mongchan

這肯定是毫不猶豫的選擇浮動LpR利率。

這次不改以後就沒機會了，固定利率意思就是說以後不管利率是漲還是降都和你沒關係，你就執行現在固定利率。

利率的走勢就是越來越低，越是發達國家利率越低，甚至沒有利率一說。所以這次改成LpR也是考慮市場因素。以後央行不在控制利率。每個月的利率都是由銀行報上來的利率，去掉最高的和最低的利率，然後求平均值就是要執行的LpR利率。

有房貸開始利率就是持續降低，目前利率還是高，所以選擇浮動利率合適。

阿邱Q房產人

明天就是3月1號了，相信有房貸的朋友最近都會收到銀行的短信，通知去銀行更改合同。

根據央行規定，3.1號-8.31號之間，有房貸的朋友都有一次更改房貸合同的機會，可以繼續選擇固定利率，也可以選擇與 LPR掛鉤，也就是LPR＋基點的方式。

我的房貸利率是5.88%，應該繼續選擇固定利率還是選擇LPR＋基點這樣的浮動利率？

根據您的描述，之前房貸基準利率是4.9%，您的利率是5.88%，也就是上浮比例為20%。

去年12月份LPR為4.8%，您換算成LPR＋基點的方式後是：4.8%＋1.08%。

那麼3.1號起您有以下兩個選擇：

第一種：繼續選擇固定利率。

房貸利率維持5.88%不變，那麼以後不管LPR怎麼變化，即使LPR降低到0或者暴漲到10%都基本與您沒有關係，您的房貸利率維持5.88%不變，每月還款額不變。

第二種：選擇LPR＋基點的浮動利率

那麼您的房貸利率以後就是：LPR＋1.08%，假如您選擇LPR掛鉤週期為1年。

19年12月份的LPR為4.8%，接下來一年您執行的房貸利率為4.8%+1.08%＝5.88%。

假如2020年12份LPR降低到了4.75%，那麼2021年您執行的房貸利率為4.75%+1.08%＝5.83%，以此類推。

所以選擇LPR意味著將來LPR的變動關係到您房貸還款額增加還是減少。

那麼未來LPR呈現什麼趨勢？

我從兩個方面講，國內和國際

國內來說，疫情結束後面臨的最大問題是經濟恢復，LPR降低有利於刺激消費、有利於降低企業融資成本，因此短時間來說，為了刺激經濟，LPR會下降。

國際來說，一些歐美髮達國家已經進入了0利率時代或者負利率時代。有學者專家認為，我國也將進入0利率時代，這是大勢所趨。

我的建議

通過以上分析，我的觀點是，假如您的房貸剩餘10年以內，建議選擇LPR。

如果還款期限剩餘10年以上，本著對您負責的態度，誰也無法準確預測LPR十年後的走向，但是換做是我的話，我依然選擇LPR。

評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。

中年老劉聊財經

我覺得這件事吧，大家參考一下ETC這件事就好了。本人固定利率5.88%，絕不能要國家吃虧，我繼續固定利率，為國家減少壓力。

餅乾狂魔caption

建議去看看李永樂老師的視頻，講得比較清楚。

基本計算公式就是總利率等於lpr（浮動）+加點（固定）比如我的是5.88，加點就是5.88-4.8，102個基點。2020年的lpr參考值就是4.8不變。總利率也不變。如果說2021降了或者漲了，總利率就跟著降了火漲了。但是利率下降是趨勢。

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如果房貸期限在十年以內的，根本不用糾結，兩種選擇區別不大。

從心態上講，選擇固定利率屬於不願意冒風險，穩健一類；選擇LPR浮動利率實際上體現了一個人更願意承擔市場風險，參與博奕的心態。

固定利率：一旦選擇，在未來幾十年的還款週期裡，房貸利率都保持不變，若你選擇固定利率5.88,則意味著未來的還款利率基準都是5.88。

浮動利率：房貸利率每年都會調整一次，或根據和銀行的合同約定，二年或更長年限。如果當年最新的LPR利率下降，房貸利率隨之下降，反之則上升。

要注意，如果LPR降低了，我們的房貸利率並不是立馬降低了，至少在2020年，房貸利率將會保持不變。從2021年開始，房貸利率一年可以調整一次，具體哪個月份調整，視跟貸款銀行合同約定。

目前全球經濟已經進入寬鬆時代，美聯儲預計3月會降息，國內或許也會跟上，利率走低是大勢所趨，我國的利率相比於幾年前已經大幅下行，利率持續走低可能是5-10年的大趨勢。直白的講，選擇LPR浮動利率，大概率10年內貸款利息會比選擇固定利率少。

綜上，個人傾向於選擇LPR浮動利率。

宏看財經

房貸利率5.88%，也就是基準利率上浮20%，我的比你略低一點，上浮了15%，我會選擇轉為LPR浮動利率，而不是固定利率。

我主要是從兩個方面來考慮的。

1.近幾年LPR的下行趨勢明顯。

就目前的形式來看，LPR至少在3-5年的時間內，下行的可能性更高。

LPR下行，也就意味著轉換為LPR可以在近幾年降低貸款成本。

不過，再遠一點的時間，就不太好判斷了。

2.提前還貸。

雖然LPR在未來更長遠的時間的走勢還無法明確判斷，但是隨著收入的增加，未來即便LPR上調，應該也不會短期內明顯大幅度上調。未來自己的收入也會越來越高，應對貸款成本的能力會上升。而且，還有可能提前還貸。

這種情況下，實際上也沒有必要特別關心更長遠的LPR利率的行情。近幾年的LPR走勢會更重要。

3.個人心態。

轉為LPR實際上體現了一個人更願意承擔市場風險的心態。

而轉為固定利率，則更適合不願意承擔市場利率風險的人。

所以，就算未來LPR的走勢跟預期的不一樣，那也就相當於自己押錯了寶吧。對於我來說，是願意承擔這種風險的。

綜上所述，我個人是比較傾向於轉換為LPR的。我的建議是，對於年輕人來說，可以適當承擔一些市場利率的變動，畢竟這是未來的趨勢。但是如果是早幾年的折扣利率，貸款利率很低，那麼轉換為固定利率是比較安全的做法。

老萌有個存錢罐

這就看你的心態，以及貸款週期的長度了。

從目前這個趨勢來看，還是處於一個降息的通道，也就是說未來LPR會越來越低，意味著你一旦選擇了LPR的還款政策，就會享受到每個月的利息減少。

但是長期來看，LPR是有浮動的，也就是說，如果進入了一個加息通道，那麼你的每月貸款會隨之增加。

而從基準利率來看，它更像是服務了一些懶人的政策，一定選擇了基準利率，意味著你的貸款基數將會永遠不變，也不存在每個月少還的尷尬局面了。

因此，如果你是一個短期的，也就是3-5年內的時間，其實可以選擇LPR。

而長期來看，如果你想要不那麼麻煩，其實可以選擇基準幾率，也就是固定的。

有一點需要注意。

如果你基準幾率是5.88%，那麼變為LPR也是5.88%，之後會根據LPR的變動而變動。

所以，換不換完全取決於你自己！

畢竟短期來看LPR是有決定優勢的，但是長期來看，誰又知道下一個政策會如何改變，誰也說不準，保險起見可以選擇基準，更安全、更穩定，波動小。

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琅琊榜首張大仙

央行在2019年年末就已經發布了，自2020年3月1日至8月31日，進行個人住房貸款存量基準利率進行轉換，不過也給予了我們廣大居民一次選擇權，可選擇固定利率或LPR浮動利率，選擇以後不可變更，可以說對於大多數居民來說都是比較糾結的選擇，到底是選擇固定利率合適哈還是隨著LPR浮動利率合適，這裡說下個人觀點希望能幫助到大家。
個人住房貸款利率5.88%，你的個人住房貸款是央行基準利率4.9%上浮20%，在上浮達到20%的情況不建議選擇固定利率，就按照2月份新公佈的LPR利率來看，5年期貸款利率是4.75%，如果在3月份轉換LPR定價機制後，你目前所享受的個人住房貸款利率會是5.7%，比你現在5.88%利率下浮0.18%，如果按照貸款額100萬期限30年來計算，每月還款額下降114元左右，一年可節省1368元利息，雖說節省的不是太多但是，自身的個人住房貸款利率本身就是上浮20%，屬於較高的個人住房貸款利率，這時候不選擇LPR定價機制，博取今後個人住房貸款利率的下浮，可以說是非常不合適的，畢竟就目前形勢來看又受疫情影響我國經濟必然是會有一定影響，未來1-5年內LPR利率應該是會一直處於低位，發生上浮概率不大所以選擇LPR定價機制博取個人住房貸款利率的下浮合適。

不過對於個人住房貸款利率執行的是下浮10%優惠政策的居民來說，個人不建議選擇LPR定價機制，因為基準利率下浮10%那麼目前個人住房貸款利率也就是4.41%，比近期公佈的五年期LPR利率還要低0.34%，雖說轉變LPR定價機制後也是會有所下降可享受更低的利率，但是長久來看固定4.41%的個人住房貸款利率，即便是按照目前形勢來看LPR處於地點位，但也不排除會發生增長，畢竟任何東西有下降就會有增長的概率，對於能鎖定下浮10%的個人住房貸款利率的居民來說，沒有必要冒險選擇LPR定價機制博取更低的個人住房貸款利率。

綜上:個人認為未來1-5年內我國的LPR利率應該會處於地點位比較平穩的階段，在這期間有賣房可能的用戶選擇LPR定價機制合適，因為能節省貸款利率；長期住房沒有賣房可能性的居民個人住房貸款利率上浮20%的情況下，建議選擇LPR利率沒有必要固定5.88%以上的利率因為較高，下浮10%的個人住房貸款利率，本身就處於優惠政策貸款利率4.41%沒有必要在選擇博取LPR較低的個人住房貸款利率;上浮10%的個人住房貸款利率其實選擇固定或LPR相對來說都可以，根據自身情況選擇把，長期來看個人感覺LPR利率比較合適，因為貸款期限較長LPR利率，肯定是會發生上浮或下浮情況，但綜合下來應該是會處於平衡狀態（個人觀點僅供參考）。

福星卡匯

當前房貸利率是5.88%，央行基準利率是4.9%，此利率水平即為央行基準利率上浮20%，根據原有的合同，應該是每年跟隨央行基準利率進行浮動。但是大家都知道，央行的基準利率自2015年10月24日調整過後，已經有很多年沒有調整過了，預計未來可能也不會再調整。

這是因為通過LPR利率報價機制改革，已經使得LPR利率代替了央行貸款基準利率，這會實得利率更加與實際經濟活動相匹配，與實際利率水平更為接近，而在去年底央行通知，在今年，所有浮動存量房貸都需要進行利率方式轉換，換為LPR利率加點或固定利率的方式。

如果選擇LPR利率加點的話，2019年12月，5年期LPR報價利率為4.8%，轉換後利率即為4.8%加108BP的方式形成，這個加點值108BP在合同期內都不會再改變，當前LPR利率為4.75%，假如今年12月份的時候，LPR利率為4.7%，那麼到明年1月份，進行利率重定價時，你的實際房貸利率就是4.7%+1.08%=5.78%，比原來的5.88%要低0.1個百分點。

從我國宏觀經濟的實際情況來看，未來有進一步下調利率支撐實體經濟的需求，長期來看，隨著經濟不斷髮展，利率水利也會呈現下降趨勢，因此，轉換為LPR加點形成的方式會更好。

當然，如果覺得5.88%的利率並不算高，不想每年都重新算利率，或者自己認為未來利率可能會上升，那麼選擇固定利率就更合適，這完全由自己決定，銀行不會強求。

財經宋建文

說下我的觀點。是否能省錢，這個取決於你更改合同時的LPR。

這裡有兩個概念要弄清楚“LPR”和基準利率。LPR是銀行金融機構之間的一個貸款指導利率，基準利率是國家發佈的利率，理論上LPR永遠低於基準利率，銀行才能產生利潤。利潤點數為LPR和基準利率之間的差值。

所以，更改合同時，利率的錨定對象由基準利率換位LPR，我們是要補上LPR和基準利率之間的差值，這樣改過的當月，銀行和客戶才能互不吃虧。

接下來最重要的問題來了，以後能省錢還是多交錢，取決於什麼？

如下圖所示的基準利率和LPR關係圖，該浮動合同後，多交錢的概率極大。圖上顯示房貸利率錨定在“B點+B點和D點的差值”，如果LPP一直在點A和點C之間上下浮動，那麼省錢和交錢的機會是一樣多的。可是若LPR上浮到點A和點D之間後，那是必多交錢無疑。

有點複雜，挺難說清楚的，總之以後是省錢還是多交錢，取決於B點在整個浮動區間中所處的位置。如過B點還有很大的下探空間，那是划算的，若現在B點已經比D點下浮了很多，以後再下浮的空間不多了，那麼以後要多交錢的概率則非常大了。

所以說，能否省錢，跟你現在利率是多少沒有一丁點的關係，決定因素是目前的LPR在以後浮動區間中所處的位置。

怎麼說呢，按照汽油燃油稅等之前的改革經驗，我還是深表憂慮的，當初所有媒體都是鼓吹改革後油費一年能省多少云云，可這麼多年下來，實際情況是怎樣的呢？

再次重申，更改合同，跟你現在的利率沒有關係，哪怕你是下浮的也好，上浮的也罷，改了後，如果LPR一直不動，你不會有任何影響，只有LPR動了，才會省錢或多交錢。最重要的是，你省的多還是交的多，取決於上文所說的：目前的LPR在以後浮動區間中所處的位置。如果現在的LPR已經是很便宜的，那麼將來將會多交錢；如果現在的LPR相對“較貴”，那麼將來省錢的概率大。

關鍵字: 房產 理財 固定