谨慎的勤奋
如果可以选择不改，那也一定要选择改，何况你还必须得改。为什么我这么说呢？因为6.37%的房贷利率已经是市面上比较高的房贷利率了。2017年以后，房贷利率开始逐步在基准利率基础上上浮。这几年房贷利率的平均水平大致在5.88%左右，也就是在原来基准利率上上浮20%。6.37%是在基准利率上上浮30%。
房贷利率是由基础利率上浮或加一定的基点得出的。如果基础利率不变，你的房贷利率也是不会发生变化的。以前的基础利率是五年期以上贷款基准利率，以后就会变成五年期以上LPR利率。很显然，房贷基准利率是不会再发生变化的。如果你不改成LPR利率，那么你的房贷利率也是不会发生任何变化的。这么高的利率还没有降低的可能，显然是不合适的。
选择将基础利率调整为LPR利率不仅是人行的要求，也是你的需要。
LPR利率是一个月有一次变的可能，你的房贷利率虽然不会一个月一变，但可以选择一年一变或终身固定不变。很显然以你这么高的利率来说，选择固定不变，肯定是不明智的。
12月20日发布的LPR利率为4.8%，6.37%的房贷利率组成由以前的4.9%*（1+30%）改为4.8%+157bp。一个bp就是一个基点，也就是0.01%。你的房贷利率会每年发生一次变化，一般有两个时间点可以进行选择，一个是每年的1月1日发生变化；另一个是每年贷款发放日的对应日，比如，2019年12月1日发放贷款，2020年12月1日根据2020年11月公布的LPR利率进行调整。银行为了统一管理一般会建议客户选择每年1月1日发生调整。
就目前的经济大环境来看，各国的利率都处于下行期，甚至欧洲国家都已经出现了负利率。全球经济的传导性是很强的，没有哪一个国家能够不受一点影响，独善其身。所最近几年我们国家的利率也是会持续稳定的下降。当然，在房贷这二三十年的时间里，会出现很多轮的经济周期。利率下降到一定程度后，肯定还会上升。
总结：
调整为LPR利率以后，你的房贷利率有可能会下降，但那应该是一年以后的事情。即使一年以后LPR利率上涨，也没有关系，房贷年限都是二三十年，今年不降，明年也会降。可如果不改成LPR利率（当然，前边也说了，不能不改），直到贷款到期，利率也不会下调。所以对于题主来说，完全不需要有这层顾虑。
银行研究僧
我的房贷是农业银行办理的，利率是6.125%，目前还款两年多，时间到了，我会改成LPR利率的计算方式。
我说下我为何会选择改成LPR利率计算方式的理由：
1、目前利率本身就不低了，6.125%是在央行基准利率4.9%的基础上上浮了25%，这个利率算是偏高的了。而且题主的6.37%是上浮了30%，这个利率更高了。
2、LPR利率一月变换一次，而且未来下降的空间比较大。根据外国的LPR利率走势来看，基本上长期是走低的，目前我的房贷还有28年，周期还很长，下降的空间也很大，未来选择LPR的方式我觉得更加划算。
3、本次修改之后将不得再次修改，目前基准利率看不到下调的趋势，所以一旦选择基准利率那么未来的还贷都会是这个利率。而LPR有很大的下降机会，目前中国经济处于转型阶段，经济放缓，LPR下调是央行的一个刺激手段，随着中国经济体量越来越大，增速会逐步的放缓，为了保持经济活力，LPR作为刺激手段，未来下降的可能性更高。
以上是我选择变更还款利率计算方式的原因。如果还款周期很长，可以选择换成LPR的方式。如果周期短，或者有提前还款的方式那就没有必要了、
宋驰
可以不改。我来给你算一下。
6.37的房贷，按4.9为标准，就是上浮了30%，转换成LPR加点的话，就是4.8+1.57，若以后利率同步下降为4.7，可计算基准利率模式4.7*1.3=6.11，LPR模式4.7+1.57=6.27，所以不划算。
但若基准利率不同步调整，则LPR划算，6.27小于6.37。
刚刚在读书
6.37的房贷利率已经是基准利率4.9%上限的1.3倍，这是一个先对较高的房贷利率了，一年前很多事基准利率水平的房贷，在前几年的基本都是基准利率九折。
我的建议，一定要改，而且毫不犹豫的改为浮动利率贷款LPR。因为未来经济高增速的可能性较低，整体上将会成为稳定增长，也即是“慢牛”，LPR向下调的可能性和空间都比较大，只要LPR向下调，你的房贷利率就会下降，减少你的房贷压力。
1、如果你选择不转，那么以后你将会继续按照6.37%，固定利率，以后都不会变更，也即是不会随着LPR利率变动。
2、如果你选择转为浮动利率贷款LPR加点，你的贷款合同就会变成5年期(现价4.8%)+157个基点（1.57%），也就是6.37%。在第一个5年期内你的房贷利率是维持之前6.37%不变，但是5年后，如果LPR利率上调还是下调，到时候你的房贷利率就对应改变，银行届时也会找你再签合同的。
记住，目前会有存量和增量的新双轨制，因为你的房贷只换了1年多，也意味着你还有28年需要换。
那么从中长期看，目前国内经济已经告别高速增长，竟然平稳增长，为了支撑实体经济，基准利率只有下行有利于经济增长，也意味着贷款利率下行的空间会比上行空间大。
因此，建议你一定要改为浮动利率贷款LPR加点。
股市小猎豹
笔者建议还是要改，这次的房贷利率的定价基准从“贷款基准利率”换成“LPR”是给你的一次机会。
1、固定利率和浮动利率的计算方式
你现在有两个选择，第一，选择不变，那么你就是成了固定利率了，因为“贷款基准利率”以后就没有了，那么你的房贷利率就永远是6.37%（也就是4.9%*（1+30%）），其中的4.9%就是贷款的基准利率（5年期以上的贷款），以后基准利率就永远停留在4.9%了，那么你的房贷利率自然就永远是6.37%。
第二个选择就是变成按照新的房贷利率计算方式的浮动利率，也就是把以前的贷款利率的定价基准从“贷款基准利率”转换成“LPR”，如何转换？以前的房贷利率计算方式是这样的：贷款基准利率*（1+浮动比例）；新的房贷利率计算方式是这样的：LPR+点数；而根据央行的规定，在转换前后的贷款利率是相等的，开业就是说：贷款基准利率*（1+浮动比例）=LPR+点数，而题主的情况是：其中的贷款基准利率是4.9%，浮动比例是30%，LPR是4.8%（取值是2019年12月份的数值），那么可以推导出“点数”是1.57%，而这个点数是永远变的。
那么题主的房贷利率就是：LPR+1.57%，而LPR是每个月都会更新一次，而在浮动利率的重新计算周期中，最短的周期是12个月，也就是说最短可以选择12个月就重新计算一次，到了重新计算的日子，那么题主的房贷利率就会按照最新的LPR再加上1.57%，这个就是你以后的房贷利率。
2、LPR未来是跌还是涨？
其实题主你最担心的就是LPR未来是涨还是跌，如果选择固定利率这是一了百了，不用再担心未来的问题了，抱有这个想法的人很多，那么笔者就来分析一下未来的LPR是涨还是跌？
其实从定价基准这个角度来看，LPR就是以前的“贷款基准利率”，都是利率定价的锚，只不过锚的产生来源不同，但是功能和意义都是一样的，就是为贷款市场的利率提供一个锚，其实LPR的全称就叫做“贷款市场利率报价”，这个名字其实就已经是很直白的表达了LPR的意思了。
未来中国的利率的涨跌就看LPR了，这两者的趋势是一致的，因为LPR是利率的锚，笔者认为未来的利率是下降的，原因有三个：
第一个是因为中国的宏观经济增速在放缓，这个就决定了市场的投资回报率会随之下降，利率是资金的成本，说到底也是投资回报率，当我做投资的时候有10%的回报率的时候，我自然愿意支付8%的贷款利率，因为有利差，利差就是我的盈利，说明使用这笔资金是有利可图的，反之，如果投资回报率是5%，你肯定是不会愿意接受8%的资金成本的，因为明摆着是亏损的，你要接受也是低于5%的资金成本。而整个社会的投资回报率取决于宏观经济，这个和个人是没有关系的，和行业也没有关系的。
第二个是就是M2的增速在放缓，目前已经连续三年M2的增速在8%左右了，基本是等于GDP的实际增速再加上CPI，比如2018年的GDP增速是6.6%，而CPI是2.1%，两者之和是8.7%，但是M2的增速是8.1%，其实还是低于GDP增速和CPI增速之和的。下图是过去12年M2的增速，可以看出当前的增速是历史地位的，所以担心货币发行过多导致货币贬值的其实可以放心了。
第三、最近这些年其实全球是开启了一个降息的周期，全球主要的经济体都在降息，在这种情况下我们是不可能加息的，而从LPR来看，其实我们已经在降息的路上了。
下图过去4个月LPR的数据，1年期的LPR已经下调了3次，幅度为0.16%，而5年期的LPR也下调过一次，幅度为0.05%，上文我们已经降过了，LPR其实就是以前的“贷款基准利率”，以前我们说降息指的是“贷款基准利率”下调，而现在LPR已经代替了“贷款基准利率”
总结：如果是我们的话，我是会选择浮动利率的，当然每个人的看法不一样，本文是我们的观点的推理逻辑，最终的决策还是在于你自己。
壹号股权
先说答案，不是你改还是不改，按照2019年12月28日中国人民银行发布的《中国人民银行公告〔2019〕第30号》，要求现有的存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。所以说你能选择的只有固定贷款利率或者是LPR加点的利率两种而已，并没有拒绝的权利，你一定要改。
如何转换？
根据文件中的第二条所述，此次央行一共提供了2种转换选择，一种是将原合同约定的利率定价方式转换为一LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点的数值在合同剩余期限内固定不变；二是直接转换为固定利率。
按照你题干所述，你目前的房贷利率为6.37%（目前央行的基准利率为4.9%，相当于基准上浮30%）。按照文件的要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应与原合同最近的执行利率保持不变。
因此，若你选择转换为固定贷款利率，那么往后23年多（假设你贷款期限为25年，题干中你说自己还了一年多了），你的贷款利率就会一直固定为6.37%。
如果你选择的是LPR加点，目前最新的五年期及以上的LPR为4.8%，因此你转换后首年的贷款利率即为：LPR+157BP（157BP=1.57%），加点数值在合同剩余的年限内（即往后的23年多）保持不变，LPR则每年调整一次。比如说一年后LPR为4.6%，那么你的贷款利率就变为6.17%;一年后LPR为5%的话，那么你的贷款利率就变为6.57%。所以说选择LPR计价方式的，未来的利率会每年调整，与当时整个市场的融资借贷水平接近。
为什么要变化？
在以往，我们签订的都是基准利率上下浮动的定价方式，这种定价方式如果央行没有调整基准利率，那么你的贷款利率一直是不变的，但对金融略有了解的就知道，整个市场的融资水平其实一直是在变化的，而央行的基准利率几年一调整，所以说基准利率上浮的定价方式无法及时反映市场的利率水平，不利于保护借贷双方的权益。
与之相反的LPR+固定点的定价方式中，LPR利率是每个月更新一次，利率水平更加接近市场上的真实的借贷水平（当然为了避免麻烦，这次的文件只要求到每年更新调整一次，变动的频率仍然优于基准利率），对于借贷双方而言，更加有利，因为这个利率市场最真实的利率，双方谁也不吃亏。
总结
选择固定贷款利率，就是赌一把，赌往后的LPR会持续上升，LPR上升，那么固定利率就占据优势了，但如果LPR下降，那么固定利率就吃亏了。至于说LPR未来如何变动，短期内或者还有人可以判断，但长期一二十年，没人可以预计，所以胆子大的可以选择固定利率，搏一把。胆子小的还是选择LPR，互不吃亏。
鲤行者
5.88，不打算改。
本来按照5.88每个月固定还着房贷，其实就是相信过个十年二十年后，随着通货膨胀，工资增加，也相当于降息。如果变成浮动的话，房贷是否也会随着工资的增加而增加，甚至超过工资的涨幅。
也许这个是好事，但是我不期望占银行的便宜，也不希望被占便宜
个人观点，大家姑且听之吧
看看27
同问，5.15%，借款100万，刚还款半年，改不改。
freeloop0755
改肯定是要改的，现在的问题是你转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）的，还是直接转换为固定利率。换句话说，只能在以上两种贷款利率之间二选一。到底应该如何选择？请看看下面的具体分析:
从你的当前房贷利率6.37%来看，相当于之前的基准利率4.9%的基础上上浮30%，这是相当高的利率水平。如果你转换为固定利率的话，可能并不划算，而且你目前仅还款一年多，未来的房贷还有20多年（按照最长期限30年计算），一直保持6.37%的房贷，相比之下，如果转换为以LPR为定价基准加点形成的话，即4.80%+157个基点，就算是合同期限内加点数值固定不变，但每月一次的贷款市场报价利率（LPR）很可能会有所下降的，比如说10月和11月20日发布的LPR为4.85%，而12月20日发布的下调5个基点，下降至4.80%。
我相信LPR利率水平在短期内还有进一步下降的可能，这样以来转换为LPR加点形成就比固定利率更划算。实际上，采取固定利率的方式就是一种“赌博”，你如何押中今后的利率不变甚至上浮呢？如果你是已经处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款，那当然不用转换。但现在只是还款一年多，根据央行12月28日新规，存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
一定要注意，定价基准转换只能一次，转换之后不能再次转换。因此你需要仔细想想，想清楚以后做出“不后悔的决定”。因为自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
总之，全部房贷都要根据央行新规要求，将过去的参考基准定价进行协商，要么转换为固定利率，或者是参考LPR加点形成。如果后一种，最短重定价周期都是一年，按照最近一个月相应期限的LPR加点形成。
东震木
先要明白一点，2019年12月28日央行发布的贷款利率新政的目的是什么，就是为了降低企业的融资成本、降低购房人的房贷负担，所以才给出了比较灵活的LRP，这说明一个问题，未来的社会融资成本整体会处于下降的过程，无论企业贷款利率还是个人住房贷款利率都会呈现下降趋势，这种情形下是有利刺激经济健康平稳发展，企业的融资成本降低了可以增加效益，有房贷的人利息负担减轻了是不是可以刺激消费呢，总之这个政策好处不少。
那么，对于你手中年化6.37%的房贷利息，仅仅还款了一年，到底是改还是不该呢？
其实有个简单的衡量，现在的房贷利息按照年化最少是4.9%的基准，接下来就5.39%，应该说你这个6.37%的房贷利息是相当高了，在利率下行的趋势下，改为浮动利率对你的利息负担有极大的减轻，根据过去10月份和11月份的LRP观察都为4.85%，而12月份为4.8%，很明显是一个下降趋势开始，你这么高的房贷利息，毋庸置疑一定要改为浮动利率。
但是有一点要想清楚，到底是固定利率呢还是浮动利率呢，这个要一次性想好，合同重新签订后就不能更改了，这个里面的波动性要充分的考虑清楚。
