还比起
首先，你不会吃亏。
根据央行2019第30号公告，所有存量房贷利率都需要转换成新的LPR利率模式，具体从2020年3月1日开始，到8月31日结束。
新的房贷利率计算方法=五年期LPR利率+加点数。
其中的加点，类似于当年的折扣（上浮）幅度，“加点”可以是正的，或负的。
利率切换原则：在保持房贷利率不变的情况下，以12月20日五年期LPR利率为基准，计算出你的“加点数”。这个“加点数”在合同期满前保持不变，可变的只有LPR，和你的存续期内的“实际房贷利率”。
楼主存量房贷利率为4.41，那么转换成LPR计算方式：
4.41%=4.8%+（-0.39%）=4.41%
注意：-0.39%就是你的加点数，这个-0.39%在你按揭存续期内都保持不变，也可以说是你的优惠点数 。
其次，存量房贷利率转换成LPR后，你可以有两种选择：
- 可选固定利率
- 可选LPR浮动利率
若选固定利率的话，转换成LPR计算方法后，你的利率还是保持4.41%不变，并且不会跟随LPR利率变化而变化。你也没有“重定价周期”选择之类的麻烦事。
若选浮动LPR利率，那么，转换成LPR计算方法后，你的利率在2020年度内，4.41%仍保持不变。但是在2021年时，你的按揭利率就会出现变化，但是加点数-0.39一直保持不变，LPR利率会发生变化，因为你有了“重定价周期”的选择权利。
关于“重定价周期”的选择，你可与银行商谈，或选一年一变，或选三年一变，或选五年一变都是可以的，但是若你一旦选定，重定价周期就不可再更改。
因此，楼主具体选择固定利率，还是LPR浮动利率的方式，得自已根据实际情况而定。和尚倾向于选固定利率，在按揭20年到30年的周期里，因为4.41%实在是较低，而我国的经济发展周期不可能在如此长的时间里，利率一直保持下行态势。
最后，根据四大行发布的转换通知，温馨提示几点
——PS：
1、必须要转换吗？
答：国家正在推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨”，贷款利率定价参考LPR是大势所趋，建议别错过3月1日至8月31日的政策窗口期，趁着各商业银行提供的办理便利，及时转换。
2、不转换会怎样？
答：过了8月31日再申请转换，很可能需要回到原贷款经办机构线下办理，无法享受现在的政策便利。
3、应该参考哪个LPR？
答：LPR分为1年期和5年期以上两种，如原来的贷款是5年以上的（比如贷了20年、30年），参考5年期以上LPR；原贷款是5年及以下的，参考1年期LPR。假如你的房贷原来是30年的，现在只剩3年了，应参考哪个LPR？答：参考5年期以上的LPR。
4、房贷有共同借款人如何办理？
答：如果房贷有多个借款人，比如你是主借人，你的妻子是共同借款人，需要双方都办理转换且选项一致，才可办理完成。原房贷的多个借款人可以通过手机银行、网上银行分别办理。
5、多套房贷客户是否可以一次性办理？
答：不可以，需要逐笔办理。定价基准转换是合同变更行为，一份借款合同对应一份变更协议，因此不能支持一次性办理。
💕谢谢阅读！
野马和尚
先直接回答问题吧！肯定得改，而且你不会吃亏。这是央行下的一个通知，所有的存量贷款都会改合同。
只不过你可以选择实际利率不动而已。
银行给了我们两个选项，一个是浮动利率，一个是固定利率。
固定利率好理解，就是按照你的4.41%，未来就不动了。
浮动利率的意思是，你未来的利率是按照按照LPR+加点的方式来计算。加点是固定的，lpr是变动的。你的加点是-0.39%。
如果银行降息了，lpr下降了。那你还了钱就少了。如果银行加息了，lpr上升了，那你还的钱就变多了。
如果你怕吃亏。那可以直接选固定利率，未来还款的几十年还是按照你的4.41来。
如果你认为lpr利率会下调，可以赌一把，选浮动汇率。
假如说2020年12月五年期lpr报价是4.7%。那么2021年，你的新的还款利率就是4.7%-0.39%，是4.31%，比以前的利率还要低0.1%。
选浮动利率后，还款金额是降低还是提高，就要看前一年lpr12月利率是高于4.8还是低于4.8。如果低于4.8%，第二年的利率是比4.41%要低的。
如果前一年底12月5年期lpr利率报价高于4.8%。那第二年你的还款利率是高于4.41%的。
所以你选固定利率还是浮动利率，要看你认为未来是降息还是加息。
我认为如果你的剩余还款时间是5到10年，可以选浮动利率。因为近几年看来，大趋势是还会再降息。你还款金额会变少。
如果你的贷款还剩下20多年，那你就要考虑一下，五年后如果真的加息了，对你的影响会不会很大。
我个人是更推荐选浮动利率。眼前5到10年先少还一点钱。再往后我们的收入多了，贷款本金也变少了，即使多还一点利息也是值得的。以时间换空间。
莫水宏观经济
我们是上浮的没有收到电话[捂脸]
覃艺敏娃必戴品牌
别怕，其实你有很多选择。
有房贷的朋友可能知道，从今天3月1日开始，你可能面临要跟银行重签贷款合同决定未来的房贷利率。根据央行去年年底的公告，自今年3月1日起，将逐步开展调整存量房贷利率，存量房贷客户将面临两个选择：1、固定利率；2、随LPR调整。
按照原文件，原则上转换从今年3月1日开始到8月底结束，但因为疫情原因可能会有所延迟，不过一些银行已经开通线上渠道，可以在网络上先申请，随后到银行正式办理，具体咨询你贷款银行或者看官网公告。
看这位朋友的问题，应该是已经接到银行的通知，那么改不改，是否会吃亏呢？
首先我们得算一下，利率4.41%，目前基准利率是4.9%，也就是当时申请时执行的是9折利率，还是比较合适的。
转换是否合适，我用最通俗的话来讲
1.如果选择挂钩LPR，那么预计明年的月供会下降一部分，因为目前来看LPR是下降趋势，但是这个市场报价利率下降幅度有限，也不可能长期一直下降
2.如果选择固定利率，那么如果未来LPR下降，你就亏了，如果未来LPR上升，你就赚了
3.核心问题是未来LPR走势，这个谁也无法预测准，我放一张过去30年贷款基准利率走势图，大家自行判断吧
4.只有一次选择机会，是选固定利率，还是随LPR浮动，请谨慎选择
5.我个人建议，目前贷款利率高于9折利率也就是4.41%的选择固定利率，贷款利率高于4.41%选择随LPR浮动。
6.每个银行规定都不相同，有的银行公示说尊重客户意愿可以不改，但我很怀疑它们敢不按照央行的规定执行，客服电话也打不通，我又不是它们的客户，所以要想弄清楚你的贷款怎么办，强烈建议跟你的客户经理了解具体情况。
总之，短期内改了不会吃亏，长期嘛，你就得赌一把了，因为谁也不知道十年后二十年后市场利率水平如何。
鑫财经
不是改不改的问题，必须要改，是改成什么的问题，是改成固定利率还是基于lpr的利率。
是否吃亏
利率4.41%，基准利率是4.9%，所以你的房贷贷款利率是在基准利率基础上打了9折。
（1）选择固定利率
选择固定利率，则整个合同期限内的利率不变，转换后的固定利率为4.41%，短期内利率利率相同，但是长期不划算，因为基准利率会变，你的合同是基于基准利率打9折，基准利率会变化，从我国经济形势看，我国的宽松环境会继续，所以基准利率会下调，之前已经下调过几次，选择固定利率，会吃亏，因为固定利率不随着市场利率而变化。
（2）选择LPR利率
选择LPR利率，则你的加点数等于现在的利率减去2019年12月份的lpI利率=-0.39%，这个加点值整个合同期间不改变。
在下一个利率调整日之前，转换后的利率还是为4.41%，
下一个利率调整日之后利率会变化，我们假设利率调整日为每年的1月1号，调整期限为一年。
2021年1月1号开始，利率调整，调整后的利率等于2020年12月份的lpI利率减去0.39%。
是否吃亏，就看2020年12月份的lpI利率和2019年12月LPR关系，如果2020年12月份的lpr利率比2019年12月份的lpr率下降，那我们是不吃亏的，而且支付的利息是减少的，未来的lpr利率如何变化？2020年2月份lpI利率已经下调5个基点，未来我国的宽松环境会继续，利率处于下行通道，所以说lpI利率也会跟着下调。
所以转不转换？是必须要转化，转化成什么不吃亏，我的建议是转换为lpI利率不会吃亏，而且利息会减少。
互金圈
按规定，2020年的“商业性个人住房存量贷款”保持利率不变，而此次重签合同的重点，是确定你的“加点数”，这个“加点数”确定之后，将维持到房贷结束。
下面，酱婶直接举上2盘栗子进行说明。
例一：房贷利率打9折的转换
例如你是2017年买的房子，当时房贷利率打9折，那么当前你的实际利率是4.9%的9折，也就是4.41%。
按照2019年12月20日公布的5年期以上LPR4.8%计算，你的加点数为4.41%-4.80%=-0.39%，即-39个基点（BP），负数意味着你依然享受利率折扣。
例二：房贷利率上浮20%的转换
例如你的房贷利率是上浮20%，那么当前你的实际利率就是4.9%的1.2倍，即5.88%。
按照2019年12月20日公布的5年期以上LPR4.8%计算，你的加点数为5.88%-4.80%=1.08%，即108个基点（BP）。
除了上面提到的“加点数”，贷款者还要做一道单选题，来重新约定房贷定价机制，其选项为【固定利率】和【LPR利率】。
这两种定价机制对日后的月供会有怎样的影响呢？
首先来看【LPR利率】。咱接着上面的两盘栗子来说。
如果你在与银行重签贷款合同时，确定每年1月1日重新定价。
假如到2020年12月20日，5年期LPR利率降低为4.50%，那么例一中“打9折”的房贷利率，将从2021年1月1日以后变成4.50%-0.39%=4.11%，房贷利率下降，月供随之下降。
同理，例二中“上浮20%”的房贷利率，则变成4.50%+1.08%=5.58%，房贷利率下降，月供随之下降。
反之，假如5年期LPR利率上调，房贷利率也会随之上涨，月供自然就会增多。
当然，如果选择【固定利率】，则整个贷款期限内的利率不变，月供也不会变化。
1、如果你剩余的还贷年限还挺长，甭管利率打折还是上浮，酱婶都建议您毫不犹豫的选择LPR利率。
因为长期来看，利率走低是世界性趋势，日本、欧盟现在都在执行负利率了，虽然中国有能力延缓进入负利率时代，但是利率走低依然是大概率。LPR走低，也许月供也就少那么一丢丢，但蚊子再小也是肉啊，香！
2、如果你剩余的房贷较少、还贷年限较短，那转与不转的意义并不大。
3、如果你看涨未来利率走势，大可选择固定利率，日后LPR利率的涨与跌也雨女无瓜~
各位老铁，要怎么选，你心里有答案了吗？
此外，需要强调一点，3-8月份期间，不论哪个时间办理LPR转换，都将按照2019年12月20日公布的5年期以上LPR数字，也就是4.8%来计算加点哦，所以大家保持好一米间距，不要拥挤哦。
22号球事儿
首先存量贷款都要改的，具体改成LPR还是固定利率取决于自己对未来利率走势的判断！
1.了解一下改成LPR后，您的利率是怎么算的？
您现在的利率是4.41％（基准下浮10％）即基准利率的9折。
等价转换后你的执行利率还是4.41％，加点数＝执行利率（4.41％）－LPR（2019年12月31日为4.8％）＝－0.39％，即您的加点基数为－39bp。
也就说今年的利率为2019年12月31日LPR-39bp，明年的利率为2020年12月31日LPR-39bp，……以此类推！（以每年1月1日为利率调整日）
可以发现如果未来LPR降低，利率也会降低；未来LPR增高，利率也会增加。
2.改成固定利率后，就是您的贷款利率在以后的还款期限内都是4.41％，不管LPR怎么变化，利率都不会变化！
建议：因为您的利率4.41％也是挺低的，如果您不愿意再冒LPR增高的风险，也不愿意享受LPR降低，带来的利率的降低，直接选固定利率！
另：据专家分析，未来长周期，国内的利率是下降的趋势！如果您的剩余贷款期限还比较长，可以选择LPR加点的方式！如果剩余的期限短的话，就选择固定利率吧，也就不用再关注它了，努力奋斗，早点结清吧！
希望对您有参考价值！
黑夜里有多少颗星星
我首先告诉你答案，肯定要改合同的，国家规定的。但是建议你改为LPR固定利率，不要改为LPR浮动利率，这样你绝对不会吃亏，下面进行分析。
今天存量贷款的转换正式开启，根据国家规定把原先的基准利率转换成LPR的定价模式。
但是把原先基准贷款利率的转换让大家有两个选择。
其一：LPR固定利率；
其二：LPR浮动利率
两种模式各有优缺点，大家一定要根据原先贷款利率选择合适自己的定价模式，记住只要转换一次。
LPR固定利率
这种定价方式非常简单，就是把原先的基准贷款利率合同把定价模式修改为LPR利率即可，这个利率是固定的。
举例子
你原先贷款利率是4.41%，当前实行的LPR实际利率是4.75%，转换之后就是负值点了，转换之后的定价“LPR-34个基点”，这就是转换之后的利率，以后都会按照这个利率计算，不会发生改变。
LPR浮动利率
浮动利率与固定利率是不同的，假如以你当前4.41%这么低的利率，还要转变成LPR浮动利率的话肯定会吃亏的。
现在实行的LPR实际利率是4.75%，而你的实际贷款利率4.41%，本身就是负利率了，还要选着浮动利率的话。
假如未来LPR进行上调之时，你的实际贷款利率会上调，直接增加你的贷款利息，增加贷款成本，所以你这种利率选择转换成LPR浮动利率是吃亏的。
总结
虽然你当前的贷款利率是4.41%，同样也是要转换成LPR定价模式的合同，转变之后新合同利率是“LPR-34个基点”，转换合同你选择固定利率就行了，这样你绝对不会吃亏的。
总之合同你可以改，但不要选择LPR浮动利率就行了，对于你这种情况就这样简单。
老金财经
如果是4.41的利率，我会选择不改，也就是按照固定利率还款。当然所有存量房贷款合同都是必须要重新签订的，这个是央行的规定，在今年的3月1日到8月31日之间必须要改完，没有人可以例外。
那么为何我选择固定利率4.41%不变呢？因为按照央行的LPR加点规则，重新签订合同，我的现有利率是4.41%，这次选择的LRP基准值是2019年12月的LPR，具体值是4.80%，也就是说未来如果每一次调整的时候，只要新的LPR高于4.80%，那么浮动还款利率就会高于我的4.41%，我就赚了。反之，如果新的LPR低于4.80%，浮动还款利率就会低于4.41%，可我依然按照4.41%来还款，我就亏了！那么问题的关键其实就是未来20年左右的时间里LPR会怎么变化？
我们先来看一下央行五年期以上贷款基准利率的变化情况：
大家可以看到，从1996年到2015年，五年期以上基准利率从15.12%一路下跌到4.90%，跌幅很大，看起来也是长期走低的趋势！但是如果仔细看，我们会发现从1999年到2007年这8年，2008年到2011年这3年之间都是不断上升的。那么这两个时间段内发生了什么呢？
首先，这2个时间段都是我们经济快速往上走的时候，尤其是2008年有一个非常大的事件就是美国爆发了次贷危机，然后中国推出了4万亿，这个举措尽管至今仍然褒贬不一，但是在当时经济明显是向好的。而贷款利率下降的几个时段，从1995年到1999年，2007-2008年，2012年到2019年，这几个时段的感觉大家应该也很清楚，那就是经济增速出了问题，尤其是最近几年，关于L型的讨论更是非常激烈，但总体上还是有一种声音，那就是，即使有中美贸易谈判的问题、经济结构转型的问题，中国经济大概率会在1-2年完成探底并再度上行，这个是大的判断原则。也就是说经济好的时候，央行会选择加息。
其次，如果中国经济尤其是制造业成功转型之后，经济增速大概率会重新起飞，那么从周期上说，维持10年以上的大好局面完全没有问题，因为转型之后的经济质量更好，所以上行的惯性也就更持久，那么按照之前的货币政策，在这个上行周期内，LPR的走势大概率会走高的。而从实行LPR制度以来，我们可以看到几个月内的五年期以上的LPR变化不过是从4.85%到4.75%而已，很少的变化，所以即便未来2年内LPR继续走低大概率也只会在4.6%以上。但是一旦经济基本面全面转好，未来LPR可能会有一个大幅走高。也就是说尽管近1-2年内央行降息的可能性很大，但是从长远看，加息的概率更大，我们不能为了眼前这2年的利益，放弃未来十几年的利益。
鉴于以上分析，我选择继续固定利率还款，而不是浮动利率，有同感的支持我哦 。
投资和理财那些事儿
我家去年首套房贷款利率怎么是5.39啊，农行的，20年。是不是被算计了。这是第一次贷款，也不太了解，就签了！
