老范家的大少爺
12月28日，央行公佈了“存量房貸”的利率政策：從2020年3月1日開始，存量浮動利率貸款的定價基準開始轉換為LPR。
根據公告，對於存量房貸，上浮利率將轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率，定價基準只能轉換一次。
這是利率市場化的重大變革，也是房貸利率的重大變局。從此，存貸款基準利率對房貸不再有實質性影響，5年期LPR利率將成為新的參考基準。
01
此次新政後，存量貸款將如何轉向LPR定價？後續的房貸將受什麼影響？購房者該作何選擇？……相關討論迅速發酵。
在解答這些問題之前，有一點要先明確，什麼是“存量房貸”？
所謂“存量房貸”，就是沒有按照LPR（貸款市場報價利率）來定價的房貸。
根據此前央行規定的LPR實行時間，2019年10月8日之前發放的住房商業貸款，都是存量房貸。當然，10月8日之後，也有少量沒有按照LPR利率定價的房貸，也算是存量房貸。
那麼，存量房貸如何轉向LPR定價？轉換後有何影響？關於這點，央行在《公告》中也有明確表示。下面給大家劃個重點——
1. 轉換時間
轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。
2. 轉換方式
借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。
3. 利率水平
轉換後的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。
4. 房貸（定價基準轉換為LPR的）
✦ 期限品種：LPR的期限品種依據原合同的借款期限確定，確定後在合同剩餘期限內不再調整；（注：LPR有1年期和5年期以上兩個品種，一般房貸均為5年期以上）
✦ 加點數值：加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值（可為負值），在合同剩餘期限內固定不變；
✦ 利率水平：轉換時點利率水平保持不變；
✦ 重定日週期：借貸雙方可重新約定重定價週期和重定價日，重定價週期最短為一年。
舉個例子：
目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價週期為1年，且重定價日為每年1月1日。
以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年，剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發佈的5年期以上LPR為4.8%。
如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價週期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點（5.
狼牙快說
考慮房貸利率5.78%是高還是低已經沒有意義了，因為明天（3月1日）開始，根據央行的規定，房貸存量客戶需要到銀行改簽房貸合同了，自由選擇固定利率還是LPR＋基點模式的浮動利率。
既然題主問了，我就回答一下，我認為5.78%的房貸利率是比較高的水平了。因為之前房貸基準利率是4.9%，早年買房的都是在基準利率水平上打折，打7折也正常，打7折後的利率是3.43%。而您5.78%的利率實在基準利率4.9%的水平上上浮了18%。
當然了，也完全不能這樣比較，因為房貸利率與地區限購政策、是否是一套房、不同銀行政策息息相關。
隨著改簽房貸政策的即將落實，您現在應該考慮的是維持5.78%的固定利率不變還是選擇LPR＋基點的浮動利率？
我們來對比一下：
一、選擇5.78%固定利率不變
那麼今後無論LPR如何變化，對您的房貸沒有影響，您還是按照原還款計劃表還款。
二、選擇LPR＋基點的浮動利率
這種選擇下您的房貸利率是多少？
您的新的房貸利率為：LPR＋0.98%（其中0.98%是您的基點），也就是說以後您的房貸跟LPR掛鉤了，所以LPR的走勢是關鍵，LPR下降您的還款額就下降，LPR上升您的還款額就增加。
那麼LPR以後到底會下降還是上升呢？
這個不好講，我們只能根據以往數據和趨勢進行預測。
首先，2019年12月份，LPR是4.8%；2020年2月份又降了5個基點，現在是4.75%。LPR每個月報價一次，我們不妨可以看看以後3月-8月的報價，畢竟8.31日之前都可以改或者不改。
其次，從國內情況來看，我們剛剛受到了疫情的影響，當下國家和地方最重要的是回覆生產，促進經濟。促進經濟落實到金融手段就是降低貸款基準利率，以降低企業融資成本，事實上也是這樣做的，從最近國家發佈的一些列優惠政策我們就能看到，要求降低企業的融資成本、投放專項疫情貸款資金。
再者，放眼國際，一些歐美髮達國家已經進入0利率時代甚至負利率時代，有學者認為我國在不久的將來也會進入低利率時代，換句話說就是LPR降低。
總結
所以題主的問題，5.78%房貸利率我認為不低。當下題主要考慮的不起5.78%利率高低的問題，那已經是過去式，沒有意義了，當務之急是考慮選擇固定利率還是LPR浮動利率，分析以後得LPR走勢，研究是不是值得改成LPR浮動利率。
評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
這樣的房貸利率也不算太高，應該算報價正常的利率水平了。現在的LPR市場報價利率比去年有所下降，因此，房貸利率也比去年的時候有所下降。
現在LPR情況
2月20日，最新的LPR市場報價利率出來了，5年期以上LPR為4.75%，一年期LPR為4.05%。可以看出來，現在的5年期LPR比2019年8月份下降了0.1個百分點，而1年期LPR下降了0.2個百分點。
現在的銀行房貸利率都是根據現在的市場報價利率作為基礎利率，然後結合貸款人的徵信情況，個人工資流水情況，職業情況等內容，然後通過加點形成了房屋抵押貸款的利率。
5.78%算高麼？
5.78%的房貸利率還是屬於比較正常的水平。因為現在的5年期LPR是4.75%，5.78%的房貸利率比LPR高了103個基點，也就是高了21.68%。整體上來看，比LPR利率上浮的並不算多，這樣的利率應該也算是比較正常的水平。
現在來說，各個銀行房貸利率是不同的。如果你覺得這個房貸利率比較高的話，那麼你可以多找幾家銀行對比一下，這樣可能就能夠找到房貸利率更低的銀行，這樣的話，肯定就會更加的划算了。
12月28日，央行公佈了“存量房貸”的利率政策：從2020年3月1日開始，存量浮動利率貸款的定價基準開始轉換為LPR。
根據公告，對於存量房貸，上浮利率將轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率，定價基準只能轉換一次。
這是利率市場化的重大變革，也是房貸利率的重大變局。從此，存貸款基準利率對房貸不再有實質性影響，5年期LPR利率將成為新的參考基準。既然買房了利息這個事情就沒辦法我們來評判，這跟逛超市買東西一樣的道理，貴了可以不買，如果想買就得接受。
欣敏fu851212
5.78的利率超出基準利率20%，比如貸款一百萬，年限為30年，其利息就超出了本金，這是很大的一筆支出。如果房子升值在每年8%以上才能維持。因為如果變現，還要付出手續費用，平時也要支付物業費和管線維修等費用。
雖然房貸的利率較高，銀行在放貸的時候也會嚴格審核你的工資流水和徵信。高息貸款一定要控制好貸款額度，槓桿過大還貸吃力，會對生活有影響，更嚴重的是斷供，後果就不堪設想了。
遠山談房
您好，以下房貸利率的一些看法
從3月1日起至8月31日，如果你的房貸是浮動利率比如俗稱的85折、9折、上浮10%等，這種存量浮動利率個人貸款的定價基準將發生轉換，銀行會陸續跟你商談轉換
這種轉換對你有什麼影響？
1.轉換範圍
2020年1月1日前已發放的商業性個人住房貸款，俗稱商貸，不包括公積金貸款
2.轉換原則
經銀行和貸款人協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為LPR加點形成的浮動利率，或者轉換為固定利率
3.轉化方式
（1）加點數值=原合同當前的執行利率水平-2019年12月發佈的相應期限LPR；加點數值可為負值；加點數值在合同剩餘期限內固定不變。
（2）原合同借款期限在5年及以下的，參考1年期LPR；原合同借款期限在5年以上的，參考5年期以上LPR。
（3）在轉換後的每個利率調整日，利率水平等於利率調整日前一日的LPR與轉換時點確定的加點數值之和。
（4）經借貸雙方協商，可約定利率調整日為每年的1月1日或貸款發放日在每年的對月對日。
（5）轉換為固定利率，即轉換後的利率水平等於原合同當前的執行利率水平，利率水平在合同剩餘期限內固定不變
4.舉例說明
小明2018年辦理了房貸，期限30年,原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%，2019年12月發佈的5年期以上LPR為4.8%。銀行和小明確定在2020年3月20日轉換定價基準，重定價週期為1年，重定價日為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點5.39%-4.8%=0.59%（59個基點），也就是說2020年3月20日至2020年12月31日，執行的利率水平仍是4.8%+0.59%=5.39%。2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發佈的5年期以上LPR加59個基點，假設2020年12月20日發佈的5年期以上LPR為4.5%，那麼小明2021年1月1日至2021年12月31日的房貸利率就是4.5%+0.59%=5.09%。
5.轉換對貸款人是否有利？
我認為利大於弊，首先給貸款人一個重新跟銀行確定房貸利率的機會，可能要比原來的貸款合同更合適；其次，按照現在的趨勢，LPR是下降的，也就是說轉換後的一段時間內你的貸款利率可能越來越低，節省了一些利息；最後如果你覺得你現在的利率足夠低，比如有的人是7折利率，可以跟銀行商談是否能採用固定利率，鎖定低利率。
希望對您有幫助，點個贊加關注 更多精彩內容以你分享
陳生活
大家好，我是菲姐房產！ 這樣的房貸利率也不算太高，應該算報價正常的利率水平了。現在的LPR市場報價利率比去年有所下降，因此，房貸利率也比去年的時候有所下降。
現在LPR情況
2月20日，最新的LPR市場報價利率出來了，5年期以上LPR為4.75%，一年期LPR為4.05%。可以看出來，現在的5年期LPR比2019年8月份下降了0.1個百分點，而1年期LPR下降了0.2個百分點。
現在的銀行房貸利率都是根據現在的市場報價利率作為基礎利率，然後結合貸款人的徵信情況，個人工資流水情況，職業情況等內容，然後通過加點形成了房屋抵押貸款的利率。
5.78%算高麼？
5.78%的房貸利率還是屬於比較正常的水平。因為現在的5年期LPR是4.75%，5.78%的房貸利率比LPR高了103個基點，也就是高了21.68%。整體上來看，比LPR利率上浮的並不算多，這樣的利率應該也算是比較正常的水平。
現在來說，各個銀行房貸利率是不同的。如果你覺得這個房貸利率比較高的話，那麼你可以多找幾家銀行對比一下，這樣可能就能夠找到房貸利率更低的銀行，這樣的話，肯定就會更加的划算了。
12月28日，央行公佈了“存量房貸”的利率政策：從2020年3月1日開始，存量浮動利率貸款的定價基準開始轉換為LPR。
根據公告，對於存量房貸，上浮利率將轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率，定價基準只能轉換一次。
這是利率市場化的重大變革，也是房貸利率的重大變局。從此，存貸款基準利率對房貸不再有實質性影響，5年期LPR利率將成為新的參考基準。既然買房了利息這個事情就沒辦法我們來評判，這跟逛超市買東西一樣的道理，貴了可以不買，如果想買就得接受。
綜上所述，5.78%的房貸利率比LPR上浮的也不算太多，也算是比較正常的水平，如果覺得高的話，可以多找幾家銀行對比一下，這樣有可能找到利率更低的銀行。這些都是銀行政策，誰說了也不算，只有銀行說了算，你認為高了又有什麼用？
菲姐房產
雖有上浮，但跟近20年基準利率比，不高。（附圖）剛需買房的就不要等，早晚要上車。
強柱弱梁
你好，很高興能回答你的問題。你所提出的問題房貸5.78高不高，這個具體來說並不便宜。房貸計算是按照：貸款金額×貸款年限×5.78%/貸款月份。這個所得數就是你每個月要還的金額。用貸款的人來說就是等額本金。簡單點來說，若是你貸款50萬，可能利息就要40多萬，網上有房租貸款計算器，仔細計算一下就知道利息高與低了。還有等額本金在你每個月相對本金減少時，利息是不變的。比如你貸20萬，還10年期限，五年你還了10萬，但是利息不是因為你剩10萬而減少。總體來說5.78就不便宜了。
心隨風逝5
這個利息一般是二套房或者是商業貸款的利息，很正常，
基準利率4.9
首套上浮10%=5.39
二套上浮20%=5.88
至於你說的5.78每個地方不同銀行貸款利息不同。如果你覺得高了可以多問幾家銀行，一般一線城市開發商合作的銀行不止一家，我見過最多的開發商合作的12家銀行外加公積金貸款，所以說多問問比較比較，每家銀行優惠政策都不一樣。
下面我拿總房款100萬，首付30%，貸款70%銀行利息5.78算的，希望能夠幫到你。
自由人2023
在有些城市是高的，有些城市不算高
每個城市為了控制本地房價，採取的利率上浮政策也不同
