mongchan
从3月1号开始，所有2020年1月1日以前签署的存量合同，利率是浮动利率的，都将按照30号文的规定，进行贷款利率定价基准转换，你准备好了吗？
银行可以和客户进行协商，将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权。
定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换，已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
商业性个人住房贷款首次重定价的利率水平应和原合同最近的执行利率水平持平。
转换已经开始，但很多人并不明白转化逻辑，不知道该如何选择。下面我们就来讲一讲转化逻辑。
很多人的存量房贷利率，都是基于房贷基准利率4.9%上浮20%或者30，也有的上浮10%或者15%。有一部分享受优惠利率的，下浮10%。
按照上浮20%来算，存量贷款目前房贷利率是4.9*(1+0.2)/100=5.88%。根据30号文的要求，你可以选择保持5.88%不动，即选择固定利率，以后无论LPR利率如何调整，你的利率都保持不变，一直到贷款到期。
你也可以选择转化成LPR利率，根据30号文的要求，转换成lpr利率之后，房贷执行利率是以LPR利率+加点，得出出新的房贷利率。首次转换时，经济利率保持相等，反推出需要增加的点数。
当前最新一期lpr5年期以上利率是4.75%，那么通过计算：(5.88 - 4.75)*100 = 113，可以得出基于Lpr利率增加的点数是113BP。
根据30号文之规定，首次重定价时，确定增加的BP，一经确定，便不会再改变，一直到贷款到期。
比如，当前你的房贷利率是5.88%，你选择转换成lpr利率，首次转换时确定需要增加的点数是113BP，以后你的房贷利率随着LPR利率调整的时候，每次加的点数都是113BP。
在转化方式的选择上，其实不需要考虑那么多，怎么转都可以。如果觉得自己的利率已经很低了，比如是基于基准利率下浮的情况下，可以选择固定利率。
如果觉得我国利率水平长期将处于下降趋势，想享受利率改革红利，那么就可以选择转化为lpr利率。
具体如何选择还是要看自己。
南公子
明天就是3月1号了，相信有房贷的朋友最近都会收到银行的短信，通知去银行更改合同。
根据央行规定，3.1号-8.31号之间，有房贷的朋友都有一次更改房贷合同的机会，可以继续选择固定利率，也可以选择与 LPR挂钩，也就是LPR＋基点的方式。
我的房贷利率是5.88%，应该继续选择固定利率还是选择LPR＋基点这样的浮动利率？
根据您的描述，之前房贷基准利率是4.9%，您的利率是5.88%，也就是上浮比例为20%。
去年12月份LPR为4.8%，您换算成LPR＋基点的方式后是：4.8%＋1.08%。
那么3.1号起您有以下两个选择：
第一种：继续选择固定利率。
房贷利率维持5.88%不变，那么以后不管LPR怎么变化，即使LPR降低到0或者暴涨到10%都基本与您没有关系，您的房贷利率维持5.88%不变，每月还款额不变。
第二种：选择LPR＋基点的浮动利率
那么您的房贷利率以后就是：LPR＋1.08%，假如您选择LPR挂钩周期为1年。
19年12月份的LPR为4.8%，接下来一年您执行的房贷利率为4.8%+1.08%＝5.88%。
假如2020年12份LPR降低到了4.75%，那么2021年您执行的房贷利率为4.75%+1.08%＝5.83%，以此类推。
所以选择LPR意味着将来LPR的变动关系到您房贷还款额增加还是减少。
那么未来LPR呈现什么趋势？
我从两个方面讲，国内和国际
国内来说，疫情结束后面临的最大问题是经济恢复，LPR降低有利于刺激消费、有利于降低企业融资成本，因此短时间来说，为了刺激经济，LPR会下降。
国际来说，一些欧美发达国家已经进入了0利率时代或者负利率时代。有学者专家认为，我国也将进入0利率时代，这是大势所趋。
我的建议
通过以上分析，我的观点是，假如您的房贷剩余10年以内，建议选择LPR。
如果还款期限剩余10年以上，本着对您负责的态度，谁也无法准确预测LPR十年后的走向，但是换做是我的话，我依然选择LPR。
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中年老刘聊财经
我觉得这件事吧，大家参考一下ETC这件事就好了。本人固定利率5.88%，绝不能要国家吃亏，我继续固定利率，为国家减少压力。
饼干狂魔caption
3月份之后的房贷利率是选择固定利率还是浮动利率，这个问题谁都不能给你明确的答案，因为未来的利率具体怎么走，谁都无法预测的。
固定利率
假如你选择固定利率，也就是你以后的房贷利率都是以5.88%为主，并不会发生改变，直到你还清贷款为止。
另外根据当前2月份的LPR最新利率4.75%来计算，银行给你的实际贷款利率是5.88%，也就是相当于LPR+103个基点，实际贷款利率就是5.88！
如上图，这是当前的2020年2月份各大银行的房贷利率来分析，实际贷款利率5.88%稍为有点偏高，各大城市的首套房平均贷款利率是在5.11%~5.88%之间，所以根据你的实际贷款利率来看，这个利率中等水平。
浮动利率
如果选择浮动利率就是跟随未来的LPR利率为基准，进行一年重新定价，每年跟随LPR进行调整而调整。
所以说如果在3月份之后要浮动利率的话，就是等于赌未来的LPR是上调还是下调概率大，如果你觉得未来LPR下降的概率大，你房贷利率就选择浮动利率贷款好；反之如果你认为未来LPR上调概率大，我个人还是建议你选择固定带来利率为好。
个人建议
根据你当前银行给的实际贷款利率是5.88%，这个贷款利率属于中等偏上的利率，另外再度综合当前LPR来分析，我个人建议还是选择固定利率好。
当前LPR是4.75%,相对比较低的了，而银行给你的贷款利率加了103个基点，本身这个利率就是有些高了。
假如未来LPR利率再度上调的话，如果你又选择了浮动利率，你的实际贷款利率绝对会高于5.88%，给你的贷款直接造成很大的压力，所以这是我个人看法和建议。
总结
至于你3月份之后的办理房贷利率是选择固定利率，还是浮动利率，谁都不能给你做决定，关键是看你自己个人而定了。如果你看好未来LPR上涨，你选择固定利率，如果你看未来LPR要下调概率大，你可以选择浮动利率，关键是看你个人来决定了。
老金财经
这就看你的心态，以及贷款周期的长度了。
从目前这个趋势来看，还是处于一个降息的通道，也就是说未来LPR会越来越低，意味着你一旦选择了LPR的还款政策，就会享受到每个月的利息减少。
但是长期来看，LPR是有浮动的，也就是说，如果进入了一个加息通道，那么你的每月贷款会随之增加。
而从基准利率来看，它更像是服务了一些懒人的政策，一定选择了基准利率，意味着你的贷款基数将会永远不变，也不存在每个月少还的尴尬局面了。
因此，如果你是一个短期的，也就是3-5年内的时间，其实可以选择LPR。
而长期来看，如果你想要不那么麻烦，其实可以选择基准几率，也就是固定的。
有一点需要注意。
如果你基准几率是5.88%，那么变为LPR也是5.88%，之后会根据LPR的变动而变动。
所以，换不换完全取决于你自己！
毕竟短期来看LPR是有决定优势的，但是长期来看，谁又知道下一个政策会如何改变，谁也说不准，保险起见可以选择基准，更安全、更稳定，波动小。
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琅琊榜首张大仙
央行在2019年年末就已经发布了，自2020年3月1日至8月31日，进行个人住房贷款存量基准利率进行转换，不过也给予了我们广大居民一次选择权，可选择固定利率或LPR浮动利率，选择以后不可变更，可以说对于大多数居民来说都是比较纠结的选择，到底是选择固定利率合适哈还是随着LPR浮动利率合适，这里说下个人观点希望能帮助到大家。
个人住房贷款利率5.88%，你的个人住房贷款是央行基准利率4.9%上浮20%，在上浮达到20%的情况不建议选择固定利率，就按照2月份新公布的LPR利率来看，5年期贷款利率是4.75%，如果在3月份转换LPR定价机制后，你目前所享受的个人住房贷款利率会是5.7%，比你现在5.88%利率下浮0.18%，如果按照贷款额100万期限30年来计算，每月还款额下降114元左右，一年可节省1368元利息，虽说节省的不是太多但是，自身的个人住房贷款利率本身就是上浮20%，属于较高的个人住房贷款利率，这时候不选择LPR定价机制，博取今后个人住房贷款利率的下浮，可以说是非常不合适的，毕竟就目前形势来看又受疫情影响我国经济必然是会有一定影响，未来1-5年内LPR利率应该是会一直处于低位，发生上浮概率不大所以选择LPR定价机制博取个人住房贷款利率的下浮合适。
不过对于个人住房贷款利率执行的是下浮10%优惠政策的居民来说，个人不建议选择LPR定价机制，因为基准利率下浮10%那么目前个人住房贷款利率也就是4.41%，比近期公布的五年期LPR利率还要低0.34%，虽说转变LPR定价机制后也是会有所下降可享受更低的利率，但是长久来看固定4.41%的个人住房贷款利率，即便是按照目前形势来看LPR处于地点位，但也不排除会发生增长，毕竟任何东西有下降就会有增长的概率，对于能锁定下浮10%的个人住房贷款利率的居民来说，没有必要冒险选择LPR定价机制博取更低的个人住房贷款利率。
对于个人住房贷款利率是上浮10%利率5.39%的居民，个人建议根据自身情况来做出选择把，因为LPR定价机制对于上浮10%的个人住房贷款利率有利也有弊，选择LPR定价机制后不管是上浮还是下浮都不是太明显，不过个人比较倾向于选择LPR因为即便是，今后LPR利率即便是发生上浮，总合下来贷款利率依然是会处于比较平衡状态，因为住房贷款期限较长，期间LPR利率的变动较大，有涨有跌综合下来相差不会太大。综上:个人认为未来1-5年内我国的LPR利率应该会处于地点位比较平稳的阶段，在这期间有卖房可能的用户选择LPR定价机制合适，因为能节省贷款利率；长期住房没有卖房可能性的居民个人住房贷款利率上浮20%的情况下，建议选择LPR利率没有必要固定5.88%以上的利率因为较高，下浮10%的个人住房贷款利率，本身就处于优惠政策贷款利率4.41%没有必要在选择博取LPR较低的个人住房贷款利率;上浮10%的个人住房贷款利率其实选择固定或LPR相对来说都可以，根据自身情况选择把，长期来看个人感觉LPR利率比较合适，因为贷款期限较长LPR利率，肯定是会发生上浮或下浮情况，但综合下来应该是会处于平衡状态（个人观点仅供参考）。
以上就是关于我的全部分享与观点，希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创，谢绝抄袭22:30
福星卡汇
建议去看看李永乐老师的视频，讲得比较清楚。
基本计算公式就是总利率等于lpr（浮动）+加点（固定）比如我的是5.88，加点就是5.88-4.8，102个基点。2020年的lpr参考值就是4.8不变。总利率也不变。如果说2021降了或者涨了，总利率就跟着降了火涨了。但是利率下降是趋势。
爱摄影数码诗人大升哥
房贷利率5.88%，也就是基准利率上浮20%，我的比你略低一点，上浮了15%，我会选择转为LPR浮动利率，而不是固定利率。
我主要是从两个方面来考虑的。
1.近几年LPR的下行趋势明显。
就目前的形式来看，LPR至少在3-5年的时间内，下行的可能性更高。
LPR下行，也就意味着转换为LPR可以在近几年降低贷款成本。
不过，再远一点的时间，就不太好判断了。
2.提前还贷。
虽然LPR在未来更长远的时间的走势还无法明确判断，但是随着收入的增加，未来即便LPR上调，应该也不会短期内明显大幅度上调。未来自己的收入也会越来越高，应对贷款成本的能力会上升。而且，还有可能提前还贷。
这种情况下，实际上也没有必要特别关心更长远的LPR利率的行情。近几年的LPR走势会更重要。
3.个人心态。
转为LPR实际上体现了一个人更愿意承担市场风险的心态。
而转为固定利率，则更适合不愿意承担市场利率风险的人。
所以，就算未来LPR的走势跟预期的不一样，那也就相当于自己押错了宝吧。对于我来说，是愿意承担这种风险的。
综上所述，我个人是比较倾向于转换为LPR的。我的建议是，对于年轻人来说，可以适当承担一些市场利率的变动，毕竟这是未来的趋势。但是如果是早几年的折扣利率，贷款利率很低，那么转换为固定利率是比较安全的做法。
老萌有个存钱罐
建议你选择LPR浮动利率，因为以后LPR浮动利率有可能下降，利息也会减少。
大家好，我是财经评论员思之想之，三月份后是选择固定利率，还是选择LPR浮动利率？
从3月1号起，到8月31号之前，凡是有商业贷款的人，都要做出一个选择了，因为房贷合同要重新签订，选择固定利率，还是选择LPR浮动利率？
什么意思呢？
其实央行给所有房贷租出了一个选择题，选择固定利率，就是说以后在你的剩余贷款期限内，每一年的利率都是保持一定，就是跟现在的利率水平一样。
第二种情况，就是选择新的选择LPR浮动利率。
LPR浮动利率更加市场化，是随行就市，LPR浮动利率可能会升，也可能会降，如果降低了，你的房贷利息支出就会变少。当然也有存在上涨的可能，你的利息支出会变多。
所以你要赌一下，如果你是判断LPR浮动利率会下降，那么你可以选择LPR浮动利率，这样是更有利，更实惠的，更划算的。
如果你担心会上涨，那么你就可以选择固定利率，但是就无法享受LPR浮动利率下行的带来的红利。
举一个比较形象的例子，比如说汽车加油，汽油价格是会升会降的，现在给你两个选择，你是选择一个固定的汽车价格，还是说选择随行就市，跟着汽油价格变化而变化。
大家应该明白了吧。
那么到底选哪个更划算呢？目前更多的专业人士建议，可以选择LPR浮动利率。
因为LPR浮动利率长期来看是下降的趋势。
到现在央行已经发布了半年以上的LPR，已经从之前的4.8%降低到了4.7%。
当然需要注意的是，虽然LPR每月都会公布，但是房贷利率并不会是每月调整，因为它规定的定价周期最短是一年，那就是说最短一年才调整一次，根据最新的LPR来调整。
现在各大银行主要是通过手机银行或者网上银行来办理贷款合同的签订的，所以大家一定要考虑好，做好选择。
注意，此次政策公积金贷款的人并不受到影响，主要是商业贷款，包括混合贷中的商业贷款。
更多问题关注思之想之。
思之想之
当前房贷利率是5.88%，央行基准利率是4.9%，此利率水平即为央行基准利率上浮20%，根据原有的合同，应该是每年跟随央行基准利率进行浮动。但是大家都知道，央行的基准利率自2015年10月24日调整过后，已经有很多年没有调整过了，预计未来可能也不会再调整。
这是因为通过LPR利率报价机制改革，已经使得LPR利率代替了央行贷款基准利率，这会实得利率更加与实际经济活动相匹配，与实际利率水平更为接近，而在去年底央行通知，在今年，所有浮动存量房贷都需要进行利率方式转换，换为LPR利率加点或固定利率的方式。
如果选择LPR利率加点的话，2019年12月，5年期LPR报价利率为4.8%，转换后利率即为4.8%加108BP的方式形成，这个加点值108BP在合同期内都不会再改变，当前LPR利率为4.75%，假如今年12月份的时候，LPR利率为4.7%，那么到明年1月份，进行利率重定价时，你的实际房贷利率就是4.7%+1.08%=5.78%，比原来的5.88%要低0.1个百分点。
从我国宏观经济的实际情况来看，未来有进一步下调利率支撑实体经济的需求，长期来看，随着经济不断发展，利率水利也会呈现下降趋势，因此，转换为LPR加点形成的方式会更好。
当然，如果觉得5.88%的利率并不算高，不想每年都重新算利率，或者自己认为未来利率可能会上升，那么选择固定利率就更合适，这完全由自己决定，银行不会强求。
