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路人蟻：聊社保，侃商保，說財經，專業答疑，感謝關注
1 自從去年出了一個LPR定價利率，很多人的住房貸款都需要考慮是LPR定價轉換划算還是原來基礎理論加上浮動利率划算。而且央行也對於個人存量商業住房貸款提出要求，要在一定期限完成LPR定價轉換，並且在轉換時候的要接近當下的執行利率。至於後期的利率變化，可以選擇固定利率模式和浮動利率模式。
2題主現在的情況是5.145的利率，應該是屬於基礎利率4.9%，然後加上銀行上浮利率才會超過5%是房貸利率，如果是享受銀行貸款優惠的，基礎利率加上下調的利率優惠，則是利率在4%左右。現在的LPR利率是4.8%，如果你選擇轉換，那麼未來你在參考定價利率LPR 的基礎上的加點數就是1.08%，那麼以後你這個加點數就是固定這個了，而變化的就是未來的信貸市場參考定價利率。
3 現在跟著節奏轉換LPR利率,確定你的未來加點數之後，選擇浮動利率定價，那麼接下來如果繼續寬鬆貨幣環境，利率下降的趨勢，那麼LPR參考利率就會下降，這樣你的房貸利率也會下降，月供壓力就小了。如果未來處於利率上漲的環境，那麼你的月供自然也就增加，但目前的經濟疲軟環境加上疫情等的影響，未來也需要釋放資金來刺激經濟增長，歐美國家很多還是負利率狀態。未來寬鬆貨幣環境還算趨勢，選擇LPR還是比較划算的
綜上：你的貸款利率屬於比較高的，但選擇LPR以後，貸款週期長的，未來在利率下降趨勢下，可以降低自己的還款壓力。短期內對月供的影響則不大。
路人蟻
說句實在的，我18年貸款29萬，現在出來的政策，我一丁點都搞不懂，我的利息怎麼算我也不知道，反正每個月固定還款！所以還是不動了！既然當初貸款能接受，也就不去趟渾水了！反正最後都是“人家”說了算！我不掙扎了，落得清閒！
賈名的vlog
改！！！為什麼要改？？？細細給你道來…… 按規定，2020年的“商業性個人住房存量貸款”保持利率不變，而此次重籤合同的重點，是確定你的“加點數”，這個“加點數”確定之後，將維持到房貸結束。
下面，直接舉上2盤栗子進行說明。
例一：房貸利率打9折的轉換
例如你是2017年買的房子，當時房貸利率打9折，那麼當前你的實際利率是4.9%的9折，也就是4.41%。
按照2019年12月20日公佈的5年期以上LPR4.8%計算，你的加點數為4.41%-4.80%=-0.39%，即-39個基點（BP），負數意味著你依然享受利率折扣。
例二：房貸利率上浮20%的轉換
例如你的房貸利率是上浮20%，那麼當前你的實際利率就是4.9%的1.2倍，即5.88%。
按照2019年12月20日公佈的5年期以上LPR4.8%計算，你的加點數為5.88%-4.80%=1.08%，即108個基點（BP）。
除了上面提到的“加點數”，貸款者還要做一道單選題，來重新約定房貸定價機制，其選項為【固定利率】和【LPR利率】。
這兩種定價機制對日後的月供會有怎樣的影響呢？
首先來看【LPR利率】。咱接著上面的兩盤栗子來說。
如果你在與銀行重籤貸款合同時，確定每年1月1日重新定價。
假如到2020年12月20日，5年期LPR利率降低為4.50%，那麼例一中“打9折”的房貸利率，將從2021年1月1日以後變成4.50%-0.39%=4.11%，房貸利率下降，月供隨之下降。
同理，例二中“上浮20%”的房貸利率，則變成4.50%+1.08%=5.58%，房貸利率下降，月供隨之下降。
反之，假如5年期LPR利率上調，房貸利率也會隨之上漲，月供自然就會增多。
當然，如果選擇【固定利率】，則整個貸款期限內的利率不變，月供也不會變化。
1、如果你剩餘的還貸年限還挺長，甭管利率打折還是上浮，醬嬸都建議您毫不猶豫的選擇LPR利率。
因為長期來看，利率走低是世界性趨勢，日本、歐盟現在都在執行負利率了，雖然中國有能力延緩進入負利率時代，但是利率走低依然是大概率。LPR走低，也許月供也就少那麼一丟丟，但蚊子再小也是肉啊，香！
2、如果你剩餘的房貸較少、還貸年限較短，那轉與不轉的意義並不大。
3、如果你看漲未來利率走勢，大可選擇固定利率，日後LPR利率的漲與跌也雨女無瓜~
各位老鐵，要怎麼選，你心裡有答案了嗎？
此外，需要強調一點，3-8月份期間，不論哪個時間辦理LPR轉換，都將按照2019年12月20日公佈的5年期以上LPR數字，也就是4.8%來計算加點哦，所以大家保持好一米間距，不要擁擠哦。
22號球事兒
這次是必須選一樣，要麼固定利率，要麼轉化成LPR模式：
一，固定利率，一直保持你5.145執行；
二，轉成LPR形勢，等量轉換：4.8（LPR）+35（基點）=5.145以後隨著LPR進行變化就可以了。
三，明年預計新利率就今年來看，LPR第一季度已經下調到4.75，疫情影響，有金融方面和房產方面老師說還會降三次，有可能還會降15個，會變成4.6，這樣，你的利率會是4.6+35=4.95，假如你還有房貸70萬，需要還23年，那麼計算一下月供，等額本息：5.145時月供4312元，4.95時月供4252元，每個月相差60元，一年省下720元；
四， 後期LPR也有上漲的可能啊，是的，後期誰也不敢保證，但是就國情，國家GDP情況和別的國家看來，LPR基本應是下調可能性大，央行調節也說明了國家是利國利民的。
以20年期貸款為例，目前全球房貸利率最低的國家和地區是以下10個：都是發達國家，中國的發展也是在朝著這個方向轉變的：
日本1.41%、芬蘭1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法國1.69%、德國1.89%、中國臺灣1.92%、比利時1.94%、丹麥1.97%、意大利2.03%。
希望對你有用，謝謝
澤橄欖而依桐
中信銀行，按照浮動利率來轉的。
Patrickteacher
LPR是商業銀行定的，不是央媽定的，銀行不會做虧本生意，我的利率5.88，我不打算改了
老表說水果
我的5.88，看了下合同改了LPR還是5.88。真是，也不懂。
脫下軍裝又想穿的
我的房貸利率5.09%，剛還幾個月，還在猶豫中。短期內利率是下降的，但是長期就不好說了。
LAKERSJAMES23
今天對於貸款買房的朋友是個重要的日子，因為所有銀行從3月1日開始，啟動貸款利率轉換為LPR利率定價方式，很多銀行的客戶經理估計今天忙著各種解釋客戶的疑問，我也一樣，所以把一些實際的問題歸納一下，希望可以幫助大家。
首先要明白，什麼是LPR?貸款基礎利率，又名貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。這是百度百科給予的定義。如果說不好理解，可以把它看作是以前的基準。但是跟基準不同的是，基準由人民銀行確定，LPR是每個月20號，根據18家銀行報價形成，這18家銀行包括了國有行、股份制銀行、城商行、互聯網銀行、外資行，可以說能夠比較全面的反映當前的市場利率水平。用LPR代替基準，是我國利率市場話的一大步。那麼，執行到每個人身上的最終利率是怎麼確定的呢？比如同樣是年息5.635%，按照以前基準算法就是基準上浮15%，按照LPR來計算，以當前LPR為4.75%，那麼就是LPR(4.75%)+0.885%，而後面加的這個0.885%一經確定，是不會變的，以後的利率按照合同約定變更週期(一般為一年，對年對月對日)，如果LPR上升了，最終利率也會上升，LPR下降了，利率也會下降。
明白了LPR是怎麼回事，那麼回到這次轉換上，有些人糾結是固定好還是轉換為LPR浮動利率好，這個沒有明確的答案，我看你對今後利率走向的預期，如果說你覺得以後利率會下降，那麼選擇浮動利率，你就可以享受利率一同下降的優惠，同樣也要承擔萬一利率上升產生的成本。選擇固定利率，就是直到合同結束，你都按照現行的利率執行，LPR下降或者上升，都與你無關。所以就看你對以後利率走向的一個判斷了。首個還款週期的利率是與你當前執行的利率一樣的，本次切換LPR以2019年12月20號公佈的4.8%為基礎，以你當前利率為5.635%為例，切換以後，你以後的利率計算方式就是LPR+0.835%。
那麼哪些人需要進行切換呢？主要是以前按照基準定價的個人商用住房貸款客戶。其實銀行去年後半期，新增的房貸已經開始按照LPR利率定價了，這些客戶是不需要再重做做更改的。去我所在銀行，2019年9月16號之後即開始以LPR利率定價，大部分銀行最晚也在2019年10月8號開始使用了LPR，如果想最終確定自己是否需要做更改，可以查看自己的借款合同，或者諮詢銀行客戶經理。
本次切換是否一定需要去銀行辦理呢？據我所知，大部分銀行都提供了網上自助辦理的渠道，可以通過貸款銀行的手機銀行、網上銀行自助辦理。
本次切換LPR國家規定的最晚完成時間是2020年8月31號，各個銀行會有所不同，但是肯定會早於這個時間。如果在業務所在銀行規定的最晚時間沒有去辦理，所在銀行會在最後時間節點，按照統一標準批量進行更換。
歸來少年
2018年基準4.9，上浮7個點後5.243。調成lpr後，基準4.8，還是5.243。沒區別啊。
要是回到4.9豈不是增加了，是個坑。
