02.28 2020年，3年存期的銀行大額存單值得購買嗎？按月付息和本息共取哪種方式更好？

2020-02-28 17:01:56 佚名

esd2012

2020年註定是一個不平凡的一年，經此一疫，讓更多的人理解了配置家庭的應急金的重要性，大額存單是一種很好的家庭應急性的資產配置，家庭應急資金有兩個最主要的要求，第1個是安全性，第2個是需要時候隨時變現。

大額存單很安全

大額存單，屬於一般存款，受存款保險條例保護。50萬以內本息保證，一般情況下家庭應急金配置50萬，已經算頂級了。

隨時退出

大額存單可以隨時申請退出，這樣在我們需要急用錢的時候，可以隨時變現。

大額存單是可以購買的，另外大額存單按月付息和到期還本付息哪種方式更好，這個取決於你平時需不需要使用大額存單的每月利息。如果不需要。建議存到期還本付息，因為到期還本付息的大額存單的利率比按月付息高。

互金圈

2020年，銀行3年期大額存單是值得購買的，按月付息的要比到期付息的方式更好。

我們先來看為什麼3年期大額存單值得購買：

一、國內安全穩妥的理財方式並不多，3年期大額存單已經是保本理財方式的較高水平

安全穩妥的常見理財方式只有國債、銀行存款、大額存單、保本理財產品、寶寶類貨幣基金五種。國債同樣有三年期和五年期，利率與大額存單差不多，但是不能隨時買，不但限時，還要限量。剩下的幾種產品裡面大額存單收益率更為突出，僅次於民營銀行五年期存款了。

三年期大額存單年利率在4%左右，最高能達到4.2625%，按月付息的也能達到4.18%。

二、房產已經不再適合投資，股市投資風險大，未來降息概率較高，提前鎖定存款收益很重要

某地產公司這幾天七五折賣房刷屏，打響2020年樓市降價第一槍，這是很聰明的做法，其他開發商大概率會跟進。不管是從房價走勢還是從投資收益角度分析，房產已經不再適合投資了，甚至剛需也不建議在這兩三年買房，多等等，更健康。

股市雖然處於相對低點，但是買對買好並不容易，相比之下購買指數基金或者股票基金還能安全一點，本金安全和收益率依然難以保證。如果是創業，算了，還不如炒股勝算更高。

至於其他理財方式，要麼風險高，要麼不靠譜，還是存銀行更安全。

2019年我們看到了全球多個國家跟進，國內CPI數據下降後降息概率也是不小。3年時間並不算長，現在存下鎖定利潤還是有必要的。

三、大額存單有不錯的流動性，可以通過轉讓的方式提前支取

理財不外乎考慮安全性、收益率和流動性。餘額寶之所以受歡迎，就是因為收益率與銀行兩年期存款利率相當，但是流動性又比得上活期存款。

各家銀行的大額存單產品不完全相同，有的不能提前支取，有的提前支取可以靠檔計息，也有的可以通過轉讓的方式提前支取，購買之前要充分了解。

大額存單有一個好處是可以抵押貸款，如果臨近到期，可以短時間貸款應急，到期後直接還貸，這樣同樣獲得了流動性。

最後再來看為什麼說按月付息的更好：

三年期大額存單到期付息年利率最高4.2625%，這是一些小銀行比如農商行城商行才能有的利率。按月付息的大額存單有多家銀行都可以達到4.18%的年利率，如果每個月把利息放入餘額寶，則三年下來綜合收益率能達到4.40%左右，要高於到期付息的方式。不僅如此，每個月的利息也可以用於消費，能夠更加方便。

財智成功

2020年，三年期銀行大額存單值得購買嗎？按月付息和一次性還本付息，哪種利息支付方式更好呢？

看了幾家銀行2020年發行的大額存單。利率基本和去年持平，個別產品略高一些。

工商銀行2020年有三款大額存單產品，存款利率是4.125%，20萬～80萬起存，期限是3年期。這三款產品的收益率基本都高於去年，而且和其他銀行大額存單相比，也是具有一定競爭力。

作為一個國有大行，能給這麼高的收益率，也算是很良心了。

浦發銀行有一款大額存單產品，產品名稱為浦發2020年第0152期個人大額存單，20萬起存，年化收益是4.125%，存期是三年期。

這款產品主要是針對新客的，如果不是新客，浦發銀行還有另外一款產品，20萬起存，期限3年，年化收益是4%，這個產品的收益和去年持平。

招商銀行大額存單品種不是很多，而且收益相對低一些。有一款大額存單起存金額30萬，五年期，利息支取方式是按月付息，存款利率是3.78%。

以上幾家銀行的大額存單比較具有代表性。其他銀行大額存單利率水平也基本上差不多。

首先來說，在2020年，大額存單和去年一樣，還是比較火的，很多人會選擇購買，當然也值得購買。

在保本理財退出市場之後，銀行大額存單這個產品就成為了很多中老年人的最愛。保本保收益不說，收益還高。

2020年，銀行理財產品的利率在持續走低，而銀行大額存單的利率卻並沒有降低，而且有的產品還略有上升。這也是大額存單具有很強競爭力的一個原因。

就利息支付方式而言，有的銀行提供了多樣化的利息支付方式，以滿足不同客戶的需求。

利息支付方式最常見的主要有兩種，一種是按月付息，另一種是一次性還本付息。

如果選擇按月付息的話，利率稍微低一點，可能會低0.2%左右。但可以提前獲取收益，對於每月需要固定收益維持各種消費支出的客戶，選擇這種方式就非常合適。

一次性還本付息，只能是產品到期之後，利息連同本金一起支付。如果是三年期的話，只能等到三年後才能獲取到利息，但是利率要高一些。

目前提供按月支付利息的銀行大額存單，並不是很多。招商銀行有，兩種方式的利率相差0.2%左右。

這兩種方式，不能說哪種更好，只能說看自己需求，適合自己就好。

南公子

我認為值得買，一定要選擇按月付息，另外最長就買3年期，一定不要買5年期。

首先，我們看看為什麼值得購買三年期銀行大額存單。

1、目前國內可以選擇的固定理財產品只有銀行存款和國債（ps：大額存單屬於存款），而銀行大額存單的收益率會高於同期的國債收益率。

2、目前政府明確了要求“房住不炒”的市場定位，加上前兩年房地產出現一波上漲之後，從18年底到現在，國內房價處於穩定，甚至有微跌。因此，目前不是投資房產的時機。

3、大額存單可以支持提前轉讓，目前三年期利率在4.0%附近，利息支付方式，是按月支付，還是按季度，按年支付，建議是選擇按月支付，這樣利率綜合收益是最高的。

4、一定要選擇按月支付，這樣利率綜合收益是最高的。因為到期一次還本付息，其實就是把你每個月要支付的利息繼續投資，這過程中銀行再折算後給你的投資收益。

另外按月支付，流動性較強，你每個月有一筆固定收入的利息，你可以用來投資，消費，旅遊，房貸等。如果不需要這筆利息消費，可以收到利息的時候再投資，基本上都可以穩定在2.5%的收益率，這樣綜合起來，按月支付的利息會更有優勢。

其次，我們看看為什麼要選擇三年期，而不是5年期

1、三年期的產品會比5年期的產品，有更好的流動性，目前銀行取消了大額存單靠檔支付利息，也就是說如果你提前取出，支付的利息是按照活期存款利率，只有0.35%。在沒有取消靠檔支付利息的時候，就會按照你實際存款期限，給你相對應得利息。現在沒有，所以一定要選擇三年期。

2、為什麼不選1年期、2年期呢、或者1個月、3個月呢？因為三年期，是目前大額存單利息3年期的利率會明顯高於期限較短的，但與5年期的利率區別不大。因此，現在3年期最為有優勢。

最後，大額存單一般情況下都需要搶，本週招商銀行有一個大額存單，出現“秒殺”，太難搶到了。另外，大額存單需要20萬起步，小銀行的利率會高於國有大行。

股市小獵豹

如果你的資金足夠，大額存單其實一直都是值得購買的。對於大額存單而言，不用管什麼期限的問題，只要購買最長的期間即可，因為他有靠檔計息的功能，無論你什麼時候提前支取，都是按照支取時最近的檔期結算利息的。

3年期大額存單的好處

三年期的大額存單，首先在收益方面：目前的利率普遍在4.2%左右，這個收益率並不輸給大家所熟悉的理財產品，更是遠遠高於很多人在投的貨幣基金的收益率，所以在收益方面，三年期的大額存單，不存在明顯劣勢；其次在安全性方面：大額存單屬於一般性的存款，受《存款保險條例》保障，屬於剛性兌付的產品，安全方面而言，僅僅次於國債；最後在流動性方面：大額存單都有靠檔計息的功能，任何時候支取都不會出現以往那種按照活期計息的情況，而是以支取日最靠近的定期檔期計息，所以流動性方面也具有非常明顯的優勢。

按月付息和本息共取哪張好？

正常而言，按月付息的利率相對於本息一起支取的利率會略低一點點，這主要是因為按月付息，銀行要提前支出成本。這兩者沒有孰好孰壞之說，問題的關健在於你個人真身情況，如果你的月收入相比月支出比較拮据，需要存款的利息支持，那麼選擇按月取息；如果你本身月收入較高，並不著急的使用這筆錢，那麼直接選擇到期本息一起支取的，收益會更多。如下圖所示，同為三年期的，利隨本清的利率為4.18%，而按月取息的利率僅為4.13%。

鯉行者

從2020年最新的銀行大額存單存款利率來看，三年期的銀行大額存單利率基本上與國債利率相差無幾。從當前穩健型理財角度來講，當前的大額存單確實是最佳選項之一，不同的銀行，三年期的銀行，大額存單利率是不同的，因為大額存單利率的浮動，一般在45%~55%的區間內。

三年期的大額存單利率一般能接近3.8%~4%左右，因為同類型三年期的國債年化利率也才4%，5年期的國債利率4.27%。所以目前最新的2020年銀行大額存單利率基本上不會高於這個區間。

至於銀行大額存款選擇三年期按月付息為好，還是到期以後本息一起取為好，從當前的部分銀行這兩個利率相差來看，在門檻相同的情況下本期到期之後一起去的利率要高一部分，但是高不出多少。

所以如果本金夠多的話，指望這些利息按月付息來充當自己的生活費，還是可以選擇相對應的按月付息，反之，建議還是選擇本系共取為好。

晴天財經閣

朋友們好，明確回覆：如果有條件，在2020年，三年期的銀行大額存單值得買。

而且按月付息，相對於本息共取，更靈活而且分散了提前支取的，利息風險。

首先，來分析2020年，三年期大額存單，是否值得買：

1，大額存單本金安全利息固定值得買。由於疫情這一特殊因素，對許多理財，有不確定性的影響，例如，延期披露淨值等等已經發生。因此2020年三年期大額存單值得買。

2，三年期大額存單更有利於，對抗利息下調。近日央行展開了便利操作，相當於變相降低了部分利率，這種情況下三年期大額存單是固定利息，優勢明顯。更有利於保住高息。值得買。

3，三年期大額存單利率高，週期適中，流動性好。

大額存單可以提前支取，而且三年期進可攻退可守。利率上浮力度大高達4%以上，與理財收益相接近，因此值得買。

小結：三年期大額存單，有多種優勢，保本固定利息，而且有存款保險保護，結合實踐，2020年值得買。

其次，來看按月付息和本息共取哪個更有優勢：

1，按月付息：優勢，將提前支取的利息風險，由三年，分散到月，靈活性流動性大大增加。利息更便於安排，使用，綜合收益更好。不足：年化利率，有可能略低於本息共取。

2，本息供取。優勢：節省精力，年化利率有可能，略高於按月付息。不足：有提前支取，按活期0.35%計息風險。

小結：總體上各有所長，但是按月付息，流動性靈活性更好，分散了利息風險，有一定優勢。

最後，總結分析：

投資理財要動態的結合市場的實踐。

2020年，三年期銀行大額存單，週期適中，利率高，穩定，有利於防止降息，安全性好值得購買。

按月付息與本息共取（到期還本付息）兩種類型的大額存單，各有優勢，從總體理財存款的儲蓄的角度來看，按月付息的大額存單，
更靈活，流動性更好，而且分散了利息風險，有利於獲取更高的綜合收益，佔有一定優勢。都是朋友們，2020年，安全存款儲蓄，投資理財，值得信任的好朋友。

理財迦

2020年，3年存期銀行大額存單不僅比較安全，而且利率比較高，可以說是值得購買的。如果是利息一樣的話，那麼選擇按月付息的大額存單產品肯定是更合適一些。

3年期大額存單值得購買

現在來說，3年期大額存單利率是比較高的。一般大型銀行3年期大額存單年利率能夠達到4.125%，而中小型銀行大額存單年利率能夠達到4.2625%，這樣的年利率比同期的定期存款利率是要高不少的。

而且大額存單也受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以獲得全額保障，可以說是非常安全的理財方式。

因此，3年期大額存單是值得購買的。

按月付息當然是更好一些了

如果3年期大額存單利率一樣的話，那麼選擇當月付息的是比較划算的。如果利率不一樣的話，如果利率差距較小的話，選擇按月付息也是比較划算，畢竟每個月都能夠獲得一筆利息收入，這樣感覺更划算一些。

當然了，如果利率差距比較大的話，那麼還是需要認真計算一下，才能夠算出來哪個更合適的。

有些民營銀行存款產品利率更高一些

現在，好多民營銀行也推出了不少新型存款產品，這些民營銀行存款產品利率比3年期大額存單年利率還要高一些。

下面是存款利率表，從中可以看出來，一款5年期存款產品，年利率可以達到5%，起存金額為10000元，還有一款60個月的存款產品，年利率為4.96%，可以按月付息，起投金額為1000元。

可以看出來，上面這些存款產品年利率都比3年期大額存單年利率高一些，而且起購金額較低，還有按月付息的存款產品，可以說比大額存單更合適一些。

結論

綜上所述，現在銀行大額存單年利率還是比較高的，是值得購買的。如果想存款利率更高一些，也可以考慮一些購買民營銀行5年期新型存款產品。

睿思天下

如果大家的資金達到大額存單的門檻，也就是可支配資金達到20萬塊錢以上，購買大額存單還是一個不錯的選擇的。

相對於普通存款來說，大額存單有以下幾個優點。

1、利息更高。

目前大部分銀行普通定期存款的利率都不是很高，比如四大行三年期的定期存款利率一般都是在3.58%以內。而相對來說，目前很多銀行三年期的大額存單利率都可以給到3.98%甚至4.18%，個別城市商業銀行和農商行甚至可以給到4.5%。

雖然這個利率跟一些民營銀行推出的智能存款相比並不算太高，但是跟普通的定期存款相比，這個利率還算是比較高的。比如同樣是20萬的三年期存款，大額存單大概可以獲得8360元的利息，而普通定期存款估計只有7200塊錢左右，這個利息差距相對來說還是比較大的。

2、流動性更好。

相信經常去銀行存款的人都知道，銀行的普通定期存款流動性是比較差的，一旦大家選擇某一個期限存成定期之後，在存款期限之內是不能提前支取的，如果大家非要提前支取，那隻能按照支取當日銀行的掛牌活期利率計算，而目前很多銀行的掛牌活期利率只有0.3%~0.35%之間，這個利率是非常低的。假如大家選擇了三年定期存款，存了兩年之後，突然有急事想要把這個錢提前支取出來，那隻能按活期利率計算，就相當於前兩年都白存了，這是非常不划算的。

相對來說，目前大額存單基本上都支持提前支取，很多銀行在期限之內一般都支持1~3次全部提前支取或者部分提前支取，如果存款期間大家有急事想要用這筆錢了，可以選擇把這筆存款提前支取出來，而且提前支取掛檔計息，掛檔的利率參考對應期限的銀行定期利率計算，比如存滿兩年提前支取大概可以獲得2.5%左右的利率，這個要比普通定期存款按活期利率計算划算很多。

3、操作更方便。

大額存單主要採取的是電子式發行，大家只能通過銀行卡進行購買。大家可以直接到銀行櫃檯購買，也可以通過銀行網上銀行或者手機銀行進行購買。

而且在存款期間，大家可以隨時查看存款的狀態，如果大家想要提前支取了，或者到期之後正常支取，大家都可以通過網上銀行和手機銀行來進行操作，這個是非常方便的。

通過對比上面三點，我們可以明顯的看出，大額存單相對於普通定期存款來說優勢是比較明顯的，而在優勢比較明顯的情況下，大額存單也屬於一般性存款，其安全性跟普通定期存款一樣，50萬之內都受到存款保險條例的保護，基本上沒有什麼風險。

至於大額存單到底是到期還本付息和按月付息哪個更好，關鍵要看大家的實際情況和實際需求。

一般情況下大額存單都是到期還本付息，只不過有些銀行會推出一些有個性的大額存單，這些大額存單可以按月付息，這個是非常靈活的。至於到期還本付息和按月付息哪個更划算，我覺得關鍵要看大家的實際情況和需求。

如果大家在存款期限之內沒有需要用到這筆資金，自己平常的生活開銷有其他收入來源，不用等這筆存款，那選擇到期還本付息會更划算一些，因為到期還本付息這種付息方式利率要比按月付息更高一些。

如果大家需要通過存款利息來維持日常生活，比如對一些退休老人來說，把退休金拿去購買大額存單之後，希望每個月獲得利息來支付生活費，那選擇按月付息這種方式就更加合適一些。