南京哈哈帝
这次所谓的“变更利率”不会让你便宜，也不会让你吃亏，而且不管你愿不愿意，都会变。
因为这次变更的只是利率锚，也就是说以后央行不再公布基准利率，今后贷款制定利率的依据是LPR。对于存量贷款，银行会从三月开始陆续要求借款人去银行办理合同的变更手续。
但是你不要高兴也不必担心，因为利率锚的变化，暂时不会影响到你的实际贷款利率。我们知道，原来的银行贷款利率是按照央行的基准利率加上浮而成，像题主所说的利率，是基准（4.9%）上浮了15%。那么改成LPR为基准的话（目前是4.8%），你的执行利率的表述为：LPR加83.5个基点——正好是5.635%。
所以即使你去改了，你的执行利率并没有变化。
那么如果你不去改呢？目前好像还没有看到有关明确政策。不过，我认为这个是非改不可的，因为以后央行不公布基准利率了，银行总得找个放贷的利率标准是不？所以，有可能除了固定利率之外，银行会对没来办理利率变更手续的借款人，统一默认为修改。也就是说，你不办也得办。
我是空谷财谭，与您分享我的观点。
空谷财谭
相对于其他贷款的平均利率，5.635%利率是比较高的。做浮动“LPR+基点”的转换是必要的，最少未来随波逐流时，当LPR如果下降，还能有效的降低以下实际背备利率。如果转换成是固定利率，那未来再没有机会将利率成本降低了。
1.我们还是要再一次的深刻理解lpr定义。它是个银行间贷款利率的报价，其实它的价格走势是同市场资金面和存款利率水平相配合。也就是他对存款利率也有着持续的影响，要维护一个稳定的存贷利差。也就是说未来如果存款利率也在下行，那么lpr也会下行。如果存款利率逐步上升，那lpr也会倒逼上升。
2.那我们可以再次观看未来的存贷款利率的走势情况。在短期和中期已经奠定了存贷款，利率都是在下行通道中。那么如果及时转换为LPR，最少在中期是能享受到下行所带来的贷款优惠的。
3.如果未来LPR会继续上升，其实我们也可以推测存款利率也会上升。那么做一些有效的投资理财，仍然可以锁定存在利率差，也就是说通过投资理财，可以有效的冲抵LPR上升后所多支出的贷款成本。这就是在浮动利率下随波逐流，可以实施的一些风险冲抵方法。
4.那么未来利率上升的可能性大，还是下降的可能性大呢？从整个政策导向来看，中短期已经很明确是下降。长期来看，现在国际上大多数发达国家的利率都是非常低的，不论是存款利率还是贷款利率。所以假如参考国外经验，我们推测我国也终将走到这条路上。那么还是下降的可能性比较大。
5.其实未来我们还有另外一个选择。在转换之后，如果本人是一保守型的投资者，所产生的投资理财收益是长期低于房贷利率水平，可以选择每年提前归还一部分房贷，降低利息开支，减轻自己的房贷还款压力。
如果转换成固定房贷利率，看上去好像隔绝了利率上升的风险，但是真的有可能利率快速上升，监管部门可能针对浮动利率人群会采取特别的扶持政策，那时候固定利率人群，就享受不到这种优惠了。这是一种猜测，但因为我们经常会采取一些政府干预措施，去维护社会的更加稳定。
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匀枫财技大兜底
LPR，我来说句人话
选固定还是浮动，你是不是已经开始纠结了？
选择固定能锁定未来通货膨胀，10年20年，甚至30年，你都是还这么多。还1000块，永远是1000块。如果改成浮动，银行肯定会把未来通货膨胀转化到我们房奴身上来弥补，不可能20年以后还让你还1000块。
大家看到的都是眼前的趋势，肯定是短期内有可能会下跌。你要记住了，下跌的空间真的有限，上涨的空间却是无限的。
3月1日是第一天实行，8月底前银行会大范围的进行宣传，投入那么多人力物力的银行和那么多精算师们就是绞尽脑汁为咱们老百姓省钱？
要清楚银行是金融机构，不是福利机构？
杀死为诺
一定要改LPR！因为你这个利率很高！如果你选择固定利率就非常不值得！房贷期限太长了，20-30年，我们国家正在步入发达国家的行列，看看美国、欧洲、日本这些发达国家，利率都是低水平，甚至还有负利率，所以未来我们的LPR报价利率一定会下降。选择LPR一定比固定利率要好！
读毒独310
不缺钱！一次行，还钱！！！本来可以不还，拿来借给企业！现在，我需要用钱，对不起！先给自己或自己家用！！银行理财，存款，结构存款！！赎回！！！赎回！！！！！我得过苦日子！你们也不能太富裕！
鹏飞2345
只要对自己有益的，就可以去变更。
老梁的讲述
我上个月批下来的，5.4。感觉你这个有点高。不是专业人士，但是你可以参考一下。建议浮动利率。
用户5480960164
要变更 你现在这个这么高
