寂寞ai
原则上不可以。
千呼万唤始出来！存量浮动利率个人贷款定价基准转换方法终于浮出水面，与此同时也露出了银行们的獠牙，不知道为什么，LPR转换却收到自媒体人一片叫好声，当时房贷按4.9上浮的，现在转换却要按4.8加点，虽然当前利率不变，但是利率浮动比例提高了，以后如果LPR高于4.8回到4.9，那我们的贷款利率也随之提高了，人血馒头，真香吗？
子不曰
不可以。
基准利率转换成LPR利率的计算方式将在今年的3月至8月完成。转换不强制，是每个人的自由，而且转换只有一次的机会。就是说，转换成LPR之后，会执行到你还完房贷为止，不转换的将执行基准利率+上浮利率也是到你还完房贷为止。
其实转换成LPR计算方式之后，利率是保持不变的。假如说你的房贷是6.125%，那么是在基础利率4.9%的基础上上浮了25%！换成LPR计算之后那么就是4.8%+1.325%=6.125%依旧是维持不变。这个数据不管你去哪个银行都是维持不变的，现在万物互联，数据也是互联的，所以去哪个银行都一样。
LPR和基准利率的区别在于，基准利率维持不变，LPR是一个变值，LPR是由18家银行共同报价得出，剔除一个最高值和剔除一个最低值求的平均数，当LPR利率下降时，房贷利率也会跟随下降，LPR上涨房贷也会跟随上涨。但是随着中国经济的发展，未来LPR的下降将是大势所趋，如果房贷时间周期长，换成LPR还是一个不错的选择。
LPR的转换只有一次机会，转换之后将将不能在转换，所以在选择转换之时一定要考虑清楚。
宋驰
理论上可行，但是操作难度很大。
LPR加点有明文规定，银行只是照章办事
新规里对LPR如何加点有明文规定：
按照文件要求，商业性个人住房贷款的加点等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。你原先的执行利率是固定的，2019年的LPR是4.8%也是固定的，所以你的加点也已经确定好了。银行不可能因为你不同意而选择更改加点数，所以你的选择就是2个，转换为固定利率，或者接受加点。
换银行办理贷款可行，但是操作难度很大
当然，如果你不接受上文提及的2个选择，确实可以选择重新换银行办理贷款，但是换银行的难度是很大的。
首先，你在原先的银行有按揭余额，更换银行的话要先把按揭余额换清，把原先的房产抵押解除。
其次，你要重新找到一家银行愿意接手你的房子，换一家银行的话也不能重新办理个人住房抵押贷款，只能选择办理普通的商业贷款。
这个过程有3个大的难点：
贷款转化时间长，快的话半个月，慢的话1-2个月。
需要有笔过桥的钱去归还原有按揭余额。如果个人没有的话需要筹措。
新办理商业贷款的年限和还款方式比个人住房贷款有优势的难度大。
各方面评估，更换银行重新办理贷款的代价很大，更好的方式可能还是得接受银行的加点。
金融笔记
你不同意加点这显然是不可能的，也不可能重新选择银行贷款。
你要摆正态度，在和银行打交道的过程中，理论上是平等的，而事实上压根就不可能完全平等，换言之，你别把自己太当回事。
转换LPR模式，这不是那一家银行脑袋发热搞事，而是央行为了推行利率市场化，新老贷款的对接和统一问题，这是一项规定或者说部委条例，这是属于法律的范畴，这可不是你愿不愿意的问题。换言之，你只有选择转还是不转，而没有选择不加点的权利。
直白一点讲，你不愿意其实就是想占银行的便宜，假设老办法4.9%上浮20%为5.88%，现在转换成LPR为4.8%，银行损失0.98%利息收入，你相应的少还款，从某种意义上讲，你这就有点耍无赖，贷款时间你自己同意了上浮才加点的，现在因为政策变动而耍无聊。
你想重新选择银行，你以为银行是傻子，数据的互通的，另一家银行会不给你加点，别做梦，说不定你这样的无聊之人，另一家加更多，你爱贷不贷，不贷一辈子也别想拿到产权。
衍生知识点：
LPR模式的加点是固定，就是贷款人在老办法下上浮还是下折的利率，新政策变化的只是基准利率，以前是固定4.90%，现在是每月20日报价而已。
我是溯源归一，极简投资践行者！溯源归一
根据央行的要求，存量浮动利率贷款，即将在3月1日起，全面转换为以“LPR利率＋加点数值”的模式、亦或者直接变成固定利率。无论是哪一种形式，对于普通贷款人来说，都是没有选择的权利，只能“被动”接受而已。
LPR加点数的多少，早就已经确定，无论是银行、亦或者是个人，都无法去“修改”的
凡是之前的浮动利率贷款，皆需要进行转换操作。要么转换成为固定利率，要么转换为“LPR利率＋加点数值”。
如果选择LPR利率，则2020年的合同利率＝LPR利率（2019年12月）＋加点数值。之后的时间内，LPR利率可随行就市（周期至少为一年），但加点数值一旦确定后，剩余贷款期限内，将会一直保持不变。
举个简单的例子，房贷利率为5.88%（基准4.9%上浮20%）。2020年3月1日~8月31日之间，需要进行转换调整。
此时，转换为LPR利率（约定每年1月1日根据最新LPR利率来调整）。其利率转换过程大致如下：
加点数值＝当前合同利率－LPR利率（2019年12月）＝5.88%－4.80%＝1.08%。
2020年的房贷利率＝4.80%＋1.08%＝5.88%。
2021年的房贷利率＝LPR利率（2020年12月）＋1.08%。
以此类推，此后每年的利率都按此公式来调整。
不同意银行的加点数值，可以换银行办理贷款么
首先，换银行贷款，相当于需要先还清原有贷款、再办理新的。在这过程当中，费事、费力不说，还得额外承担一定的经济损失（资金的时间成本）。
其次，重新办理抵押贷款，需要再一次评估房产、重新签订合同，还需要提供各种材料，银行进行初审、复审、核准。万一中间出现任何纰漏，岂不是会相当麻烦么。
第三，换家银行贷款，会结合当前的楼市政策、商业银行内部规定、个人信贷情况来综合判定利率的高低。其加点数值并不会下降，反而可能会更高的。
小结：
存量浮动利率转换LPR，对于借款人来说，议价的空间是比较小的，做也得做、不做还不行。而加点的数值，早就已经决定了，几乎没有讨价还价的余地。至于换家银行办理贷款，更是不太现实的。
财经者思
旧的房贷转为LPR的规则是统一的，你不同意也不能换其它银行办理，而且就算换了，这个规则也不会变。
转为LPR的规则简单理解，就是转换后，首期贷款利率维持不变。比如你原来如果是4.9%的贷款利率，转换为LPR后也是4.9%，只不过是由LPR+加点。具体加点加多少，依据的是2019年12月的LPR。
2019年12月5年期以上LPR为4.8%，所以具体的加点数值就是你原有贷款利率与4.8%的差，可以为负值。
LPR是每个月公布一次，但是并不是房贷利率会每个月变化。变化的期间可以在转换是跟银行约定，一般最短是一年。
这个规则不论你是在原贷款银行，还是另外找银行，都是一样的。所以，且不说不能换银行重新办理按揭贷款，就算能，你也是白忙活，没有意义。
当然如果你不同意加点的数值，也可以选择不转换为LPR。可以转为固定利率，也就是按照你以前的按揭贷款利率，以后固定不变，这样就不存在LPR加点的问题了。
如果你以前的利率很低，你又担心为了LPR的变动，那么就建议你选择固定利率吧，反正利率很低了，以后LPR不论是升还是降，你也不会吃什么大亏。
老萌有个存钱罐
原则上是不可以的。但也有可能有例外的人（你懂的）
现在来说说原因：
2.29多家银行陆续发布了利率转换公告在3-8月5个月的时间里可以申请转换仅且只有这一次机会，如果转了LPR的方式计算利率的话，要接受央行LPR值和贷款银行的基点变化。
可以说，这次的转换是一次机会，但机会就意味着风险，所以，终究需要个人去考虑。
业内人士的建议是，未来利率基本会呈现下行趋势，可以选择LPR利率方式。
看看下图吧。
乔氏侃房
显然是不行的，因为加点数值在合同剩余期限内维持不变（且不能更换银行）。自2020年3月1日起，房贷利率定价基准开始转换为LPR（贷款市场报价利率），不再挂钩以前的央行基准利率了。对于已购房者来说，除了在固定利率和“LPR+加点”形成两者之间二选一之外，别无选择了，至于加点数值应该是根据当地房地产市场调控政策及信贷政策共同决定的，个人没有理由不同意自己的加点数值。
众所周知，个人住房贷款一般都是5年期以上的商业贷款，以前以央行基准利率为锚，并按基准利率上浮或进行折扣优惠；2019年10月8日以后的增量房贷利率转换为LPR，2020年3月1日起存量浮动利率贷款也随之转换为LPR，这个LPR是每个月定期公布一次。
目前，国内最新的5年期LPR是4.8%，房贷利率就是在此基础上加点形成最终利率。比如说，你目前的房贷利率为5.39%，那么与今年1月20日发布的LPR利率4.8%的差值为59个基点，也就是说如果你与银行约定转换为LPR加点形成的房贷利率，那就是4.8%+59个基点=5.39%，与原合同约定的房贷利率水平持平。
但假如将来某个时候，LPR上行的话，则你的贷款利率也会相应上行，所支出的利息也会增加；但假如有一天LPR下行至4.2%，则你的房贷利率就变为4.2%+59个基点=4.79%，相比之下，要低于所选择的固定利率（5.39%）水平。
总之，今年3月1日起至8月底前，所有存量浮动利率贷款定价基准都需要按照监管要求转换为LPR，对于个人住房贷款客户来说，加点数值是与原合同执行的贷款利率水平差值相关的，并不是由自己任意选择银行的就可以改变。请注意，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期间内固定不变。且定价基准转换只能是一次性的，一经转换后不能再次转换。
东震木
贷款基准利率转为LPR利率以后对于存量贷款和新增贷款来说，处理方式是有不同的。
对于存量贷款
对于存量贷款，国家给贷款客户两个选择，选择固定利率或浮动利率。不管选择哪一种，客户都需要和银行重新签合同。如果客户联系不上或不愿意签署，默认选择固定利率。能选择浮动利率的多半是房贷，其他三年以内的贷款，银行也是不会允许选择浮动利率的。
转为LPR之后，原来房贷利率是多少，转之后仍是多少，只不过计算方式发生了变化。原来房贷利率是贷款基准利率*（1+上浮比例），以后是LPR利率+加点数。假设原来房贷利率为基准利率上浮20%，那么房贷利率为5.88%，最近一个月的LPR利率为4.8%，也就是说，加点数为（5.88-4.8）*100=108。
自此以后，房贷利率就变为4.8%+1.08%。如果选择固定利率，那就一直是5.88%，如果选择浮动利率，公式中的4.8%就会根据LPR的变动而变动，一般为每年变一次，但是1.08%是固定的。
那有人问了，如果不满意1.08%的加点数，是否可以换银行重新办理呢？答案是可以的，但前提是你必须要先把贷款结清。将房子解押之后，拿着不动产登记证到其他银行办理抵押就可以了。只是贷款利率可能比原来的还要高。
对于新增贷款
无论是房贷还是其他类型的贷款，现在都统一采用LPR利率了。LPR的加点数和原来基准利率的上浮比例虽说不是一回事儿，但是各家银行依然有自主确定的权利。
新增贷款只是计算方式有些变化，其他的和转LPR之前是一样的。银行在给贷款客户下批复时会明确说在当月LPR利率的基础上加多少点。因为这个时候还没有放款，所以如果客户对于这个加点数不满意，完全可以扭头就走，换一家银行进行申请。
总结：
LPR利率是为了方便国家对利率进行调控，也为了更好地推进利率市场化。它对于普通老百姓的影响其实没有那么大。对于存量贷款来说，老百姓只需要配合改造，做下选择就行，对于新增贷款来说，老百姓还按以前的贷款基准利率来考虑就行。
银行研究僧
不请自来。原则上是不可以这么做的，想要这么做也非常困难。
根据央行的相关规定，2020年3月1日起，房贷利率定价基准开始转换为LPR（贷款市场报价利率），不再挂钩央行基准利率了。摆在你面前的只有两个选择，一以后你的贷款是根据新的LPR报价+几加点；二来就是保持原有利率不变。你想换银行重新办理贷款这个几乎是不可能的。
根据央行规定，自3月1日至8月，各银行开展对现有长期贷款（5年以上），进行贷款LPR报价转换，每月20日进行报价。
题主想换银行办理贷款，从理论上有一丝可能，但是实际中却非常困难。虽然各银行的各自的细则还未出台，就目前现有的政策，我们可以做个假设推断，如果日后的细则出台证明这个推断有误，大家权当一个笑话，一笑了之。
题主如果想要换银行办理贷款的话，需要做以下几步：
1.结清贷款。光就结清贷款这一个前置条件，就要难倒很多人。假设贷款100万元，你先要借到100万来归还当前的贷款，再办理后续的手续。
2.抵押房产。结清贷款后，再找一家银行为你提供抵押贷款，而且你还不一定贷的到100万元来归还这个借款，而且通常来说抵押贷款是不太有20年的期限的，基本上在5年左右，你的还款压力非常大。
综上所述，原则上是不可以这么做的，想要这么做也非常困难。
