
我相信头几年的信用卡老玩家，可能都遇到过这种因为一时不注意，导致的逾期，这个坑挺无语的。
不过现在，绝大多数银行都有了“容时”服务，就算你偶尔忘了一两天，只要赶紧还上，就不会影响征信。
工行是目前唯一一个完全取消“全额罚息”的银行，但也是唯一一个尚未容时容差服务的银行。
坑6、人性的坑
再说最后一个坑，这个坑就连银行的人都躲不开，那就是“贪婪的欲望”。
当信用卡的授信额度大大高于你的实际消费需求时，信用卡往往就开始变味了。
你会觉得我有这么多额度，用不完，浪费了多可惜啊！
于是，你买了一大堆自己用不上的东西，逼得自己成了月光，之后，你可能想方设法去做套现，玩“钱生钱”的把戏，甚至把信用卡租给别人，赚取佣金......
如果你运气好，就是卡神，稍有不慎，秒变卡奴！
金投手闲话理财
关于银行信用卡使用过程中，存在的一些收费项目，按道理也可以不能叫做是坑吧。
毕竟每张信用卡申请时，在卡片的详细介绍页面，会收取那些费用，以及怎样使用会触碰银行的底线，都有说明的。
但对于很多根本没有看过详细卡片说明的朋友来说，那就只能是所谓的坑了。
信用卡使用中常见的收费项目基本是以下几项：最低还款时会以全额欠款为单位，收取息费；分期还款收取手续费，当然银行会告诉你免息的；信用贷款收取分期手续费以及息费；分期购物收取手续费当然也会介绍免息；在很早以前还会收取滞纳金或者以利滚利的方式收取息费，在费改以后，这方面有了很明显的改变。
信用卡可以免费使用，那就是只做消费来用，在商户pos机刷卡消费，持卡人是不需要另外出手续费的，当然必须在还款日时全额还款，才能免费使用。
除了正常消费和全额还款以外，所有的使用方法都会收费，所以信用卡使用量力而行，就不会有被坑的机会。
如果把信用卡当做贷款或者周转资金，被收高额费用，也算是自找苦吃了吧。
用户3213462982
银行会不会经常套路我们，我就不妄加判断了。但是信用卡的坑真的还不少，要用好信用卡，防止被套路，就要来看看信用卡有什么常见的坑了。
①.信用卡年费忘交或成为不良记录
信用卡激活了就要算年费，很多时候年费都会因为消费几次直接免掉。但是如果是那些激活后不用的信用卡，那么就要交一笔年费了，费用不多但是这笔钱算入你的欠款，还会产生一定的利息，并且会形成不良信用计入征信系统。不良记录将会保留五年，将影响你以后买房贷款、办信用卡这些事。当欠款到一定额度的时候，银行也会打电话催款。
②.最低还款额度，全额利息少不了
我们用信用卡，就是因为他有个无息贷款的期限。相当于你在刷卡日刷的钱，到还款日之间这笔钱是不需要支付一笔利息的。
但是如果你没有按时全额还款，哪怕只差一块钱，你的账单都会按照信用卡的利率开始计算利息。
这里需要提醒的是，就算你选择按照最低还款额度还，你的利息还是按照总欠款额来计算，没有免息期。
③.现金分期实际利率远高于名义利率
现在很多信用卡也可以当成小额现金贷的方式。看起来费用貌似不高，都是月利率也就0.75%，有时候还有费率优惠就更低了。但是，我们是每个月归还一定量的本金。也就是说越往后本金就越低，但是算利息的时候，还是按照5k的本金来算的。如果你用EXCEL里面的IRR函数算一下实际利率的话，就会发现实际利率一点都不低，有些甚至还高过地下钱庄。
④.提前还款与否都要付全部手续费
最后，这个应该比较多人知道。就是我们选择信用卡分期之后，突然有了一笔钱可以选择一次性把钱都还清。但是这个时候你的手续费是不会免去的。
小白读财经
信用卡所谓的“坑”，其实都是你没看仔细或者研究明白的条款，这些在信用卡领用条款中其实已经标明了，在这里我挑几条常见的给大家做个提醒吧。
一号坑 免年费![]()
不少信用卡打着免年费的宣传，但是免年费和免年费不一样，有的是终身免年费或无条件免年费，有的是要刷卡几次才能免年费。
二号坑 分期免利息
这个坑其实是个文字游戏，利息可能是免，但是手续费还是要收的啊。
三号坑 分期手续费低
现在一般银行信用卡分期每期费率在0.7%左右，一年0.7*12=8.4%，看似挺低啊，但是如果你会算内部回报率的话，就会发现实际要乘以2倍，因为分期的话，本金是每期都要还，未还本金越来越少，但是每期的利息还是按照全部本金来计算的，这个坑我觉得是特别的坑。
四号坑 最低还款额
当你无法还清全部账单时，你有两种选择，要么分期，要么最低还款，分期的话无法提前结清(即使提前结清手续费也得全部缴纳），而最低还款本期只需还10%或者5%，所以不少人觉得最低还款额合适，但其实如果你选择最低还款，那么原来的免息期就不存在了，从刷卡日开始要按照未还部分的万分之五每日计息，而如果选择分期的话，不但有免息期，而且还了一定金额后，从下一期开始还款，相当于资金又有了缓冲期，其实最低还款比分期更不合适，这个坑一般人我不告诉他。
其实，如果合理使用信用卡，真的会有礼品、有积分、免年费还有免息期，但是前提是你要搞清背后的义务、责任和风险。
了解更多的信用卡的秘密，可以关注我。
鑫财经
银行信用卡套路很多，一不注意还真被坑，作为曾经的银行从业人员，为大家罗列几个：
一、小额欠款不通知。通常情况下，我们如果信用卡逾期，银行是会通知的。但是，一旦逾期金额比较小，例如只有几块钱，银行就不一定会通知了。这样的后果，一是我们自己不查的话是不知道的，小额逾期的罚息可是在不断地累加，罚息超过本金是很有可能的事；二是逾期信息会被记录在个人征信报告中，平白无故多了不良记录。
二、部分逾期，收取全额罚息。比如说透支100元，银行自动还款关联卡上有90元，有些银行是不会扣收90元之后，按剩下的10元计罚息，而是按透支金额100元来计收罚息。曾经有人为此跟银行打过官司，现在多数银行有所收敛，但还有银行依然如此操作。
三、消费免年费。有些银行在营销的时候说刷卡几次免年费，其实是免次年年费，也就是说只免一年。银行的信用卡协议上都有“我行有权收取年费”的条款，我们在签的时候都不会仔细看，因此到时被扣收年费也只能是吃哑巴亏。
银行信用卡的坑还有很多，我们持卡人确实是需要擦亮眼睛，处处留心，以免莫名其妙就被坑了。
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
空谷财谭
致力于知识改变金融观，私募基金客户经理为您回答，如果觉得不错请点赞，评论，关注，转发
信用卡其实作为金融工具中个人简易授信贷款消费工具，是促进社会信用积累，社会消费水平提升等重要手段，同时也是银行、支付机构盈利的重要手段，门槛低，社会覆盖面广，使用简单，管理容易，横向创新和应用场景开发都是非常简便的。因此行用卡的社会正面意义是很不错的。
而我个人认为信用卡最显著坑就是分期啦，信用卡分期其实为了解决还款能力不足和降低银行逾期率的重要手段，通过为客户使用分期如账单分期、单笔分期等操作，让客户可以减少还款压力，同时银行可以减少逾期率。但是事实上，信用卡的分期的费用和房贷的等额本金、本息法计算并不相同，不是按照本金占用多少来收取费用，而是一次性计算费用，同时通过按月分摊或者一次性收取的方式进行计算，那么这样的话，实际费率要高于信贷利率，资金成本会相对较高，但是银行不会解释这个事情，而是希望你办理分期，因为一旦办理成功，即便分期提前结清，也需要全额收取费用，所以一旦办理成功，银行的表内收入中，信用卡分期手续费就会直接计入，而不像贷款的记账是摊销的只有贷款彻底结清，利润才能计算出来。
另外的坑就是信用卡的降额等套路了，银行在特定时间给你提额，然后你觉得这个额度就是你的了，然后就开始刷卡消费，然而，突然，银行给你降额，而且甚至有些银行要求你讲超额部分全部还清，甚至有的还不给账单分期权益，这样的时候完全有可能眼看着逾期，非常危险。
其实更多的小细节也不多说了，例如最低还款后全额计算循环利息，逾期违约金复利等等。
信用卡是个好东西，用好了可以让生活水平提升，但用不好则容易受伤。祝大家都用好卡，别被坑。
张小帅说理财
1.取现。大家一般想的就临时向银行借个钱，能有多少利息。但是，留意看一下就会发现，利息还是很高的，取现当时百分之一手续费，每天万五的利息，利滚利，最后算下来，利率还是相当高的。所以，建议用银行的小额贷款或者支付宝借呗。
2.逾期。目前逾期了就按全额罚息，举个例子，你借了1000块，还了999块，剩一块没还也得按全额罚息，但是，这几天出了新意见，有望改变这一规定，按还款余额计算。实在还不上建议做个分期，千万不要因为这样有了信用污点。
3.年费。一般每张卡都有年费的，但有些银行可以有条件的免费，例如金卡每年消费够8笔，白金卡16笔等，但也有些是标准白金，钻石等高端信用卡，不免年费，如果大家额度够用，高端信用卡建议也不用申请了，免费一般是几千到几万不等，但是附加服务很丰富，各位自己斟酌。
望助，谢谢～
凝安宁
信用卡第一大坑：默认开通自动分期功能，只要你消费金额超过500，立马就自动给分成六期或者12期，我相信这种情况很多人都遇到过。其实就是银行偷偷的给你开通的，等你打客服电话投诉的时候，他又说是你自己默认勾选的。这里需要艾特一下浦发银行。
第二，还款日之前不提醒，逾期还款七天以后才发短信。不得不说这招确实很高明，如果是1到2天的时候提醒的话，那么很多人都会马上还上，那么银行就收不到任何的滞纳金和利息。七天以后，所有的事情都已经晚了，即便是马上还款，也于事无补。这里也艾特一下交通银行，广发银行。
第三，每天推销账单分期，每个月至少收到2到3通电话，都是邀请分期的。已经严重影响到我们的日常生活了，但是没有办法，都是外包公司，天天拼命打。软的不行就来硬的，总之就是要让你分期。
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