用户6695568508980

可以分期，但是利息太好了，你可以考虑用软件养着！！利息也很低！

苏伟1234

其实我给你的情况差不多，月薪七八千，欠了25万左右，目前我的做法是

1.至少拥有两到三张信用卡，不要办四大行的额度太低，选择兴业，招商，浦发这些额度都很大，五千的收入额度应该在五万左右，这样你可以利用账期时间差来以卡还卡

2.为了方便可以自己办一个pos机，出了账单就可以刷卡这样会保证有最长的账单日，但是刷卡要有技巧不要一次刷完额度，而且不要在怪异的时间刷卡，最好有零有整

3.若信用卡还是无法周转，哪就从支付宝借呗借点，互相周转，反正就是利息最少为宗旨

4.毕竟拆东墙补西墙不是长久之计，你还需要提升自己的收入，搞一些副业来增加收入，如果不怕苦快递，外卖，摆地摊这些都不错的

小迪5546

你欠银行30万元，是可以分期还款的，而且银行鼓励你分期还款！至于你30万元改怎么还？下面进行分布为你解答。

欠银行30万每个月月供情况

根据当前各大银行的信用卡年利率在9%~24%之间，假如你30万按照年利率15%计算，按照信用卡最长还款时间分为36期，每期还款金额是10399.60元。3年总还款金额是37.44万元，总利息是7.44万元。
根据

第一种方法:一次性还款

你现在最好的办法就是向亲戚朋友先借这30万出来，然后一次性把30万信用卡欠款还掉。这样你可以延长还款时间，私人的钱可以慢慢还，而且还可以少出很多利息，这种做法就是你当前最好的方法。

第二种方法:提高收入，提高还款能力

凭你现在每个月5000元的收入，想要还月供1万多的欠款显然是不可能的。唯一办法就是提高自己收入，要么就是换高薪工作，要么就是打两份工，保证你每个月有1.3~1.4万元月收入，每个月还可10399.60元之后，每个月还有2000多~3000月的生活开销，这样你3年才能还清你30万的债务。

第三种方法:以卡养卡还款

开多张信用卡，把这些信用卡的还款日期全部错开，这样这张信用卡还款了，从另外信用卡套现来还，每个都是这样循环下去，只能靠以卡养卡的方式来维持拖延还款日期了，这种方法是没有办法的办法，能行的通的千万别采用这种方法。

你当前是没有退路了，也没有选择了，你只能按照以上三种方法来还款了。即使采用最低还款，你同样还不起，分更长时间也没用，信用卡最长分3年，已经分期最长时间了，不可能继续分期的。

总之你当前欠款完全超过了你的还款能力，但不管怎么样，都不能逾期，一旦逾期还款你的麻烦事就会越来越多，信用窟窿越来越大，再度想要补上难度更加大，所以希望明白这些风险。

老金财经

看了很多回答基本没什么对你有实质帮助！我做金融这行七八年了，近期偶尔在头条发布些债务重组的技巧，期望能帮助更多负债累累又无法上岸的人。下面是按我的经验给你的一些建议

30万的债务，5000的工资，别听那些说正常分期最低还款的，30万哪怕按银行最高分期一般24期，一个月连本带息最少也要还1万3000多，按你的工资完全不现实

最低还款更别提，最后你的工资可能连利息都不够

以你现在的收入和负债根本不成正比，妄想按正常还款流程只会越走越远，负债越来越高，更不要想着以贷养贷，甚至养卡，否则你只会在未来的某一天体会到绝望

正确的做法就是，打银行客服，明确告知你已经到逾期的边缘，已无法承受如此之高的债务，请求银行停息挂账，给银行一个明确的态度你真的很想还钱，但是确实暂时没有能力还款，正好疫情期间，以疫情期间在家无收入来源为由，银行对大家的宽容度会比平常高很多，告知银行，疫情结束后你工作后，一个月工资4000(少说一千，给自己留个后路)你愿意拿出3000元还款，当然银行不会同意，这只是为以后谈判先打个底

起初银行不会同意，毕竟银行不是慈善机构，他起码要多尝试几次催收，实在觉得从你身上已经想拿回全款加利息违约金已经无望了，才会跟你协商，银行不一样，期间耗时可能也不一样，有可能几天，有可能几个月，期间你也别不还款，每个月到还款日，你多少一百两百的还一点，别还多，因为还了也不够利息，白还，只需要证明你每个月都在还款，有还款意愿。

后期银行没办法了，毕竟银行想要的还是你还钱，然后协商，最好的结果，30万分60期，每期5000.正好30万本金。别说你工资才5000，不吃不喝也不够还，负债累累的你，不拼命，难道还想安稳的拿着死工资吗?工作之余兼职赚点，我相信还债后养活自己不是问题，享福的事五年后再说吧

我是陈大头

根据题目描述，银行卡欠款30万，月收入只有5000，猜测应该也没有储蓄，不然也不会不提。负债收入比相当悬殊，而且信用卡的欠款免息最长也就50天左右，逾期不但会影响征信还会产生罚息。目前的方法无非是三种：

1、最低还款。

信用卡都有最低还款额，最低还款额其实指的就是本期账单在还款日之前你最少需要归还的额度，那么只要在还款日之前归还了账单中显示的最低还款额，就不会被视为逾期还款。不过，最低还款额一般是消费金额的10%加其他各类应付款项，也就是说账单30万，最低还款额至少也要3万元。需要注意的是只还最低还款是有利息的，还不低按照日息万分之五计收。

举个例子，假设你在15日有一笔30万的消费记录，账单日是20日，而下个月5日是还款日，因为无力全额还款在5日时选择最低还款3万元，到再下一个账单日时的循环利息=300000*0.05%*20+（300000-30000）*0.05%*15=5025.

通过计算我们发现，用最低还款的循环利息就高达5025元，与你的月收入相等。每个月赚的只够还利息，显然靠最低还款无疑是饮鸩止渴，只能减缓债务困境，迟早还是会撑不住的。

2、账单分期

银行对于账单分期还是很欢迎的，因为可以赚钱！现金分期就不需要利息了，但是收取分期手续费，每期账单分期的手续费通常在0.7%左右，表面上看一年手续费率8.4%还不算高，但是每月都在还款，每期的手续费却是固定的不会随着还款金额减少而减少，分期的实际利率高达15.22%，

而且信用卡的账单分期通常可以分为3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月、36个月，最长可以分为36期，同样以30万来计算的话，每期需要还款8333.33元，这还不包括手续费。假设手续率按每期0.7%来计算，30万每期的分期手续费需要2100元，压力还是很大的。

3、先拆借部分还上

其实，最靠谱的办法是找朋友先拆借部分或者是把资产变卖了先还上，毕竟30万的压力实在太大了，不管是分期或者最低还款，每个月光利息都要好几千，很可能旧债没还上又添新债。当然，千万千万不能向网贷或者高利贷借来还信用卡，这样只是拆东墙补西墙，迟早爆炸。

总结

账单可以分期，但是30万全部分期的话，压力太大，建议如果有资产或者可以借到利息相对合理的借款先还上一部分，另外提高月收入也是迫在眉睫，不然不吃不喝光还本金都要5年。

玉鱼与瑜

关于你的这个情况，不想分期的话，可以用这四种方式来解决。

首先要知道你是怎么欠到30万，欠的是信用卡额度还是信用贷额度，另外，你欠30万是一张信用卡还是几张信用卡？这些都是要分清楚的！

（1）如果是一张信用卡欠30万，那么办卡人的资质应该也是不差的，能有30万的额度，基本年收入也是在50万+，不可能只是月收入5000的情况；

（2）如果是多张信用卡支出了30万，办卡人的资质就算再普通月入也不至于5000，一搬银行下卡额度都是根据申卡人的资产来定，有良好的个人征信、房子车子等证明个人实力的硬件、稳定且持续的收入来源、公积金社保、其它收入来源等，才会批大额卡；不然一般也就几千块钱，顶多也是一两万。

（3）如果是信用卡里面的信用贷的话，和前两项同理，前提是你必须有一定实力，才能欠到这么多钱。

随着消费的升级，负债的情况也越来越多。具体的“填坑”方式我们可以分成4种：

1、开源节流。就是要么提高你的收入，要么想办法创造收入；另外，克制消费，在这困难时期，就不要想着各种“奢侈”的生活，看到别人各种买，各种玩，你也想盲目“跟随”的话，那么你的债就会一直还不上；

2、借钱。你可以找家人，找亲朋友好友先借钱，毕竟看在亲情上，多少还可以借点“无息”或者“低息”的钱来帮你还债。切记，不要碰高利贷、民间借贷这些。找亲戚借钱的好处就是，这个时间你可以协商，银行的欠款有时限，到期后还会利滚利，甚至影响征信；

3、空当接龙。这是一个关于信用卡的黑科技，简单说，就是利用信用卡账单时间差，来回输出你的额度，帮你去填补这个空档。（具体怎么操作，可以头条号私信我）

4、停息挂账。这个是最后一招。需要你主动跟银行商量，打电话给客服说明你因为什么事，暂时还不上做个钱，比如“做生意失败”、“生大病”等等，一定要真诚，并向银行表达有还款意愿。在银行同意你的请求后，会跟你签订一份定制的还款协议，让你有个缓冲期。这样的好处就是，避免你的利息越滚越多。

总之，合理消费是重要的，不要盲目消费，更不要去碰什么“网赌”“网贷”，这样才不会成为“负翁”。

慕融纪

几个答案一看都是外行人。这个问题说起来比较复杂。

首先，把你欠银行的钱分类：抵押贷款类，信用贷款类，信用卡类，小贷就别管了。也千万不要去撸小额贷款去还，这种方式只会让你越陷越深。

如果你欠的是信用卡或者信用类贷款，可以试着跟银行协商用房产抵押贷款，把信用卡和高息信用贷款结清，利息的话会比你信用贷款和信用卡分期少很多，用等额本息还款方式能调到年化7厘左右的利息，分期20年，每个月还款就是2000-2500左右，分期10年的话月供就要到3200-3500左右，但是能谈下来基本可以缓解你目前的压力，再逐渐还款。

如果你目前征信比较差，也没有资产，只有试着跟银行协商先还本金，逾期也是没办法的事了。让自己债务爆发，停付所有贷款和信用卡逾期费用。信用卡每月要随便还一点，避免被起诉。从小额信用卡开始还起，打电话到客服协商，可以减少或者不还高额的违约金（这个现在很多渠道能做，也有中介）。这个办法看你自己赚钱的能力的。

最后一个就是资产处置，先把能卖的卖掉，把贷款和信用卡一次结清，以图后事，贷款和信用卡压着你，没有心思好好做事的。

最后，千万不要去拆东墙补西墙，千万不要。无论如何，记住一点，所有方式的核心就是千方百计压降自己负债的本金，才有越来越良性。

Gotomo

1、如果选择最低还款，利息会很高的，每天万分之五，而且利滚利，只会不断增加你的负债，而且还会扣信用分，这样使用久了，信用卡会降额；

2、如果选择分期，利息相对最低还款单次来算要少些，而且信用分会增加，只是分期总得利息加起来，也不便宜；而且，就算你30万分期后，你每月只有5000的收入，差不多就只能还每月的分期了；

3、如果使用POS机倒信用卡，切记不要天天大额度进，大额度出，一定要懂得刷卡技巧，不然容易降额和封卡，还有不能经常使用低费率通道交易；

4、如果选择赖账不还，对于你的征信来说，肯定会上黑名单，这样会更加增大你的生活负担，催债的天天会问候你，还有你手机里的其他人；

因此，鉴于你的情况，给你如下建议：

a、现在是副业时代，你应该拥有副业，5000块的收入，30万的负债，差距实在太大，不找副业增加收入，你很难上岸；

b、每月一定要制定收入和开支计划，把开支降到最低，其它的全部用于还进信用卡，每月减少一点点负债，日积月累，曙光会重现；

c、找到一可靠代还渠道，每月支付相应的手续费即可，其它结余下来的钱，用于生活，再结余下来的钱，还进信用卡，这可能比b计划要快一点，要舒坦一点，因为每月不用愁还款、倒卡、账单等一堆的麻烦事，完全可以静心好好挣钱，把收入增高，每月就可以多挣的钱还进信用卡，负债就减少的更快，上岸就更快；

温馨提示：每天千万不要去想什么一夜暴富的事，欠下的债，还得脚踏实地还！把空想变为实干更靠谱！我身边很多朋友曾经都有像你这种，为信用卡欠款焦虑过，我走进他们圈子了解后，发现他们走出那个困境，用的最多的就是c建议，当然，不管曾不增加副业，整体收入一定要提高才行！

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首先不建议账单分期，因为信用卡的分期利率高达18%，利率实在是太高，并且银行的分期一般不超过36个月，时间上也不合适，账单分期只能够当成临时的应急错失，除非不得已，否则不建议申请分期。

可行的办法是把短期的信用卡债务置换为利率合适的长期债务，延长自己的还款期限，让自己还的起，并且保持良好的信用记录。月收入只有5000，如果按照月还款3000元计算的话要100个月，也就是8.3年，加上低利率至少也要10年。在这种情况下只能申请利率较长的贷款或者请亲朋借贷了，但注意务必保持自己的信用记录的良好，否则后面的麻烦会更大。

如果个人信用状况良好的话，建议申请信用贷或者消费贷，这些贷款一般为5年左右，利率不超过6%，对比与信用卡18%的年利率要好上太多，并且时间上也更为的合适。

如果因为个人信用问题不能够申请信用贷或者消费贷，那么就要申请抵押贷款，如果有房子作为抵押的话，可以申请10年左右的贷款，利率在10%左右，也比信用卡18%的利率要好。

总之，现在这种情况一方面用临时措施先保住自己的良好信用记录，另外一方面把债务转换为长期低利率的债务是目前比较好的选择。

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